অ্যাপের মাধ্যমে "ব্ল্যাক ক্রেডিট" জালিয়াতি প্রতিরোধ করুন

[বিজ্ঞাপন_১]

গুড ভয়েস কোম্পানির পরিচালকের কৌশল

হো চি মিন সিটি পুলিশ এবং জেলাগুলি "কালো ঋণ" এবং ঋণ আদায়ের সাথে সম্পর্কিত চাঁদাবাজির জন্য অনেক বিষয় এবং সন্দেহভাজনদের "অতিরিক্ত" সুদের হারে অর্থ ধার দেওয়ার জন্য "ছদ্মবেশী" এবং "অতিরিক্ত" সুদের হারে অর্থ ধার দেওয়ার জন্য ধারাবাহিকভাবে একাধিক কোম্পানি এবং ব্যবসার তদন্ত এবং পরিচালনা করার জন্য ব্যবস্থা গ্রহণ করেছে। পুলিশ শহরের বিভাগ, শাখা এবং সংস্থাগুলির সাথেও সমন্বয় করেছে যাতে প্রচারণা শুরু করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করা যায় এবং শহর জুড়ে নিয়ম লঙ্ঘন করে বিজ্ঞাপন দেওয়া পণ্যগুলি অপসারণ এবং মুছে ফেলার জন্য জনগণকে একত্রিত করা যায়।

২৯শে মে, ১১ জন আসামী, ৩টি অ্যাপ ঋণদানকারী কোম্পানির পরিচালক এবং কর্মচারী, সম্পত্তি চাঁদাবাজির তদন্ত এবং পরিচালনার জন্য হো চি মিন সিটি পুলিশ বিভাগ কর্তৃক মামলা দায়ের করা হয়েছিল এবং সাময়িকভাবে আটক করা হয়েছিল। তাদের মধ্যে রয়েছেন নগুয়েন মান হাই (৩০ বছর বয়সী, খান হোয়া প্রদেশে বসবাসকারী) - তিয়েং নোই হে ঋণ সংগ্রহ কোম্পানির পরিচালক; ভু নগোক মিন খান (২৮ বছর বয়সী, খান হোয়া প্রদেশে বসবাসকারী) - দলের নেতা; নগুয়েন থি থুই ভ্যান (২৮ বছর বয়সী, জেলা ৭-এ বসবাসকারী); ট্রান থি মাই (২৭ বছর বয়সী, থু ডাক সিটিতে বসবাসকারী) প্রায় ২১টি ঋণদানকারী অ্যাপের ব্যবস্থাপক। এছাড়াও, গোল্ডেন কোম্পানি, ব্যাম্বু কোম্পানির কর্মচারীও আছেন... যারা অনলাইন ঋণদানকারী অ্যাপ পরিচালনা করেন।

তিয়েং নোই হে ডেট কালেকশন কোম্পানির ডিরেক্টর নগুয়েন মান হাইকে বিচার করুন এবং আটক করুন।

পূর্বে, সাইবারস্পেস এবং জনসাধারণের দ্বারা সরবরাহিত তথ্যের উৎসের পরিস্থিতি উপলব্ধি করার কাজের মাধ্যমে, এটি দেখা গেছে যে অনলাইন লোন অ্যাপস, বন্ধক প্রয়োজন নেই, ঋণের আবেদন প্রয়োজন নেই... সম্পর্কে অনেক বিজ্ঞাপন ছিল যা মানুষের মনস্তত্ত্বকে আঘাত করেছিল যেমন: দ্রুত বিতরণ, দ্রুত পদ্ধতি, আয় প্রমাণ করার প্রয়োজন নেই... সহজ ইনস্টলেশন পদ্ধতি সহ, কেবল ফোনে অ্যাপ্লিকেশনগুলি ডাউনলোড করতে এবং নির্দেশাবলী অনুসারে ইনস্টল করতে হবে তা না জেনেই যে টাকা ধার করার জন্য, আপনাকে অবশ্যই ঋণ আবেদনকারীকে আপনার ফোনের পরিচিতি, ব্যক্তিগত ছবি অ্যাক্সেস করতে এবং ব্যবহারকারীর তথ্য সংগ্রহ করতে অনুমতি দিতে হবে...

"কালো ঋণ" প্রবণদের ঋণ দেওয়ার পদ্ধতি হল উচ্চ সুদের হারের সাথে 7 থেকে 10 দিনের মধ্যে স্বল্পমেয়াদী ঋণ পরিশোধ করা (পরিষেবা ফি আদায়ের ছদ্মবেশে...)। যখন ঋণগ্রহীতা সময়মতো ঋণ পরিশোধ না করে, তখন কর্মীরা তাদের ঋণ পরিশোধের কথা মনে করিয়ে দেওয়ার জন্য ফোন বা টেক্সট করবে।

যদি ঋণগ্রহীতা টাকা না দেন অথবা যোগাযোগ বন্ধ করে দেন, তাহলে কর্মীরা যোগাযোগ তালিকা ব্যবহার করে আত্মীয়স্বজন এবং বন্ধুবান্ধবদের ফোন করে ঋণগ্রহীতাকে মনে করিয়ে দেবেন যে "যদি আপনি ঋণ নেন, তাহলে আপনাকে অবশ্যই টাকা দিতে হবে" যাতে আত্মীয়স্বজন এবং বন্ধুবান্ধবদের বিরক্ত না করা যায়।

ঋণগ্রহীতা এবং তাদের আত্মীয়স্বজন এবং বন্ধুবান্ধবদের ডেকে ঋণ আদায়ের জন্য ডেকে আনার পর, কর্মীরা ফোন করবে, অভিশাপ দেবে, হুমকি দেবে এবং অশ্লীল ও অপমানজনক শব্দ সহ বার্তা পাঠাবে, ব্যক্তিগত ছবি তুলবে এবং অশ্লীল ও নগ্ন ছবিগুলির সাথে একত্রিত করে আত্মীয়স্বজন এবং পরিবারকে পাঠাবে... ঋণগ্রহীতাদের পক্ষ থেকে শান্তিতে থাকার জন্য, অভিশাপ বা বিরক্ত না হওয়ার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য চাপ দেবে। এছাড়াও, বিষয়গুলির দলগুলি সরাসরি বা লোকেদের ভাড়া করবে রঙ এবং নোংরা পদার্থ নিক্ষেপ করবে, যা মানুষের সম্পত্তির ক্ষতি করবে এবং শহরের নিরাপত্তা ও শৃঙ্খলা ব্যাহত করবে।

হো চি মিন সিটি পুলিশ বিভাগ ক্রিমিনাল পুলিশ বিভাগকে একটি বিশেষ তদন্ত প্রকল্প প্রতিষ্ঠা, ক্রিমিনাল পুলিশ বিভাগ, জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের পেশাদার বিভাগ, ক্যান থো সিটি পুলিশের সাথে সমন্বয় করে পেশাদার ব্যবস্থা প্রয়োগ, নথি যাচাই ও সংগ্রহ এবং অত্যাধুনিক ঋণ সংগ্রহ পদ্ধতি এবং কৌশল ব্যবহার করে পরিচালিত ৩২টিরও বেশি অনলাইন ঋণ অ্যাপ সনাক্ত করার নির্দেশ দিয়েছে।

প্রাথমিক তদন্তের ফলাফল অনুসারে, নগুয়েন মান হাই হলেন তিয়েং নোই হে কোম্পানির পরিচালক, যিনি অ্যাপের মাধ্যমে ঋণ প্রদান, ঋণ আদায়ের নির্দেশনা এবং পরিচালনা করেন (মালিক একজন চীনা নাগরিক যিনি এটি পরিচালনা করেন, এটি পরিচালনার জন্য নগুয়েন মান হাইকে নিয়োগ করেছিলেন)।

সোফি সলিউশনস এলএলসির প্রধান হিসাবরক্ষক কাও থি জুয়ান হুওং-এর বাসভবনে পুলিশ তল্লাশি চালায়।

প্রতিদিন, প্রতিটি সদস্য ঋণ এবং সুবিধা সংগ্রহের জন্য প্রায় ১০টি অতিরিক্ত ঋণগ্রহীতা ফাইল পান, প্রথম ৩টি ফাইলের জন্য ৫০,০০০ ভিয়েতনামি ডং এবং পরবর্তী প্রতিটি ফাইলের জন্য ৫০,০০০ ভিয়েতনামি ডং। ঋণ সংগ্রহ লক্ষ্যমাত্রা (যাকে কেপিআই বলা হয়) দ্বারা গণনা করা হবে এবং কেপিআই পৌঁছানোর সময় কোম্পানি কর্তৃক ৩ থেকে ৩৫ লক্ষ ভিয়েতনামি ডং পর্যন্ত পুরস্কৃত করা হবে।

ঋণ আদায়ের জন্য, হাই ফোন নম্বর, সিম কার্ড এবং টেক্সট মেসেজ সরবরাহ করতো যেখানে লেখা ছিল: "তোমরা পশুরা, (গ্রাহকের নাম) এবং (পিতামাতার ফোন নম্বর) ঘেউ ঘেউ করে (টাকার পরিমাণ) পরিশোধ করো... তোমরা আমার কাছ থেকে টাকা চুরি করতে থাকো এবং আমি শান্তিতে থাকতে পারছি না..." গ্রুপের সদস্যরা ঋণগ্রহীতা এবং তাদের আত্মীয়দের হুমকি দেওয়ার জন্য ব্যবহার করতো।

দিনে ৩০০ বা তার বেশি কল করতে হবে

পুলিশ আরও নির্ধারণ করেছে যে ট্রান থি মাই (গোল্ডেন কোম্পানির একজন কর্মচারী) মোট প্রায় ২১টি ঋণদানকারী অ্যাপ পরিচালনা করে (যার মধ্যে কয়েকটি হল: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash), এবং এই অ্যাপগুলির সমস্ত কর্মীদের পরিচালনা করে। প্রতিদিন, কর্মীদের কীভাবে অর্থ সংগ্রহ করতে হবে সে সম্পর্কে নির্দেশ দেওয়া হবে এবং তাদের বোনাস এবং দায়িত্ব ভাতা প্রদান করা হবে। পুলিশ নির্ধারণ করেছে যে প্রতিটি ঋণদানকারী অ্যাপ সামাজিক নেটওয়ার্কগুলিতে একটি গ্রুপ তৈরি করবে যাতে S0 (নতুন কর্মচারী) থেকে S1 (1 থেকে 7 দিন পর্যন্ত ঋণ সংগ্রহকারী), S2 (8 থেকে 30 দিন পর্যন্ত ঋণ সংগ্রহকারী) পর্যন্ত স্তরগুলি পরিচালনা এবং ভাগ করা যায়।

ইতিমধ্যে, ড্যাম চি হাও এবং চাউ খা এনঘি, এই দুই ব্যক্তি ২০২২ সালের জুন মাস থেকে গোল্ডেন কোম্পানিতে ঋণ আদায়কারী হিসেবে কাজ করছেন। হাও এবং এনঘি স্বীকার করেছেন যে হাওকে ৭ দিনের কম বকেয়া ঋণের গ্রুপে কাজ করার জন্য কোম্পানিতে গ্রহণ করা হয়েছিল, যার মধ্যে ৩টি গ্রুপ অন্তর্ভুক্ত ছিল: গোল্ডওয়ে, ডোডং, ফিক্সলোন, যখন এনঘি ঋণ অনুস্মারক গ্রুপে কাজ করার জন্য পরিচিত হয়েছিল এবং ট্রান থি মাই দ্বারা পরিচালিত গোল্ডেন কোম্পানি সিস্টেমের Find[1]ong, Fullcash অ্যাপ্লিকেশনগুলি ব্যবহার করেছিল।

ট্রান থি থান হুওং (জন্ম ১৯৯৫ সালে, ডং থাপ প্রদেশ থেকে) ব্যাম্বু ফাইন্যান্স কোম্পানির একজন ঋণ আদায়কারী (যার প্রতিনিধি অফিস ৮৬ নগুয়েন ট্রাই স্ট্রিট, কাই খে ওয়ার্ড, নিনহ কিয়েউ জেলা, ক্যান থো সিটি)। ব্যাম্বু কোম্পানি গ্রাহকদের টাকা ধার দেওয়ার জন্য ম্যাজিশিয়ান, সান শাইন লোন, ইগেল, ক্যাফট, এচ ভে, জিরাফ, উট, লাউ, কিং কং, জমিদার, ডাইনোসর, ক্যাকটাস, শুটিং স্টার, রাজহাঁস, চাবি সহ অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করে।

এছাড়াও, পুলিশ আসামি নগুয়েন থি ক্যাম হংকে টু ডো এবং ডক ল্যাপ অ্যাপের কর্মচারী হিসেবে শনাক্ত করেছে; ট্রান তান টিয়েন ন্যানো, গোলা, আসা, বেন্টা, বেসন, রোলি, আনফা, মিসা, ম্যাঙ্গো, ভিলা সহ চীনা মালিকানাধীন ঋণ অ্যাপগুলির জন্য ঋণ সংগ্রহকারী হিসেবে কাজ করেছিলেন। ২০২২ সালে, তিয়েন ম্যাঙ্গো এবং ভিলা অ্যাপগুলির জন্য ঋণ সংগ্রহ করেছিলেন; নগুয়েন ভ্যাং ট্রুং ঋণ সংগ্রহ দলের নেতা ছিলেন এবং নগুয়েন থান তুং NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... অ্যাপগুলির জন্য ঋণ সংগ্রহকারী ছিলেন। ভ্যাং এবং ট্রুং একজন চীনা ব্যক্তির নির্দেশনা এবং ব্যবস্থাপনায় কাজ করেছিলেন।

সোফি সলিউশনস এলএলসির অপারেশনস প্রধান ট্রান ডাং-এর বাসভবন এবং কর্মক্ষেত্রে পুলিশ তল্লাশি চালায়।

তদন্তের ফলাফল অনুসারে, উপরে উল্লিখিত ঋণদানকারী অ্যাপগুলির ঋণ আদায়ের ক্ষেত্রে সাধারণত 3টি স্তর থাকে। স্তর 1 থেকে, স্তর 2 হল টেক্সট করা, ঋণগ্রহীতাদের, তাদের আত্মীয়দের ফোন করে ঋণগ্রহীতার আত্মাকে হুমকি দেওয়া, ভয় দেখানো। স্তর 3 হল ঋণগ্রহীতাদের, অথবা ঋণগ্রহীতার আত্মীয়দের ছবি কেটে পেস্ট করে ঋণ ফাঁকি দেওয়ার তথ্য, বেদিতে যাওয়া, পতিতাবৃত্তির কাজ করা এবং সংবেদনশীল ছবি... সামাজিক নেটওয়ার্কগুলিতে পোস্ট করা, গ্রাহকদের যোগাযোগ তালিকার মাধ্যমে গ্রাহকদের এবং আত্মীয়স্বজন, গ্রাহকদের বন্ধুদের জালোতে পাঠানো।

ঋণদানকারী অ্যাপগুলিতে ঋণ মূল্যায়ন, সিস্টেম ব্যবস্থাপনা, ঋণ অনুস্মারক এবং সংগ্রহ, ঋণ সংগ্রহ এবং ঋণ বিক্রয় কর্মী ব্যবস্থাপনার মতো অনেক বিভাগ থাকবে। ঋণ অনুস্মারক এবং ঋণ আদায় বিভাগে যারা কাজ করেন তারা দাবি করেন যে তাদের একমাত্র কাজ হল গ্রাহকদের সময়মতো ঋণ পরিশোধের কথা মনে করিয়ে দেওয়ার জন্য ফোন করা। যদি তারা অর্থ প্রদান না করে, তাহলে তারা অভিশাপ, হুমকির বার্তা পাঠাবে এবং গ্রাহকের ঋণের ফাইল ঋণ আদায় বিভাগে স্থানান্তর করবে, যা তাদের আরও মারাত্মক হুমকি দেবে, যেমন ফেসবুক এবং জালোতে ছবি এবং কোলাজ পোস্ট করা। এই বিভাগের লক্ষ্য হল দিনে 300 বা তার বেশি কল করা।

যদি ঋণ আদায় অকার্যকর হয়, তাহলে ঋণ অ্যাপগুলি ছদ্মবেশী আইন সংস্থা, ঋণ লেনদেনকারী কোম্পানি, আর্থিক কোম্পানিগুলির কাছে ঋণ বিক্রি করবে... যাতে সন্ত্রাসী ফোন কল, আত্মীয়স্বজনদের হুমকি, সামাজিক নেটওয়ার্কগুলিতে পোস্ট করা কুৎসাপূর্ণ ছবি ঋণগ্রহীতা এবং আত্মীয়স্বজনের মর্যাদাহানি এবং খ্যাতি হ্রাস করার মাধ্যমে ঋণ আদায় অব্যাহত রাখা যায়...

একইভাবে, ২৮শে মে, ডিজিটাল ক্রেডিট ট্রেডিং অ্যান্ড সার্ভিস কোম্পানি লিমিটেড, ফিনক্যাপ ভিএন কোম্পানি লিমিটেড এবং সোফি সলিউশন কোম্পানি লিমিটেডের ৯ জন পরিচালক, বিভাগীয় প্রধান, বিভাগীয় প্রধান এবং টিম লিডারদের বিরুদ্ধে "সিভিল লেনদেনে উচ্চ সুদের হারে ঋণ দেওয়ার" অপরাধে হো চি মিন সিটি পুলিশ মামলা করেছে।

তদন্তের সময়, হো চি মিন সিটি পুলিশ নির্ধারণ করে যে এই কোম্পানিগুলি tamo.vn এবং findo.vn ওয়েবসাইটের মাধ্যমে ঋণ জালিয়াতির কার্যক্রম পরিচালনা করার জন্য বন্ধকী দোকান এবং আর্থিক পরামর্শ পরিষেবা হিসাবে "লুকিয়ে" ছিল।

এগুলি অবৈধ অনলাইন ভোক্তা ঋণ প্রদানকারী ওয়েবসাইট, পূর্ব-প্রোগ্রাম করা, ডেটা সার্ভার বিদেশে অবস্থিত এবং বিদেশ থেকে পরিচালিত হয়। সোফি সলিউশনস, ডিজিটাল ক্রেডিট এবং ফিনক্যাপ কোম্পানিগুলি ভিয়েতনামে ঋণ কার্যক্রম পরিচালনা করে।

যখন ঋণের প্রয়োজন হয়, তখন গ্রাহকদের কেবল ফোনে ওয়েবসাইট বা অ্যাপ্লিকেশনে লগ ইন করতে হবে, ব্যক্তিগত তথ্য পূরণ করতে হবে এবং ঋণের অনুরোধটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে সিস্টেম দ্বারা প্রক্রিয়া করা হবে, ঋণদাতার কোনও কর্মচারীর সাথে সরাসরি যোগাযোগ না করেই।

এপ্রিল ২০১৯ থেকে এপ্রিল ২০২৩ পর্যন্ত, উপরোক্ত দুটি ওয়েবসাইটের মাধ্যমে, ডিজিটাল ক্রেডিট ট্রেডিং অ্যান্ড সার্ভিস কোম্পানি লিমিটেড, ফিনক্যাপ ভিএন কোম্পানি লিমিটেড এবং সোফি সলিউশনস কোম্পানি লিমিটেড ২০ লক্ষেরও বেশি ঋণ বিতরণ করেছে, যার মোট পরিমাণ ৬,০৭২ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এরও বেশি, অবৈধভাবে ৪,১২৩.৪ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এরও বেশি মুনাফা করেছে, যার সর্বনিম্ন সুদের হার ১৫৩.২%, সর্বোচ্চ ১,২৮৯.৬৭%, সিভিল কোডে নির্ধারিত সর্বোচ্চ সুদের হারের চেয়ে ৭ থেকে ৬৪ গুণ বেশি...

এই প্রকল্পগুলি থেকে দেখা যায় যে, অ্যাপ বা ছদ্মবেশী ওয়েবসাইটের মাধ্যমে ঋণ পাচারের পরিস্থিতি এখনও খুবই জটিল, যার অনেক জটিল রূপ রয়েছে, যা জনগণের মধ্যে হতাশার সৃষ্টি করে, নিরাপত্তা ও শৃঙ্খলা পরিস্থিতিকে প্রভাবিত করে। একই সাথে, কর্তৃপক্ষ অ্যাপের মাধ্যমে "কালো ঋণ", আর্থিক পরামর্শদাতা কোম্পানির আড়ালে অবৈধ ঋণ আদায়, আইন পরামর্শদাতা কোম্পানি... সম্পর্কিত অপরাধের বিরুদ্ধে লড়াই এবং পরিচালনা জোরদার করার ক্ষেত্রেও তাদের দৃঢ় সংকল্প দেখিয়েছে।

হো চি মিন সিটি পুলিশ জনগণকে আরও সতর্ক থাকার জন্য সতর্ক করেছে। ব্যবসার জন্য যখন তাদের মূলধনের প্রয়োজন হয়, তখন তাদের উচিত রাষ্ট্র কর্তৃক লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করা, যারা অগ্রাধিকারমূলক নীতি এবং উপযুক্ত সুদের হার উপভোগ করতে পারে। এছাড়াও, অবৈধ অ্যাপের মাধ্যমে অর্থ ধার করা উচিত নয় যাতে তাদের তথ্য, ফোন যোগাযোগ, ব্যক্তিগত ছবি ফাঁস হয়ে যায় এবং অপরাধীদের দ্বারা হয়রানির শিকার না হয়, তাদের গায়ে রঙ বা ময়লা ছিটিয়ে দেওয়া হয়, যা তাদের এবং তাদের পরিবারকে প্রভাবিত করে। এবং, গ্রাহকরা তাদের ব্যক্তিগত তথ্য স্ক্যামারদের কাছে বিক্রি করতে পারেন বা অবৈধ কার্যকলাপ চালাতে পারেন।

শহরজুড়ে অবৈধ বিজ্ঞাপন পণ্য অপসারণ এবং অপসারণে অংশগ্রহণের জন্য প্রচারণা শুরু করার এবং জনগণকে একত্রিত করার পরিকল্পনা বাস্তবায়নের প্রায় এক মাস পর, হো চি মিন সিটি পুলিশ ৫০ জন সন্দেহভাজনের আর্থিক ঋণ কার্যক্রমের সাথে সম্পর্কিত শত শত ফোন নম্বর আবিষ্কার এবং যাচাই করেছে, ৩টি মামলা করেছে, "কালো ঋণ" সম্পর্কিত অপরাধের জন্য ১৭ জন আসামীকে অভিযুক্ত করেছে এবং অবৈধ বিজ্ঞাপনের ৪৩টি মামলায় প্রশাসনিকভাবে শাস্তি দিয়েছে।

পিপলস পুলিশ নিউজপেপার নাল অনুসারে

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক