تتمتع ديون العقارات بأعلى فرصة للتسوية، مع معدل خسارة فعلي منخفض للغاية.

في صباح يوم 29 أبريل، عُقد الاجتماع السنوي العام للمساهمين لعام 2024 لبنك فيتنام بروسبيريتي التجاري ( VPBank ، بورصة هوس: VPB) بنجاح.

في عام 2024، وافق مساهمو بنك VPBank على خطة عمل حققت أرباحًا قبل الضريبة بلغت 23.165 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 22% مقارنة بنتائج العام السابق. وتشمل هذه الأرباح 20.709 مليار دونغ فيتنامي لبنك VPBank، و1.200 مليار دونغ فيتنامي لشركة FE Credit، و1.902 مليار دونغ فيتنامي لشركة VPBank Securities، و873 مليار دونغ فيتنامي لشركة OPES Insurance.

ويهدف البنك أيضاً إلى أن تصل القروض القائمة إلى 752,104 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 25٪ مقارنة بعام 2023. ويستند معدل النمو هذا إلى احتياجات البنك وقدراته.

كانت شركة FE Credit بمثابة "نقطة سوداء" لبنك VPBank في عام 2023.

وفي كلمته في الاجتماع العام، قيّم الرئيس التنفيذي لبنك VPBank، نغوين دوك فينه، أن العوامل الموضوعية مثل ضعف الانتعاش الاقتصادي وثلاث أزمات سوقية (السيولة، وسوق السندات، وسوق العقارات) قد أثرت سلبًا على أداء القطاع المصرفي بشكل عام وبنك VPBank بشكل خاص.

وعلى وجه الخصوص، أكد السيد فينه أن تسجيل شركة FE Credit لخسارة تقارب 3700 مليار دونغ فيتنامي قد أثر على النتائج النهائية للبنك واعتبر ذلك "نقطة سوداء" للبنك في عام 2023.

ومع ذلك، ذكرت قيادة البنك أيضًا أنه في ظل الظروف الصعبة لعام 2023، شهدت معظم المؤسسات الائتمانية انخفاضًا في الدخل، و"كان على بنك FE Credit، كونه الأكبر حجمًا، أن يتحمل العبء الأكبر من ذلك".

يُظهر تحديث بيانات الربع الأول من عام 2024 أن نمو قروض شركة FE Credit خلال الربع الأول تجاوز 20%، وانخفضت نسبة القروض المتعثرة من أكثر من 20% إلى أقل من 20%. بعد إعادة الهيكلة، اكتسبت FE Credit قاعدة عملاء جديدة، يُتوقع أن تُتيح لها آفاقًا جديدة وتُوقف تراجع أعمالها.

نظرة عامة على الاجتماع العام السنوي لبنك VPBank لعام 2024.

"فيما يتعلق بموعد تعافي شركة FE Credit من خسائرها، فإن الخطة الموضوعة جاهزة. وتعتقد الإدارة أن عام 2024 عام محوري، وأن لدى FE Credit نفسها إمكانات كبيرة. ونحن على ثقة من أن أرباح FE Credit ستعود ابتداءً من عام 2025 إلى مستوى يتراوح بين 3000 و4000 مليار دونغ فيتنامي"، هذا ما صرح به السيد فينه.

أكد الرئيس التنفيذي لبنك VPBank أن هدف النمو للفترة 2022-2026 لا يزال قائماً. ورغم بعض التأخيرات التي شهدتها السنوات السابقة، ستركز الإدارة على تسريع النمو، وتجاوز التحديات، واستعادة الزخم في السنوات القادمة، ولا سيما 2024-2025.

هناك خمسة اتجاهات نمو رئيسية لعام 2024: التركيز على جودة الأصول، ومزامنة جميع شرائح العملاء، وتعزيز استراتيجيات التنمية المستدامة، وتعزيز البنية التحتية التكنولوجية وتوسيع القيمة المضافة للعملاء من خلال النظام البيئي الرقمي، واغتنام فرص التنمية والبحث عن محركات نمو جديدة داخل النظام البيئي.

وقال السيد فينه: "في ظل الظروف الصعبة، قد نواجه صعوبات من حيث الدخل والأرباح، لكننا لن نتوقف عن الاستثمار في المنصة استعداداً لتحقيق اختراق".

لم يحقق بنك VPBank أي مكاسب مالية من إعادة هيكلة البنك مقابل صفر دونغ.

بعد تخصيص الأموال، بلغ صافي ربح بنك VPBank المتبقي 8.353 مليار دونغ فيتنامي. وفي عام 2024، يخطط البنك لاستخدام 7.934 مليار دونغ فيتنامي لدفع أرباح نقدية، أي ما يعادل معدل 10%. وبعد دفع الأرباح، سيبلغ صافي الربح المتبقي 418.6 مليار دونغ فيتنامي. وسيتم دفع الأرباح خلال الربعين الثاني والثالث من عام 2024.

وفيما يتعلق بتوزيع الأرباح، صرح رئيس مجلس إدارة بنك VPBank، نجو تشي دونغ، بأن بنك VPBank سيلتزم بتعهده للمساهمين في الاجتماع العام السنوي لعام 2023 بدفع أرباح نقدية لمدة خمس سنوات متتالية.

وافق مساهمو بنك VPBank، خلال اجتماع الجمعية العمومية، على المشاركة في إعادة هيكلة البنك دون أي تكلفة. وأوضح رئيس مجلس إدارة البنك أنه من الناحية المالية والإدارية، لا تستطيع جميع البنوك تحمل تبعات نقل ملكية البنوك المتعثرة، نظراً لتراكم الخسائر والديون المعدومة فيها.

"يتميز بنك VPBank بخصوصية خاصة لأن مشاركة SMBC توفر لنا قاعدة رأسمالية ضخمة. ورغم أن المشاركة في إعادة هيكلة البنوك ذات رأس المال الصفري لا تجلب لبنك VPBank أي فوائد مالية، إلا أنها ستكون مفيدة في مجالات أخرى، مثل نمو الائتمان بمعدل أعلى من المتوسط؛ كما أن زيادة حد الملكية الأجنبية إلى 30% شرط أساسي لزيادة حجم رأس مال بنك VPBank في المستقبل القريب"، هذا ما صرح به السيد دونغ.

علاوة على ذلك، تعتقد قيادة البنك أيضاً أن مشاركة VPBank في إعادة هيكلة البنك ذي رأس المال الصفري ستحسن النظام المصرفي بشكل عام، وستساهم في النظام بقدراتها واستراتيجياتها وآلياتها المناسبة.

وفي معرض حديثه عن الدعم المقدم من بنك SMBC، ذكر المدير العام نغوين دوك فينه أن بنك SMBC يساعد بنك VPBank على تحسين قدراته في إدارة الامتثال، مما يمكّن بنك VPBank من رفع مؤشراته تدريجياً لتكون أقرب إلى أفضل الممارسات الدولية في المجالات التي يتمتع فيها بنك VPBank بميزة تنافسية.

"تكمن قوة بنك SMBC في رأس ماله منخفض التكلفة، لذا فهو يقدم لبنك VPBank دعماً تمويلياً كبيراً. في السابق، كان بنك VPBank بنكاً للأفراد يركز على الشركات الصغيرة والمتوسطة، ولكن الآن، مع بنك SMBC، أصبح بنك VPBank بنكاً متعدد الوظائف، لا يركز فقط على الشركات الصغيرة والمتوسطة ولكن أيضاً على الشركات الكبيرة"، هذا ما صرح به السيد فينه.

هناك احتمال كبير لتسوية ديون العقارات.

أكد الرئيس التنفيذي للبنك، في معرض تقييمه لإمكانات الإقراض في قطاع العقارات عام 2024، أن هذا القطاع واعدٌ ويحمل فوائد جمة للبنك. وتبلغ نسبة القروض في هذا القطاع من إجمالي قروض بنك VPBank القائمة حاليًا 19% في قطاعي العقارات والإنشاءات، و16% في قروض شراء المنازل.

"يُعدّ بنك VPBank أحد أكبر ثلاثة مُقرضين عقاريين في السوق. ولا يزال التمويل العقاري قطاعًا حيويًا بالنسبة للبنك هذا العام. ورغم أن قروض العقارات أكثر عرضةً للمشاكل عند ظهورها، إلا أنها أيضًا الأسهل إدارةً. كما أن معدل الخسائر الفعلي في هذا القطاع أقل بكثير من العديد من القطاعات الأخرى"، هذا ما حلله السيد فينه.

ترأست هيئة الرئاسة الاجتماع السنوي العام للمساهمين لعام 2024 لبنك VPBank.

أقرّ رئيس مجلس الإدارة، نجو تشي دونغ، بأنّ تمويل العقارات قطاعٌ واعد، رغم ما عاناه مؤخراً من آثار سلبية عديدة. ومع ذلك، تُفرّق البنوك بوضوح بين منتجات الشقق العادية والمنتجات عالية المخاطر عند اتخاذ قرارها بشأن تقديم التمويل.

وبناءً على ذلك، تخضع هذه الشريحة دائمًا لمراقبة دقيقة من قبل البنوك، ولديها وثائق قانونية كاملة، وتركز على الشريحة التي لديها احتياجات شراء/معيشة حقيقية.

رداً على سؤال أحد المساهمين حول كيفية التعامل مع الديون المعدومة في عام 2024، قال السيد نجو تشي دونغ إن البنك يهدف هذا العام إلى إبقاء الديون المعدومة أقل من 3%.

من المتوقع أن يخصص بنك VPBank في عام 2024 مبلغ 13.5 مليار دونغ فيتنامي كاحتياطيات للمخاطر، وأن يسترد 3 مليارات دونغ فيتنامي من الديون المعدومة. ومن المتوقع أن تنخفض الديون المعدومة تدريجياً في الأشهر الأخيرة من العام، وأن تتعافى بشكل جيد بدءاً من عام 2025. وإذا تحسن الأداء، فإن الوفورات الناتجة عن هذه الاحتياطيات ستتحول إلى أرباح مستقبلية للبنك .

مصدر: https://www.nguoiduatin.vn/tgd-vpbank-no-bds-co-kha-nang-xu-ly-cao-nhat-ti-le-mat-that-rat-thap-a661374.html