ولا يتجلى هذا الدور من خلال تنظيم رأس المال فحسب، بل أيضًا من خلال الدعم في مجال التكنولوجيا والحوكمة والتوجه الاستراتيجي، وهي العوامل الرئيسية التي تمكن نظام صندوق الائتمان الشعبي من التكيف في السياق الجديد.
تنظيم رأس المال
وفقًا لأحدث البيانات الصادرة عن فرع بنك كو-أوب بنك نينه بينه، تُمثل القروض القائمة لصندوق الائتمان الشعبي حاليًا 1% فقط من إجمالي القروض القائمة للفرع في الأشهر الستة الأولى من عام 2025، أي ما يعادل 16.4 مليار دونج، بانخفاض قدره 5.5 مليار دونج مقارنة ببداية العام. في الوقت نفسه، يصل إجمالي رأس المال المُرسل إلى الفرع من صناديق الائتمان الشعبي إلى 1,406.5 مليار دونج، مُمثلًا 84% من إجمالي موارد الفرع.
تُظهر هذه الأرقام أن دور بنك كو-أوب كراعٍ مالي لم يعد المعيار الوحيد لتقييم قيمة الدعم المقدم لنظام صندوق الائتمان الشعبي. بل هناك قيم فائضة ناشئة، مثل دوره في قيادة التحول الرقمي، والقدرة الإدارية، وتنظيم المنتجات المالية المشتركة، والتوجه الاستراتيجي.
من الأمثلة النموذجية على ذلك صندوق خان فو الائتماني (حي دونغ هوا لو، مقاطعة نينه بينه)، الذي أُنشئ وطُوّر حتى الآن، واعتمد دائمًا على دعم تنظيم رأس المال من بنك كو-أوب، المعروف سابقًا باسم صندوق الائتمان الشعبي المركزي. في مرحلة ما، شكّل رأس مال دعم بنك كو-أوب أكثر من 20% من إجمالي رأس مال الصندوق. ومع ذلك، وحتى الآن، لم يضمن الصندوق رأس مال كافٍ للأعضاء للاقتراض لأغراض التنمية الاقتصادية فحسب، بل يمتلك أيضًا فائضًا قدره 50 مليار دونج فيتنامي مودعًا في بنك كو-أوب، فرع نينه بينه.
وقال مدير صندوق ائتمان شعب خان فو، لي هوو هانه: على الرغم من أن الصندوق أدار مصادر رأس ماله بشكل استباقي، إلا أنه يقدر دائمًا الدور الذي لا غنى عنه لبنك كو-أوب في تنظيم رأس المال للنظام، ليس فقط في الإقراض ولكن أيضًا في تلقي الودائع، مما يساعد الصناديق على خفض تكاليف رأس المال، وبالتالي خلق الظروف لتطبيق أفضل أسعار الفائدة للأعضاء.
في غضون ذلك، صرّح رئيس مجلس إدارة صندوق نينه جيانج الائتماني (حي تاي نينه جيانج، مقاطعة نينه بينه)، هوانغ فان كوين، قائلاً: "حتى الآن، يبلغ إجمالي رأس مال الصندوق المُعبأ حوالي 55 مليار دونج، وتصل القروض المستحقة إلى 50 مليار دونج. ويتمتع الصندوق بفائض وودائع في فرع بنك كو-أوب نينه بينه تُقارب 5 مليارات دونج".
على الرغم من أن الصندوق لا يحتاج حاليًا إلى اقتراض أموال من بنك Co-opBank لتوفير رأس المال لأعضائه، إلا أن دعم Co-opBank لا يزال ضروريًا للغاية لعمليات الصندوق، وخاصةً في مجال التحول الرقمي. وقد سجل الصندوق لفتح حساب مصرفي عبر نظام CF-EBANK التابع لبنك Co-opBank، وأصدر بطاقات صراف آلي للعملاء. كما جُهز الصندوق بجهاز نقاط بيع (POS) لتسهيل تحويل وسحب الأموال بسرعة وسهولة.
إنشاء أساس للتنمية المستدامة
بالإضافة إلى كونه محور رأس المال ومرافقة الصناديق الرقمية في عملياتها، يدعم Co-opBank أيضًا نظام صندوق الائتمان الشعبي من خلال مساعدته على تغيير عقلية إدارته وتوحيد العمليات وتعزيز الحوكمة والتكيف تدريجيًا مع قانون مؤسسات الائتمان المعدل.
قال مدير فرع بنك Co-opBank في نينه بينه، نجوين فان هيو، إن التغيير التدريجي في التفكير يمكن أن يبدأ من أشياء بسيطة للغاية، وتحديدًا فيما يتعلق بالمعاملات النقدية. ففي السابق، عندما كانت الصناديق تمتلك أموالًا فائضة، كانت تُحضرها إلى بنك Co-opBank لإيداعها، وعندما تفتقر إلى المال، كانت تأتي للاقتراض، مما جعل الفرع خاملًا أو لديه الكثير من النقد، ويضطر إلى التعامل مع بنك الدولة عدة مرات في اليوم. وحتى الآن، ومن خلال خلق عادة للصناديق لإخطارها مسبقًا بالحاجة إلى إيداع وسحب الأموال، تمكن الفرع من موازنة مصادر رأس المال بشكل استباقي، مما يضمن أنه عند وصول الصناديق، سيكون لديهم المال على الفور، دون الحاجة إلى انتظار الفرع لسحب الأموال من بنك الدولة.
يوجد حاليًا في مقاطعة نينه بينه 38 صندوقًا ائتمانيًا شعبيًا تعمل بمستويات غير متساوية، بعضها بقروض مستحقة بقيمة 50 مليار دونج، بينما تصل قروض أخرى إلى 180 مليار دونج. بعض الوحدات لديها رأس مال مُعبأ كبير، لكنها لا تستطيع زيادة القروض المستحقة بسبب قيود المنتجات ولوائح الائتمان. في مواجهة هذا الواقع، بادر بنك كو-أوب إلى التشاور مع العديد من صناديق الائتمان الشعبي وطبق منتج قروض مجمعة، مما يسمح للعديد منها بالتعاون لإقراض مبالغ تتجاوز الحد المسموح به مع ضمان الامتثال للقانون.
ينص قانون مؤسسات الائتمان المُعدّل على تشديد تدريجي لحدود الائتمان. وبناءً على ذلك، سينخفض إجمالي رصيد الائتمان المستحق للعميل والمجموعات المرتبطة به تدريجيًا: قبل 1 يناير 2026، سيبلغ 14% و23% من رأس المال المدفوع؛ وبحلول 1 يناير 2029، سينخفض إلى 10% و15%. هذا يعني أنه في حال عدم زيادة رأس المال التأسيسي، لن تتمكن صناديق الائتمان الشعبية من خدمة كبار العملاء. لذلك، بالنسبة للعديد من صناديق الائتمان الشعبية التي لا تستطيع زيادة رأس مالها التأسيسي على المدى القصير، يُعدّ التمويل المشترك حلاً عمليًا للاحتفاظ بالعملاء ذوي الاحتياجات التمويلية الكبيرة.
وفقًا لمدير فرع بنك كو-أوب في نينه بينه، نجوين فان هيو، فقد تواصل بنك كو-أوب مباشرةً مع كل مجموعة من صناديق الائتمان الشعبي، مؤكدًا أن منتج رأس المال المُجمع ليس مُخصصًا لبنك كو-أوب "لكسب عملاء" الصندوق، بل لدعمهم في الأوقات الصعبة، حيث تُواجه العديد من مؤسسات الائتمان منافسة شرسة. بعد ستة أشهر من التطبيق، ورغم أن رصيد القرض المُجمع لم يتجاوز 17 مليار دونج بمشاركة خمسة صناديق ائتمان شعبي، فقد أثبت هذا النموذج فعاليته في الحفاظ على العملاء وزيادة رصيد القروض الآمن.
لا يقتصر بنك Co-opBank على دعم المنتجات فحسب، بل يقدم أيضًا استشارات استراتيجية لصناديق الائتمان الشعبي في إدارة رأس المال، متجنبًا الوقوع في فخ أسعار الفائدة التي تفرضها البنوك التجارية، مع تشجيع الإقراض المرن وفقًا للاحتياجات الفعلية (بدلاً من الإقراض لمدة 12 شهرًا فقط كما كان الحال سابقًا، إلى الإقراض لمدة 3، 6، 9 أشهر، إلخ)، وإعادة هيكلة شروط التعبئة المناسبة. بفضل ذلك، انتعشت القروض القائمة لمنظومة صناديق الائتمان الشعبي بأكملها في المنطقة، محققةً معدل نمو بلغ 10.34% في الأشهر الستة الأولى من العام، أي ما يعادل 13,432 مليار دونج فيتنامي.
على وجه الخصوص، وجّه فرع بنك كو-أوب نينه بينه الصناديقَ نحو تعزيز الدعاية عبر الصحف المحلية والمحطات الإذاعية، مشجعًا على إنشاء صناديق استثمارية للتكنولوجيا والبنية التحتية بدلًا من التركيز على توزيع الأرباح فقط. في الوقت نفسه، يُروّج بقوة لسياسة "تجديد فريق تشغيل التكنولوجيا" لإعداد الجيل القادم لمواكبة هذا التوجه.
قال مدير الفرع، نجوين فان هيو: "لا نعتبر أنفسنا جهةً لاستقبال الودائع أو منح القروض فحسب. بل يتمثل الدور الأكبر لبنك كو-أوب في دعم نظام صندوق الائتمان الشعبي استراتيجيًا في تحسين قدراته، والتكيف مع التحول الرقمي، وتعزيز الحوكمة الداخلية".
يتجلى هذا التوجه بوضوح في طريقة توزيع الفرع للموظفين على المناطق، ومتابعته الدقيقة لوضع صندوق الائتمان الشعبي، وتنسيقه الوثيق مع فروع البنك المركزي الإقليمية في أعمال التفتيش والإشراف والدعم. بدءًا من أنشطة تبدو صغيرة، مثل الإعلان عن خطط سحب وإيداع الأموال، وصولًا إلى تنظيم الندوات والتدريب المهني، أو التنسيق مع مشروع STEP لتحسين قدرات الموظفين، ... جميعها جزء من استراتيجية شاملة للتنمية المستدامة.
في ظل تزايد ضغوط المنافسة من البنوك التجارية، حتى في المناطق النائية، فإن العديد من صناديق الائتمان الشعبي ستتخلف بسهولة عن الركب إذا لم تُدعم في الوقت المناسب وبالطريقة المناسبة. بروح استباقية وفهم عملي، يسعى فرع بنك كو-أوب في نينه بينه إلى بناء بيئة داعمة، لا تقتصر على تقديم الخدمات المالية فحسب.
مع دور قيادي ليس فقط في رأس المال ولكن أيضًا في التكنولوجيا والأفراد والاستراتيجية، يعمل بنك Co-opBank فرع نينه بينه على إعادة تشكيل دور البنك التعاوني في السياق الجديد: من "الأخ الأكبر" الذي يلعب الدور التقليدي في تنظيم رأس المال إلى أن يصبح رفيقًا موثوقًا به لنظام صندوق الائتمان الشعبي في الابتكار والتكيف والتطوير.
المصدر: https://nhandan.vn/mach-ngam-giu-he-thong-quy-tin-dung-hoat-dong-an-toan-post896103.html
تعليق (0)