ارتفعت الأرباح المتراكمة لبنك سايجون (SGB) بشكل طفيف ولكن ضغوط الديون السيئة و...

على الرغم من تسجيل زيادة بنسبة 5٪ في الأرباح التراكمية في الأشهر الستة الأولى من عام 2025 مقارنة بنفس الفترة، يواجه بنك سايجون التجاري المشترك للصناعة والتجارة (Saigonbank، UPCoM: SGB) سلسلة من التحديات.

على الرغم من تسجيل زيادة بنسبة 5% على أساس سنوي في الأرباح المتراكمة في الأشهر الستة الأولى من عام 2025، يواجه بنك سايجون للصناعة والتجارة (Saigonbank، UPCoM: SGB) سلسلة من التحديات الكبيرة في جودة الائتمان والتحكم في التكاليف وإدارة المخاطر.

وفقًا للتقرير المالي للربع الثاني من عام 2025، حقق بنك سايغون أرباحًا قبل الضرائب تجاوزت 76 مليار دونج، بانخفاض قدره 22% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. وهذا هو الربع الثاني على التوالي الذي يسجل فيه البنك انخفاضًا في الأرباح، على الرغم من أن صافي دخل الفوائد قد شهد نموًا طفيفًا.

على وجه التحديد، بلغ صافي دخل الفائدة - المصدر الرئيسي لإيرادات بنك سايجون، 233.4 مليار دونج، بزيادة 4% مقارنة بالربع الثاني من عام 2024. ومع ذلك، سجلت قطاعات الدخل غير المرتبطة بالفائدة نتائج أقل إيجابية: انخفضت الأرباح من تداول العملات الأجنبية بنسبة 6% إلى 4.23 مليار دونج، بينما انخفضت الأرباح من الأنشطة الأخرى بشكل حاد بنسبة 29%، لتصل إلى 16 مليار دونج فقط.

ارتفعت مصاريف التشغيل بنسبة 7% لتصل إلى ما يقارب 153 مليار دونج فيتنامي خلال الفترة، ويعزى ذلك بشكل رئيسي إلى زيادة استثمار البنك في نظام تكنولوجيا المعلومات. إلا أن العامل الأكثر تأثيرًا على نتائج الأعمال كان تكلفة مخصصات مخاطر الائتمان. في الربع الثاني، أنفق بنك سايغون أكثر من 39 مليار دونج فيتنامي على هذا البند، بزيادة قدرها 79% مقارنة بالفترة نفسها. وصرح البنك بأن هذه الخطوة كانت بمثابة خطوة استباقية لتعزيز قدرته المالية ومواجهة مخاطر الائتمان المحتملة.

بنك سايغون التجاري المساهم للصناعة والتجارة

ومع ذلك، فإن الزيادة الحادة في المخصصات تعكس أيضاً حقيقة مفادها أن جودة الأصول تظهر علامات التدهور، في سياق تزايد القروض التي يصعب استردادها ومخاطر الائتمان الأكثر وضوحاً.

في 30 يونيو 2025، بلغ إجمالي أصول بنك سايغون 35,140 مليار دونج، بزيادة قدرها 6% مقارنة ببداية العام. في الوقت نفسه، ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 5% لتصل إلى 25,595 مليار دونج، مما يؤكد حفاظ البنك على ثقة المودعين.

مع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن رصيد قروض العملاء انخفض بنسبة 7% ليصل إلى ما يقارب 20,261 مليار دونج فيتنامي. ورغم انخفاض الرصيد، إلا أن إجمالي الديون المعدومة لبنك سايغون (بما في ذلك الفئات 3 و4 و5) ارتفع إلى 650 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 12% مقارنة ببداية العام. ونتيجةً لذلك، ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى إجمالي رصيد القروض من 2.66% إلى 3.21%.

وفقًا للإعلان، تبلغ نسبة الديون المعدومة للبنك، وفقًا للتعميم 31/2024/TT-NHNN، حاليًا 2.27%. ومع ذلك، يرى بعض الخبراء أن هذه النسبة قد لا تعكس الواقع تمامًا إذا اقتصرت على الديون المعاد تصنيفها، في حين لا تزال هناك مخاطر محتملة من مجموعات الديون دون المستوى المطلوب أو المعاد هيكلتها.

يُظهر ارتفاع الديون المعدومة في ظل تقليص البنوك للإقراض انخفاضًا في مخاطر الائتمان. وهذا يثير تساؤلات جوهرية حول فعالية إدارة جودة الأصول والقدرة على الاستجابة في حال استمرار تقلبات الاقتصاد الكلي.

المصدر: https://baolamdong.vn/saigonbank-sgb-loi-nhuan-luy-ke-tang-nhe-nhung-ap-luc-no-xau-va-du-phong-rui-ro-ngay-cang-lon-386572.html