أعلن بنك تيان فونغ التجاري المساهم ( TPBank ) عن امتثاله الكامل للتعميم رقم 14 الصادر عن بنك الدولة الفيتنامي (SBV) بشأن نسب كفاية رأس المال، وذلك باستخدام الطريقة القياسية (SA). وفي الوقت نفسه، سجل بنك TPBank لتطبيق طريقة مجلس التصنيف الداخلي (IRB) وفقًا لما هو منصوص عليه في هذا التعميم.
هذه هي الخطوة التالية في رحلة TPBank طويلة الأمد، التي بدأت منذ عام 2016، نحو الاقتراب من أفضل الممارسات الدولية في إدارة المخاطر وسلامة رأس المال، بهدف أن يصبح أول بنك في فيتنام يكمل بالكامل التعميم رقم 14 باستخدام كل من أساليب SA (مناسب للجميع) و IRB (مجلس المراجعة المتكامل) بحلول سبتمبر 2025 و 2027.
لقد امتثل بنك TPBank بشكل كامل للتعميم رقم 14 الصادر عن بنك الدولة الفيتنامي (SBV) بشأن نسب كفاية رأس المال، باستخدام الطريقة القياسية (SA) (صورة: TPBank).
بنك TPBank جاهز للتعميم رقم 14.
مباشرة بعد إصدار التعميم رقم 14، قام بنك TPBank بشكل استباقي بإجراء مراجعة شاملة للمتطلبات الجديدة المتعلقة بطرق حساب رأس المال، والهيكل التنظيمي، وأنظمة البيانات، ومنصات تكنولوجيا المعلومات.
أنهى البنك نظام العمليات الداخلية بالكامل، وأصدر إرشادات لحساب وإدارة ومراقبة والإفصاح عن المعلومات المتعلقة بنسبة كفاية رأس المال (CAR)، وأجرى عمليات تدقيق داخلية لضمان الامتثال الكامل والمتسق.
استنادًا إلى نتائج التطبيق العملي، أبلغ بنك TPBank بنك الدولة الفيتنامي (SBV) بأنه قد استوفى جميع المتطلبات وفقًا لمنهجية SA المنصوص عليها في التعميم رقم 14، وسجّل لتطبيق هذه المنهجية اعتبارًا من تاريخ نفاذ التعميم (15 سبتمبر). وفي الوقت نفسه، سجّل البنك أيضًا لتطبيق منهجية IRB، بفترة تنفيذ مدتها سنتان وفقًا لتوجيهات بنك الدولة الفيتنامي.
في السابق، وفي إطار مشروع بازل 3/إصلاحات بازل 3، قام بنك TPBank بتطبيق SA وقام في الوقت نفسه بتطوير نموذج تصنيف داخلي للتحضير لتنفيذ IRB.
طوّر البنك أدوات لحساب المؤشرات الرئيسية وفقًا لمعايير بازل 3، مثل نسبة كفاية رأس المال (CAR)، ونسبة الرافعة المالية (LR)، ونسبة السيولة قصيرة الأجل (LCR)، ونسبة صافي رأس المال المستقر (NSFR)، ونظام رسملة مخاطر السوق وفقًا لإصلاحات بازل 3 (FRTB). وقد خضعت العملية برمتها لمراجعة مستقلة من قبل شركة KPMG للضرائب والاستشارات المحدودة.
يحتفظ بنك TPBank حاليًا بنسبة كفاية رأس المال (CAR) تقارب 14٪، وهي نسبة أعلى بكثير من الحد الأدنى البالغ 10.5٪ المنصوص عليه في التعميم رقم 14، بما في ذلك احتياطيات الحفاظ على رأس المال.
بالإضافة إلى ذلك، وصلت نسبة السيولة قصيرة الأجل (LCR) إلى أكثر من 104% ووصلت نسبة التمويل المستقر الصافي (NSFR) إلى أكثر من 124%، وكلاهما يتجاوز بكثير الحد الأدنى المطلوب وهو 100%.
يتم الحفاظ على نسبة الرافعة المالية حاليًا عند حوالي 8٪، وهي أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب البالغ 3٪، مما يؤكد قدرات إدارة المخاطر لدى TPBank وأساسها المالي المتين، ويعزز قدرتها على الصمود في وجه التقلبات في البيئة المالية.
يتجه بنك TPBank تدريجياً نحو هدفه المتمثل في أن يصبح بنكاً امتثل تماماً للتعميم رقم 14 (صورة: TPBank).
ملتزمون التزاماً راسخاً بالتنمية المستدامة، وبناء الثقة، وتعزيز مكانتهم الدولية.
إن إنجاز بنك TPBank المتمثل في كونه أول بنك في فيتنام يعلن عن اكتمال تطبيق بازل 3 و IFRS9 في وقت مبكر من عام 2021 ليس مجرد إنجاز تقني، ولكنه أيضاً دليل على استراتيجية تطوير تضع سلامة رأس المال وإدارة المخاطر في صميمها.
وبناءً على ذلك الأساس، فإن التنفيذ الناجح للتعميم رقم 14 في إطار SA، إلى جانب النشر الاستباقي لخارطة الطريق في إطار IRB، قد منح TPBank مزايا استراتيجية واضحة.
أولاً وقبل كل شيء، القدرة على التحكم في المخاطر على مستوى أعمق، وذلك بفضل وجود احتياطي رأسمالي كبير بما فيه الكفاية ونظام فعال لإدارة السيولة - مما يساعد البنوك على تعزيز قدرتها على الصمود في وجه التقلبات الاقتصادية غير المتوقعة.
في الوقت نفسه، يسمح بناء نموذج داخلي قائم على نموذج IRB لـ TPBank بقياس وتحديد المخاطر بدقة أكبر، وبالتالي تحسين كفاءة استخدام رأس المال في جميع أنحاء النظام.
علاوة على ذلك، ساهمت الشفافية في الإفصاح عن المعلومات والامتثال الكامل للمعايير الدولية في تعزيز ثقة المستثمرين والشركاء والسوق المالية.
صرح السيد نغوين هونغ، المدير العام لبنك TPBank، قائلاً: "نحن ندرك بوضوح أن الامتثال للتعميم رقم 14 لا يتعلق فقط بتلبية المتطلبات القانونية، بل هو أيضاً خطوة استراتيجية تُظهر شخصية البنك وقدراته الإدارية".
لقد اختار بنك TPBank مساراً أكثر تحدياً، يتطلب استعداداً دقيقاً من حيث رأس المال والبيانات والتكنولوجيا والموارد البشرية، لكننا نؤمن بأن هذا هو المسار الذي سيحقق الاستدامة الحقيقية. وتُعدّ إنجازات اليوم خطوةً هامةً لنا لمواصلة مسيرتنا في تحسين قدراتنا على إدارة المخاطر، وتعزيز قوتنا المالية، وترسيخ مكانتنا تدريجياً في المنطقة.
خلال الفترة 2025-2027، سيقوم بنك TPBank بتنفيذ خطة تطبيق طريقة IRB بشكل عاجل وفقًا لتوجيهات بنك الدولة الفيتنامي، بهدف الامتثال الكامل للتعميم رقم 14 بحلول 15 سبتمبر 2027.
بالإضافة إلى ذلك، يواصل بنك TPBank بنشاط تنفيذ عملية تقييم السيولة الداخلية (ILAAP) وفقًا لمعايير البنك المركزي الأوروبي (ECB) ونظام ترقية إدارة مخاطر السيولة وأسعار الفائدة (IRRBB).
المصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-20251006112217372.htm
تعليق (0)