البنوك تعزز رقمنة الإقراض وتطبق الذكاء الاصطناعي في التقييم

ومن المتوقع أن يترك هذا الحدث انطباعًا قويًا، ليس فقط من خلال جلب الخبرات العملية للشركات والأفراد، بل أيضًا التأكيد على التصميم على الابتكار والدور الرائد للصناعة المصرفية في التحول الرقمي الوطني.

تعمل البنوك على تسريع رقمنة عملية الإقراض، وتطبيق الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة في التقييم، وتوفير باقات قروض مرنة وسريعة وغير مضمونة. كما يجري بناء منظومة رقمية للشركات، تدمج المدفوعات ومدفوعات الضرائب عبر واجهات برمجة التطبيقات (APIs) المتصلة ببرامج المحاسبة.

تعليق الصورة — السيدة لي ثي ثوي سين - رئيسة تحرير صحيفة "بانكينغ تايمز". الصورة: اللجنة المنظمة

في كلمتها خلال المؤتمر الصحفي، أكدت السيدة لي ثي ثوي سين، رئيسة تحرير صحيفة "بانكينغ تايمز": "في المؤتمر الوطني لنشر وتنفيذ القرارين رقم 66-NQ/TW و68-NQ/TW، حدد الأمين العام تو لام القرار 57 كأحد الركائز المؤسسية الأساسية الأربعة، ذات الأهمية الاستراتيجية لتعزيز العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي. وقد تجسدت هذه الروح في شعار التحول الرقمي الوطني لعام 2025، وهو "تحول رقمي شامل، يشمل جميع الأفراد، ويشمل جميع العمليات، لتسريع وتيرة تطوير الاقتصاد الرقمي وتحقيق تقدم ملموس فيه".

إن تنظيم فعالية "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد" دليل على هذا التصميم. لا يقتصر هذا الشعار على اتباع توجهات الحزب والحكومة فحسب، بل يُبرز أيضًا الرسالة بوضوح: يتخذ القطاع المصرفي الأفراد والشركات مركزًا لخدماته، ويشجع على تطبيق المنتجات والخدمات المبتكرة، ويطور نظامًا بيئيًا رقميًا ذكيًا ومترابطًا وآمنًا، سعيًا لتحقيق تحول رقمي شامل للجميع، لتسريع وتيرة تطوير الاقتصاد الرقمي وتحقيق تقدم كبير فيه، كما قالت السيدة لي ثي ثوي سين.

فيما يتعلق بالتحول الرقمي في القطاع المصرفي، قال السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات: "لطالما ركزت البنية التحتية الداعمة للتحول الرقمي في القطاع المصرفي على الاستثمار والتحديث والتطوير. ويعمل نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك (IPPS) بثبات وأمان. وفي عام 2024، سيُعالج نظام IPPS زيادة قدرها 7.43% في الكمية و32.90% في القيمة مقارنةً بعام 2023. وفي المتوسط، يُعالج النظام أكثر من 534,000 بند يوميًا، بقيمة إجمالية تبلغ حوالي 820,000 مليار دونج فيتنامي".

نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية (CMTC&BTĐT) قادر على معالجة معاملات الدفع الفورية، ويعمل بشكل متواصل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. في عام 2024، سيُعالج نظام CMTC&BTĐT زيادةً قدرها 29.69% في الكمية و15.12% في القيمة مقارنةً بالفترة نفسها من عام 2023، بمتوسط معالجة يتجاوز 26 مليون معاملة يوميًا، بزيادة قدرها 30.34% مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي.

حتى الآن، يضم السوق بأكمله أكثر من 21,000 جهاز صراف آلي و737,000 نقطة بيع؛ وتغطي شبكة قبول المدفوعات (نقاط البيع/رمز الاستجابة السريعة) معظم المناطق في جميع أنحاء البلاد. وقد استكملت فيتنام ربط نظام الدفع عبر الحدود عبر رمز الاستجابة السريعة مع تايلاند وكمبوديا ولاوس، مما يتيح للعملاء دفع ثمن السلع والخدمات في الخارج عبر رموز الاستجابة السريعة مباشرةً عبر تطبيق الهاتف المحمول للبنوك الفيتنامية، والعكس صحيح. ويعمل بنك الدولة الفيتنامي على نشر روابط دفع عبر رمز الاستجابة السريعة مع الصين وكوريا والعديد من الدول الأخرى.

قم بتسجيل التوقيع الرقمي على تطبيق VNeID وتطبيق VCB Digibank

وفقًا للبنك المركزي، تُقدم العديد من المنتجات والخدمات المصرفية السهلة والبسيطة قيمة عملية لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. وقد تم رقمنة العديد من العمليات الأساسية بالكامل (مثل ودائع التوفير، والودائع لأجل، وفتح واستخدام حسابات الدفع، وفتح البطاقات المصرفية، والمحافظ الإلكترونية، والتحويلات المالية، والقروض، وغيرها).

تُجري العديد من مؤسسات الائتمان في فيتنام أكثر من 90% من معاملاتها عبر القنوات الرقمية. تُركز هذه المؤسسات على التحول الرقمي للأنشطة التجارية التقليدية، بالإضافة إلى توفير قنوات تفاعلية أكثر، وتقديم منتجات وخدمات جديدة ومريحة ومختلفة تمامًا عن ذي قبل، مثل: تطوير ميزات الإيداع والسحب على أجهزة المعاملات الآلية؛ والصرف الإلكتروني للشركات الصغيرة والمتوسطة؛ وفتح بطاقات الائتمان من خلال تفاعلات المعاملات مع الروبوتات؛ والمدفوعات بلمسة واحدة، والمدفوعات اللاتلامسية، والمدفوعات الصوتية والوجهية...

صرح ممثل بنك فيتكوم بأنه من الآن فصاعدًا، يُمكن للمواطنين التسجيل للحصول على شهادات التوقيع الرقمي عبر تطبيقي VNeID وVCB Digibank. يُسهم التطبيق التجريبي لحل "بوابة التوقيع الرقمي المركزية عن بُعد عبر VNeID" في تعزيز المعاملات الإلكترونية الآمنة والفعالة والشفافة - من الخدمات العامة، والمالية، والتجارة، إلى الرعاية الصحية - وبناء مجتمع رقمي حديث وآمن تدريجيًا، يُركز على الأفراد والشركات.

ويعتبر بنك فيتكوم بنك الرائد في الاتصال بمنصة "بوابة التوقيع الرقمي عن بعد المركزية على VNeID"، مما يساعد العملاء على التسجيل للحصول على التوقيعات الرقمية في بضع دقائق فقط على تطبيق VCB Digibank واستخدام التوقيعات الرقمية في المعاملات المصرفية مثل تسجيل القروض، وصرف الأموال... وغيرها من الإجراءات في المستقبل.

للتسجيل للحصول على توقيع رقمي، يحتاج العملاء فقط إلى تحديث تطبيق VCB Digibank إلى الإصدار الأحدث وكتابة "التوقيع الرقمي" في البحث للتسجيل.

السيدة نجوين ثي نجوان - المدير المالي لشركة MISA المساهمة ومديرة منصة إقراض MISA:

تم صرف قروض بقيمة 22,500 مليار دونج

طورت MISA منصة MISA للإقراض لتسهيل ربط الشركات الصغيرة والمتوسطة بالبنوك والمؤسسات المالية. يستخدم ما يقرب من 300,000 عميل من عملاء MISA حلول MISA السحابية، ما يجعل المؤشرات اللازمة التي تُقدمها البنوك لتقييم المخاطر مباشرة ويمكن الحصول عليها في أي وقت، مما يحد من العديد من المخاطر التي تواجهها البنوك.

تهدف MISA Lending إلى مساعدة الشركات على اقتراض رأس المال في غضون 5 دقائق فقط من تقديم الطلب، ويوم واحد من الموافقة، دون الحاجة إلى ضمانات. بناءً على البيانات والتقنيات المتاحة، تتعاون MISA مع البنوك لتصميم العديد من منتجات القروض المناسبة، مثل: القروض غير المضمونة، وقروض الفواتير، وقروض رأس المال العامل، والقروض المحددة بحدود.

حتى الآن، حققت MISA Lending نتائج إيجابية، منها: اعتماد حد أقصى قدره 10,500 مليار دونج فيتنامي؛ وصرف 22,500 مليار دونج فيتنامي؛ ونجاح 30% من الشركات في اقتراض رأس مال، أي ما يزيد بعشرة أضعاف عن النموذج التقليدي. نسبة المخاطرة مقبولة للبنوك. نتوقع أن تتمكن الحكومة من بناء نموذج مثلثي: حيث تمتلك الحكومة صندوق ضمان ائتماني للشركات الصغيرة والمتوسطة، والبنوك التجارية تُقرض رأس المال، وMISA هي الجهة المسؤولة عن توفير البيانات اللازمة لتقليل المخاطر.

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/doanh-nhan/ngan-hang-day-manh-so-hoa-viec-vay-von-ap-dung-ai-trong-tham-dinh/20250527060925019

تعليق (0)