حد القرض وأساس تحديد حد القرض
حد القرض هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للبنك أو الشركة المالية إقراضه للعميل. عند تحديد حد القرض، وبغض النظر عن احتياجات العميل، لا يمكنه اقتراض أكثر من المبلغ المحدد أو أقل منه. ولا يجوز له مطلقًا اقتراض أكثر من هذا الحد إلا إذا قام البنك بزيادة حد القرض للعميل بشكل استباقي.
ينطبق هذا الحد على كلٍّ من القروض العقارية والقروض غير المضمونة. وتحديدًا، بالنسبة للقروض غير المضمونة، وهي قروض تعتمد على سمعة المقترض، يُعدّ تحديد حد القرض أمرًا بالغ الأهمية.
في الواقع، لكل بنك طريقة مختلفة لتحديد حد القرض، ولكن بشكل عام، يعتمد ذلك على عاملين: دخل العميل ومدة القرض. إذا كان دخل العميل مرتفعًا ومستقرًا لفترة طويلة، فسيكون حد القرض مرتفعًا، ومدة القرض طويلة، وسعر الفائدة منخفضًا، والعكس صحيح.
على الرغم من أن العديد من البنوك تُصرّح بأن حد القرض غير المضمون قد يصل إلى مليار دونج فيتنامي خلال عشر سنوات، إلا أن الواقع يُشير إلى أن العديد من العملاء لا يستطيعون اقتراض أكثر من 20 إلى 30 مليون دونج خلال ثلاث سنوات، ويكون الحد الأقصى عادةً مخصصًا لعملاء VIP ذوي السجل الائتماني الجيد والقدرة المالية المستقرة. لذلك، ينبغي على من يقترضون من بنك لأول مرة ألا يُعلقوا آمالًا كبيرة على إمكانية اقتراض الحد الأقصى المذكور في حزمة القرض.
هل حد القرض مفيد فعلا للطرفين؟
بالنسبة للبنوك، تُساعد حدود القروض على التحكم في مخاطرها. ويتمثل الخطر الذي تُحذر منه البنوك بشدة في اقتراض العملاء أكثر مما يستطيعون سداده، مما يؤدي إلى عدم قدرتهم على السداد أو التخلف المتعمد عن سداد القرض.
بالإضافة إلى ذلك، فإنّ مساحة الائتمان، أو إجمالي المبلغ الذي يُمكن للبنك إقراضه، محدودة، لذا فإنّ تحديد حدّ أقصى للقرض لكلّ فرد يُساعد البنك على الموافقة على منح القروض لعدد أكبر من العملاء بدلاً من التركيز على عدد مُحدّد من الأشخاص. وأخيرًا، يُساعد تحديد حدّ أقصى للقرض البنك على إدارة رأس المال وتشغيله بكفاءة أكبر.
من جانب العميل، قد يبدو تحديد حد أقصى للقرض أمرًا مزعجًا للوهلة الأولى، خاصةً لمن يحتاجون إلى اقتراض مبالغ كبيرة أو الاقتراض فجأة. مع ذلك، يُعدّ حد أقصى للقرض مفيدًا جدًا للعملاء. فهو يُساعدهم، في المقام الأول، على تحديد قدرتهم على سداد ديونهم بدقة، مما يُجنّبهم الاقتراض بكميات كبيرة ثم عدم القدرة على السداد، مما يُؤثر سلبًا على حياتهم.
وقال خبراء قانونيون أيضا إنه إذا اقترض العميل ولم يسدد، خاصة إذا لم يسدد عمدا، فإنه يمكن محاكمته بتهمة إساءة استخدام الثقة للاستيلاء على الممتلكات.
ماذا تفعل عندما لا يكون الحد الأقصى للقرض كافيا لتلبية الاحتياجات؟
هذا هو السؤال الذي يطرحه معظم العملاء، فكل شخص في الحياة يحتاج إلى الاقتراض، بل ويحتاج إلى مبالغ كبيرة. ينصح الخبراء العاملين بمعرفة كيفية تقسيم دخلهم وإدارته بفعالية منذ استلام أول راتب لهم، لتقليل اعتمادهم على القروض المصرفية. هذا هو الحل الأمثل.
إذا كنتَ لا تزال مضطرًا للاقتراض من البنك، فعليكَ وضع خطة إنفاق فعّالة وخطة سداد واضحة، حتى لو اضطررتَ إلى "الترشيد" لسداد الدين. بعد فترة سداد ديون كبيرة، سيرتفع حد القرض، خاصةً مع القروض غير المضمونة. أما بالنسبة لقروض الرهن العقاري، فعادةً ما يُحدَّد حد القرض بناءً على القيمة الفعلية للعقار، لذا يصعب على البنك رفع حد القرض إلى قيمة أعلى من قيمة العقار.
أخيرًا، إذا كنت لا تزال بحاجة إلى اقتراض مبلغ يتجاوز الحد المسموح به من البنك، فعليك البحث عن أشكال أخرى من القروض. والسبب هو أن بيانات البنوك مرتبطة بالمركز الوطني لمعلومات الائتمان في فيتنام (CIC)، مما يتيح لجميع البنوك معرفة إجمالي مبلغ اقتراض العميل وسجله الائتماني.
في ذلك الوقت، لم يعد بإمكان العملاء اقتراض قروض غير مضمونة، بل اقتراض قروض عقارية فقط. مع ذلك، غالبًا ما تُعطي البنوك الأولوية لقبول قروض الأصول عالية القيمة، كالسيارات والعقارات، كما يصعب منح حدود ائتمانية إضافية، مما يحدّ إلى حد ما من القدرة على اقتراض المزيد.
في الوقت الحالي، يمكن للعملاء اختيار نوع قرض الرهن العقاري، المعروف اختصارًا باسم "الرهن". وهو شكل قانوني للقروض، ولكن في الآونة الأخيرة، ظهرت العديد من محلات الرهن بشكل عفوي، تُقدم القروض بشكل غير مسؤول، مما أدى إلى العديد من الإحباطات. لذلك، إذا كنت بحاجة إلى الاقتراض بهذا الشكل، فعليك اختيار محلات إقراض موثوقة مثل سلسلة محلات الرهن F88.
تتميز سلسلة محلات الرهن هذه بشفافية أسعار الفائدة وتكاليف القروض وعدم وجود رسوم إضافية. إلا أن عيبها يكمن في أنها لا تقبل حاليًا سوى الدراجات النارية والسيارات كضمان، ولا تقبل أي أصول شائعة أخرى مثل الهواتف المحمولة أو أجهزة الكمبيوتر أو بطاقات SIM.
وأخيرا، تجدر الإشارة إلى أن حدود قروض محلات الرهن تعتمد أيضا على قيمة الضمانات، كما أن أسعار الفائدة أعلى قليلا من أسعار الفائدة المصرفية.
باو آنه
[إعلان 2]
مصدر
تعليق (0)