تتطلب المدفوعات عبر الحدود فقط هاتفًا ذكيًا متصلًا بتطبيق مصرفي (صورة توضيحية).

مدفوعات سهلة عبر الحدود

وفي الآونة الأخيرة، دخلت Visa في شراكة مع Tencent وAlipay لتمكين حاملي البطاقات الفيتناميين من ربط بطاقات Visa الخاصة بهم مع Weixin Pay (WeChat Pay) ومحافظ Alipay الإلكترونية - المحافظ الإلكترونية الرائدة في الصين، للاستمتاع بالعديد من خدمات الدفع مثل مسح رموز الاستجابة السريعة، واستخدام رموز الدفع عبر الإنترنت والمدفوعات داخل التطبيق.

وقالت السيدة دانج تويت دونج، مديرة فيزا فيتنام ولاوس: "وبالتالي، يمكن للمستهلكين الفيتناميين المسافرين إلى الصين الدفع بسهولة في ملايين المتاجر في أكثر من 400 مدينة في البر الرئيسي للصين، بما في ذلك نقاط البيع عبر الإنترنت الرائدة في الصين وكذلك على تطبيقات الهاتف المحمول، بما في ذلك تاوباو، وسي تريب، وديدي، والسكك الحديدية الصينية، 12306 ...".

في السابق، تعاونت مؤسسة المدفوعات الوطنية الفيتنامية (NAPAS) مع البنوك لتوسيع نطاق مدفوعات رمز الاستجابة السريعة عبر الحدود. وبناءً على ذلك، يمكن لعملاء بنوك BVBank وNam A Bank وSacombank وVietinBank وVietcombank و BIDV وTPBank وغيرها الدفع في تايلاند باستخدام رموز الاستجابة السريعة في التطبيقات المصرفية في نقاط قبول مدفوعات رمز الاستجابة السريعة التابعة لشركة Thai Switching Company (NITMX)، مع استخدام رمز أو شعار Promptpay الخاص بالبنوك في تايلاند مثل بنك بانكوك وبنك SCB وبنك KasikornBank وبنك Krung Thai وBAY. يتم تحويل قيمة المعاملة من البات التايلندي إلى دونج فيتنامي وفقًا لسعر الصرف وقت الدفع.

صرح ممثل عن NAPAS بأن ربط نظام الدفع بالتجزئة باستخدام رموز الاستجابة السريعة بين فيتنام وتايلاند يندرج في إطار التعاون بين بنك الدولة الفيتنامي (SBV) وبنك تايلاند، حيث يعمل NAPAS وNITMX كوسيطين. وتعمل بنوك أخرى حاليًا على استكمال ربط النظام مع NAPAS وNITMX لتطبيق المدفوعات العابرة للحدود قريبًا.

يمكن للفيتناميين إجراء مدفوعات دولية بسهولة في مئات المواقع والمتاجر في الصين باستخدام رموز الاستجابة السريعة. صورة: توضيح

ولم يقتصر الأمر على تايلاند فحسب، بل أعلنت مؤخرًا، في إطار برنامج المؤتمر الثنائي بين بنك الدولة في فيتنام والبنك الوطني في كمبوديا، وبنك الدولة في فيتنام وبنك جمهورية لاو الديمقراطية الشعبية، عن ربط الدفع بالتجزئة الثنائي باستخدام رموز الاستجابة السريعة بين فيتنام وكمبوديا وفيتنام ولاوس.

على وجه التحديد، من خلال تطبيق "باكونغ" التابع للبنك الوطني الكمبودي، يُمكن لعملاء 57 بنكًا كمبوديًا عند وصولهم إلى فيتنام مسح رموز الاستجابة السريعة (QR code) في نقاط قبول المدفوعات التابعة للبنوك التي تُطبّق هذه الخدمة. حاليًا، يُعدّ بنكا BIDV وTPBank أول بنكين يقبلان المدفوعات من حسابات العملاء بالريال الكمبودي (KHR).

في المقابل، يمكن للسائحين الفيتناميين الذين يزورون كمبوديا استخدام تطبيقات الهاتف المحمول لبنوك BIDV وSacombank وTPBank لإجراء مدفوعات عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Code) لدى حوالي 1.8 مليون نقطة قبول دفع في كمبوديا. عند استخدام خدمة الدفع عبر الحدود باستخدام رمز الاستجابة السريعة، سيتمتع السائحون من كلا البلدين بأسعار صرف تفضيلية بدلاً من التحويل إلى عملة ثالثة.

صرح ممثل NAPAS بأنهم سيواصلون التعاون مع كمبوديا ولاوس في الفترة المقبلة لزيادة عدد البنوك الفيتنامية المشاركة في تطبيق الخدمة لتلبية احتياجات الدفع للسياح القادمين من دول أخرى. وفي جنوب شرق آسيا وحدها، نفّذت NAPAS تعاونًا في مجال المدفوعات العابرة للحدود مع ثلاثة شركاء مهمين، هم تايلاند ولاوس وكمبوديا.

فوائد المدفوعات عبر الحدود

وفقًا للبنوك، تتمثل أكبر فائدة لقناة الدفع الجديدة هذه في تسهيل إجراءات السفر والعمل للعملاء في تايلاند ولاوس وكمبوديا والصين. وبالتالي، سيكون الدفع عبر الهواتف الذكية في الخارج أسهل للفيتناميين من الدفع نقدًا، دون القلق بشأن فقدان بطاقاتهم أو تقليل مخاطر المعاملات الاحتيالية عند الدفع.

تساعد المدفوعات عبر الحدود على خفض تكاليف تحويل العملات الأجنبية بالنسبة للمستهلكين والشركات (صورة توضيحية).

وقال السيد فان فيت هاي، نائب المدير العام لبنك BVBank: "في السابق، كان على العملاء الذين يرغبون في السفر أو العمل في تايلاند إيجاد طريقة لشراء واستبدال العملات الأجنبية، ولكن الآن كل ما يحتاجون إليه هو حساب مصرفي وهاتف ذكي مزود بتطبيق Digimi الرقمي المثبت مسبقًا لإجراء المدفوعات بسهولة".

وليس هذا فحسب، بل إن تعزيز المدفوعات عبر الحدود، وفقاً للخبراء الاقتصاديين والماليين، يساعد أيضاً قطاع التجزئة على الاستفادة في سياق زيادة الإنفاق الاستهلاكي المتوقعة، وهو ما يمكن أن يعزز صناعة السياحة.

أظهر تقرير صادر عن بنك التنمية الآسيوي أن أكثر من 90% من الشركات في جنوب شرق آسيا، ومعظمها من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، التي تستخدم المدفوعات عبر الحدود يمكنها تجنب التكاليف المرتبطة بالحفاظ على أنظمة نقاط البيع المادية أو دفع رسوم التبادل لشركات البطاقات.

لذا، يُعدّ الربط الإقليمي أمرًا بالغ الأهمية لتقليل اعتماد المنطقة على العملات الأجنبية في المعاملات العابرة للحدود، وخاصةً بين الشركات. بهذه الطريقة، يُمكن إرسال الأموال من محفظة رقمية إلى أخرى. تعمل هذه المحافظ الرقمية بفعالية كالحسابات المصرفية، ولكن يُمكن أيضًا ربطها بحسابات في مؤسسات مالية رسمية.

وفقاً للسيد نجوين كوانغ مينه، المدير العام لـ NAPAS، سيعمل البنك المركزي الفيتنامي خلال الفترة المقبلة على توسيع شبكة المدفوعات العابرة للحدود في العديد من دول رابطة دول جنوب شرق آسيا (آسيان). ويعمل البنك المركزي حالياً على الترويج لهذه الخارطة مع الدول الأعضاء في الرابطة ودولها. وتُعد هذه المبادرة خطوةً هامةً في مسيرة التكامل الاقتصادي الدولي لمنطقة آسيان، تماشياً مع التوجه نحو تعزيز روابط المدفوعات العابرة للحدود.

يرأس بنك تايلاند حاليًا مجموعة العمل المعنية بأنظمة الدفع في رابطة دول جنوب شرق آسيا (WC-PSS) للفترة 2022-2024، بالاشتراك مع بنك تايلاند. كما تعمل جمعية مصارف رابطة دول جنوب شرق آسيا (ABA) على إعداد وثيقة حول معايير اتصال QR والممارسات الحالية، بهدف توفير إطار عمل لربط QR بين دولتين في المنطقة. وتستند هذه الوثيقة إلى تلخيص تجارب عملية ربط QR الثنائية في منطقة رابطة دول جنوب شرق آسيا.

فيما يتعلق بالمخطط التفصيلي للمجتمع الاقتصادي لرابطة دول جنوب شرق آسيا 2025 (AEC 2025)، حددت WC-PSS أحد التدابير لتحقيق هدف الاقتصاد المتكامل والمتماسك للغاية وهو تعزيز أنظمة الدفع والتسوية من خلال تعزيز التوحيد القياسي وبناء البنية التحتية للدفع للتجارة عبر الحدود والتحويلات المالية ومدفوعات التجزئة لخلق بيئة تعزز الروابط الإقليمية ونظام دفع آمن وفعال وتنافسي.

وفقًا لبرنامج العمل الوطني لآسيان (NAPAS)، يوجد حاليًا تسعة روابط دفع ثنائية باستخدام رموز الاستجابة السريعة (QR codes) بين دول رابطة دول جنوب شرق آسيا (آسيان) قيد التشغيل، وعشرة روابط قيد التطوير. وفي قطاع التحويلات المالية، تم تشغيل ثلاثة روابط، ويجري إنشاء خمسة روابط أخرى.

تضليل