البنوك تعزز رقمنة الإقراض وتطبق الذكاء الاصطناعي في التقييم

في المؤتمر الصحفي الذي عقده بنك الدولة الفيتنامي صباح يوم 26 مايو، قال ممثل بنك الدولة الفيتنامي إن الحدث "التحول الرقمي للصناعة المصرفية بحلول عام 2025"، تحت عنوان "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد"، سيقام بعد ظهر يوم 29 مايو، في المكتب الحكومي.

Tạp chí Doanh Nghiệp•27/05/2025

ومن المتوقع أن يترك هذا الحدث انطباعًا قويًا، ليس فقط من خلال جلب الخبرات العملية للشركات والأفراد، بل أيضًا التأكيد على التصميم على الابتكار والدور الرائد للصناعة المصرفية في التحول الرقمي الوطني.

تُسرّع البنوك رقمنة عملية الإقراض، وتُطبّق الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة في التقييم، وتُقدّم باقات قروض مرنة وسريعة وغير مضمونة. كما يجري بناء منظومة رقمية للشركات، تُدمج المدفوعات ومدفوعات الضرائب عبر واجهات برمجة التطبيقات (APIs) المُتصلة ببرامج المحاسبة.

تعليق الصورة — السيدة لي ثي ثوي سين - رئيسة تحرير صحيفة "بانكينغ تايمز". الصورة: اللجنة المنظمة

في كلمتها خلال المؤتمر الصحفي، أكدت السيدة لي ثي ثوي سين، رئيسة تحرير صحيفة "بانكينغ تايمز": "خلال المؤتمر الوطني لنشر وتنفيذ القرارين رقم 66-NQ/TW و68-NQ/TW، حدد الأمين العام تو لام القرار 57 كأحد الركائز المؤسسية الأساسية الأربعة، ذات الأهمية الاستراتيجية لتعزيز العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي. وقد تجسدت هذه الروح في شعار التحول الرقمي الوطني لعام 2025، وهو "التحول الرقمي الشامل، الشامل لجميع الأفراد، والمتكامل لجميع العمليات، لتسريع وتيرة تطوير الاقتصاد الرقمي وتحقيق تقدم ملموس فيه".

إن تنظيم فعالية "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد" دليل على هذا التصميم. لا يقتصر هذا الشعار على اتباع توجهات الحزب والحكومة فحسب، بل يُبرز بوضوح الرسالة التي مفادها: أن القطاع المصرفي يتخذ من الأفراد والشركات مركزًا لخدماته، ويشجع على تطبيق المنتجات والخدمات المبتكرة، ويطور نظامًا بيئيًا رقميًا ذكيًا ومترابطًا وآمنًا، سعيًا لتحقيق تحول رقمي شامل للجميع، لتسريع وتيرة تطوير الاقتصاد الرقمي وتحقيق تقدم كبير فيه، كما صرحت السيدة لي ثي ثوي سين.

فيما يتعلق بالتحول الرقمي في القطاع المصرفي، قال السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات: "لطالما ركزت البنية التحتية الداعمة للتحول الرقمي في القطاع المصرفي على الاستثمار والتحديث والتطوير. يعمل نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك (IPPS) بثبات وأمان. في عام 2024، سيُعالج نظام IPPS زيادة قدرها 7.43% في الكمية و32.90% في القيمة مقارنةً بعام 2023. في المتوسط، يُعالج النظام أكثر من 534,000 بند يوميًا بقيمة متوسطة تبلغ حوالي 820,000 مليار دونج فيتنامي".

نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية (CMTC&BTĐT) قادر على معالجة معاملات الدفع الفورية، ويعمل بشكل متواصل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. في عام ٢٠٢٤، سيُعالج نظام CMTC&BTĐT زيادةً قدرها ٢٩.٦٩٪ في الكمية و١٥.١٢٪ في القيمة مقارنةً بالفترة نفسها من عام ٢٠٢٣، بمتوسط معالجة يزيد عن ٢٦ مليون معاملة يوميًا، بزيادة قدرها ٣٠.٣٤٪ مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي.

حتى الآن، يضم السوق بأكمله أكثر من 21,000 جهاز صراف آلي و737,000 نقطة بيع؛ وتغطي شبكة قبول المدفوعات (نقاط البيع/رمز الاستجابة السريعة) معظم المناطق في جميع أنحاء البلاد. وقد استكملت فيتنام ربط نظام الدفع عبر الحدود عبر رمز الاستجابة السريعة مع تايلاند وكمبوديا ولاوس، مما يتيح للعملاء دفع ثمن السلع والخدمات في الخارج عبر رموز الاستجابة السريعة مباشرةً عبر تطبيق الهاتف المحمول للبنوك الفيتنامية، والعكس صحيح. ويعمل بنك الدولة الفيتنامي على نشر روابط دفع عبر رمز الاستجابة السريعة مع الصين وكوريا والعديد من الدول الأخرى.

قم بتسجيل التوقيع الرقمي على تطبيق VNeID وتطبيق VCB Digibank

وفقًا للبنك المركزي، تُقدم العديد من المنتجات والخدمات المصرفية السهلة والسهلة قيمة عملية لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. وقد تم رقمنة العديد من العمليات الأساسية بالكامل (مثل ودائع التوفير، والودائع لأجل، وفتح واستخدام حسابات الدفع، وفتح البطاقات المصرفية، والمحافظ الإلكترونية، والتحويلات المالية، والقروض، وغيرها).

تُجري العديد من مؤسسات الائتمان في فيتنام أكثر من 90% من معاملاتها عبر القنوات الرقمية. تُركز هذه المؤسسات على التحول الرقمي للأنشطة التجارية التقليدية، بالإضافة إلى توفير قنوات تفاعلية أكثر، وتقديم منتجات وخدمات جديدة ومريحة ومختلفة تمامًا عن ذي قبل، مثل: تطوير ميزات الإيداع والسحب على أجهزة المعاملات الآلية؛ والصرف الإلكتروني للشركات الصغيرة والمتوسطة؛ وفتح بطاقات الائتمان من خلال تفاعلات المعاملات مع الروبوتات؛ والمدفوعات بلمسة واحدة، والمدفوعات اللاتلامسية، والمدفوعات الصوتية والوجهية...

صرح ممثل بنك فيتكوم بأنه من الآن فصاعدًا، يُمكن للمواطنين التسجيل للحصول على شهادات التوقيع الرقمي عبر تطبيقي VNeID وVCB Digibank. يُسهم التطبيق التجريبي لحل "بوابة التوقيع الرقمي المركزية عن بُعد على VNeID" في تعزيز المعاملات الإلكترونية الآمنة والفعالة والشفافة - من الخدمات العامة، والمالية، والتجارة، إلى الرعاية الصحية - مما يُسهم تدريجيًا في بناء مجتمع رقمي حديث وآمن، يُركز على الأفراد والشركات.

ويعتبر بنك فيتكوم بنك الرائد في الاتصال بمنصة "بوابة التوقيع الرقمي عن بعد المركزية على VNeID"، مما يساعد العملاء على التسجيل للحصول على التوقيعات الرقمية في بضع دقائق فقط على تطبيق VCB Digibank واستخدام التوقيعات الرقمية في المعاملات المصرفية مثل تسجيل القروض، وصرف الأموال... وغيرها من الإجراءات في المستقبل.

للتسجيل للحصول على توقيع رقمي، يحتاج العملاء فقط إلى تحديث تطبيق VCB Digibank إلى الإصدار الأحدث وكتابة البحث "التوقيع الرقمي" للتسجيل.

السيدة نجوين ثي نجوان - المدير المالي لشركة MISA المساهمة ومديرة منصة إقراض MISA:

تم صرف قروض بقيمة 22,500 مليار دونج

طورت MISA منصة MISA للإقراض لتسهيل ربط الشركات الصغيرة والمتوسطة بالبنوك والمؤسسات المالية. يستخدم ما يقرب من 300,000 عميل من عملاء MISA حلول MISA السحابية، مما يجعل المؤشرات اللازمة التي تُقدمها البنوك لتقييم المخاطر مباشرة ويمكن الحصول عليها في أي وقت، مما يحد من العديد من المخاطر التي تواجهها البنوك.

تهدف شركة ميسا للإقراض إلى مساعدة الشركات على اقتراض رأس المال في غضون 5 دقائق فقط من تقديم الطلب، ويوم واحد من الموافقة، دون الحاجة إلى ضمانات. بناءً على البيانات والتقنيات المتاحة، تتعاون ميسا مع البنوك لتصميم العديد من منتجات القروض المناسبة، مثل: القروض غير المضمونة، وقروض الفواتير، وقروض رأس المال العامل، والقروض المحددة بحدود.

حتى الآن، حققت مؤسسة إقراض MISA نتائج إيجابية، منها: اعتماد حد أقصى قدره 10,500 مليار دونج فيتنامي؛ وصرف 22,500 مليار دونج فيتنامي؛ ونجاح 30% من الشركات في اقتراض رأس مال، أي ما يزيد بعشرة أضعاف عن النموذج التقليدي. نسبة المخاطرة مقبولة للبنوك. نتوقع أن تتمكن الحكومة من بناء نموذج مثلثي: تمتلك الحكومة صندوق ضمان ائتماني للشركات الصغيرة والمتوسطة، بينما تُقرض البنوك التجارية رأس المال، وتُعدّ MISA الوحدة المسؤولة عن توفير البيانات اللازمة للحد من المخاطر.

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/doanh-nhan/ngan-hang-day-manh-so-hoa-viec-vay-von-ap-dung-ai-trong-tham-dinh/20250527060925019

تعليق (0)