القرار رقم 79 - "المدرج" أمام البنوك لتحقيق اختراق (الجزء 2)

لا تقتصر فوائد الموارد الرأسمالية الإضافية التي وفرها القرار رقم 79 بشأن تطوير الاقتصاد المملوك للدولة على مساعدة البنوك التجارية المملوكة للدولة في توسيع قدرتها الائتمانية وتحسين إمكانياتها المالية فحسب، بل تتيح أيضاً فرصاً لمشاركة أعمق في الساحة المالية الدولية. ومع ذلك، فإن هذه الفرص تُصاحبها ضغوط كبيرة فيما يتعلق بالحوكمة والتكنولوجيا والمعايير الدولية وكفاءة استخدام رأس المال.

المادة 2: مع تسريع البنوك الفيتنامية للتكامل المالي

وفي هذا الصدد، أجرى مراسل من وكالة الأنباء الفيتنامية (VNA) مقابلة مع الأستاذة المساعدة الدكتورة نغوين ثوي دوونغ، رئيسة قسم المصارف في الأكاديمية المصرفية.

الأستاذة المشاركة الدكتورة نغوين ثوي دوونغ، رئيسة قسم المصارف، أكاديمية المصارف. الصورة: hvnh.edu.vn

سيدتي، كيف سيؤثر القرار رقم 79، الذي يسمح باستخدام عائدات الخصخصة والتخلص من الأصول لزيادة رأس المال المرخص، على القدرة المالية للبنوك التجارية المملوكة للدولة؟

يُعدّ القرار رقم 79، الذي يسمح باستخدام عائدات الخصخصة والتخارج لزيادة رأس المال الأساسي، دفعةً رأسماليةً بالغة الأهمية وفي وقتها المناسب للبنوك التجارية المملوكة للدولة. ويتضح أثر هذه السياسة جلياً من خلال ثلاثة جوانب رئيسية.

أولاً، يعزز ذلك كفاية رأس المال. إن السماح للبنوك التجارية المملوكة للدولة باستخدام عائدات الخصخصة والتخارج لتكملة رأس مالها الأساسي بشكل مباشر سيؤدي إلى تحسين نسبة كفاية رأس المال لديها بشكل كبير، مما يجعلها تفي بالمعايير الدولية مثل بازل 2 وبازل 3 بشكل أفضل، ويعزز قدرتها على الصمود في وجه المخاطر النظامية.

ثانياً، توسيع نطاق نمو الائتمان. فزيادة رأس المال المصرح به تساعد البنوك التجارية المملوكة للدولة على تعزيز قدرتها على توفير رأس المال للاقتصاد ، وخاصة للقطاعات ذات الأولوية وفقاً لتوجيهات الدولة، مع ضمان ربط نمو الائتمان بسلامة رأس المال واستقرار النظام.

ثالثًا، إن الحفاظ على الدور القيادي للدولة وتعزيز القدرة التنافسية الدولية هو الأساس الذي يمكّن البنوك التجارية المملوكة للدولة من تحسين تصنيفاتها الائتمانية الدولية، وخفض تكلفة جمع رأس المال الأجنبي، وزيادة قدرتها التنافسية مع البنوك في المنطقة، والحفاظ على مكانتها الرائدة في السوق ضمن مجموعة البنوك التجارية المملوكة للدولة.

إذا تلقت البنوك التجارية المملوكة للدولة زيادة كبيرة في رأس المال، فكيف يُتوقع أن تتغير استراتيجية نمو الائتمان الخاصة بها، سيدتي؟

مع زيادة رأس المال، من المرجح أن تشهد استراتيجيات الإقراض للبنوك التجارية المملوكة للدولة تحولات كبيرة.

وبناءً على ذلك، يمكن للبنوك، من خلال رأس مال إضافي، أن تعمل كممول رئيسي لمشاريع البنية التحتية الوطنية، أو مشاريع الطاقة الرئيسية، أو البرامج الحكومية المستهدفة، بدلاً من الاضطرار إلى المشاركة في التمويل (الإقراض التآزري) أو أن تكون مقيدة بحدود الائتمان كما كان من قبل بسبب قيود رأس المال ونسب كفاية رأس المال.

علاوة على ذلك، يمكن لاستراتيجيات الائتمان أن تعطي الأولوية لمشاريع التحول في قطاع الطاقة والتنمية المستدامة (ESG). وهذا توجه ضروري لتحقيق الأهداف السياسية والاستفادة من التمويل الأخضر المقدم من المنظمات الدولية.

علاوة على ذلك، يسمح رأس المال الكبير للبنوك بالاستثمار بكثافة في التكنولوجيا، مما يؤدي إلى تغيير هيكل محافظها، وتقليل اعتمادها تدريجياً على الائتمان بالجملة، والتحول بقوة نحو التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) القائمة على المنصات الرقمية لتنويع المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان مركزياً.

في السياق الحالي، ما هي التوصيات التي لديكم للهيئة التنظيمية فيما يتعلق بتنفيذ السياسة النقدية بما يتماشى مع روح القرار رقم 79؟

أولاً، يواصل بنك الدولة الفيتنامي إدارة حدود الائتمان بمرونة أكبر، متحولاً تدريجياً نحو الإدارة القائمة على القدرة الرأسمالية، ونسبة كفاية رأس المال، وجودة الحوكمة لكل بنك، بما يتماشى مع خارطة طريق بازل 3. وستُسهّل زيادة رأس المال بموجب القرار 79 هذه العملية. ومع تحسّن القدرة الرأسمالية للبنوك وقدرتها على تحمّل المخاطر، يُمكن لبنك الدولة الفيتنامي إعطاء الأولوية لنمو الائتمان للمؤسسات التي تتمتع باحتياطيات رأسمالية جيدة، وحوكمة شفافة، وتحكم فعّال في المخاطر. ويتماشى هذا النهج مع المعايير الدولية، ويُسهم في تحسين جودة نمو الائتمان في النظام المصرفي.

وفي الوقت نفسه، يحتاج بنك الدولة الفيتنامي إلى إدارة السياسة النقدية بمرونة، وتنسيق الأدوات المختلفة وربطها بشكل وثيق بالسياسة المالية، من أجل توجيه تدفقات الائتمان إلى القطاعات الاستراتيجية الرئيسية والمشاريع ذات الأولوية الوطنية؛ وبالتالي دعم النمو مع ضمان استقرار الاقتصاد الكلي والتوازنات الرئيسية للاقتصاد.

تخطط العديد من البنوك حاليًا لإنشاء فروع لها في المراكز المالية الدولية في فيتنام. ما الفرص والتحديات التي يطرحها القرار رقم 79 أمام هذه البنوك، سيدتي؟

من الواضح أن القرار رقم 79 يفتح آفاقاً واسعة أمام البنوك عند مشاركتها في المراكز المالية الدولية. ويعود ذلك إلى أن هذه المراكز تعمل وفقاً لمعايير دولية صارمة، تتضمن متطلبات عالية جداً فيما يتعلق بالتصنيف الائتماني والقدرة المالية. ويساعد رأس المال الإضافي الذي يوفره القرار رقم 79 البنوك على استيفاء المتطلبات القانونية اللازمة لإنشاء شركة تابعة مستقلة في هذه المراكز.

علاوة على ذلك، وبفضل احتياطي رأس المال الكبير، فإن البنوك التابعة في المراكز المالية الدولية مجهزة تجهيزًا جيدًا لتقديم خدمات مالية راقية مثل الخدمات المصرفية الاستثمارية، والخدمات المصرفية الخاصة، والاكتتاب في السندات الدولية، وتمويل سلاسل التوريد العالمية... كل هذه مجالات تتطلب مستويات عالية من رأس المال والحوكمة والمعايير التشغيلية.

علاوة على ذلك، فإن القدرة المالية القوية للبنك الأم ستوفر ميزة سمعة ومالية للبنك التابع لجذب الشركات متعددة الجنسيات وتدفقات الاستثمار الأجنبي المباشر الكبيرة إلى المركز المالي الدولي.

على الرغم من الفرص المتاحة، فإن التحديات كبيرة أيضاً. في مقدمتها الضغط لتحقيق الربحية. إن ضخ رؤوس أموال ضخمة في بنك تابع في مركز مالي دولي يعني زيادة الضغط على الكفاءة المالية. عادةً ما تنطوي العمليات الأولية في مركز مالي دولي على تكاليف مرتفعة؛ وبدون استراتيجية منتجات سليمة، قد يواجه البنك ضغوطاً قصيرة الأجل على كفاءة استخدام رأس المال.
علاوة على ذلك، في المراكز المالية الدولية، يجب أن تعمل البنوك التابعة بنسبة 100% وفقًا لأفضل الممارسات الدولية (مثل بازل 3 والمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية). ويمثل هذا تحديًا فيما يتعلق بأنظمة تكنولوجيا المعلومات المصرفية الأساسية، ويتطلب قوة عاملة عالية الكفاءة لتلبية معايير الإدارة الدولية.

شكراً جزيلاً لكِ سيدتي!

المقال الأخير: التحدي الإداري بعد الزيادة.

المصدر: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/nghi-quyet-79-duong-bang-cho-ngan-hang-but-pha-bai-2-20260519165158319.htm