انتقل بسرعة من رمز الاستجابة السريعة إلى الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة

تشهد مدفوعات رمز الاستجابة السريعة (QR) ازدهاراً ملحوظاً، وهي على وشك الانتقال إلى مرحلة جديدة، من تحويل الأموال عبر رمز الاستجابة السريعة إلى مدفوعات QR Pay. سيجلب هذا التحديث فوائد جمة للأفراد والشركات والاقتصاد ككل.

تشهد مدفوعات رمز الاستجابة السريعة (QR) ازدهاراً كبيراً.

يُعدّ معيار VietQR، الذي أُطلق عام 2021، هوية علامة تجارية موحدة لخدمات تحويل الأموال عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) التي تتم معالجتها من خلال شبكة NAPAS. وخلال السنوات الثلاث الماضية، انتشر استخدام تقنية مسح المدفوعات عبر VietQR في جميع جوانب الحياة، من الأسواق المحلية إلى الباعة المتجولين ومواقف السيارات، وغيرها.

لقد ساهمت سهولة استخدام VietQR في تعزيز عادات المعاملات غير النقدية بين العملاء - باستخدام تطبيقات البنوك (تطبيقات الهاتف المحمول) لإجراء المدفوعات لجميع أنواع السلع والخدمات.

بحسب الهيئة الوطنية للمدفوعات الآلية (NAPAS)، اعتبارًا من أكتوبر 2025، كان ما يقرب من 90 مليون حساب يستخدم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لمسح رموز VietQR لإجراء التحويلات المالية اليومية. وقد زادت معاملات تحويل الأموال عبر رموز VietQR المسجلة في نظام NAPAS خلال الأشهر العشرة الأولى من عام 2025 بأكثر من 52% من حيث العدد (ليصل إلى 3.6 مليار معاملة) و85% من حيث القيمة (9.2 مليون مليار دونغ فيتنامي) مقارنة بالفترة نفسها من عام 2024.

تشهد مدفوعات رمز الاستجابة السريعة (QR) ازدهاراً كبيراً، مما يجلب العديد من الفوائد للأفراد والشركات.

في الواقع، تُحقق المدفوعات غير النقدية عمومًا، ومدفوعات رمز الاستجابة السريعة (QR code) خصوصًا، فوائد عملية في الحياة اليومية. وقد أوضح السيد نغوين دوك لي، نائب رئيس إدارة السوق في وكالة إدارة وتنمية السوق المحلية (وزارة الصناعة والتجارة)، أن المدفوعات غير النقدية تُسهم في إزالة العوائق المادية، وتسريع المعاملات، وتعزيز الطلب الكلي. كما تُقلل المدفوعات السريعة من التعقيدات في عمليات البيع والشراء، لا سيما في المعاملات الصغيرة والمتكررة. وتُشجع المدفوعات البسيطة المستهلكين على زيادة إنفاقهم، إذ تُزيل مخاوفهم من الدفع نقدًا بمجرد "نقرة واحدة" بدلًا من انتظار استبدال العملات بفئات أكبر، مما يُعزز الاستهلاك في قطاعات التجزئة، والأغذية، والسياحة ، والخدمات الشخصية.

فيما يتعلق بتكاليف الاستثمار في المدفوعات غير النقدية، أوضح السيد لي أن هذا الإنفاق الرأسمالي مخصص للشركات الصغيرة. ولا حاجة لأجهزة نقاط البيع أو العقود المعقدة. ويمكن للشركات المنزلية، والباعة المتجولين، وسيارات الأجرة، والأسواق التقليدية، وغيرها، تطبيق هذه التقنية. ومع ازدياد عدد نقاط البيع، يزداد استهلاك السلع والخدمات بشكل كبير. وتُحدث رموز الاستجابة السريعة (QR) طفرة استهلاكية في قطاعات التجزئة الصغيرة، وخدمات الطعام والشراب، والنقل، والسياحة والإقامة...

قبل كل شيء، تُعزز المدفوعات غير النقدية الثقة في المعاملات. وتُحدّ رموز الاستجابة السريعة القياسية (مثل VietQR وVietQR Pay) من التحويلات الاحتيالية إلى الحسابات الخاطئة. كما تُعزز الشفافية لكل من البائعين والمشترين، ويُصبح المستهلكون أكثر استعدادًا للإنفاق عندما يشعرون بالأمان. وفي الوقت نفسه، تُشجع هذه التقنية نماذج مبيعات جديدة. تُمهد رموز الاستجابة السريعة الطريق للفواتير الإلكترونية، ورموز الاستجابة السريعة الثابتة عند نقاط البيع، ورموز الاستجابة السريعة الديناميكية لكل طلب، ورموز الاستجابة السريعة المرتبطة بالتجارة الإلكترونية، ورموز الاستجابة السريعة التي تُتيح الوصول إلى معلومات المنتج (إمكانية التتبع)، وغيرها. وبذلك، يُصبح المستهلكون أكثر ذكاءً وسهولة وشفافية.

انتقل بسرعة إلى الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة

شهدت مدفوعات رمز الاستجابة السريعة (QR) ازدهارًا كبيرًا، وهي على وشك الانتقال إلى مرحلة جديدة، من استخدامها لتحويل الأموال إلى استخدامها للدفع. ووفقًا لبنك الدولة الفيتنامي، تستخدم العديد من الشركات حاليًا رموز الاستجابة السريعة الشخصية لتلقي المدفوعات مقابل السلع والخدمات. ورغم أن هذه الطريقة توفر الراحة والسرعة وانعدام الرسوم وعدم الحاجة إلى عقود مع مزودي خدمات الدفع، إلا أنها تنطوي على عدد من المخاطر، مثل: عدم القدرة على تتبع المعاملات بدقة لأغراض الإدارة؛ وعدم وجود حماية للمستهلك في حالة الشكاوى؛ وعدم القدرة على الربط مع أنظمة الدفع الثنائية عبر رمز الاستجابة السريعة مع دول أخرى.

على سبيل المثال، ذكر أحد الخبراء الماليين: تُبرم الشركة (أ) عقدًا مع الشركة (ب)، ولكن عند الدفع، تستخدم الشركة (ب) رمز الاستجابة السريعة (QR code) (لتحويل الأموال) من حساب شخصي. هذه الممارسات موجودة منذ عقود، لذا على الرغم من أن طريقة الدفع هذه تطورت بسرعة وانتشرت على نطاق واسع، إلا أنها لا تعكس بدقة طبيعة المدفوعات التجارية. هذه ثغرة للتهرب الضريبي وغسيل الأموال والاحتيال...

من بين العواقب المقلقة لاستخدام رموز الاستجابة السريعة (QR) في تحويل الأموال، اختلاط الأموال الشخصية والمؤسسية، مما يُصعّب عملية المراقبة والتتبع. فعلى وجه الخصوص، مع تطبيق السلطات الضريبية لخطة إلغاء الضريبة المقطوعة على أصحاب الأعمال اعتبارًا من 1 يناير 2026، وتطبيق لوائح إصدار الفواتير الصادرة من أجهزة نقاط البيع، تحايلت العديد من الأسر على القانون بشكل استباقي من خلال مطالبة العملاء بتحويل الأموال إلى حسابات دفع شخصية متعددة دون تسجيل تفاصيل المعاملة. وبالمثل، تستخدم العديد من الشركات حسابات الدفع الشخصية لتلقي مدفوعات السلع والخدمات.

بهدف توسيع نطاق الاتصال الدولي، ومكافحة غسل الأموال، والسيطرة على إيرادات الميزانية، يعتقد الخبراء أن فيتنام بحاجة إلى تسريع عملية الانتقال من تحويل الأموال عبر رمز الاستجابة السريعة إلى مدفوعات رمز الاستجابة السريعة، بما يتماشى مع الممارسات الدولية ومتطلبات الإدارة الحديثة.

مع ذلك، سيواجه هذا الأمر تحديات عديدة، لا سيما الانتقال من استخدام رموز الاستجابة السريعة (QR) لتحويل الأموال الشخصية (P2P) إلى استخدامها في عمليات الدفع (QR Pay/P2M). وأشارت السيدة فان ثي ثانه نهان، مديرة مركز البطاقات والعمليات في بنك BIDV ، إلى أن أبرز التحديات التي تواجه التطوير تتمحور حول التكاليف وعادات المستخدمين، إلى جانب العوائق التقنية والتنظيمية المتعلقة بالمعاملات عبر الحدود.

علاوة على ذلك، يُعدّ غياب التنسيق والترابط الوثيق بين مزودي خدمات الدفع (مثل المحافظ الإلكترونية والبنوك) عائقًا رئيسيًا. وبالمثل، تُشكّل مخاطر الدفع وإدارة المخاطر في مجال مكافحة غسل الأموال عند تطبيق مدفوعات رمز الاستجابة السريعة عبر الحدود تحديات تواجهها البنوك التجارية وبنك الدولة الفيتنامي.

من وجهة نظر الهيئة التنظيمية، أشار السيد فام آنه توان أيضًا إلى بعض التحديات في عملية تنفيذ مدفوعات رمز الاستجابة السريعة، وتحديدًا أن العديد من وحدات قبول المدفوعات معتادة على استخدام رموز الاستجابة السريعة الشخصية لتلقي المدفوعات مقابل السلع والخدمات من العملاء نظرًا للمزايا التي توفرها طريقة الدفع هذه (الراحة والسرعة وعدم وجود رسوم وعدم الحاجة إلى توقيع عقود ...).

علاوة على ذلك، لم تتعاون الجهات المصدرة لعلامات رموز الاستجابة السريعة بشكل وثيق مع بعضها البعض لتحقيق قابلية التشغيل البيني في مدفوعات رموز الاستجابة السريعة، مما يؤدي إلى إزعاج العملاء عند استخدام خدمات الدفع برموز الاستجابة السريعة؛ ولا يتمتع المستهلكون بالحماية في حالة الشكاوى أو لا يمكنهم الاتصال بأنظمة الدفع الثنائية برموز الاستجابة السريعة مع دول أخرى.

لذلك، ولتطوير شبكة من نقاط قبول الدفع باستخدام QR Pay، يحتاج مقدمو الخدمات ووسطاء الدفع إلى حلول قوية لتشجيع نقاط القبول على التحول، مع تخصيص الموارد لتوسيع البنية التحتية.

علاوة على ذلك، عند تنفيذ الانتقال من رمز الاستجابة السريعة إلى الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة، ستشارك العديد من القطاعات وتستفيد: من تطوير السوق المحلية (وزارة الصناعة والتجارة)، وزيادة شفافية المبيعات لحساب الدخل الخاضع للضريبة (دائرة الضرائب - وزارة المالية ) إلى شركات التكنولوجيا المالية التي تقدم خدمات الدعم.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/nhanh-chong-chuyen-tu-qr-code-sang-qr-pay-173916.html