التبديل بسرعة من رمز الاستجابة السريعة إلى الدفع عبر QR

تشهد مدفوعات رمز الاستجابة السريعة (QR Code) ازدهارًا ملحوظًا، وهي على وشك الانتقال إلى مرحلة جديدة، من رمز الاستجابة السريعة إلى QR Pay. سيعود هذا "التحديث" بفوائد جمة على الأفراد والشركات والاقتصاد.

طفرة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة

أُطلق معيار VietQR عام ٢٠٢١، وهو علامة تجارية مشتركة لخدمات تحويل رمز الاستجابة السريعة (QR) التي تُعالج عبر شبكة NAPAS. على مدار السنوات الثلاث الماضية، تغلغلت مدفوعات مسح رمز VietQR في جميع مناحي الحياة، من الأسواق التقليدية إلى متاجر الأرصفة ومواقف السيارات، وغيرها.

إن الراحة التي توفرها خدمة VietQR هي التي عززت عادات المعاملات غير النقدية لدى العملاء - باستخدام تطبيقات الخدمات المصرفية (تطبيقات الهاتف المحمول) لإجراء المدفوعات لجميع أنواع السلع والخدمات.

وفقًا لبيانات NAPAS، بحلول أكتوبر 2025، بلغ عدد الحسابات التي تستخدم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لمسح رموز VietQR لإجراء التحويلات المالية اليومية قرابة 90 مليون حساب. وقد زادت معاملات التحويل المالي عبر رموز VietQR المسجلة في نظام NAPAS خلال الأشهر العشرة الأولى من عام 2025 بنسبة تزيد عن 52% من حيث الكمية (ليصل عددها إلى 3.6 مليار معاملة) و85% من حيث القيمة (9.2 مليون مليار دونج فيتنامي) مقارنةً بالفترة نفسها من عام 2024.

تزدهر عمليات الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Code) بشكل كبير، مما يجلب العديد من الفوائد للأفراد والشركات.

في الواقع، تُحقق المدفوعات غير النقدية عمومًا، ومدفوعات رمز الاستجابة السريعة خصوصًا، فوائد عملية ملموسة. وقد حلل السيد نجوين دوك لي، نائب رئيس قسم إدارة السوق بوزارة الصناعة والتجارة، أن المدفوعات غير النقدية تُسهم في إزالة العوائق المادية، وتسريع المعاملات، وزيادة الطلب الإجمالي. تُخفف المدفوعات السريعة من "الاحتكاك" في عملية البيع والشراء، وخاصةً في المعاملات الصغيرة عالية التكرار. كما تُساعد المدفوعات البسيطة المستهلكين على زيادة إنفاقهم، وتقليل "خوف الدفع النقدي" بنقرة واحدة بدلًا من انتظار فكة العملات المعدنية، وتُعزز الاستهلاك في قطاعات التجزئة والأغذية والسياحة والخدمات الشخصية.

فيما يتعلق بتكلفة الاستثمار في المدفوعات غير النقدية، أشار السيد لي إلى أن رأس مال الشركات الصغيرة لا يحتاج إلى أجهزة نقاط البيع، ولا إلى عقود معقدة. يمكن للشركات الصغيرة، وأكشاك الأرصفة، وسيارات الأجرة، والأسواق التقليدية... تطبيق هذه الحلول. فمع ازدياد عدد نقاط البيع، يزداد استهلاك السلع والخدمات بشكل كبير. ويُحدث رمز الاستجابة السريعة طفرة استهلاكية في أنظمة البيع بالتجزئة الصغيرة، وخدمات الطعام، والنقل، والسياحة والإقامة...

الأهم من ذلك كله، أن المدفوعات غير النقدية تعزز الثقة في المعاملات. تحد رموز الاستجابة السريعة (QR) القياسية (مثل VietQR وVietQR Pay) من التحويلات الاحتيالية إلى الحساب الخطأ. وتوفر شفافية لكل من البائعين والمشترين. فالمستهلكون مستعدون للإنفاق إذا شعروا بالأمان. وفي الوقت نفسه، تُعزز هذه الرموز نماذج مبيعات جديدة. وتمهد رموز الاستجابة السريعة الطريق للفواتير الإلكترونية، ورموز الاستجابة السريعة الثابتة عند الكاونتر، ورموز الاستجابة السريعة الديناميكية لكل طلب، ورموز الاستجابة السريعة المرتبطة بالتجارة الإلكترونية، ورموز الاستجابة السريعة التي تُتيح معلومات المنتج (إمكانية التتبع)... ويصبح الاستهلاك أكثر ذكاءً وسهولةً وشفافية.

التحويل بسرعة إلى مدفوعات رمز الاستجابة السريعة

شهدت مدفوعات رموز الاستجابة السريعة (QR Code) انتشارًا واسعًا، وهي على وشك الانتقال إلى مرحلة جديدة، بدءًا من رموز الاستجابة السريعة لتحويل الأموال وصولًا إلى رموز الاستجابة السريعة للمدفوعات. ووفقًا لبنك فيتنام المركزي، اعتادت العديد من الوحدات حاليًا استخدام رموز الاستجابة السريعة الشخصية لتلقي مدفوعات السلع والخدمات. ورغم أن هذه الطريقة سهلة وسريعة ومجانية ولا تتطلب توقيع عقد مع مزود خدمة دفع، إلا أنها تنطوي على مجموعة من المخاطر، منها: عدم القدرة على تسجيل المعاملات بدقة لأغراض الإدارة؛ عدم حماية المستهلكين في حال تقديم شكاوى، وعدم قدرتهم على الاتصال بنظام الدفع الثنائي باستخدام رموز الاستجابة السريعة مع دول أخرى.

على سبيل المثال، ذكر خبير مالي: وقّعت الشركة (أ) عقدًا مع الشركة (ب)، ولكن عند الدفع، استخدمت رمز الاستجابة السريعة (QR Code) الخاص بحسابها الشخصي. هذه العادات موجودة منذ عقود، لذا، ورغم تطورها السريع وانتشارها الواسع، فإن هذا النوع من الدفع لا يعكس طبيعة المدفوعات التجارية. وهذا يُمثل ثغرة قانونية للتهرب الضريبي وغسل الأموال والاحتيال...

من العواقب الوخيمة لاستخدام رموز الاستجابة السريعة (QR Codes) لتحويل الأموال اختلاط التدفقات النقدية الشخصية والمؤسسية، مما يُصعّب عملية الرصد والتتبع. على وجه الخصوص، عندما طبّقت دائرة الضرائب خارطة الطريق لإلغاء الضريبة الإجمالية على أصحاب الأعمال اعتبارًا من 1 يناير 2026، وطبّقت لوائح على إصدار الفواتير الصادرة من صناديق الدفع، تحايلت العديد من الأسر على القانون بشكل استباقي، مطالبةً العملاء بتحويل الأموال إلى حسابات دفع شخصية متعددة؛ دون تسجيل محتوى المعاملة. بل إن العديد من الشركات تستخدم أيضًا حسابات الدفع الشخصية لتلقي مدفوعات السلع والخدمات.

وبهدف توسيع الاتصالات الدولية ومنع غسل الأموال والسيطرة على إيرادات الميزانية، يقول الخبراء إن فيتنام بحاجة إلى تسريع خارطة الطريق للترقية من تحويل الأموال عبر رمز الاستجابة السريعة إلى دفع رمز الاستجابة السريعة وفقًا للممارسات الدولية ومتطلبات الإدارة الحديثة.

ومع ذلك، سيواجه هذا الأمر أيضًا العديد من التحديات، لا سيما التحول من رموز الاستجابة السريعة (QR) للتحويلات الشخصية (P2P) إلى رموز الاستجابة السريعة للدفع (QR Pay/P2M). وعلقت السيدة فان ثي ثانه نهان، مديرة مركز البطاقات والعمليات في BIDV، بأن أكبر تحديات التطوير تكمن في التكاليف وعادات المستخدمين، بالإضافة إلى العوائق الفنية والتنظيمية المتعلقة بالمعاملات عبر الحدود.

علاوةً على ذلك، يُشكل نقص التنسيق والتواصل الوثيق بين مُقدّمي خدمات الدفع (مثل المحافظ الإلكترونية والبنوك) عائقًا أيضًا. كما تُشكّل مسألة مخاطر الدفع وإدارة المخاطر في مجال مكافحة غسل الأموال (AML) عند تطبيق مدفوعات QR عبر الحدود مشكلةً تواجهها البنوك التجارية وبنك الدولة الفيتنامي.

ومن وجهة نظر وكالة الإدارة، أشار السيد فام آنه توان أيضًا إلى بعض التحديات في عملية تنفيذ الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة، أي أن العديد من وحدات قبول الدفع لديها عادة استخدام رموز الاستجابة السريعة الشخصية لتلقي الدفع مقابل السلع والخدمات من العملاء بسبب مزايا هذا الشكل من الدفع (الراحة والسرعة وعدم وجود رسوم وعدم الحاجة إلى توقيع عقد وما إلى ذلك).

بالإضافة إلى ذلك، لم يتعاون مُصدرو علامة رمز الاستجابة السريعة بشكل وثيق مع بعضهم البعض لتحقيق غرض الترابط في مدفوعات رمز الاستجابة السريعة، مما يؤدي إلى إزعاج العملاء في عملية استخدام خدمات دفع رمز الاستجابة السريعة؛ لا يتم حماية المستهلكين في حالة الشكاوى أو لا يمكنهم الاتصال بنظام الدفع الثنائي باستخدام رموز الاستجابة السريعة مع دول أخرى.

ومن ثم، من أجل تطوير شبكة من وحدات قبول الدفع باستخدام QR Pay، يتعين على مقدمي الخدمات ووسطاء الدفع أن يكون لديهم حلول قوية بما يكفي لتشجيع نقاط القبول على التحويل، مع تخصيص الموارد لتوسيع البنية التحتية.

وبالإضافة إلى ذلك، عندما يتم تنفيذ التحويل من رمز الاستجابة السريعة (QR Code) إلى QR Pay، فإن العديد من المجالات سوف تشارك وتستفيد: من تطوير السوق المحلية (وزارة الصناعة والتجارة)، وشفافية المبيعات لخدمة حساب الدخل الخاضع للضريبة (دائرة الضرائب - وزارة المالية ) إلى شركات التكنولوجيا المالية التي تقدم خدمات إضافية.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/nhanh-chong-chuyen-tu-qr-code-sang-qr-pay-173916.html