ব্যাংকিং খাতে এআই জালিয়াতি প্রতিরোধ।

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার (এআই) বিকাশ ব্যাংকিং খাতের জন্য পরিচালনগত দক্ষতা, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করার ক্ষেত্রে অনেক সুযোগ উন্মোচন করছে। তবে, সাইবার অপরাধীরা এই প্রযুক্তিকেই কাজে লাগিয়ে ক্রমশ আরও অত্যাধুনিক ধরনের জালিয়াতি তৈরি করছে।

ব্যাংকের নিরাপত্তা বৃদ্ধি। (গ্রাফিক: হং আন)

অত্যাধুনিক প্রযুক্তির প্রতারণার ঢেউয়ের মুখে, ব্যাংকিং খাত জনগণের ডিজিটাল আস্থা রক্ষায় একটি ‘যৌথ ঢাল’ তৈরির উদ্যোগ নিয়ে নিজেদের প্রতিরক্ষা ব্যবস্থা জোরদার করছে।

যখন এআই অপরাধীদের হাতিয়ারে পরিণত হয়

ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের দ্রুত বিকাশ ব্যক্তি ও ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য বহুবিধ সুবিধা বয়ে এনেছে। কিন্তু ডিজিটালকরণের গতির সাথে সাথে অনলাইন প্রতারণাও ব্যাপকতা ও জটিলতা উভয় দিক থেকেই বৃদ্ধি পেয়েছে।

জননিরাপত্তা উপমন্ত্রী ফাম থে তুং বলেছেন যে, ব্যাংকিং খাতের ডিজিটাল রূপান্তর দ্রুতগতিতে এগিয়ে চলেছে, যা যুগান্তকারী প্রবৃদ্ধির জন্য অনেক সুযোগ তৈরি করছে। তবে, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার (এআই) যুগে আস্থার বিষয়টি নতুন চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হচ্ছে। সম্পদ আত্মসাতের প্রতারণামূলক পদ্ধতিগুলো ক্রমশ আরও পরিশীলিত ও সংগঠিত হয়ে উঠছে এবং এআই-এর সহায়তায় এমন 'মিথ্যা বিশ্বাস' তৈরি হয়েছে যা শনাক্ত করা অত্যন্ত কঠিন।

একই মত প্রকাশ করে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডুং বলেছেন যে, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) ব্যাংকিং খাতের জন্য বিপুল সুযোগ তৈরি করছে। এই প্রযুক্তি পরিচালনগত দক্ষতা বৃদ্ধি, প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয়করণ, পরিষেবা ব্যক্তিগতকরণ, ক্রেডিট স্কোরিং, গ্রাহক সেবা, অস্বাভাবিক লেনদেন শনাক্তকরণ এবং জালিয়াতি ও অর্থ পাচার প্রতিরোধে সহায়তা করে। তবে, এআই এর সাথে বেশ কিছু নতুন ঝুঁকিও নিয়ে আসে, যেমন ডিপফেক, পরিচয় জালিয়াতি, ব্যক্তিগত প্রতারণা, অ্যালগরিদমিক পক্ষপাত এবং এমন সব সিদ্ধান্ত স্বয়ংক্রিয় করার ঝুঁকি, যেগুলোর ওপর যথাযথ নিয়ন্ত্রণের অভাব রয়েছে কিন্তু গ্রাহকদের ওপর এর ব্যাপক প্রভাব পড়ে।

ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডুং-এর মতে, ব্যাংকিং খাতে ঝুঁকি শুধু প্রযুক্তি ব্যবস্থার মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়, বরং ব্যবহারকারীর আচরণ, ব্যক্তিগত তথ্য, লেনদেন প্রবাহ এবং অপরাধীদের দ্বারা মানুষের বিশ্বাসকে কাজে লাগিয়ে প্রতারণা করার সম্ভাবনার মধ্যেও রয়েছে। “আমরা শুধু ব্যবস্থাটিকে রক্ষা করতে পারি না, বরং ব্যবহারকারীদেরও রক্ষা করতে হবে; আমরা শুধু স্বতন্ত্র প্রতিষ্ঠানকে রক্ষা করতে পারি না, বরং সমগ্র বাস্তুতন্ত্রের জন্য একটি সম্মিলিত ঢাল তৈরি করতে হবে; ঝুঁকি ঘটার পর শুধু তার মোকাবেলা করলেই চলবে না, বরং প্রাথমিক শনাক্তকরণ, প্রাথমিক সতর্কতা, প্রাথমিক প্রতিরোধ এবং সমন্বিত দ্রুত প্রতিক্রিয়ার দিকে যেতে হবে,” জনাব ফাম তিয়েন ডুং বলেন।

আমরা কেবল সিস্টেমকে রক্ষা করতে পারি না, বরং ব্যবহারকারীদেরও রক্ষা করতে হবে; আমরা কেবল স্বতন্ত্র প্রতিষ্ঠানকে রক্ষা করতে পারি না, বরং সমগ্র বাস্তুতন্ত্রের জন্য একটি সম্মিলিত ঢাল তৈরি করতে হবে; আমরা কেবল ঝুঁকি ঘটার পরে তা মোকাবেলা করতে পারি না, বরং প্রাথমিক শনাক্তকরণ, প্রাথমিক সতর্কতা, প্রাথমিক প্রতিরোধ এবং সমন্বিত দ্রুত প্রতিক্রিয়ার দিকে অগ্রসর হতে হবে।

ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডুং

বাস্তবতা হলো, প্রতারণার ধরন ক্রমাগত পরিবর্তিত হচ্ছে। অনেক বাণিজ্যিক ব্যাংকের সতর্কবার্তা অনুযায়ী, এআই ভয়েস প্রযুক্তি এবং ডিপফেক প্রযুক্তির আবির্ভাব আর্থিক প্রতারণাকে এক নতুন স্তরে নিয়ে যাচ্ছে। সোশ্যাল মিডিয়া থেকে সংগ্রহ করা একটি ছোট অডিও রেকর্ডিংয়ের মাধ্যমেই বর্তমান এআই টুলগুলো প্রায় নিখুঁতভাবে কণ্ঠস্বর নকল করতে পারে। স্ক্রিনে প্রদর্শিত ফোন নম্বর নকল করার প্রযুক্তির সাথে এটিকে যুক্ত করলে, অপরাধীরা ভুক্তভোগীদের বিশ্বাস করাতে পারে যে তারা আত্মীয়, ব্যাংক কর্মচারী বা সরকারি কর্মকর্তাদের সাথে কথা বলছেন।

প্রতারণামূলক কল করার পাশাপাশি, অনেক অপরাধী গ্রাহকদের সরকারি সংস্থা বা ব্যাংকের ছদ্মবেশে নকল অ্যাপ্লিকেশন ইনস্টল করতে নির্দেশ দেয়, যাতে দূর থেকে তাদের ফোনের নিয়ন্ত্রণ নেওয়া যায়।

আপনিও পছন্দ করতে পারেন

ভিএন-সূচক প্রায় ৯ পয়েন্ট বাড়লেও প্রযুক্তি খাতের শেয়ারগুলো গতি হারিয়েছে।প্রযুক্তি খাতের শেয়ারগুলোতে নিম্নমুখী চাপ অব্যাহত ছিল, ফলে সূচকটি এক মাসের মধ্যে সর্বনিম্ন স্তরে নেমে আসে। বিক্রির চাপ ছিল প্রবল, এবং এফপিটি-র দরপতন অব্যাহত থাকায় পুরো খাতটির ওপর চাপ সৃষ্টি হয়, যদিও রিয়েল এস্টেট খাতের কল্যাণে ভিএন-সূচক প্রায় ৯ পয়েন্ট বৃদ্ধি পেয়েছিল।

বিওয়াইডি অ্যাটো ২ ‘শূন্য জ্বালানি খরচে’ ৪৫ কিলোমিটার চলতে পারে এবং ভিয়েতনামের পথে যাত্রা করছে।বিওয়াইডি অ্যাটো ২ ২০২৬ কমপ্যাক্ট এসইউভি ডিএম-আই প্লাগ-ইন হাইব্রিড সংস্করণটি অপ্রত্যাশিতভাবে প্রদর্শনের জন্য ফিলিপাইনে আনা হয়েছে, যা এর আসন্ন উন্মোচনের ইঙ্গিত দিচ্ছে।

প্লাস্টিক দূষণ হ্রাস: সবুজ প্রযুক্তির প্রসারে নীতিগত প্রতিবন্ধকতা দূরীকরণ।ভিয়েতনামে প্লাস্টিক দূষণ কমাতে ‘প্লাস্টিক দূষণ হ্রাস - নীতি, প্রযুক্তি ও উদ্ভাবনের ভূমিকা’ শীর্ষক কর্মশালায় অংশগ্রহণকারী বিশেষজ্ঞ, ব্যবস্থাপক এবং ব্যবসায়ীরা নীতিমালার উন্নয়ন, প্রযুক্তির প্রসার এবং উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করাকে তিনটি প্রধান সমাধান হিসেবে প্রস্তাব করেছেন।

ভিয়েতনাম কৃষি ও গ্রামীণ উন্নয়ন ব্যাংক (এগ্রিব্যাংক)-এর মতে, ব্যবহারকারীরা নকল অ্যাপ্লিকেশন ইনস্টল করার পর অপরাধীরা ফোনের নিয়ন্ত্রণ নিয়ে ওটিপি কোড সংগ্রহ করতে পারে এবং অর্থ স্থানান্তর লেনদেন সম্পন্ন করতে পারে।

ব্যাক এ কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক ( ব্যাক এ ব্যাংক ) আরও বেশ কিছু নতুন ধরনের প্রতারণা সম্পর্কে সতর্ক করেছে, যেমন—ব্যাংকের ব্র্যান্ড ব্যবহার করে ভুয়া টেক্সট মেসেজ পাঠানো, ত্রুটিপূর্ণ লেনদেন পরিচালনার জন্য ব্যাংক কর্মচারী সেজে প্রতারণা, টাকা ধার করার জন্য সোশ্যাল মিডিয়ায় আত্মীয় সেজে প্রতারণা, অথবা ওটিপি পাওয়া ফোন নম্বরগুলোর নিয়ন্ত্রণ নেওয়ার উদ্দেশ্যে সিম আপগ্রেডে সহায়তা করার জন্য নেটওয়ার্ক প্রোভাইডার সেজে প্রতারণা করা…

গ্রাহকদের সুরক্ষার জন্য একটি 'যৌথ ঢাল' তৈরি করা।

ক্রমবর্ধমান অত্যাধুনিক প্রতারণার সম্মুখীন হয়ে, ব্যাংকিং খাত গ্রাহকদের সুরক্ষা দিতে এবং ডিজিটাল আস্থা জোরদার করতে বিভিন্ন সমাধান গ্রহণ করছে। এর অন্যতম প্রধান একটি পন্থা হলো প্রমাণীকরণ এবং নিরাপত্তা স্তর উন্নত করা।

ক্রমবর্ধমান অত্যাধুনিক প্রতারণার সম্মুখীন হয়ে, ব্যাংকিং খাত গ্রাহকদের সুরক্ষা দিতে এবং ডিজিটাল আস্থা জোরদার করতে বিভিন্ন সমাধান গ্রহণ করছে। এর অন্যতম প্রধান একটি পন্থা হলো প্রমাণীকরণ এবং নিরাপত্তা স্তর উন্নত করা।

সাউথইস্ট এশিয়া কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (সিএব্যাংক)-এর একজন প্রতিনিধির মতে, ব্যাংকটি সম্প্রতি গ্রাহকদের ডিজিটাল সম্পদের সুরক্ষার জন্য একটি অতিরিক্ত স্তর তৈরি করতে ‘অনলাইন ডিপোজিটের জন্য সিকিউরিটি কী’ নামক একটি ফিচার চালু করেছে। এই ফিচারটি সক্রিয় করা হলে, প্রতিটি অনলাইন ডিপোজিট একটি অনন্য সিকিউরিটি কী-এর সাথে সংযুক্ত হয়, যা টাকা তোলা বা অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার জন্য বাধ্যতামূলক। সিকিউরিটি কী ছাড়াও, অননুমোদিত অ্যাক্সেসের ক্ষেত্রেও ডিপোজিট সুরক্ষিত থাকে। বায়োমেট্রিক অথেনটিকেশনের সাথে মিলিত হয়ে, এই সমাধানটি অ্যাকাউন্ট হ্যাক হওয়ার ঝুঁকি কমাতে একটি বহুস্তরীয় নিরাপত্তা ব্যবস্থা গঠন করে।

প্রতিটি ব্যাংকে সুরক্ষার স্তর জোরদার করার পাশাপাশি, ব্যাংকিং খাত সমগ্র ব্যবস্থা জুড়ে একটি আন্তঃসংযুক্ত প্রতিরক্ষা ব্যবস্থা গঠনে উৎসাহিত করছে। সম্প্রতি, এশিয়া কমার্শিয়াল ব্যাংক (এসিবি) সিমো (SIMO) সিস্টেম থেকে প্রাপ্ত ডেটা ক্রস-রেফারেন্সিংয়ের মাধ্যমে সন্দেহজনক জালিয়াতির লক্ষণযুক্ত অর্থ গ্রহণকারী অ্যাকাউন্ট এবং কার্ড সম্পর্কে সতর্ক করার জন্য একটি ব্যবস্থা চালু করেছে।

এসিবি-র মতে, সন্দেহের মাত্রার ওপর নির্ভর করে সিস্টেমটি বিভিন্ন স্তরের সতর্কতা জারি করবে। উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ক্ষেত্রে, গ্রাহকদের সুরক্ষার জন্য লেনদেন স্বয়ংক্রিয়ভাবে ব্লক করা হতে পারে। নাম এ কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (নাম এ ব্যাংক)-ও সিমো সিস্টেমের মাধ্যমে জালিয়াতির সন্দেহে থাকা পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট এবং ই-ওয়ালেটের অবস্থা যাচাই করার একটি পরিষেবা চালু রেখেছে।

তিয়েন ফং কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (টিপিব্যাংক)-এর জেনারেল ডিরেক্টর নগুয়েন হুং-এর মতে, ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের সুবিধার সাথে জালিয়াতি এবং প্রতারণার মতো নেতিবাচক পরিণতিও সবসময়ই থাকে। বর্তমানে, টিপিব্যাংক প্রতিদিন প্রায় ৫০ থেকে ৭০ লক্ষ লেনদেন সম্পন্ন করে। কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) ব্যাংকগুলোকে উৎপাদনশীলতা বাড়াতে, খরচ কমাতে এবং ঝুঁকির সতর্কতা তৈরি করতে সাহায্য করে, কিন্তু একই সাথে এটি অপরাধীদের "সহায়তা" করার একটি হাতিয়ারে পরিণত হয়েছে। ডেটা বিশ্লেষণের মাধ্যমে টিপিব্যাংক দেখেছে যে, বেশিরভাগ জালিয়াতির মাধ্যমে পাঠানো অর্থ অন্য অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হতে মাত্র ৪০-৪৫ সেকেন্ড সময় নেয়। মাত্র কয়েক মিনিটের মধ্যেই, ডিজিটাল মুদ্রায় রূপান্তরিত হওয়ার বা নগদ টাকা হিসেবে তুলে নেওয়ার আগে সেই অর্থ কয়েক ডজন ব্যাংকের মধ্য দিয়ে যেতে পারে।

ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের সুবিধার পাশাপাশি জালিয়াতি ও প্রতারণার ঝুঁকিও রয়েছে। বর্তমানে, টিপিব্যাংক প্রতিদিন প্রায় ৫০ থেকে ৭০ লক্ষ লেনদেন সম্পন্ন করে। কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) ব্যাংকগুলোকে উৎপাদনশীলতা বাড়াতে, খরচ কমাতে এবং ঝুঁকির সতর্কতা জারি করতে সাহায্য করে, কিন্তু এটি অপরাধীদের "সহায়তা" করার একটি হাতিয়ারেও পরিণত হয়। ডেটা বিশ্লেষণের মাধ্যমে টিপিব্যাংক দেখেছে যে, বেশিরভাগ জালিয়াতির মাধ্যমে পাঠানো অর্থ অন্য অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হতে মাত্র ৪০-৪৫ সেকেন্ড সময় নেয়। মাত্র কয়েক মিনিটের মধ্যেই, ডিজিটাল মুদ্রায় রূপান্তরিত হওয়ার বা নগদ টাকা হিসেবে তুলে নেওয়ার আগে সেই অর্থ কয়েক ডজন ব্যাংকের মধ্যে দিয়ে যেতে পারে।

নগুয়েন হুং, তিয়েন ফং কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (টিপিব্যাংক)-এর মহাপরিচালক।

এই বাস্তবতা দেখায় যে জালিয়াতি প্রতিরোধ করা এখন আর কোনো একক ব্যাংকের দায়িত্ব নয়, বরং এর জন্য সংশ্লিষ্ট সংস্থাগুলোর মধ্যে সমন্বিত প্রচেষ্টা প্রয়োজন। সাইবার নিরাপত্তা ও উচ্চ-প্রযুক্তি অপরাধ প্রতিরোধ ও নিয়ন্ত্রণ ব্যুরো (A05)-এর ৪ নং বিভাগের প্রধান কর্নেল হোয়াং নগোক বাখের মতে, ব্যাংকিং খাত এবং পুলিশের মধ্যে তথ্য আদান-প্রদানের প্রক্রিয়া বর্তমানে ধীর, যা সম্পন্ন হতে কয়েক দিন থেকে কয়েক মাস পর্যন্ত সময় লাগতে পারে, অথচ জালিয়াতির মাধ্যমে অর্জিত অর্থ মাত্র কয়েক ঘণ্টার মধ্যে একাধিক অ্যাকাউন্ট স্তরের মধ্যে "ছড়িয়ে" যেতে পারে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র - ভিয়েতনাম: মিস করবেন না

ভিয়েতনাম মার্কিন ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোকে উচ্চ প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ সম্প্রসারণে উৎসাহিত করে।২৬শে জুন সকালে, সরকারি সদর দপ্তরে উপ-প্রধানমন্ত্রী হো কুওক ডুং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের কোহেরেন্ট গ্রুপের সাপ্লাই চেইন ডিরেক্টর জনাব জেফ প্লেসকে গ্রহণ করেন। বৈঠকে উপ-প্রধানমন্ত্রী নিশ্চিত করেন যে, ভিয়েতনাম মার্কিন ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোকে বিনিয়োগ সম্প্রসারণে উৎসাহিত করে, বিশেষ করে উচ্চ-প্রযুক্তি, উদ্ভাবন এবং সেমিকন্ডাক্টর শিল্পে।

মার্কিন ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোকে উচ্চ-প্রযুক্তি খাতে বিনিয়োগ সম্প্রসারণে উৎসাহিত করুন।উপ-প্রধানমন্ত্রী হো কুওক ডুং বলেছেন যে, ভিয়েতনাম মার্কিন ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোকে ভিয়েতনামে তাদের কার্যক্রম সম্প্রসারণ অব্যাহত রাখতে স্বাগত জানায়, বিশেষ করে উচ্চ-প্রযুক্তি শিল্প এবং উচ্চ মূল্য সংযোজিত খাতগুলোতে।

যুদ্ধের পরিণতি মোকাবেলায় ভিয়েতনাম ও যুক্তরাষ্ট্র সহযোগিতা জোরদার করছে।VTV.vn – ২২শে জুন, সাধারণ সম্পাদক ও রাষ্ট্রপতি তো লাম মার্কিন নৌবাহিনীর ভারপ্রাপ্ত সচিব হুং কাও-এর সাথে সাক্ষাৎ করেন।

অতএব, প্রশাসনিক সমন্বয় মডেল থেকে 'আগে প্রতিরোধ, পরে যাচাই' নীতির উপর ভিত্তি করে একটি 'ডিজিটাল যুদ্ধ' মডেলে স্থানান্তরিত হওয়া প্রয়োজন, যার লক্ষ্য হবে রিয়েল টাইমে জালিয়াতির ঘটনাগুলো মোকাবেলা করার জন্য একটি ২৪/৭ কার্যকর ব্যবস্থা প্রতিষ্ঠা করা।

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা যেভাবে আর্থিক ও ব্যাংকিং কার্যক্রমকে আমূল পরিবর্তন করছে, তার পরিপ্রেক্ষিতে বিশেষজ্ঞরা একমত যে প্রযুক্তি সমাধানের একটি অংশ মাত্র। আগাম সতর্কীকরণ ব্যবস্থা, মাল্টি-ফ্যাক্টর অথেনটিকেশন এবং অস্বাভাবিক লেনদেন পর্যবেক্ষণের পাশাপাশি ব্যবহারকারীরাই সুরক্ষার মূল লক্ষ্য, এবং একই সাথে তারাই প্রথম প্রতিরক্ষা ব্যবস্থা।

উচ্চ প্রযুক্তির জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াইয়ে, ডিজিটাল অর্থনীতিতে ডিজিটাল বিশ্বাস রক্ষার জন্য প্রযুক্তি, ডেটা, প্রতিষ্ঠান এবং জনসচেতনতা দিয়ে গড়া একটি 'যৌথ ঢাল' একটি জরুরি প্রয়োজন হয়ে উঠছে।

হং আন

উৎস: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html