ব্যক্তিগত অর্থায়নের স্তম্ভগুলি

[বিজ্ঞাপন_১]

বিশেষজ্ঞদের মতে, প্রতিটি ব্যক্তির আয় ও ব্যয় নিয়ন্ত্রণ করা, সর্বোত্তম ঋণ এবং ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা থাকা, বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করা এবং আর্থিক সুরক্ষা পরিকল্পনা করা প্রয়োজন।

আমি একবার ব্যক্তিগত অর্থ ব্যবস্থাপনার চারটি স্তম্ভ সম্পর্কে শুনেছিলাম, যার মধ্যে রয়েছে ঋণ পরিশোধ, সঞ্চয়, বীমা এবং বিনিয়োগ। আপনি যদি এই পদক্ষেপগুলি ক্রমানুসারে অনুসরণ করেন এবং সেগুলিকে অগ্রাধিকার দেন, তাহলে আপনার ব্যক্তিগত অর্থের জন্য একটি শক্ত ভিত্তি তৈরি হবে।

বিশেষজ্ঞদের মতে, উপরোক্ত জ্ঞান কি সঠিক? ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনার স্তম্ভগুলি আমার কীভাবে বোঝা উচিত?

থান থাও (৩১ বছর বয়সী)

আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনার সময় আয় এবং ব্যয় পরিচালনা এবং সঞ্চয়ের অভ্যাস অনুশীলন করা আপনার করণীয় কিছু বিষয়। ছবি: ফোর্বস — আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনার সময় আয় এবং ব্যয় পরিচালনা এবং সঞ্চয়ের অভ্যাস অনুশীলন করা আপনার করণীয় কিছু বিষয়। ছবি: *ফোর্বস*

পরামর্শদাতা:

ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করার সময়, নিম্নলিখিত পাঁচটি দিকের উপস্থিতি নিশ্চিত করা প্রয়োজন: আয় এবং ব্যয় পরিচালনা, নগদ প্রবাহকে সর্বোত্তম করা; সর্বোত্তম ঋণ এবং পরিশোধের পরিকল্পনা তৈরি করা; ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতা, বিনিয়োগ লক্ষ্য এবং আর্থিক চাহিদার জন্য উপযুক্ত একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করা; দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে আর্থিক সুরক্ষা পরিকল্পনা তৈরি করা; অন্যান্য দিকগুলির মধ্যে রয়েছে ব্যক্তিগত আয়কর, পেনশন তহবিল, সামাজিক বীমা, উত্তরাধিকার এবং বিবাহ।

তাহলে আপনি যে চারটি স্তম্ভের কথা বলেছেন তা সম্পূর্ণ চিত্র নয়, ব্যক্তিগত অর্থ ব্যবস্থাপনার অংশ মাত্র। এখানে ব্যক্তিগত অর্থ ব্যবস্থাপনার পাঁচটি দিক রয়েছে।

আয় এবং ব্যয় পরিচালনা করুন এবং নগদ প্রবাহকে সর্বোত্তম করুন

ঠিক যেমন একটি বাড়ি তৈরি করা হয়, তেমনি একটি শক্ত ভিত্তি তৈরি করার উপায়ও এখানে। আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে নগদ প্রবাহ (আয়) সর্বোত্তমভাবে সম্পন্ন হয়েছে এবং নগদ বহির্গমন (ব্যয়) যথাযথভাবে নিশ্চিত করা হয়েছে, যাতে খুব বেশি দূরে যাওয়ার পরিস্থিতি এড়ানো যায়, যেখানে আয় ব্যয় মেটাতে পারে না।

এই ধাপে, আপনি "৫০-৩০-২০ সূত্র" এর মতো অনেক পদ্ধতি অনুসরণ করতে পারেন, যার মধ্যে রয়েছে ৫০% প্রয়োজনীয় ব্যয়ের জন্য, ৩০% উপভোগ এবং বিনোদনের জন্য এবং ২০% সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের জন্য। তবে, বিভিন্ন আয়ের স্তরের জন্য সূত্রটি পরিবর্তিত হবে। আয় এবং ব্যয় ব্যবস্থাপনার জন্য, আমি আপনাকে নিম্নলিখিত পরিস্থিতিগুলি এড়াতে পরামর্শ দিচ্ছি।

প্রথমত, প্রয়োজনীয় জিনিসের পরিবর্তে চাহিদা, আবেগগত খরচ, "অবশ্যই থাকা উচিত" জিনিসের পরিবর্তে ক্ষণস্থায়ী আকাঙ্ক্ষার পিছনে অর্থ ব্যয় করুন। আপনার ব্যয় কার্যক্রমগুলি যুক্তিসঙ্গত, সঠিক এবং অতিরিক্ত খরচ কমানোর জন্য পর্যালোচনা করা উচিত।

দ্বিতীয়ত, দীর্ঘমেয়াদী ব্যয়ের চেয়ে স্বল্পমেয়াদী ব্যয় করুন। মনে রাখবেন, সুশৃঙ্খল ব্যয়ের অভ্যাস ভবিষ্যতে স্থায়িত্ব তৈরি করে, স্বল্পমেয়াদী ব্যয় করে বা খুব কম (আয়ের <১০%) সঞ্চয় করে আপনি ৩০ বছরের অবসর তহবিল তৈরি করতে পারবেন না। সর্বদা নিজের জন্য দীর্ঘমেয়াদী ভবিষ্যতের ব্যয় আলাদা করে রাখুন।

আপনার ব্যয় যুক্তিসঙ্গত কিনা তা নিশ্চিত করার পাশাপাশি, ভুলে যাবেন না যে নতুন দক্ষতা শেখা এবং বিকাশের মাধ্যমে আপনার আয়ের উৎস বাড়াতে হবে। আপনার আয়ের উৎসগুলিকে বৈচিত্র্যময় করা ভাল ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা নিশ্চিত করতে সাহায্য করে, একই সাথে টেকসই সম্পদ বৃদ্ধিতেও সহায়তা করে। আপনার শেখা প্রতিটি দক্ষতা আপনার আয় বৃদ্ধির একটি সুযোগ, ক্রমাগত একাধিক নগদ প্রবাহ তৈরি করতে সক্ষম হতে শেখা।

ঋণ এবং ঋণ পুনর্গঠন

ঋণ পরিশোধ করা হলো তোমার উল্লেখ করা একটি অংশ এবং ঋণকে সর্বোত্তম করা হলো অন্য অংশ। মনে রাখার নীতি হলো ঋণ কমানো, বুদ্ধিমানের সাথে ধার নেওয়া।

ঋণ সর্বদা আপনার মাসিক আয় থেকে পরিশোধ করার ক্ষমতার মধ্যে থাকা উচিত। ঋণের দুটি ধরণ আলাদা করা যেতে পারে: বিনিয়োগ সম্পদের উপর দীর্ঘমেয়াদী ঋণ (যেমন গৃহ ঋণ) অথবা ভোগ্য সম্পদের উপর স্বল্পমেয়াদী ঋণ (যেমন ফোন বা ল্যাপটপ ঋণ)। বিনিয়োগ সম্পদের উপর দীর্ঘমেয়াদী ঋণের জন্য, মাসিক পরিশোধ হল সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের খরচ, যা আয়ের সর্বাধিক 30% হওয়া উচিত।

ভোগ্য সম্পদের উপর স্বল্পমেয়াদী ঋণের জন্য, মাসিক অর্থ প্রদান উপভোগ এবং বিনোদন ব্যয়ের জন্য, যা আয়ের 10-15% হওয়া উচিত। ঋণ পরিশোধ করার সময়, আপনি এটি দুটি উপায়ে পরিশোধ করতে পারেন: আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে প্রথমে ছোট অর্থ প্রদান বা প্রথমে বড় অর্থ প্রদান।

দ্বিতীয়টি হল স্মার্ট ঋণের জন্য অপ্টিমাইজ করা। উচ্চ সুদের হার প্রদানের পরিবর্তে, যদি আপনি ঋণের পরিমাণ, সুদের হার, ভাসমান সুদের হার, অগ্রাধিকারমূলক সময়কাল, বীমা প্রণোদনা, প্রিপেমেন্ট জরিমানা ইত্যাদি মানদণ্ড অনুসারে ঋণের শর্তাবলী সম্পর্কে জানতে সময় নেন, তাহলে আপনি স্মার্ট ঋণ থেকে অতিরিক্ত অর্থ পেতে পারেন। যদি আপনার ঋণ প্যাকেজটি বড় এবং দীর্ঘমেয়াদী হয় তবে এটি একটি বড় নগদ প্রবাহ। উদাহরণস্বরূপ, গ্রাহক A ব্যাংক B থেকে প্রতি বছর 12% ঋণ নেয় যখন ব্যাংক C এর প্রতি বছর 10% ঋণ প্যাকেজ থাকে। যদি গ্রাহক A ব্যাংক B এর পরিবর্তে ব্যাংক C বেছে নেয়, তাহলে এই ব্যক্তির অন্যান্য জিনিসে ব্যয় করার জন্য অতিরিক্ত অর্থ থাকবে।

স্মার্ট বিনিয়োগ এবং পোর্টফোলিও অপ্টিমাইজেশন

বিনিয়োগ করার সময়, আপনার "সব ডিম এক ঝুড়িতে রাখা" উচিত নয় এবং মুনাফা সর্বোত্তম করার জন্য এবং ঝুঁকি পরিচালনা করার জন্য আপনার পোর্টফোলিও কীভাবে বরাদ্দ করতে হয় তা জানতে হবে। যদি আপনার বেশি সময় এবং অভিজ্ঞতা না থাকে, তাহলে অল্প পরিমাণ মূলধন দিয়ে শুরু করুন, অথবা নিয়মিতভাবে নিরাপদে সম্পদ সংগ্রহ করুন। যাদের অভিজ্ঞতা কম তাদের জন্য বিশেষজ্ঞ এবং আর্থিক উপদেষ্টাদের খোঁজ করাও একটি উপায়।

আর্থিক আকস্মিক পরিকল্পনা তৈরি করুন

এটি অপ্রত্যাশিত ঝুঁকির জন্য প্রস্তুতি সম্পর্কে। আপনার বুঝতে হবে যে আর্থিক ক্ষতি বা আয়ের সম্পূর্ণ ক্ষতি দুটি প্রধান ধরণের।

প্রথমত, চাকরি হারানো অথবা চাকরিচ্যুত হওয়া। এই পরিস্থিতিতে আপনাকে নতুন চাকরিতে স্যুইচ করতে হবে অথবা কিছু সময়ের জন্য সমন্বয়ের প্রয়োজন হবে। এই ক্ষেত্রে ৩-৬ মাসের আয়ের জন্য একটি আকস্মিক তহবিল তৈরি করা প্রয়োজনীয় এবং পরামর্শ দেওয়া উচিত।

দ্বিতীয়ত, দুর্ঘটনা, অসুস্থতা, গুরুতর অসুস্থতা এমনকি কর্মক্ষম বয়সে অকাল মৃত্যুর মতো অপ্রত্যাশিত ঘটনা ঘটে। এই পরিস্থিতিগুলির জন্য অনেক ব্যাকআপ পরিকল্পনা রয়েছে, তবে সবচেয়ে মৌলিক হল স্বাস্থ্য বীমা এবং সামাজিক বীমা। তবে, "ভালো খাওয়া এবং ভালো পোশাক পরার" বর্তমান প্রয়োজনের সাথে, জীবন বীমা বা স্বাস্থ্য বীমা মালিকানা বিবেচনা করা একটি ভাল কাজ। বিনিয়োগের মতো, আপনাকে সতর্ক, পুঙ্খানুপুঙ্খ হতে হবে এবং মানসম্পন্ন বিশেষজ্ঞ এবং পরামর্শদাতা খুঁজে বের করতে হবে কারণ বীমার সময়কাল দীর্ঘ, এবং এটি একটি জটিল পণ্য লাইন কারণ এতে সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ উভয়ই অন্তর্ভুক্ত।

ব্যক্তিগত অর্থায়নের অন্যান্য দিক

ব্যক্তিগত অর্থায়নে, সামাজিক নিরাপত্তা, পেনশন তহবিল, ব্যক্তিগত আয়কর এবং অন্যান্য কর, উত্তরাধিকার এবং বৈবাহিক সম্পদের ক্ষেত্রেও আপনার উদ্বিগ্ন হওয়া উচিত। স্বল্পমেয়াদী উদ্বেগের মধ্যে রয়েছে কর এবং বৈবাহিক সম্পদ। দীর্ঘমেয়াদী সমস্যাগুলির মধ্যে রয়েছে পেনশন তহবিল, উত্তরাধিকার এবং সামাজিক নিরাপত্তা। এই দিকগুলি সম্পর্কে আরও ভাল ধারণা থাকা আপনাকে ভবিষ্যতের জন্য একটি শক্ত আর্থিক ভিত্তি তৈরি করতেও সহায়তা করবে।

ট্রান মান হোয়াং ভিয়েতনাম

ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞ

FIDT ইনভেস্টমেন্ট কনসাল্টিং অ্যান্ড অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানিতে

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক