بنك فييتنام يوسع نطاق النظام البيئي الرقمي مع التركيز على الأمن والسلامة

لم يعد التحول الرقمي مجرد توجه، بل أصبح عاملاً حيوياً في القطاع المصرفي. ويُعدّ بنك فييتين، على وجه الخصوص، من البنوك الرائدة في تطبيق التكنولوجيا، وتحسين المنظومة الرقمية، وتعزيز الأمن، لتوفير تجربة مالية شاملة، مع تعزيز التنمية الاجتماعية والاقتصادية.

مستعدون لمواجهة تحدي تحسين النظام البيئي الرقمي

مؤخرًا، طلب مسؤولو بنك الدولة الفيتنامي من البنوك التجارية اتباع توجيهات رئيس الوزراء بدقة، مع التركيز على الأفراد والشركات، وتوجيه التحول الرقمي للقطاع المصرفي، مع التركيز على تجربة العملاء كمقياس. وخلال فعالية "التحول الرقمي للقطاع المصرفي 2024"، أكد رئيس الوزراء أن "القطاع المصرفي سيكون القطاع الرائد في تعزيز التحول الرقمي الوطني". كما أشار إلى ثلاثة أهداف وست مهام رئيسية للقطاع المصرفي للارتقاء به إلى آفاق جديدة من خلال التحول الرقمي.

أكد مسؤولو بنك الدولة الفيتنامي على أن "التحول الرقمي لم يعد خيارًا، بل مسألة بقاء". عمليًا، يمتلك أكثر من 87% من البالغين حسابات دفع في البنوك، وقد عالجت العديد من البنوك أكثر من 95% من المعاملات عبر القنوات الرقمية. وتجاوز متوسط نمو معاملات الدفع عبر الهاتف المحمول ورموز الاستجابة السريعة (QR codes) خلال الفترة 2017-2023 نسبة 100% سنويًا. ويتم الاستثمار في البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية وتحديثها وتطويرها بانتظام. ويعالج نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك ما متوسطه 830 تريليون دونج فيتنامي يوميًا (ما يعادل 40 مليار دولار أمريكي)، بينما يعالج نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية ما متوسطه 20-25 مليون معاملة يوميًا.

إن الدور الرائد للبنك في التحول الرقمي يساعد البنوك التجارية على توسيع الاتصالات وتطوير النظم البيئية الرقمية وفقًا لسياسات الحزب والدولة لتلبية الاحتياجات المتزايدة للعملاء والسوق.

في حديثه مع صحيفة الحكومة الإلكترونية، أشار السيد لي فيت دوك، مدير قسم التجزئة في بنك فييتين ، إلى أن التحول الرقمي في القطاع المصرفي لم يعد خيارًا، بل أصبح مطلبًا إلزاميًا، واستراتيجية عمل "للبقاء" بالنسبة للبنوك. وانطلاقًا من هذا التوجه، ركز بنك فييتين على الاستثمار في استراتيجية التحول الرقمي، لا سيما تنفيذ مبادرات لتحسين المنظومة الرقمية لتحسين تجربة العملاء.

على الرغم من الريادة، فإن VietinBank لا يقف ساكنًا في مواجهة تدفق التحول الرقمي، بل يتعلم دائمًا عن احتياجات العملاء لتحسين وإضافة ميزات جديدة باستمرار، وبالتالي تقديم تجربة ذكية وشاملة للعملاء الذين يستخدمون تطبيق الخدمات المصرفية الرقمية VietinBank iPay Mobile.

كتطبيق مصرفي مُطوّر على منصة تقنية جديدة تعتمد على واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة (Open APIs)، يُمكن لتطبيق VietinBank iPay Mobile التواصل بسهولة مع الشركاء لزيادة الميزات والخدمات، وبناء منظومة مصرفية رقمية شاملة، وتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. حتى الآن، ربط VietinBank ما يقرب من 3000 شريك لتوفير أكثر من 200 خدمة وميزة على التطبيق للعملاء. وهكذا، أصبح تطبيق VietinBank iPay للخدمات المصرفية الرقمية تطبيقًا متميزًا بمنظومة دفع وخدمات متنوعة خارج البنك، ويلبي معظم احتياجات العملاء.

بالإضافة إلى الفرص والمزايا لتعزيز القدرة التنافسية، يُواجه بنك فييتين بنك تحديات كبيرة مع توسع النظام البيئي المصرفي الرقمي، منها: ازدياد عدد المؤسسات المالية والمحافظ الإلكترونية من حيث المنتجات والخدمات والمرافق وتجربة المستخدم؛ ونظرًا لعدم جاهزية عادات الاستهلاك لدى شريحة واسعة من العملاء لإجراء معاملات عبر القنوات الرقمية، يجب القيام بأعمال تواصلية وترويجية مكثفة وواسعة النطاق وبتكرار عالٍ وبطريقة سهلة وبسيطة للعملاء. علاوة على ذلك، يتطلب توسع النظام البيئي الرقمي موارد مالية وبشرية ضخمة، في حين أن رسوم الخدمات عبر القنوات الرقمية في معظمها صفر... كما يجب مراعاة الجوانب القانونية.

السيد لي فيت دوك - مدير قسم التجزئة في بنك فييتين - الصورة: VGP/HT

إن توسيع نطاق الخدمات المصرفية الرقمية يسير جنبًا إلى جنب مع الأمن

أكد السيد لي فيت دوك، مدير قسم التجزئة في بنك فييتين، أنه في سياق الجرائم التكنولوجية المتطورة بشكل متزايد، يضع البنك دائمًا سلامة وأمن العملاء عند استخدام المنتجات والخدمات الرقمية في المقام الأول.

بالإضافة إلى تخصيص موارد ضخمة للاستثمار في "أسوار" أنظمة الأمن والمنصات وأجهزة الأمن المتقدمة، فإن المراجعة المستمرة وتحسين أنظمة ومنصات الأمن هو أمر نضعه دائمًا على رأس أولوياتنا وننفذه باستمرار.

السيد نجوين ثانه تونغ - مدير قسم خدمة العملاء المؤسسيين في بنك فييتين - الصورة: VGP/HT

يُعد بنك فييتين من أوائل البنوك التي طبقت مصادقة المعاملات باستخدام رمز OTP الناعم لمعاملات العملاء على تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية. كما يُعد بنك فييتين أول بنك يطبق حل مصادقة المعاملات عبر FacePay، حيث لا يمكن إلا للعملاء المسجلين في البنك باستخدام بيانات الوجه الحيوية المصادقة على المعاملات المالية عبر تطبيق VietinBank iPay Mobile، مما يوفر راحة البال للعملاء عند إجراء معاملاتهم المالية.

وقع بنك VietinBank مؤخرًا عقد تعاون مع مركز أبحاث وتطبيق بيانات السكان وتحديد هوية المواطن (مركز RAR) - وزارة الأمن العام لنشر خدمة المصادقة الإلكترونية عبر VNeID على VietinBank iPay Mobile لمساعدة العملاء على جمع البيانات الحيوية وتحديث وثائق الهوية بسهولة لإجراء معاملات الدفع عبر الإنترنت وفقًا للوائح بنك الدولة الفيتنامي في التعميم 17.

تعاون بنك فيتنام مع وزارة الأمن العام لجلب المصادقة الإلكترونية إلى الخدمات المصرفية الرقمية، مما يدل على أن هذه ليست مجرد قصة بنك، بل هي جزء من صورة أكبر، وهي صورة فيتنام الحديثة، حيث توجد جهود لجعل كل معاملة آمنة وكل خطوة من خطوات التنمية متينة.

بفضل تطبيق جمع البيانات الحيوية للتحقق من صحة المعاملات المالية، انخفض بشكل كبير في الآونة الأخيرة وضع الاحتيال والاستيلاء على الأموال في حسابات العملاء على الفضاء الإلكتروني من قبل مجرمي التكنولوجيا الفائقة - بنسبة تزيد عن 50٪ مقارنة بالفترة السابقة.

"بفضل قوة الحلول التكنولوجية، إلى جانب التوجه المشترك أعلاه، سيواصل بنك فييتين في الفترة المقبلة توسيع العديد من المنتجات والخدمات والبرامج والسياسات لتعزيز الخدمات المصرفية الرقمية على أساس تحسين تجربة العملاء وتوسيع النظام البيئي ومنصة الأمان متعددة الطبقات الأكثر تقدمًا في العالم"، قال السيد لي فيت دوك.

لا يقتصر دور بنك VietinBank على تقديم الخدمات المباشرة للعملاء في قطاع تجارة التجزئة فحسب، بل يشارك أيضًا بشكل نشط في تنسيق تنفيذ الخدمات العامة، وتنفيذ سياسة الدفع غير النقدي في البلاد.

أعرب السيد نجوين ثانه تونغ، مدير قسم الخدمات المصرفية للشركات في بنك فييتين، عن فخره بكونه من أوائل البنوك الكبرى التي تتعاون مع الديوان الحكومي والهيئات والإدارات والفروع والمحليات لدمج ونشر مدفوعات الخدمات العامة بنجاح على البوابة الوطنية للخدمة العامة، مما ساهم بشكل كبير في تعزيز تطبيق إصلاح الإجراءات الإدارية والمدفوعات غير النقدية في فيتنام. وقد نسق بنك فييتين مع الديوان الحكومي والوزارات والفروع والمحليات لاختبار ودمج تطبيق مدفوعات رسوم وتكاليف الخدمات العامة لجميع الوزارات والفروع والمحليات على البوابة الوطنية للخدمة العامة.

رافق بنك فييتنام المكتب الحكومي في تنفيذ التوجه نحو تقديم العديد من الخدمات الأساسية للأشخاص على بوابة الخدمة العامة الوطنية مثل: دفع الرسوم والتكاليف؛ دفع الغرامات الإدارية في مجال المرور؛ دفع الضرائب الشخصية، ورسوم التسجيل، وضرائب الأراضي؛ دفع تجديد بطاقة التأمين الصحي، ودفع التأمين الطوعي؛ دفع ضرائب الأراضي؛...

وبالإضافة إلى تطوير حلول الدفع على البوابة الوطنية للخدمة العامة، حدد البنك في وقت مبكر المهمة الرئيسية المتمثلة في البحث عن حلول شاملة لتلبية متطلبات تنفيذ مدفوعات الخدمة العامة للمحليات على أساس تطبيق أنظمة التكنولوجيا الحديثة في الدفع.

مما يُسهم في تحديث إجراءات التعامل ودفع تكاليف الخدمات العامة للسلطات المحلية والمواطنين. وقد طوّر بنك فييتين العديد من حلول الدفع الحديثة، مثل: الدفع الإلكتروني عبر بوابة الخدمات العامة الإلكترونية للمحافظات/المدن من خلال الحسابات المصرفية، وبطاقات الصراف الآلي، وبطاقات الائتمان؛ والدفع عبر نقاط البيع، ورمز الاستجابة السريعة (QR Code) في مراكز خدمات الإدارة العامة، والإدارات ذات الخدمة الشاملة في المقاطعات والبلديات، وغيرها؛ والدفع عبر جميع قنوات المعاملات المصرفية (كالمكاتب، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول). وقد حاز حل eGPS للدفع الإلكتروني للخدمات العامة على جائزة "ساو خوي" من جمعية فيناسا (VINASA) لتلبيته الشاملة لأربعة مستويات من الخدمات العامة، مما يُتيح للمواطنين والشركات اختياره واستخدامه بسهولة لدفع تكاليف الخدمات العامة.

كان لزيادة الحكومة والوزارات والمحليات في توفير الخدمات العامة من المستوى الرابع للشعب تأثير قوي وغير عادات الناس في استخدام الخدمات المصرفية وطرق الدفع الحديثة، مما ساعد على زيادة عدد العملاء الذين يفتحون حسابات في بنك فييتنام ويستخدمونها لدفع ثمن الخدمات العامة.

المصدر: https://baochinhphu.vn/vietinbank-mo-rong-he-sinh-thai-so-di-doi-voi-tap-trung-ve-an-toan-bao-mat-102250210192518511.htm