إن التنمية المستدامة من خلال الائتمان الأخضر أصبحت تدريجيا حاجة ملحة.

في الآونة الأخيرة، أصبح مفهوم "الائتمان الأخضر" شائعًا تدريجيًا ويحظى باهتمام كبير من قبل الناس والشركات والبنوك.

وفي الوقت نفسه، نفذ بنك الدولة الفيتنامي أيضًا العديد من الحلول لتسهيل قيام مؤسسات الائتمان بزيادة الإقراض للمشاريع الخضراء، مما يساهم في التنفيذ الفعال للاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر.

ومع ذلك، تواجه البنوك أيضًا العديد من الصعوبات في عملية الإقراض الأخضر بسبب عدم وجود إطار قانوني كامل ومجموعة من المعايير الخضراء للتقييم المحدد.

نسبة الائتمان الأخضر لا تزال متواضعة

وفقًا لبيانات بنك الدولة الفيتنامي، اعتبارًا من يونيو 2023، بلغ رصيد الائتمان الأخضر المستحق ما يقرب من 528.300 مليار دونج، وهو ما يمثل حوالي 4.2٪ من إجمالي الديون المستحقة للاقتصاد بأكمله.

في ندوة "الائتمان الأخضر: منجم الذهب للتنمية المستدامة للبنوك" في صباح يوم 2 أكتوبر، قال السيد نجوين فان نجوين - نائب رئيس إدارة الرقابة الداخلية في بنك الدولة الفيتنامي، فرع مدينة هوشي منه، إن فيتنام في المراحل الأولى من نمو وتطور الائتمان الأخضر، لذا فإن الوعي والعمل ليسا كما هو متوقع.

وقال السيد نجوين إن الرقم المذكور أعلاه معقول مع الواقع ولكن النمو السنوي ثابت وأعلى من معدل النمو العام للاقتصاد.

وفيما يتعلق بالممر القانوني، قال السيد نجوين إن بنك الدولة أصدر العديد من الوثائق، على سبيل المثال، فقد أشار إلى إصدار القرار 1604 بشأن الموافقة على مشروع التنمية الخضراء في فيتنام، وكذلك القرار 986 بشأن الموافقة على تطوير الصناعة المصرفية من 2025-2030، والذي يحتوي أيضًا على محتويات تتعلق بالنمو الأخضر.

السيد نجوين فان نجوين - نائب رئيس إدارة الرقابة الداخلية، بنك الدولة الفيتنامي، فرع مدينة هوشي منه.

في الآونة الأخيرة، واصل بنك الدولة الفيتنامي إصدار القرار رقم 1408 بشأن خطة تطوير الائتمان الأخضر المصرفية للفترة 2021-2030. وهذا يُظهر اهتمام القطاع المصرفي الكبير بهذا المجال، كونه اتجاهًا يجب على الجميع، ليس فقط العالم، الانتباه إليه.

من وجهة نظر خبير اقتصادي، أشار الدكتور نجوين هو هوان، المحاضر في جامعة مدينة هو تشي منه للاقتصاد، إلى أن مفهوم الائتمان الأخضر لا يزال جديدًا نسبيًا في فيتنام. ففي السابق، كان اقتصاد فيتنام يركز على النمو بدلًا من النمو المستدام، أو ما يُعرف بالاقتصاد "البني" - وهو ما يُلاحظ غالبًا في الدول النامية.

ومع ذلك، أصبحت التنمية المستدامة اليوم حاجةً مُلحة في الدول، حتى النامية منها. وقد غيّرت الصين مؤخرًا هيكلها الاقتصادي نحو التخضير، لأن الناس يرونه حاجةً مُلحة، فضلًا عن إدراكهم للثمن الباهظ الذي سيدفعه الاقتصاد "البني" - أي مستقبلٌ غير مُستدام.

لذلك، في السنوات الأخيرة، حظي الاقتصاد الأخضر والنمو الأخضر والائتمان الأخضر باهتمام متزايد في العديد من البلدان، بما في ذلك فيتنام. وأضاف السيد هوان: "لا تزال نسبة الائتمان الأخضر إلى إجمالي هيكل الائتمان في فيتنام متواضعة، لكنني أعتقد أنها سترتفع في المستقبل".

في سياق أن المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) أصبحت تدريجيا معايير مهمة في قرارات الإقراض والاستثمار للمؤسسات المالية الدولية، أدرك السيد هوان أن الائتمان الأخضر والمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة هي اتجاهات حتمية، وتدريجيا، سيتعين على الشركات الإبلاغ عن المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة.

ومن ثم فإن الحاجة إلى رأس المال لإعادة هيكلة الشركات بشكل مستدام وتكون مسؤولة تجاه البيئة والمجتمع هي حاجة ملحة في الفترة المقبلة.

الدكتور نجوين هو هوان - محاضر في جامعة مدينة هوشي منه للاقتصاد.

يعتقد السيد هوان أن توفير البنوك لرأس المال اللازم للشركات للتحول نحو التنمية الخضراء والمستدامة، سيعود بفوائد اقتصادية على الشركة. بالنسبة للشركات التي تُصدر إلى أسواق متطلبة مثل أوروبا والولايات المتحدة، يجب أن تحتوي منتجاتها على عناصر خضراء ومستدامة.

في الآونة الأخيرة، واجهت صناعة الملابس الفيتنامية بعض الصعوبات في التصدير نتيجةً لبطء وتيرة تطويرها. وبينما نجحت بنغلاديش في التحول واستغلت الفرص المتاحة في الخارج، لم تُعرها العديد من الشركات الفيتنامية اهتمامًا.

هذا درسٌ لفيتنام، فهي بحاجةٍ إلى التحوّل، والتحول إلى الأخضر، وتلبية احتياجات الدول المستوردة ومعاييرها الصارمة. وأضاف السيد هوان: "إن دعم البنوك لعملية التحوّل هذه سيُعطي زخمًا للشركات في الفترة المقبلة، مما يُعزز استراتيجية التصدير في فيتنام".

تطوير سوق تداول ائتمان الكربون

ومن وجهة نظر البنوك الخاصة، قال السيد تران هواي فونج - مدير الخدمات المصرفية للشركات في بنك HDBank إنه من أجل الوصول إلى الائتمان الأخضر، يتعين على البنوك والشركات التقاء معايير الذوق والمخاطر.

عند منح الائتمان الأخضر، سيتم تقييم المخاطر البيئية والاجتماعية. ويعتمد بنك HDBank على معايير مستقاة من بنك الدولة والمؤسسات الأجنبية. ويسعى البنك إلى دعم الشركات وتقديم المشورة لها. ومع ذلك، تُصرّح بعض الشركات بأنها غير مُلزمة باتباع توصيات البنك.

قالت السيدة فان ثانه خانه لينه، نائبة المدير العام لبنك BVBank، إن التحول إلى الأخضر يتطلب تنسيقًا بين ثلاث جهات: بنك الدولة، والبنوك، والشركات. وأضافت: "يُشير التوجه الحالي إلى أن الوعي البيئي مُركز بشكل أكبر على قطاع الأعمال الناشئة، وآمل أن أحقق ذلك".

السيدة فان ثانه خانه لينه - نائب المدير العام لبنك BVBank.

وفيما يتعلق بحلول تعزيز الائتمان الأخضر، قال الدكتور نجوين هو هوان إننا لا نستطيع الاعتماد كليًا على بنك الدولة والحكومة ، بل نحتاج إلى مشاركة أطراف أخرى، وخاصة رأس المال من التأميم.

كما أعطى مثالا للسندات الخضراء، التي تعتبر جديدة تماما في فيتنام حاليا، ولكن في الفترة المقبلة، هناك حاجة إلى حلول لتعزيز هذه السوق لجذب رأس المال من المقيمين المحليين والمستثمرين الأجانب، وبالتالي تصبح مصدرا متوسط وطويل الأجل لرأس المال لمشاريع الاستثمار الأخضر.

يُعد الائتمان الأخضر ومنتجات التمويل الأخضر في فيتنام بدائيةً وحديثة. حاليًا، تُبدي العديد من المؤسسات وصناديق الاستثمار الأجنبية اهتمامًا بالسوق الفيتنامية. يرى الخبير أن على بلدنا الاستفادة من معرفتهم وخبرتهم لنشر منتجات في فيتنام، وخاصةً السندات الخضراء ومشتقاتها. علاوةً على ذلك، ينبغي تطوير سوق تداول ائتمان الكربون في الفترة المقبلة، والذي من المتوقع أن يشهد نشاطًا كبيرًا.

لتحقيق ذلك، قال السيد هوان، إن العديد من الأطراف بحاجة إلى المشاركة والبحث. وقد كلفت الحكومة حاليًا الوزارات والفروع بالنظر في بناء هذا السوق. ويتعين على البنوك إجراء دراسات حول هذا السوق لوضع استراتيجية للمرحلة المقبلة، وكيفية الاستثمار فيه، ودعم شراء وبيع أرصدة الكربون بشكل مناسب، مما يُسهم في تعزيز الائتمان الأخضر والتنمية الخضراء .

مصدر: https://www.nguoiduatin.vn/phat-trien-ben-vung-qua-tin-dung-xanh-dan-tro-thanh-nhu-cau-cap-thiet-a629193.html