أعلن بنك تيان فونغ التجاري المساهم ( TPBank ) عن التزامه التام بالتعميم رقم 14 الصادر عن بنك الدولة الفيتنامي (SBV) بشأن نسبة كفاية رأس المال، وفقًا للطريقة القياسية (SA). وفي الوقت نفسه، سجّل البنك لتطبيق طريقة التصنيف الداخلي (IRB) وفقًا لأحكام هذه التعميم.
هذه هي الخطوة التالية في الرحلة طويلة الأمد التي ينتهجها بنك TPBank منذ عام 2016، نحو الاقتراب من أعلى الممارسات الدولية في إدارة المخاطر وكفاية رأس المال، بهدف أن يصبح أول بنك في فيتنام يكمل التعميم 14 بالكامل وفقًا لطريقتي SA بحلول سبتمبر 2025 و IRB بحلول عام 2027.
أكمل بنك TPBank الامتثال الكامل للتعميم رقم 14 لبنك الدولة الفيتنامي (SBV) بشأن نسبة كفاية رأس المال، وفقًا للطريقة القياسية (SA) (الصورة: TPBank).
TPBank جاهز للتعميم رقم 14
بعد صدور التعميم رقم 14 مباشرة، قام بنك TPBank بمراجعة جميع المتطلبات الجديدة المتعلقة بأساليب حساب رأس المال والهيكل التنظيمي وأنظمة البيانات ومنصات تكنولوجيا المعلومات.
وقد استكمل البنك نظام العمليات الداخلية بالكامل، وأصدر الوثائق التوجيهية لحساب وإدارة والإشراف والإفصاح عن المعلومات المتعلقة بنسبة كفاية رأس المال، ونظم عمليات التدقيق الداخلي لضمان الامتثال الكامل والمتسق.
بناءً على نتائج التنفيذ الفعلية، أبلغ بنك TPBank بنك الدولة الفيتنامي باستيفاء جميع متطلبات طريقة التقييم الذاتي المنصوص عليها في التعميم رقم 14، وسجّل نفسه لتطبيق هذه الطريقة اعتبارًا من تاريخ سريان التعميم (15 سبتمبر). وفي الوقت نفسه، سجّل البنك نفسه لتطبيق خارطة الطريق لتطبيق طريقة IRB، بفترة تنفيذ مدتها عامان وفقًا لتوجيهات بنك الدولة الفيتنامي.
في السابق، وفي إطار مشروع إصلاحات بازل 3/بازل 3، طبق بنك TPBank التقييم الذاتي وقام في الوقت نفسه بتطوير نموذج تصنيف داخلي للتحضير لتطبيق معايير المراجعة المؤسسية.
طوّر البنك أداةً لحساب مؤشرات مهمة وفقًا لمعايير بازل 3، مثل نسبة كفاية رأس المال (CAR)، ونسبة الرفع المالي (LR)، ونسبة السيولة قصيرة الأجل (LCR)، ونسبة صافي الأموال المستقرة (NSFR)، بالإضافة إلى نظامٍ لحساب رأس مال مخاطر السوق وفقًا لإصلاحات بازل 3 (FRTB). وقد خضعت هذه العملية برمتها لمراجعة مستقلة من قِبل شركة KPMG للضرائب والاستشارات ذ.م.م.
في الوقت الحالي، يحافظ بنك TPBank على نسبة كفاية رأس المال (CAR) عند ما يقرب من 14%، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى البالغ 10.5% المنصوص عليه في التعميم 14، بما في ذلك احتياطي الحفاظ على رأس المال.
وعلاوة على ذلك، تجاوزت نسبة تغطية السيولة قصيرة الأجل (LCR) 104% ووصلت نسبة التمويل المستقر الصافي (NSFR) إلى أكثر من 124%، وكلاهما يتجاوز الحد الأدنى المطلوب البالغ 100%.
كما تم الحفاظ على نسبة الرافعة المالية حاليًا عند حوالي 8%، وهي أعلى بعدة مرات من الحد الأدنى المطلوب وهو 3، مما يؤكد قدرة إدارة المخاطر والأساس المالي القوي الذي يتمتع به TPBank، مما يعزز قدرته على الصمود في وجه التقلبات في البيئة المالية.
يتجه TPBank تدريجيا نحو هدفه المتمثل في أن يصبح بنكًا يلتزم بالكامل بالتعميم رقم 14 (الصورة: TPBank).
تطوير مستدام وقوي وبناء الثقة والمكانة الدولية
إن كون TPBank هو أول بنك في فيتنام يعلن عن استكمال تطبيق معايير بازل 3 والمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية 9 اعتبارًا من عام 2021 ليس إنجازًا تقنيًا فحسب، بل هو أيضًا شهادة على استراتيجية التطوير التي تركز على سلامة رأس المال وإدارة المخاطر.
وبناءً على هذا الأساس، فإن استكمال تطبيق التعميم 14 وفقًا لـ SA، مع تنفيذ خارطة الطريق بشكل استباقي وفقًا لـ IRB، يحقق لـ TPBank مزايا استراتيجية واضحة.
الأول هو القدرة على السيطرة على المخاطر على مستوى أعمق، وذلك بفضل وجود احتياطي رأسمالي كبير بما فيه الكفاية ونظام فعال لإدارة السيولة - مما يساعد البنوك على زيادة مقاومتها للتقلبات الاقتصادية غير المتوقعة.
وفي الوقت نفسه، فإن بناء نموذج داخلي وفقًا لـ IRB يسمح لـ TPBank بقياس وتحديد المخاطر بشكل أكثر دقة، وبالتالي تحسين كفاءة رأس المال عبر النظام.
علاوة على ذلك، ساهمت الشفافية في الإفصاح عن المعلومات والالتزام الكامل بالمعايير الدولية في تعزيز ثقة المستثمرين والشركاء والأسواق المالية.
صرح السيد نجوين هونج، المدير العام لبنك TPBank، قائلاً: "نحن نحدد بوضوح أن الامتثال للتعميم رقم 14 لا يهدف فقط إلى تلبية المتطلبات القانونية، بل إنه أيضًا خطوة استراتيجية تُظهر قوة البنك وقدرته الإدارية.
اختار بنك تي بي مسارًا أكثر صعوبة، يتطلب إعدادًا دقيقًا من حيث رأس المال والبيانات والتكنولوجيا والموارد البشرية، لكننا نؤمن بأن هذا المسار سيحقق استدامة حقيقية. يُعدّ إنجاز اليوم خطوةً مهمةً لنا لمواصلة رحلتنا نحو تحسين قدرتنا على إدارة المخاطر، وتعزيز قوتنا المالية، وترسيخ مكانتنا في المنطقة تدريجيًا.
خلال الفترة 2025-2027، سينفذ بنك TPBank بشكل عاجل خطة تطبيق طريقة IRB وفقًا لتوجيهات بنك الدولة، والتحرك نحو الامتثال الكامل للتعميم 14 بحلول 15 سبتمبر 2027.
إلى جانب ذلك، يعمل TPBank أيضًا على تعزيز التنفيذ المستمر لعملية تقييم كفاية السيولة الداخلية (ILAAP) وفقًا لمعايير البنك المركزي الأوروبي (ECB) ومشروع ترقية مخاطر السيولة وإدارة مخاطر أسعار الفائدة (IRRRBB).
المصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-20251006112217372.htm
تعليق (0)