على مر السنين، شهد القطاع المصرفي الفيتنامي تحولاً قوياً، من رقمنة عمليات الأعمال الفردية إلى بناء نظام بيئي رقمي شامل يركز على العملاء.
في هذا السياق العصر الرقمي مع هذا الازدهار، فإن تعزيز وتوسيع هذا النظام البيئي ليس مجرد مطلب أساسي للمؤسسات الائتمانية فحسب، بل هو أيضاً مهمة رئيسية في بناء بنية تحتية مالية متينة، مما يساهم في تحقيق هدف التحول الرقمي الوطني.
إنجازات رائدة انطلاقاً من أساس تكنولوجي.
في إطار عملية التحول الرقمي الوطني، يُعد القطاع المصرفي من القطاعات الرائدة. ففي السنوات الأخيرة، سارعت العديد من المؤسسات الائتمانية إلى زيادة استثماراتها في البنية التحتية التكنولوجية، وطورت الخدمات المصرفية الرقمية، وبنت تدريجياً منظومة متكاملة للخدمات المالية الرقمية. ووفقاً لبنك الدولة الفيتنامي، بلغت قيمة معاملات الدفع غير النقدي في فيتنام عام 2024 ما يقارب 295.2 تريليون دونغ فيتنامي، أي ما يعادل 26 ضعف الناتج المحلي الإجمالي للاقتصاد . ومن المتوقع أن يستمر هذا النمو في عام 2025، حيث ستصل القيمة الإجمالية للمدفوعات غير النقدية إلى ما يقارب 28 ضعف الناتج المحلي الإجمالي، مع زيادة في عدد المعاملات بأكثر من 42%، وزيادة في قيمتها بأكثر من 22% مقارنةً بالعام السابق.
إلى جانب ذلك، شهدت العديد من قنوات الدفع الإلكتروني نموًا ملحوظًا. فقد زادت المعاملات عبر الإنترنت بنسبة تقارب 54%، بينما زادت المعاملات عبر الهاتف المحمول بأكثر من 36%. واستمرت مدفوعات رمز الاستجابة السريعة (QR) في التوسع السريع، حيث ارتفعت قيمة المعاملات بأكثر من 124%. ومع ازدياد المعاملات الإلكترونية، تحسّن مستوى انتشار الخدمات المصرفية بشكل كبير. وبحلول نهاية عام 2025، سيمتلك ما يقارب 87% من البالغين في فيتنام حسابًا مصرفيًا. وقد تجاوز عدد حسابات الدفع الفردية 232 مليون حساب.
يتجاوز النظام المصرفي الرقمي الحالي مجرد تحويل الأموال أو دفع الفواتير، فهو يدمج طبقات وخدمات متعددة. إذ يمكن لتطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الاتصال بالخدمات العامة والتأمين والرعاية الصحية والتعليم ومنصات التجارة الإلكترونية. يوفر هذا النظام نقطة اتصال واحدة، تُمكّن المستخدمين من تلبية معظم احتياجاتهم اليومية ببضع نقرات فقط. علّق الدكتور نغوين كوك هونغ، نائب الرئيس والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية (VNBA)، قائلاً: "نحن ندخل مرحلة تحول نوعي. فمن خلال توسيع القدرات الرقمية، يتجه القطاع المصرفي نحو إنشاء نموذج تشغيلي قائم على بيانات شاملة وتجارب شخصية عميقة. لم يعد النظام المصرفي مجرد مجموعة من الأجزاء المنفصلة، بل أصبح هيكلاً مستداماً مبتكراً وآمناً، سريعاً وموحداً."
البيانات، "الأوعية الدموية" التي تربط وتوسع النظام البيئي.
وفقًا لتوجيهات بنك الدولة الفيتنامي ، لا يقتصر التحول الرقمي في القطاع المصرفي على رقمنة العمليات الداخلية فحسب، بل يشمل أيضًا بناء منظومات خدمات رقمية متكاملة، مما يوفر تجربة سلسة للعملاء. وصرح نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، فام تيان دونغ، قائلاً: "من أهم مهام القطاع المصرفي في عام 2026 رفع مستوى الوعي، وتطوير التفكير، وتحسين المؤسسات، وزيادة الاستثمار في المنصات الرقمية الحديثة، وتحقيق بيئة عمل رقمية بالكامل. وستشكل إنجازات عام 2025 أساسًا متينًا للقطاع لمواصلة ترسيخ مكانته الرائدة في العصر الرقمي، والمساهمة بفعالية في التنمية المتميزة التي تشهدها البلاد في هذه المرحلة الجديدة."
من أهم مهام القطاع المصرفي في عام 2026 رفع مستوى الوعي، وتطوير التفكير، وتحسين المؤسسات، وزيادة الاستثمار في المنصات الرقمية الحديثة، وتحقيق بيئة عمل رقمية بالكامل. وستشكل إنجازات عام 2025 أساساً متيناً للقطاع لمواصلة ترسيخ مكانته الرائدة في العصر الرقمي، والمساهمة بفعالية في التنمية المتميزة التي تشهدها البلاد في هذه المرحلة الجديدة. نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونغ |
في الواقع، قامت العديد من البنوك التجارية ببناء أنظمة خدمات متكاملة بشكل استباقي، تربطها بقطاعات متنوعة كالتجارة الإلكترونية والسياحة والتأمين والنقل والرعاية الصحية والخدمات العامة. وصرح ممثل عن أحد البنوك التجارية الكبرى بأن التحول الرقمي قد قلص بشكل ملحوظ أوقات معالجة المعاملات، وخفض تكاليف التشغيل، وحسّن خدمة العملاء. فالعديد من الخدمات التي كانت تستغرق أيامًا لإنجازها، باتت تُنجز الآن في دقائق معدودة عبر الإنترنت. وتُطبّق تقنيات جديدة، مثل التحقق الإلكتروني من الهوية (eKYC) والذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة، على نطاق واسع في العمليات المصرفية. ونتيجة لذلك، يستطيع العملاء فتح حسابات عبر الإنترنت والوصول إلى منتجات الائتمان أو الاستثمار دون الحاجة إلى زيارة أي فرع. ويساهم تطور شركات التكنولوجيا المالية والمحافظ الإلكترونية في توسيع نطاق النظام المالي الرقمي.
إلى جانب النتائج الإيجابية، يفرض تطور النظام المصرفي الرقمي العديد من المتطلبات الجديدة للحوكمة وأمن الأنظمة. ويأتي في مقدمتها مسألة الأمن السيبراني وحماية البيانات. فمع تزايد رقمنة الخدمات المالية، يرتفع خطر الجرائم الإلكترونية والاحتيال عبر الإنترنت. ووفقًا للسلطات، استغلّ العديد من الأفراد البيئة الرقمية لارتكاب عمليات احتيال مالي، وانتحال صفة تطبيقات مصرفية، أو سرقة المعلومات الشخصية للعملاء. وفي هذا السياق، بات تعزيز أمن الأنظمة ورفع مستوى وعي المستخدمين ضرورة ملحة. وأكد السيد فام آنه توان: "لكي يتقدم النظام المصرفي الرقمي، يجب أن يكون الإطار القانوني متقدمًا بخطوة. وقد ساهم إقرار قانون المؤسسات الائتمانية في عام 2024 والمراسيم المتعلقة بالمدفوعات غير النقدية في خلق إطار شفاف، يمكّن البنوك وشركات التكنولوجيا المالية من تجربة نماذج أعمال جديدة بثقة".
يُعدّ حوكمة البيانات في بيئة مفتوحة تحديًا آخر. فمع تعاون البنوك مع العديد من الشركاء في مختلف القطاعات، تزداد متطلبات معايير الأمان ومشاركة البيانات وإدارة المخاطر تعقيدًا. ويشير الخبراء إلى ضرورة إعطاء الأولوية لعدد من الحلول الرئيسية لتحقيق التنمية المستدامة لمنظومة الخدمات المصرفية الرقمية. أولًا، من الضروري مواصلة تحسين الإطار القانوني للخدمات المصرفية الرقمية، بما في ذلك اللوائح المتعلقة بالهوية الإلكترونية والبيانات الرقمية وحماية البيانات الشخصية واختبار نماذج التكنولوجيا المالية. إضافةً إلى ذلك، ثمة حاجة إلى زيادة الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية، لا سيما في منصات البيانات الضخمة والحوسبة السحابية والذكاء الاصطناعي، لتعزيز قدرات تحليل البيانات وإدارة المخاطر. في الواقع، شهد نظام إدارة مخاطر العملاء ومراقبتها والوقاية منها (SIMO) التابع لبنك الدولة الفيتنامي، والذي تم تجريبه، تلقي أكثر من 2.6 مليون تنبيه من العملاء حتى 14 يناير/كانون الثاني. ومن بين هؤلاء، قام أكثر من 831 ألف عميل بتعليق/إلغاء معاملاتهم مؤقتًا بعد تلقي التنبيهات، بإجمالي قيمة معاملات تقارب 3.06 تريليون دونغ فيتنامي. وهذا يعزز الثقة، وهي أثمن ما نملك في العصر الرقمي.
إلى جانب التكنولوجيا، يلعب تطوير الموارد البشرية الرقمية دورًا محوريًا. يؤكد الخبير الاقتصادي نغوين شوان ثانه (جامعة فولبرايت في فيتنام) أن التكنولوجيا ليست سوى قوة دافعة، بينما تُشكل الثقافة والثقة الأساس. يجب أن يكون النظام المالي الذكي إنسانيًا، لضمان عدم تخلف أحد عن ركب هذه الثورة، لا سيما الفئات الضعيفة التي تواجه صعوبة في الوصول إلى التكنولوجيا.
في ظل هيمنة الاقتصاد الرقمي على الساحة العالمية، يُعدّ النظام المصرفي الرقمي أحد أهمّ ركائز الاقتصاد. ولا يقتصر دور تطوير الخدمات المصرفية الرقمية على تعزيز المدفوعات غير النقدية فحسب، بل يدعم أيضاً التجارة الإلكترونية، والخدمات العامة عبر الإنترنت، والعديد من نماذج الاقتصاد الرقمي الأخرى. وفي الفترة المقبلة، ومع استمرار تطور التكنولوجيا الرقمية وتطور الإطار القانوني تدريجياً، يُتوقع أن يصبح النظام المصرفي الرقمي محوراً أساسياً في الاقتصاد الرقمي، مساهماً في تحسين كفاءة تخصيص الموارد وتعزيز النمو الاقتصادي المستدام.
المصدر: https://baolangson.vn/nang-tam-he-sinh-thai-ngan-hang-so-5081562.html
تعليق (0)