البنوك تعزز رقمنة الإقراض وتطبق الذكاء الاصطناعي في التقييم

في المؤتمر الصحفي الذي عقده بنك الدولة الفيتنامي صباح يوم 26 مايو، قال ممثل بنك الدولة الفيتنامي إن الحدث "التحول الرقمي للصناعة المصرفية بحلول عام 2025"، تحت عنوان "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد"، سيقام بعد ظهر يوم 29 مايو، في المكتب الحكومي.

Tạp chí Doanh Nghiệp•27/05/2025

ومن المتوقع أن يترك هذا الحدث انطباعًا قويًا، ليس فقط من خلال جلب الخبرات العملية للشركات والأفراد، بل أيضًا التأكيد على التصميم على الابتكار والدور الرائد للصناعة المصرفية في التحول الرقمي الوطني.

تعمل البنوك على تسريع رقمنة عملية الإقراض، وتطبيق الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة في التقييم، وتوفير باقات قروض مرنة وسريعة وغير مضمونة. كما يجري بناء منظومة رقمية للشركات، تدمج المدفوعات ومدفوعات الضرائب عبر واجهات برمجة التطبيقات (APIs) المتصلة ببرامج المحاسبة.

تعليق الصورة — السيدة لي ثي ثوي سين - رئيسة تحرير صحيفة بانكينج تايمز. الصورة: اللجنة المنظمة

في كلمتها خلال المؤتمر الصحفي، أكدت السيدة لي ثي ثوي سين، رئيسة تحرير صحيفة "بانكينغ تايمز": "في المؤتمر الوطني لنشر وتنفيذ القرارين رقم 66-NQ/TW و68-NQ/TW، حدد الأمين العام تو لام القرار 57 كأحد الركائز المؤسسية الأساسية الأربعة، ذات الأهمية الاستراتيجية لتعزيز العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي. وقد تجسدت هذه الروح في شعار التحول الرقمي الوطني لعام 2025، وهو "تحول رقمي شامل، يشمل جميع الأفراد، ويشمل جميع العمليات، لتسريع وتيرة تطوير الاقتصاد الرقمي وتحقيق تقدم ملموس فيه".

إن تنظيم فعالية "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد" دليل على هذا التصميم. لا يقتصر هذا الشعار على اتباع توجهات الحزب والحكومة فحسب، بل يُبرز أيضًا الرسالة بوضوح: يتخذ القطاع المصرفي الأفراد والشركات مركزًا لخدماته، ويشجع على تطبيق المنتجات والخدمات المبتكرة، ويطور نظامًا بيئيًا رقميًا ذكيًا ومترابطًا وآمنًا، سعيًا لتحقيق تحول رقمي شامل للجميع، لتسريع وتيرة تطوير الاقتصاد الرقمي وتحقيق تقدم كبير فيه، كما قالت السيدة لي ثي ثوي سين.

فيما يتعلق بالتحول الرقمي في القطاع المصرفي، قال السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات: "لطالما ركزت البنية التحتية الداعمة للتحول الرقمي في القطاع المصرفي على الاستثمار والتحديث والتطوير. ويعمل نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك (IPPS) بثبات وأمان. وفي عام 2024، سيُعالج نظام IPPS زيادة قدرها 7.43% في الكمية و32.90% في القيمة مقارنةً بعام 2023. وفي المتوسط، يُعالج النظام أكثر من 534,000 بند يوميًا، بقيمة إجمالية تبلغ حوالي 820,000 مليار دونج فيتنامي".

يعد نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية (CMTC&BTĐT) قادرًا على معالجة معاملات الدفع الفورية، ويعمل بشكل مستمر 24 ساعة في اليوم × 7 أيام في الأسبوع. في عام 2024، سيعمل نظام CMTC&BTĐT على معالجة زيادة بنسبة 29.69% في الكمية و15.12% في القيمة مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023، ومعالجة متوسط أكثر من 26 مليون معاملة يوميًا، بزيادة قدرها 30.34% عن نفس الفترة من العام الماضي.

حتى الآن، يضم السوق بأكمله ما يزيد عن 21 ألف جهاز صراف آلي و737 ألف نقطة بيع؛ تغطي شبكة قبول الدفع (POS/QR Code) معظم المناطق على مستوى البلاد. أتمت فيتنام ربط نظام الدفع عبر الحدود عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Code) مع تايلاند وكمبوديا ولاوس، مما يسمح للعملاء بدفع ثمن السلع والخدمات في الخارج عبر رموز الاستجابة السريعة مباشرة على تطبيق الهاتف المحمول للبنوك الفيتنامية والعكس صحيح. يقوم البنك المركزي بتنفيذ اتصالات الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) مع الصين وكوريا الجنوبية والعديد من البلدان الأخرى.

قم بتسجيل التوقيع الرقمي على تطبيق VNeID وتطبيق VCB Digibank

وبحسب البنك المركزي، فإن العديد من المنتجات والخدمات المصرفية الودية والمريحة توفر قيمة عملية لتلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء. تم رقمنة العديد من العمليات الأساسية بنسبة 100٪ (ودائع التوفير، الودائع لأجل، فتح واستخدام حسابات الدفع، فتح البطاقات المصرفية، المحافظ الإلكترونية، التحويلات المالية، القروض ...).

تبلغ نسبة المعاملات التي تتم عبر القنوات الرقمية لدى العديد من مؤسسات الائتمان في فيتنام أكثر من 90%. تركز مؤسسات الائتمان على التحول الرقمي للأنشطة التجارية التقليدية إلى جانب توفير قنوات أكثر تفاعلية، وتقديم منتجات وخدمات جديدة ومريحة ومختلفة تمامًا مقارنة بالماضي مثل: تطوير ميزات الإيداع والسحب على أجهزة المعاملات الآلية؛ الصرف عبر الإنترنت للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة؛ افتح بطاقات الائتمان من خلال التفاعلات في المعاملات مع الروبوتات، والدفع باللمس، والمدفوعات غير التلامسية، والمدفوعات الصوتية والوجهية...

وقال ممثل بنك فيتكومبانك إنه من الآن فصاعدا، يمكن للأشخاص التسجيل للحصول على شهادات التوقيع الرقمي على تطبيق VNeID وVCB Digibank. يساهم التنفيذ التجريبي لحل "بوابة التوقيع الرقمي عن بعد المركزية على VNeID" في تعزيز المعاملات الإلكترونية الآمنة والفعالة والشفافة - من الخدمات العامة والمالية والتجارة إلى الرعاية الصحية - وبناء مجتمع رقمي حديث وآمن تدريجيًا، مع وضع الأشخاص والشركات في المركز.

ويعتبر بنك فيتكوم بنك الرائد في الاتصال بمنصة "بوابة التوقيع الرقمي عن بعد المركزية على VNeID"، مما يساعد العملاء على التسجيل للحصول على التوقيعات الرقمية في بضع دقائق فقط على تطبيق VCB Digibank واستخدام التوقيعات الرقمية في المعاملات المصرفية مثل تسجيل القروض، وصرف الأموال... وغيرها من الإجراءات في المستقبل.

للتسجيل للحصول على توقيع رقمي، يحتاج العملاء فقط إلى تحديث تطبيق VCB Digibank إلى الإصدار الأحدث وكتابة "التوقيع الرقمي" في البحث للتسجيل.

السيدة نجوين ثي نجوان - المدير المالي لشركة MISA المساهمة ومديرة منصة إقراض MISA:

تم صرف قروض بقيمة 22,500 مليار دونج

قامت MISA بتطوير منصة الإقراض MISA بهدف المساعدة في ربط الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) بالبنوك والمؤسسات المالية. يستخدم ما يقرب من 300 ألف عميل من عملاء MISA في الغالب حلول MISA السحابية، وبالتالي فإن المؤشرات اللازمة المقدمة للبنوك لتقييم المخاطر تكون مباشرة ويمكن الحصول عليها في أي وقت، مما يحد من العديد من المخاطر للبنوك.

تهدف MISA Lending إلى مساعدة الشركات على اقتراض رأس المال في غضون 5 دقائق فقط من تقديم الطلب، ويوم واحد من الموافقة، ولا يلزم وجود ضمانات. استناداً إلى البيانات والتكنولوجيا المتاحة، تتعاون MISA مع البنوك لتصميم العديد من منتجات القروض المناسبة مثل: القروض غير المضمونة، وقروض الفواتير، وقروض رأس المال العامل، والقروض حسب الحدود.

حتى الآن، سجلت MISA Lending نتائج إيجابية مثل: الحد الأقصى المعتمد 10,500 مليار دونج؛ تم صرف مبلغ 22,500 مليار دونج؛ 30% من الشركات تحصل على رأس المال بنجاح، وهو رقم أعلى بعشر مرات من النموذج التقليدي. نسبة المخاطرة عند مستوى البنك المقبول. نتوقع أن تتمكن الحكومة من بناء نموذج ثلاثي: حيث تمتلك الحكومة صندوق ضمان الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة، وتقوم البنوك التجارية بإقراض رأس المال، وMISA هي الوحدة التي يمكنها توفير البيانات لتقليل المخاطر.

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/doanh-nhan/ngan-hang-day-manh-so-hoa-viec-vay-von-ap-dung-ai-trong-tham-dinh/20250527060925019

تعليق (0)