يتسارع التطور المصرفي الرقمي، مما يوسع نطاق التنمية الاقتصادية الرقمية.

أصبح التحول الرقمي أحد أهم محركات النمو في القطاع المصرفي والاقتصاد الفيتنامي. فبينما كان يُنظر إليه قبل بضع سنوات على أنه مجرد توجه تكنولوجي، فقد دخل الآن مرحلة جديدة من التطور، ليصبح ركيزة أساسية لإعادة هيكلة نماذج التشغيل، وتوسيع نطاق الوصول إلى التمويل، وتعزيز القدرة التنافسية الوطنية.

الأساس لتحول مصرفي رقمي قوي.

يُعدّ التطوير المتزامن للمؤسسات والبنية التحتية التكنولوجية والبيانات أحد العوامل الرئيسية التي ساهمت في نجاح التحول الرقمي في القطاع المصرفي خلال السنوات الأخيرة. وفي 3 نوفمبر/تشرين الثاني 2025، أصدر محافظ بنك الدولة الفيتنامي القرار رقم 3579/QD-NHNN الذي يُقرّ استراتيجية التحول الرقمي للقطاع المصرفي حتى عام 2030. وتهدف هذه الاستراتيجية الجديدة إلى بناء نظام مصرفي رقمي آمن وذكي وفوري يُعطي الأولوية لاحتياجات المواطنين والشركات.

في ظل هذا التوجه، سارع القطاع المصرفي برمته إلى تنفيذ سلسلة من برامج العمل الرامية إلى تطوير منظومة مصرفية رقمية أكثر حداثة وأمانًا وشمولية. فمن البنوك التجارية الكبرى إلى وسطاء الدفع، كثّفت جميعها استثماراتها في التكنولوجيا، وطوّرت الخدمات الرقمية، ووسّعت نطاق تجارب العملاء متعددة القنوات.

لقد شجع القطاع المصرفي بأكمله بقوة التحول الرقمي من خلال نهج يركز على الأفراد والأعمال.

بحسب تقرير بنك الدولة الفيتنامي، واصلت المدفوعات غير النقدية تسجيل نمو ملحوظ خلال الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2026، حيث ارتفع إجمالي عدد المعاملات بنسبة 37.98% من حيث الحجم و14.22% من حيث القيمة مقارنةً بالفترة نفسها من عام 2025. وعلى وجه التحديد، زادت المعاملات عبر الإنترنت بنسبة 65.68% من حيث الحجم و28.85% من حيث القيمة، بينما ارتفعت قيمة المدفوعات عبر رمز الاستجابة السريعة (QR code) بنسبة 52.4%. وتعكس هذه الأرقام بوضوح التحول الكبير من المدفوعات النقدية إلى المدفوعات الرقمية في الاقتصاد .

في الوقت نفسه، تتراجع وسائل الدفع التقليدية تدريجياً. فبحلول نهاية مارس 2026، لم يتبق في السوق سوى 20,699 جهاز صراف آلي، بانخفاض قدره 3.01% مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي؛ كما انخفضت معاملات الصراف الآلي بنسبة 9.29%. ويُشير هذا التغيير إلى تحوّل واضح في السلوك المالي للأفراد نحو البيئة الرقمية.

لا يقتصر التحول الرقمي في القطاع المصرفي على المناطق الحضرية فحسب، بل يمتد ليشمل المناطق الريفية والجبلية والجزرية عبر خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول. وحتى 31 مارس 2026، بلغ عدد حسابات الدفع عبر الهاتف المحمول النشطة في البلاد 11.45 مليون حساب، مع 5.64 مليون معاملة بلغ مجموعها أكثر من 154 مليار دونغ فيتنامي.

على الرغم من أن حجم سوق المدفوعات عبر الهاتف المحمول ليس كبيراً جداً مقارنةً بسوق المدفوعات الإجمالي، إلا أنه يحظى بأهمية خاصة في تعزيز الشمول المالي. يُنظر إليه على أنه "ذراع ممتدة" تساعد الناس في المناطق ذات الوصول المحدود إلى الخدمات المصرفية على إجراء المدفوعات وتحويل الأموال واستخدام الخدمات المالية الأساسية.

تُعد البيانات ركيزة أساسية أخرى للتحول الرقمي. ففي السنوات الأخيرة، عزز القطاع المصرفي ارتباطه بقاعدة بيانات السكان الوطنية، وتطبيق VNeID، وبطاقات الهوية الوطنية المزودة بشريحة إلكترونية للتحقق من هوية العملاء.

بحلول نهاية أبريل 2026، تم التحقق من أكثر من 156.6 مليون سجل عميل بيومتريًا. كما قام المركز الوطني لمعلومات الائتمان في فيتنام بتنقيح ما يقرب من 44.5 مليون سجل عميل. ولا يقتصر دور مزامنة البيانات على الحد من الحسابات الوهمية وتعزيز الشفافية فحسب، بل يساهم أيضًا في إرساء أساس لتطوير خدمات مالية رقمية أكثر أمانًا.

في تقييم دور السياسة في تعزيز التحول الرقمي في القطاع المصرفي، يعتقد الأستاذ المشارك فان آنه - نائب مدير معهد أبحاث العلوم المصرفية، الأكاديمية المصرفية، أن تحسين الإطار القانوني للمدفوعات غير النقدية، والهوية الإلكترونية، وحماية البيانات الشخصية قد ساهم في تقليل التأخر في السياسات وتعزيز ثقة البنوك وشركات التكنولوجيا والجمهور.

بحسب هذا الخبير، لم يعد التحول الرقمي في القطاع المصرفي مقتصراً على هذا القطاع فحسب، بل امتد بقوة إلى العديد من مجالات الحياة الاجتماعية والاقتصادية الأخرى. في الواقع، حالياً، يطبق أكثر من 88% من المستشفيات نظام الدفع الإلكتروني؛ وتحصل جميع الجامعات والكليات في المناطق الحضرية على الرسوم الدراسية عبر البنوك؛ ويتلقى أكثر من 80% من المستفيدين من التأمينات الاجتماعية في المناطق الحضرية استحقاقاتهم عبر حساباتهم الشخصية.

تُظهر هذه النتائج أن الخدمات المصرفية الرقمية أصبحت تدريجياً بنية تحتية أساسية للاقتصاد الرقمي، مما يساهم في زيادة الشفافية، وخفض تكاليف المعاملات، وتحسين جودة الخدمة المقدمة للناس.

توقعات النمو السريع والتحديات التي تواجه المرحلة الجديدة.

إلى جانب النتائج الإيجابية، يدخل التحول الرقمي للقطاع المصرفي أيضاً مرحلة أكثر تقدماً مع العديد من المتطلبات الجديدة المتعلقة بالتكنولوجيا والأمن وجودة الخدمة.

يُعدّ ضمان أمن وسلامة الأنظمة في ظلّ تزايد الجرائم الإلكترونية أحد أكبر التحديات اليوم. فمع ازدياد حجم المعاملات الرقمية بشكلٍ كبير، أصبحت عمليات الاحتيال الإلكتروني وانتحال الشخصيات وسرقة البيانات أكثر تعقيداً.

للتصدي لهذا الخطر، نفّذ بنك الدولة الفيتنامي العديد من حلول رصد المخاطر والإنذار المبكر. ومن أبرز الأمثلة على ذلك نظام إدارة المخاطر والرصد والوقاية (SIMO)، الذي يتيح للمؤسسات الأعضاء تبادل المعلومات حول الحسابات المشبوهة لتوفير إنذارات مبكرة للعملاء. وحتى 27 أبريل/نيسان 2026، تمّ نشر نظام SIMO في 149 جهة، منها 99 مؤسسة ائتمانية و50 مؤسسة وسيطة للدفع. وقد أرسل النظام إنذارات إلى أكثر من 3.8 مليون عميل، قام منهم أكثر من 1.2 مليون عميل بإيقاف أو إلغاء معاملاتهم بشكل استباقي بسبب خطر الاحتيال.

ووفقاً لنائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونغ، فإنه على الرغم من أن القطاع المصرفي قد حقق العديد من النتائج الإيجابية، إلا أن عملية التحول الرقمي لا تزال تواجه العديد من الصعوبات والتحديات.

أوضح نائب المحافظ أن التطور التكنولوجي السريع يتطلب تحديثات مستمرة لأنظمة الأمن، في حين أن متطلبات المستخدمين لتجربة خدمة متميزة تتزايد باستمرار. علاوة على ذلك، لا تزال المعوقات المؤسسية التي تواجه نماذج الأعمال الجديدة بحاجة إلى وقت لمعالجتها بشكل شامل.

أكد نائب المحافظ فام تيان دونغ قائلاً: "إن الحفاظ على بيانات دقيقة وكاملة ونظيفة ونشطة ومتسقة ومشتركة هو مهمة تتطلب استثمارًا مستدامًا وطويل الأجل".

خلال الفترة المقبلة، حدد القطاع المصرفي ثلاثة محاور رئيسية لمواصلة تعزيز التحول الرقمي: العمليات، والتكنولوجيا، والموارد البشرية. وفيما يتعلق بالعمليات، سيواصل القطاع تحسين المؤسسات وإعادة هيكلة العمليات بحيث تتم معالجة جميع ملفات العمل إلكترونياً. وفي الوقت نفسه، سيعمل على تسريع الإصلاحات الإدارية، بهدف استبدال ما لا يقل عن 80% من الإجراءات الإدارية المتعلقة بالشركات بالبيانات الرقمية.

أما فيما يتعلق بالتكنولوجيا، فإن القطاع المصرفي يعطي الأولوية للبحث وتطبيق التقنيات الجديدة مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والحوسبة السحابية وواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة لتحديث نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك على المستوى الوطني.

الهدف هو أن تصل قيمة المدفوعات غير النقدية إلى 27 ضعف الناتج المحلي الإجمالي على الأقل، وأن يمتلك 87% على الأقل من الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 15 عامًا فأكثر حسابًا مصرفيًا.

في الوقت نفسه، يُعتبر العنصر البشري أساس نجاح التحول الرقمي. ويواصل القطاع المصرفي تطبيق "حركة محو الأمية الرقمية"، من خلال تشجيع تدريب موظفيه على المهارات الرقمية.

وبحسب الخطة، سيتلقى ما لا يقل عن 50% من متخصصي تكنولوجيا المعلومات تدريباً متعمقاً في إدارة البيانات بحلول عام 2026. وفي الوقت نفسه، سيواصل بنك الدولة الفيتنامي التعاون مع البنوك التجارية الكبرى لجذب كوادر تقنية عالية الجودة.

في هذا السياق، تُنظَّم مسابقة "التحول الرقمي في القطاع المصرفي" لعام 2026 كنشاط عملي يهدف إلى نشر روح الابتكار، ورفع مستوى الوعي، وتعزيز تطوير القدرات الرقمية في جميع أنحاء القطاع. فهي ليست مجرد مسابقة مهنية، بل تُتيح أيضًا فرصةً للوحدات للتواصل وتبادل الخبرات واقتراح حلول عملية للتحول الرقمي في القطاع المصرفي. كما يُعد هذا النشاط استجابةً لـ"حركة محو الأمية الرقمية"، حيث يُسهم في نشر المعرفة والمهارات الرقمية بين المسؤولين وأعضاء النقابات والموظفين؛ وبالتالي نشر روح التعلم الاستباقي، والتكيف مع البيئة الرقمية، والمساهمة في تطوير الاقتصاد الرقمي والمجتمع الرقمي والمواطنين الرقميين بما يتماشى مع التوجه الوطني للتحول الرقمي.

تحت شعار "التحول الرقمي الاستباقي - الانطلاق نحو المستقبل"، من المتوقع أن تقام المسابقة ابتداءً من 22 مايو 2026، على أن تقام الجولة النهائية صباح يوم 23 مايو 2026، في قصر الصداقة الثقافية الفيتنامية السوفيتية ( هانوي ).

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-so-tang-toc-mo-rong-khong-gian-phat-trien-kinh-te-so-181991.html