অনলাইন প্রতারণা সম্পর্কে সতর্কতা।

[বিজ্ঞাপন_১]

ব্যাংকগুলির সতর্কতার ভিত্তিতে, এটা স্পষ্ট যে জালিয়াতি ক্রমশ জটিল এবং সুসংগঠিত হয়ে উঠছে। ব্যাংকগুলি জালিয়াতির অনেক রূপ উন্মোচিত করেছে, যেমন জাল ওয়েবসাইট লগইন লিঙ্ক পাঠানো, জালো, ফেসবুক, ভাইবার বা ভিডিও কলের মাধ্যমে প্রাপকদের QR কোড স্ক্যান করার জন্য পাঠানো এবং অনুরোধ করা ইত্যাদি।

অনেক উন্নত জালিয়াতি

সম্প্রতি, ভিয়েতনাম প্রসপারিটি কমার্শিয়াল ব্যাংক ( VPBank ) একটি নতুন জালিয়াতির কৌশল সম্পর্কে একটি সতর্কতা জারি করেছে যেখানে অপরাধীরা ব্যাংক কর্মচারীর ছদ্মবেশে, ব্যাংকের হটলাইন নম্বরের অনুরূপ ল্যান্ডলাইন নম্বর থেকে কল করে গ্রাহকদের ক্রেডিট কার্ডের সীমা বৃদ্ধি, নগদ উত্তোলন বা অন্যান্য আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে। এই ব্যক্তিরা তারপরে গ্রাহকদের একটি QR কোড স্ক্যান করার জন্য অনুরোধ করে।

গ্রাহকরা যখন স্ক্যামারদের পাঠানো QR কোড স্ক্যান করবেন, তখন তাদের একটি ভুয়া ওয়েবসাইটের লিঙ্কে পুনঃনির্দেশিত করা হবে। এই ওয়েবসাইটে, স্ক্যামাররা গ্রাহকদের তাদের পুরো নাম, নাগরিক পরিচয়পত্র নম্বর, তাদের নাগরিক পরিচয়পত্রের উভয় পাশের ছবি, কার্ড নম্বর, CVV সুরক্ষা কোড এবং কার্ডের মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখের মতো তথ্য প্রবেশ করতে নির্দেশ দেবে। গ্রাহকদের তাদের ফোন নম্বরে পাঠানো OTP কোড, তাদের ব্যাংক অ্যাকাউন্টের ব্যবহারকারীর নাম এবং পাসওয়ার্ডের জন্য লগইন তথ্য শেয়ার করতে বলা হবে...

গ্রাহকরা তাদের তথ্য প্রদান করার পরপরই, প্রতারকরা তাদের ইন্টারনেট ব্যাংকিং অ্যাকাউন্ট বা ক্রেডিট কার্ডে অ্যাক্সেস পেয়ে যায় এবং অর্থ চুরির জন্য লেনদেন করে।

অনলাইনে লেনদেনের সময় গ্রাহকদের আরও একটি জটিল জালিয়াতির বিষয়ে অত্যন্ত সতর্ক থাকা উচিত, যা হল "সফল ট্রান্সফার রসিদ" পাঠানো। মি. তা দিন (হ্যানয়) এর মতে, তার ফেসবুক পেজে বিক্রয়ের জন্য একটি আইফোন পোস্ট করার পর, একজন ক্রেতা জালোর মাধ্যমে তার সাথে যোগাযোগ করেন। এরপর ক্রেতা ফোনটি গ্রহণের জন্য একটি স্থানে মি. দিন-এর সাথে দেখা করার ব্যবস্থা করেন। সেখানে, ক্রেতা ব্যাংক ট্রান্সফার সম্পন্ন করেন এবং মি. দিন-কে একটি সফল লেনদেনের রসিদ দেখান।

যদিও টাকা এখনও তার অ্যাকাউন্টে আসেনি, তবুও দিন, ধরে নিয়ে যে এটি বিভিন্ন ব্যাংকের মধ্যে স্থানান্তর এবং তাই বিলম্বিত, ফোনটি হস্তান্তর করে বাড়ি চলে গেল। পরের দিন, তার অ্যাকাউন্টটি পরীক্ষা করে কোনও টাকা না পেয়ে, দিন বুঝতে পারল যে সে প্রতারিত হয়েছে এবং ঘটনাটি পুলিশকে জানায়।

আমাদের গবেষণা অনুসারে, অনেক স্ক্যামার ব্যাংক ট্রান্সফার রসিদ জাল করার কৌশল ব্যবহার করছে। মাত্র কয়েকটি ফটোশপ এডিট করলেই, ভুক্তভোগীরা তাদের দেওয়া তথ্য (নাম, ব্যাংক অ্যাকাউন্ট, ঠিকানা ইত্যাদি) সহ রসিদ, চালান বা লেনদেনের নথি পাবেন। প্রাপক বিভ্রান্ত হয়ে ভাববেন যে এটি ট্রান্সফারের আসল ছবি বা মুদ্রিত চালান/রসিদ, এবং তাই তারা নির্দেশাবলী বিশ্বাস করবে এবং অনুসরণ করবে।

উল্লেখযোগ্যভাবে, ভিয়েতনাম ন্যাশনাল ক্রেডিট ইনফরমেশন সেন্টার (সিআইসি) জানিয়েছে যে তারা সম্প্রতি সিআইসির ছদ্মবেশে জালিয়াতি করার বেশ কয়েকটি ঘটনা রেকর্ড করেছে, "ঋণগ্রহীতাদের ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করার জন্য অনুরোধ করছে যাতে সিআইসি তাদের ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারে এবং ঋণ বিতরণ দ্রুত করতে পারে।"

তদনুসারে, প্রতারকরা, সাধারণভাবে অর্থ এবং বিশেষ করে ঋণ তথ্য সম্পর্কে তাদের জ্ঞান ব্যবহার করে, "ক্রেডিট", "ফ্রিজিং" ইত্যাদির মতো বিশেষায়িত পরিভাষা ব্যবহার করে, ঋণগ্রহীতাদের "প্রক্রিয়াজাতকরণ নথি" জাল সিল এবং স্বাক্ষর সহ পাঠায় যাতে তাদের "ক্রেডিট ফাইলে ত্রুটি রয়েছে, লক করা আছে, অথবা ঋণ বিতরণের জন্য পর্যাপ্ত ক্রেডিট পয়েন্ট নেই" তা জানানো হয় এবং ঋণগ্রহীতাদের প্রতারকদের ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করার অনুরোধ করা হয়।

প্রতারণামূলক স্কিম প্রতিরোধ করা

অনেক বিশেষজ্ঞের মতে, জালিয়াতি আগের তুলনায় অনেক বেশি সুশৃঙ্খল এবং পরিশীলিত হয়ে উঠেছে। প্রযুক্তির দ্রুত উন্নয়নের সাথে সাথে অনলাইন জালিয়াতির ধরণও ক্রমাগত পরিবর্তিত হবে। অতএব, অনলাইন জালিয়াতি প্রতিরোধ করা একটি দীর্ঘ এবং চলমান যুদ্ধ।

বিশেষজ্ঞরা গ্রাহকদের QR কোড স্ক্যান করার বা সন্দেহজনক লিঙ্ক অ্যাক্সেস করার অনুরোধের ক্ষেত্রে অত্যন্ত সতর্ক থাকার পরামর্শ দিচ্ছেন; ব্যাংক কর্মচারী সহ কাউকে OTP/স্মার্ট OTP যাচাইকরণ কোড প্রদান করবেন না; এবং পরিষেবা প্রদানকারীদের সাথে ব্যক্তিগত পরিচয় নম্বর, নাগরিক পরিচয়পত্র, ড্রাইভিং লাইসেন্স, পাসপোর্ট, কার্ড ইত্যাদির মতো ব্যক্তিগত তথ্য শেয়ার করার সময় সতর্ক থাকবেন। বিশেষ করে, Zalo বা অজ্ঞাত ফোন নম্বরের মাধ্যমে কার্ড নম্বর, ক্রেডিট কার্ডের পিছনে তিন-সংখ্যার সুরক্ষা কোড, বা অন্য কোনও গোপনীয় ব্যক্তিগত তথ্য একেবারেই দেবেন না।

তদুপরি, তদন্তে দেখা গেছে যে জালিয়াতির জটিলতা বৃদ্ধি পাচ্ছে, তবে এই মামলাগুলির মধ্যে একটি সাধারণ বিষয় হল "বার্নার" ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে ভুক্তভোগীদের কাছ থেকে অর্থ গ্রহণ করা। "কোনও প্রতারক অপরাধ করার জন্য আসল ফোন নম্বর বা ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে না," উচ্চ-প্রযুক্তির অপরাধ গবেষণার বিশেষজ্ঞ লেফটেন্যান্ট কর্নেল, ডঃ দাও ট্রুং হিউ নিশ্চিত করেছেন।

অতএব, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, ব্যাংকিং খাত "জাঙ্ক" অ্যাকাউন্টগুলিকে "নিষ্ক্রিয়" করার জন্য অনেক সমাধান বাস্তবায়ন করছে। বিশেষ করে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের সাথে সক্রিয়ভাবে সমন্বয় করছে যাতে জাতীয় জনসংখ্যা ডাটাবেসের সাথে সংযোগ স্থাপন করা যায় এবং ৫১ মিলিয়নেরও বেশি অ্যাকাউন্ট পরিষ্কার করার জন্য যাচাইকরণ প্রক্রিয়া দ্রুত সম্পন্ন করা যায়, ক্রেডিট ইনফরমেশন সেন্টার (সিআইসি) এ বকেয়া ঋণ সহ প্রায় ২৫ মিলিয়ন গ্রাহকের ডেটা পরিষ্কারকে অগ্রাধিকার দেওয়া হয়।

ভিয়েতনাম জয়েন্ট স্টক কমার্শিয়াল ব্যাংক ফর ইন্ডাস্ট্রি অ্যান্ড ট্রেড (ভিয়েতনাম ব্যাংক) এর ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর ট্রান কং কুইন ল্যানের মতে, জাতীয় তথ্য সম্পদ ব্যবহার করে, ব্যাংকিং খাত "জাঙ্ক" অ্যাকাউন্টগুলিকে "পরিষ্কার" করতে পারে, যার ফলে অর্জিত অ্যাকাউন্টের আড়ালে অপরাধ সংঘটিত হওয়া রোধ করা যায়। এছাড়াও, চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্র প্রবর্তনের ফলে জাল নথি ব্যবহার করে অনলাইন অ্যাকাউন্ট খোলাও সীমিত হবে। বর্তমানে, ব্যাংকিং ব্যবস্থা চিপ থেকে তথ্য খুব নির্ভুলভাবে পড়তে পারে, তাই ভুল তথ্যের সমস্যা আর থাকবে না।

পেমেন্ট ডিপার্টমেন্টের (স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম) পরিচালক ফাম আনহ তুয়ানের মতে, অনিবন্ধিত নামে নিবন্ধিত সিম কার্ডের সমস্যা সমাধানের জন্য আরও সিদ্ধান্তমূলক পদক্ষেপ নেওয়া প্রয়োজন, যার ফলে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ভাড়া এবং বিক্রির সমস্যাটি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে সমাধানের জন্য ব্যাংকিং খাতের প্রচেষ্টা সহজতর হবে। আরেকটি সমস্যা হল একই সিম কার্ড দিয়ে একাধিক ব্যাংক অ্যাকাউন্ট নিবন্ধন করা, যার জন্যও পুঙ্খানুপুঙ্খ যাচাইকরণ প্রয়োজন।

ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ভাড়া এবং বিক্রির সমস্যা সমাধানের জন্য ব্যাংকিং খাতের প্রচেষ্টাকে সহজতর করার জন্য মালিকের নামে নিবন্ধিত না থাকা সিম কার্ডের সমস্যা সমাধানে আরও সিদ্ধান্তমূলক পদক্ষেপ নেওয়ার প্রয়োজন। আরেকটি সমস্যা হল যে একটি ফোনের সিম কার্ড একাধিক ব্যাংক অ্যাকাউন্টের সাথে নিবন্ধিত হচ্ছে, তাই এটিও স্পষ্টভাবে যাচাই করা প্রয়োজন।

ফাম আনহ তুয়ান, পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক (স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম)

পরিশেষে, উপরে উল্লিখিত CIC মামলার মতো, CIC নেতারা নিশ্চিত করেছেন যে এটি এক ধরণের প্রতারণা, গ্রাহকদের কাছ থেকে অর্থ চুরি করার জন্য CIC-এর ছদ্মবেশ ধারণ করা। এই পদক্ষেপটি অবৈধ এবং গ্রাহকদের বৈধ অধিকার এবং স্বার্থ; স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের ভাবমূর্তি এবং সুনাম; এবং ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির ঋণ প্রদান কার্যক্রমকে গুরুতরভাবে প্রভাবিত করে।

"সিআইসি আইন অনুসারে প্রতিটি ঋণগ্রহীতাকে সরাসরি ক্রেডিট তথ্য প্রতিবেদন প্রদান করে, ঋণগ্রহীতা সংযোগ পোর্টাল https://cic.gov.vn এবং "সিআইসি ক্রেডিট কানেক্ট" - একটি স্মার্টফোন অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে, বছরে একবার বিনামূল্যে। গ্রাহকরা দ্বিতীয়বার থেকে প্রতিবেদনটি অ্যাক্সেস করার জন্য প্রতি প্রতিবেদনের জন্য ২২,০০০ ভিয়েতনামী ডং (ভ্যাট সহ) ফি প্রদান করেন।"

"ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান কর্তৃক প্রদত্ত ঋণের জন্য সিআইসি গ্রাহকদের সক্রিয়ভাবে অবহিত করে না বা ফি প্রদানের জন্য বাধ্য করে না," সিআইসি নেতা স্পষ্ট করে বলেন। একই সাথে, সিআইসি গ্রাহকদের কাউকে ওটিপি কোড না পাঠানোর পরামর্শ দেয়; ঋণ মওকুফ/লুকানো/ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার জন্য নির্দেশাবলী অনুসরণ না করার বা কোনও ব্যক্তি/প্রতিষ্ঠানের কাছে অর্থ স্থানান্তর না করার পরামর্শ দেয়; এবং নিজেদের সম্পর্কে সঠিক ক্রেডিট তথ্য নিশ্চিত করার জন্য গ্রাহক সংযোগ পোর্টাল এবং "সিআইসি ক্রেডিট কানেক্ট" স্মার্টফোন অ্যাপ্লিকেশনে নিয়মিত ব্যক্তিগত ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করে অ্যাক্সেস করার এবং তাদের ক্রেডিটযোগ্যতা এবং ক্রেডিট স্থিতি সক্রিয়ভাবে পর্যবেক্ষণ করার পরামর্শ দেয়।

নান ড্যান সংবাদপত্রের মতে

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক