على الرغم من ترويج البنوك التجارية مؤخرًا للإقراض الائتماني الأخضر (وهي قروض تُقدمها مؤسسات الائتمان لتلبية احتياجات الإنتاج والاستثمار والاستهلاك دون مخاطر على البيئة والنظام البيئي)، لا تزال هناك مخاوف كثيرة بشأن معايير تصنيف المشاريع الخضراء. لذلك، عُدِّل مشروع تطوير الصيرفة الخضراء في فيتنام، بهدف تهيئة الظروف لمؤسسات الائتمان لتعزيز الائتمان الأخضر بشكل أكثر فعالية.
تم تحقيق أقل من 5%
النمو الأخضر والتنمية المستدامة توجهان حتميان، وهما هدفان تسعى كل دولة لتحقيقهما، بما في ذلك فيتنام، إحدى الدول التي تواجه العديد من المشاكل البيئية وتتأثر بشدة بتغير المناخ. ومع ذلك، يُقدر أن يصل رصيد الائتمان الأخضر إلى 500 ألف مليار دونج فيتنامي بحلول مطلع عام 2024، وهو ما يمثل حوالي 4.5% فقط من إجمالي رصيد الائتمان المصرفي. وبالمقارنة مع التوقعات، لا يزال هذا الرقم متواضعًا للغاية.
رغم دعم الحكومة والوزارات، نما رصيد الائتمان الأخضر للنظام المصرفي بمعدل سنوي متوسط بلغ حوالي 22% خلال السنوات السبع الماضية (2017-2023). وقد طورت العديد من مؤسسات الائتمان حزمًا وبرامج ائتمانية خضراء تناسب خصائص الأنشطة التجارية والتحول الأخضر... إلا أن أنشطة الائتمان والتنمية الخضراء لا تزال تواجه بعض العوائق.
على وجه التحديد، لا توجد قائمة تصنيف خضراء، وهي الأساس الذي يعتمد عليه بنك الدولة الفيتنامي لتقييم فعالية حلول سياسات الائتمان التي تُسهم في تحقيق الأهداف الوطنية للنمو الأخضر. كما تُشكل هذه القائمة أساسًا مهمًا للمؤسسات الائتمانية لتحديد معايير ومقاييس الاستثمار، وتطوير وتنفيذ سياسات ومنتجات وخدمات مصرفية مناسبة. ولا يزال تطبيق الائتمان الأخضر يواجه العديد من المشاكل، منها: عدم وجود إطار قانوني أو سياسات تتعلق بتطبيق التمويل الأخضر والتمويل المستدام.
لإزالة هذه العوائق، أصدر بنك الدولة الفيتنامي، في أوائل أغسطس 2024، القرار رقم 1663/2024، الذي يُعدّل ويُكمّل عددًا من مواد القرار رقم 1604/2018 الصادر عن محافظ بنك الدولة الفيتنامي، بالموافقة على مشروع تطوير الصيرفة الخضراء في فيتنام. وعلى وجه الخصوص، قام بنك الدولة الفيتنامي بتكملة وتحرير عدد من المواد المتعلقة بتطوير الصيرفة الخضراء والائتمان الأخضر والمهام المحددة للمنظمات والوحدات ذات الصلة.
وفي هذا الصدد، قال السيد نجوين دوك لينه، نائب مدير بنك الدولة الفيتنامي، فرع مدينة هوشي منه، إن التعديلات والمكملات المتعلقة بمؤسسات الائتمان والتوجهات لتسهيل الوصول إلى رأس المال الأخضر لتطوير المشاريع الخضراء هي تعديلات ومكملات ضرورية وذات مغزى.
يُضفي هذا التعديل شموليةً على محتوى القرار 1663/2024 من حيث السياسات وتوجهاتها. وبناءً على ذلك، فإن تطوير الخدمات المصرفية والائتمان الأخضرين ليس مسؤولية البنوك التجارية فحسب، بل مسؤولية جميع مؤسسات الائتمان، بما في ذلك مؤسسات الائتمان غير المصرفية، مثل شركات التمويل وشركات التأجير التمويلي وصناديق الائتمان الشعبية. وهذا يُعزز الشعور بالمسؤولية والمبادرة لدى منظومة مؤسسات الائتمان بأكملها في تطوير الائتمان الأخضر. وهذا هو الأساس ونقطة البداية لتنفيذ أنشطة الائتمان الأخضر، وتوسيع نطاق الائتمان الأخضر لكل مؤسسة ائتمانية وتنميته، كما أكد السيد نجوين دوك لينه.
في الواقع، يتزايد عدد المؤسسات الائتمانية التي تُطبّق إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية في أنشطتها المتعلقة بمنح الائتمان، وتقترب تدريجيًا من المعايير الدولية في هذا المجال. لذلك، يُعدّ تعديل البنك المركزي الفنزويلي وتكميله للوائح المحددة والشاملة لمشروع تطوير الصيرفة الخضراء خطوةً ضروريةً لمشاركة النظام بأكمله في تعزيز أنشطة التمويل المستدام.
الإطار القانوني الكامل قريبا
أكد العديد من قادة البنوك التجارية أن البنوك أصبحت الآن مستعدة لإقراض المشاريع الخضراء، وتسعى جاهدة لإيجاد عملاء مناسبين. ومع ذلك، ولتوسيع نطاق الإقراض، تولي مؤسسات الائتمان اهتمامًا بالغًا لمعايير التصنيف الأخضر ومصادر رأس المال اللازمة للإقراض.
قال السيد فام نهو آنه، المدير العام لبنك MB، إن نسبة الائتمان الأخضر على مقياس الائتمان لبنك MB مرتفعة، حوالي 11٪ في عام 2023. ويركز البنك أيضًا على بناء سياسات للمنتجات الخضراء المتنوعة، المناسبة لمعايير مجموعات الصناعة الخضراء الوطنية وسهولة الوصول إليها للشركات.
حاليًا، يقل سعر الفائدة التفضيلي للائتمان الأخضر بنسبة 0.5% إلى 2% عن سعر الفائدة العادي، ولكن لا يتوفر هذا المصدر الائتماني إلا لعدد قليل من الشركات. ونظرًا لعدم وجود إطار قانوني واضح لقائمة التصنيف الأخضر الوطنية لمنح الائتمان الأخضر، تستخدم MB مؤقتًا معيار ESG (مجموعة معايير لقياس العوامل المتعلقة بالتنمية المستدامة وتأثير الشركات على المجتمع) لتقليل انبعاثات غازات الاحتباس الحراري بنسبة 20% أو أكثر. وفي الوقت نفسه، تُطبق المعايير في الصناعات ومجالات العمل لتقييم الشركات الخضراء لمنح الائتمان الأخضر، وفقًا للسيد آنه.
وبالمثل، بلغت محفظة تمويل التجارة الخضراء لبنك UOB (سنغافورة) في المنطقة 44.5 مليار دولار سنغافوري (ما يقارب 33 مليار دولار أمريكي). ومن بين هذه المشاريع، حصلت 24 مشروعًا في فيتنام على تمويل أخضر من هذا البنك. في أبريل 2024، وقّع بنك UOB فيتنام اتفاقية تمويل تجاري أخضر مع شركة Betrimex الزراعية . وللتوصل إلى هذه الاتفاقية، اجتازت Betrimex عملية مراجعة ائتمانية خضراء صارمة للغاية من UOB فيتنام.
قال السيد ليم ديي تشانج، المدير الأول للخدمات المصرفية للشركات في بنك UOB فيتنام، إن أحد المعايير عند النظر في طلبات القروض هو أن يكون لدى المقترض تدابير لتقليل انبعاثات الكربون بنسبة 14٪ -16٪.
قال السيد ليم دي تشانغ: "إن إيجاد المشروع المناسب لتمويل التنمية الخضراء ليس بالأمر السهل. فبالإضافة إلى التزام الشركات بمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) العالمية، سنعتمد في قرارنا على العوامل البشرية، وتأثير الأعمال على البيئة، وما إذا كانت تعود بالنفع على الجهات المباشرة وغير المباشرة، ثم نقرر منح الائتمان".
يتضح أن بناء محفظة المشاريع الخضراء وتحديثها يُعدّ من أكبر التحديات التي تواجهها مؤسسات الائتمان اليوم في تطبيق الائتمان الأخضر. وتعتمد معظم الوحدات، عند توفير رأس مال الائتمان الأخضر، على متطلبات المؤسسة المالية الدولية التي موّلت البنك برأس مال الائتمان الأخضر، وعلى اللوائح التي يضعها البنك نفسه.
لذلك، يضيف القرار 1663/2024 البند الذي ينص على أن "يقوم بنك الدولة بتحديث قائمة المشاريع الخضراء بشكل دوري" ويحدد مسؤوليات محددة لهيئات الإدارة، مثل: إصدار إرشادات بشأن الائتمان الأخضر وإدارة المخاطر البيئية؛ إصدار إرشادات لإعداد التقارير عن الائتمان الأخضر بعد إصدار التقارير ذات الصلة من الحكومة والوزارات؛ تطوير وثائق مرجعية لمؤسسات الائتمان بشأن الائتمان الأخضر؛ إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية... إنشاء أساس قانوني موحد لمؤسسات الائتمان لتنفيذه عمليًا.
* الدكتور كان فان لوك، كبير الاقتصاديين في BIDV:
لتوفير رأس مال استثماري لقطاعات التنمية الخضراء، من الآن وحتى عام ٢٠٤٠، تحتاج فيتنام إلى حشد ما بين ٣٦٨ و٣٨٠ مليار دولار أمريكي، أي ما يعادل ٢٠ مليار دولار أمريكي سنويًا. لذا، فإن تطوير الإطار القانوني سيفتح المجال أمام نظام مؤسسات الائتمان لاستغلال كامل إمكانات القطاع الأخضر.
وعلى وجه الخصوص، خلق مبادرة لتنويع مصادر رأس المال المخصصة للقطاع الأخضر، وفي الوقت نفسه الاستثمار بشكل أعمق في تصميم منتجات الائتمان الأخضر، والسندات الخضراء المحددة، بدلا من الاعتماد فقط على غرض استخدام رأس المال والصناعة وفقا لتوجيهات بنك الدولة للتصنيف.
* الدكتور نجوين تري هيو، خبير في الشؤون المصرفية والمالية:
لتذليل العقبات أمام توفير الائتمان للمشاريع الخضراء، يتعين على البنك المركزي إصدار لوائح واضحة بشأن نسبة الائتمان الأخضر في محافظ البنوك الائتمانية. وتحديدًا، ينبغي على كل بنك تخصيص ما بين 10% و20% من محفظته الائتمانية لدعم المشاريع البيئية التي تستوفي معايير الائتمان الأخضر. وستُلزم هذه اللوائح البنوك بترتيب مصادر رأس المال وإيجاد المشاريع التي تستوفي هذه المعايير.
بالإضافة إلى ذلك، من الضروري تطوير سوق السندات الخضراء. يمكن للبنوك والشركات الكبرى المشاركة في إصدار وتداول السندات الخضراء. كما تُعد الضمانات الحكومية مهمةً لتعزيز تطوير هذا النوع من السندات. وأخيرًا، يتعين على البنوك الامتثال للوائح البنك المركزي والمشاركة بفعالية في تعزيز الائتمان الأخضر. وهذا يتطلب خارطة طريق محددة والتزامًا من الجهات المعنية.
هانه نهونغ
[إعلان 2]
المصدر: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html
تعليق (0)