التغلب على العوائق أمام تعزيز التنمية الاقتصادية المستدامة في فيتنام

تحدث الدكتور نجوين كوك هونغ عن التحديات والفرص، واقترح حلولاً محددة لتعزيز التنمية الاقتصادية المستدامة.

النمو الأخضر والتنمية المستدامة سياستان رئيسيتان ومتسقتان للحزب والدولة. تناول الأمين العام تو لام، في موضوع مهم حول توجهات التنمية في البلاد: عصر التنمية الجديد، عصر نهضة الشعب الفيتنامي؛ ودعا إلى تعزيز التكنولوجيا الاستراتيجية، والتحول الرقمي، والتحول الأخضر، مع اتخاذ العلم والتكنولوجيا والابتكار دافعًا رئيسيًا للتنمية.

يُعد التمويل الأخضر أسلوبًا مهمًا تُركز عليه دول العالم وفيتنام لتحقيق نمو أخضر ومستدام. ووفقًا لتقديرات البنك الدولي، تحتاج فيتنام إلى موارد ضخمة، تُقدر بنحو 368 مليار دولار أمريكي للفترة من 2022 إلى 2040، أي ما يعادل 20 مليار دولار أمريكي سنويًا، لتحقيق هدف النمو الأخضر والتحول الأخضر. ويتطلب ذلك آليات وسياسات وحلولًا لتعبئة رأس المال المحلي والأجنبي، وتعزيز تطوير السوق المالية الخضراء، وتشجيع تدفقات رأس المال الخاص للاستثمار في المجالات الخضراء. بالإضافة إلى الموارد المالية للنمو الأخضر، مثل الموازنة العامة للدولة أو القروض، والدعم من الدول الأخرى أو المؤسسات والمنظمات المالية الدولية؛ لتطوير السوق المالية الخضراء، تحتاج فيتنام إلى تطوير كل من سوق رأس المال الأخضر وسوق الائتمان الأخضر بالتوازي.

أجرت صحيفة كونغ ثونغ مقابلة مع الدكتور نجوين كووك هونغ - نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية بنوك فيتنام حول قضية تعزيز التمويل الأخضر لتحقيق التنمية المستدامة في فيتنام.

الدكتور نجوين كوك هونغ - نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية بنوك فيتنام

كيف تُقيّمون رصيد الائتمان الأخضر القائم وعدد المؤسسات الائتمانية المُشاركة في إقراض هذا القطاع؟ وكيف نفّذ أعضاء الجمعية أنشطة الائتمان الأخضر، سيدي؟

كان بنك الدولة رائدًا في تنفيذ خطط العمل والسياسات الحكومية الرامية إلى تعزيز الائتمان الأخضر. ومن أهم إنجازاته إصدار دليل إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية، المصحوب بخريطة طريق تمتد لخمسة عشر عامًا، اعتبارًا من عام ٢٠١٧، مما أرسى دعائم متينة لمؤسسات الائتمان للإقراض، لا سيما في القطاعات الخضراء.

بتوجيه من البنك المركزي، بادرت مؤسسات الائتمان إلى وضع خطط داخلية، واستكمال المعايير والإجراءات اللازمة لزيادة الاستثمار في المشاريع الصديقة للبيئة. وقد نتج عن ذلك مشاركة 50 مؤسسة ائتمانية في إصدار الائتمان الأخضر، بإجمالي رصيد قروض قائم يقارب 680 تريليون دونج، وهو ما يمثل 4.5% من إجمالي رصيد القروض القائم في النظام بأكمله. ويبلغ متوسط ​​معدل نمو الائتمان الأخضر 22% سنويًا، وهو أعلى من معدل النمو العام للائتمان الاقتصادي. ومن المتوقع أن يصل هذا المعدل في عام 2023 إلى مستوى قياسي مرتفع قدره 24%.

في سياق تغير المناخ وضرورة الانتقال إلى اقتصاد دائري، عززت بنوك مثل BIDV، وAgribank، وTechcombank، وVietinBank، وVPBank المشاريع الخضراء بنشاط. حتى أن بعض البنوك دعت خبراء لوضع معايير داخلية للائتمان الأخضر. على سبيل المثال، لا تقتصر BIDV على كونها رائدة في توفير رأس المال فحسب، بل تنشر أيضًا رسالة حماية البيئة من خلال علامتها التجارية وأنشطتها المجتمعية.

ومع ذلك، وبالنظر إلى عام ٢٠١٧، نما عدد المؤسسات الائتمانية المشاركة في قطاع الائتمان الأخضر بشكل ملحوظ، من ١٥ إلى ٥٠ مؤسسة. وهذا يُظهر تحولاً في وعي المؤسسات المالية والمجتمع ككل. كما ساهمت التغيرات في أنماط الاستهلاك والإنتاج بعد جائحة كوفيد-١٩ في تعزيز هذا التوجه. إذ يتزايد اهتمام الأفراد والشركات بالمنتجات المستدامة التي تُلبي المعايير البيئية، مما يُجبر البنوك على تعديل استراتيجياتها الائتمانية لتتوافق مع المعايير العالمية.

في الفترة المقبلة، يتعين على القطاع المصرفي مواصلة تعزيز توفير رأس المال لمجالات مثل الطاقة المتجددة، والزراعة النظيفة، والاقتصاد الدائري. فمن الإنتاج، والمعالجة، وحتى الاستهلاك، يجب أن تضمن كل مرحلة معايير خضراء ونظيفة، بما يلبي المتطلبات الاجتماعية. وهذا ليس مسؤولية فحسب، بل فرصة للقطاع المصرفي للمساهمة في تحقيق هدف الالتزام بانبعاثات صفرية صافية بحلول عام ٢٠٥٠.

تعزيز التنمية الاقتصادية المستدامة

على الرغم من تشجيع البنوك دائمًا على تقديم الائتمان الأخضر، أقرّت محافظ بنك الدولة، نجوين ثي هونغ، في جلسة الجمعية الوطنية الأخيرة، بوجود صعوبات جمة في ضخّ رأس المال في هذا المجال. من واقع مؤسسات الائتمان الأعضاء، هل يمكنكِ مشاركة الصعوبات التي تواجهها البنوك عند تطبيق الائتمان الأخضر، بما في ذلك الائتمان الشخصي؟

تُعد حماية حقوق المستهلكين من المهام المهمة، وتتطلب التركيز على ضمان استيفاء المنتجات التي يشترونها لمعايير الجودة وحماية البيئة. لا يمكننا الاعتماد فقط على الالتزامات المتعلقة بـ"نظافة" المنتجات، بل يجب أن تكون هناك جهات مختصة لتأكيد دقتها. على سبيل المثال، عندما يحصل العميل على قرض لشراء سيارة كهربائية أو مكيف هواء موفر للطاقة، يجب أن يتأكد من أن المنتج لا يفي بمعايير الأداء فحسب، بل يضمن أيضًا عدم تأثير نفاياته على البيئة. ومع ذلك، فهذه ليست مسؤولية مؤسسات الائتمان أو البنوك فحسب، بل هي أيضًا جزء من الاستراتيجية الشاملة التي تطبقها الحكومة.

على وجه الخصوص، يُعدّ تنفيذ خطط العمل المتعلقة بالتخفيف من آثار تغير المناخ وحماية البيئة من أولويات قرارات رئيس الوزراء. ومع ذلك، لا يزال تطبيق السياسات يواجه بعض الصعوبات، لا سيما في تطبيق آليات دعم الشركات والمستهلكين. لتحقيق معايير المنتجات الخضراء، يتعين على الشركات تلبية متطلبات عالية جدًا من حيث التكاليف والتكنولوجيا. يجب أن تكون آليات السياسات متزامنة وفعالة، ليس فقط لمساعدة هذه الشركات على الحفاظ على عملياتها، بل أيضًا لمساعدتها على النمو المستدام.

تلعب البنوك التجارية دورًا بالغ الأهمية في تمويل مشاريع الإنتاج الأخضر والاستهلاك المستدام. إلا أن المشكلة تكمن في كيفية وضع سياسات مالية مناسبة تُمكّن الناس من الحصول على هذه المنتجات، وخاصةً منتجات حماية البيئة التي لا تزال مناسبة لقدراتهم المالية. وهذا يتطلب تنسيقًا وثيقًا بين مؤسسات الائتمان والشركات والحكومة لضمان جدوى هذه البرامج واستدامتها.

علاوةً على ذلك، يُعدّ تحسين آليات الإقراض والحوافز المالية أمرًا بالغ الأهمية. ويتعيّن على مؤسسات الائتمان وضع معايير واضحة وبناء عمليات داخلية لدعم الشركات والمستهلكين في الحصول على رأس المال. وعلى وجه الخصوص، ثمة حاجة إلى آليات دعم ضريبي، ودعم فني، وسياسات محددة لتشجيع الاستثمار في المنتجات الخضراء.

في الفترة المقبلة، ومع التغييرات الجذرية في السياسات والمشاركة الفعالة من جانب مؤسسات الائتمان، أعتقد أنه ستكون هناك برامج واستراتيجيات مناسبة لتحسين الوصول إلى منتجات حماية البيئة، وبالتالي تعزيز الاستهلاك المستدام. إلا أن تحقيق هذا الهدف يتطلب ليس فقط مشاركة مؤسسات الائتمان، بل أيضًا مشاركة فاعلة من الحكومة والوزارات والهيئات المعنية لبناء منظومة مستدامة للمستهلكين والشركات.

باختصار، لا تقتصر حماية المستهلك على توفير منتجات مطابقة للمعايير فحسب، بل تشمل أيضًا تنسيق السياسات والآليات المالية والإدارة البيئية. نحن بحاجة إلى استراتيجية شاملة يتحمل فيها جميع أصحاب المصلحة مسؤوليات وإجراءات محددة لتحقيق تنمية اقتصادية مستدامة وحماية البيئة وحقوق المستهلك.

من أجل تطوير التمويل الأخضر بشكل عام والائتمان الأخضر بما يتناسب مع إمكاناتهما ومزاياهما، بناءً على واقع مؤسسات الائتمان الأعضاء، ما هي توصياتكم للحكومة وهيئات إدارة الدولة بشأن الصناعة المصرفية وحماية حقوق المستهلك أو مؤسسات التدريب نفسها؟

في الواقع، ورغم وجود العديد من الوثائق، لا تزال هناك بعض الإشكاليات التي تحتاج إلى حل. أولًا، أقترح أن تُوجّه الحكومة الوزارات والهيئات المعنية لتنفيذ خطط محددة ووضع قائمة ومعايير واضحة للمنتجات الخضراء. يجب تحديد هذه القائمة والمعايير بشفافية وشمولية، ولا يمكن السماح باستمرار هذا الوضع الراهن من عدم الوضوح.

كما يتعين على الوزارات والقطاعات، مثل وزارة الموارد الطبيعية والبيئة، وبنك الدولة، ووزارة الصناعة والتجارة، وضع معايير محددة، لا تقتصر على اللوائح العامة فحسب، بل تشمل أيضًا متطلبات الشفافية والوضوح. علاوة على ذلك، يُعدّ وجود سياسة متسقة ومتزامنة، لا سيما فيما يتعلق بالضرائب والمسائل الفنية، أمرًا بالغ الأهمية.

لا تقتصر هذه المشكلة على الشركات الكبيرة فحسب، بل تشمل أيضًا المناطق الزراعية والريفية، حيث تبرز الحاجة إلى المنتجات الخضراء، من البذور والأسمدة إلى المبيدات الحشرية وتربية الأحياء المائية. وتحتاج هذه المنتجات، من المدخلات إلى تقنيات الإنتاج، إلى معايير واضحة لضمان الجودة والمنشأ. ولتحقيق ذلك، لا يمكن إسناد المسؤولية إلى وزارة أو قطاع واحد فقط، بل يجب أن يكون هناك تنسيق متزامن بين الجهات المعنية.

بالإضافة إلى ذلك، ينبغي إجراء عمليات تفتيش واختبار لعمليات ومعايير المنتجات الخضراء منذ البداية، تحت إشراف دقيق من الجهات المختصة. وينبغي للحكومة توجيه الوزارات والقطاعات لتنفيذ هذه الخطط بفعالية، وفي الوقت نفسه، ينبغي للسلطات المحلية أيضًا التدخل لضمان تطبيق المعايير والقوائم على مستوى القاعدة الشعبية.

لا يقل أهميةً رفع مستوى الوعي العام. يجب تنظيم برامج تواصلية لتعريف الناس بفوائد استخدام المنتجات الخضراء والاستهلاك المستدام. ويتعين على الحكومة التنسيق مع الوزارات والقطاعات والشركات والمنظمات الاجتماعية لنشر هذه القضية على نطاق واسع، لا سيما في المجتمعات والقرى، حيث قد لا يكون المستهلكون على دراية كاملة بالتغيير في نهجهم تجاه المنتجات المستدامة.

ولتحقيق هذا الهدف، أقترح أيضًا آليات دعم محددة من الحكومة، مثل إنشاء سياسات تفضيلية وتخفيضات ضريبية للشركات التي تنتج وتستهلك المنتجات الخضراء، فضلاً عن دعم مؤسسات الائتمان لتوفير قروض منخفضة الفائدة لهذه الشركات.

وأخيرًا، لتطبيق هذه الاستراتيجيات بفعالية، أعتقد أن هناك حاجة إلى تنسيق وثيق بين الجهات المعنية، من الحكومة إلى الوزارات والفروع والهيئات المحلية ومؤسسات الائتمان، لتهيئة بيئة مواتية لتنمية الاستهلاك الأخضر. وهذه ليست مهمة وزارة أو فرع واحد فحسب، بل هي استراتيجية شاملة تتطلب مشاركة جميع الأطراف للمضي قدمًا نحو مجتمع مستدام وحماية البيئة.

المصدر: https://congthuong.vn/vuot-qua-rao-can-de-thuc-day-phat-trien-kinh-te-ben-vung-tai-viet-nam-361223.html