অ্যাপসের মাধ্যমে "লোন শার্ক" কেলেঙ্কারির বিরুদ্ধে লড়াই করা।

[বিজ্ঞাপন_১]

"গুড ভয়েস" কোম্পানির পরিচালকের কৌশল।

হো চি মিন সিটি পুলিশ এবং জেলা/কাউন্টি কর্তৃপক্ষ মিথ্যা অজুহাতে পরিচালিত অসংখ্য কোম্পানি এবং ব্যবসার বিরুদ্ধে তদন্ত এবং মামলা-মোকদ্দমা ক্রমাগত জোরদার করছে, যারা সুদখোর ঋণ প্রদানের কাজে লিপ্ত। অনেক ব্যক্তি এবং আসামীর বিরুদ্ধে অবৈধ ঋণ প্রদান এবং ঋণ আদায়ের সাথে সম্পর্কিত চাঁদাবাজির অভিযোগ রয়েছে। পুলিশ নগর বিভাগ, সংস্থা এবং সংস্থার সাথে সমন্বয় করে জনসচেতনতা বৃদ্ধির জন্য একটি প্রচারণা শুরু করছে এবং শহর জুড়ে অবৈধ বিজ্ঞাপন অপসারণ এবং মুছে ফেলার জন্য জনগণকে উৎসাহিত করছে।

২৯শে মে, তিনটি অনলাইন ঋণদানকারী কোম্পানির পরিচালক এবং কর্মচারী সহ ১১ জন সন্দেহভাজনকে চাঁদাবাজির অপরাধে অভিযুক্ত করে আটক করে হো চি মিন সিটির ফৌজদারি পুলিশ বিভাগ। তাদের মধ্যে রয়েছেন নগুয়েন মান হাই (৩০ বছর বয়সী, খান হোয়া প্রদেশে বসবাসকারী) - তিয়েং নোই হে ঋণ সংগ্রহ কোম্পানির পরিচালক; ভু নগোক মিন খান (২৮ বছর বয়সী, খান হোয়া প্রদেশে বসবাসকারী) - দলের নেতা; নগুয়েন থি থুই ভ্যান (২৮ বছর বয়সী, জেলা ৭-এ বসবাসকারী); এবং ট্রান থি মাই (২৭ বছর বয়সী, থু ডাক সিটিতে বসবাসকারী), প্রায় ২১টি ঋণদানকারী অ্যাপের ব্যবস্থাপক। এছাড়াও, গোল্ডেন কোম্পানি, ব্যাম্বু কোম্পানি এবং অন্যান্যদের কর্মচারী রয়েছে যারা অনলাইন ঋণদানকারী অ্যাপ পরিচালনা করে।

তিয়েং নোই হে ঋণ সংগ্রহ কোম্পানির পরিচালক নগুয়েন মান হাইকে অভিযুক্ত করে গ্রেপ্তার করা হয়েছে।

পূর্বে, অনলাইন কার্যকলাপ এবং জনসাধারণের দ্বারা প্রদত্ত তথ্য পর্যবেক্ষণের মাধ্যমে, দেখা গেছে যে অনলাইন ঋণ অ্যাপের অনেক বিজ্ঞাপন প্রচারিত হচ্ছে, যার জন্য কোনও জামানত বা কাগজপত্রের প্রয়োজন নেই। এই বিজ্ঞাপনগুলি দ্রুত ঋণ প্রদান, সহজ পদ্ধতি এবং আয় যাচাইয়ের প্রয়োজন নেই এমন প্রতিশ্রুতি সহ জনগণের মনস্তত্ত্বকে আকর্ষণ করে। অ্যাপগুলি ইনস্টল করা সহজ ছিল, ব্যবহারকারীদের নির্দেশাবলী অনুসরণ করে তাদের ফোনে ডাউনলোড এবং ইনস্টল করতে হত, যদিও তারা বুঝতে পারেনি যে ঋণ পেতে হলে, ঋণ অ্যাপটিকে তাদের ফোনের পরিচিতি, ব্যক্তিগত ছবি এবং অন্যান্য ব্যবহারকারীর তথ্য অ্যাক্সেস করতে হবে।

এই "ঋণদাতাদের" দ্বারা ব্যবহৃত ঋণ পদ্ধতিতে মাত্র ৭ থেকে ১০ দিনের স্বল্পমেয়াদী পরিশোধের সাথে উচ্চ সুদের হার (পরিষেবা ফি হিসাবে ছদ্মবেশ ধারণ করে...) অন্তর্ভুক্ত থাকে। যখন ঋণগ্রহীতারা সময়মতো ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন, তখন তাদের এজেন্টরা তাদের ঋণের কথা মনে করিয়ে দেওয়ার জন্য ফোন বা টেক্সট করবে।

যদি কোন ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হয় অথবা যোগাযোগ বিচ্ছিন্ন করে দেয়, তাহলে কর্মীরা যোগাযোগ তালিকা ব্যবহার করে আত্মীয়স্বজন এবং বন্ধুদের ফোন করবে, তাদের মনে করিয়ে দেবে যে "যদি আপনি ঋণ নেন, তাহলে আপনাকে অবশ্যই ঋণ পরিশোধ করতে হবে" যাতে তাদের বিরক্ত না করা হয়।

ঋণগ্রহীতা এবং তাদের আত্মীয়স্বজন এবং বন্ধুদের কাছ থেকে বকেয়া ঋণের টাকা পরিশোধের দাবি করার পর, কর্মচারীরা আরও হয়রানি এবং নির্যাতন এড়াতে ঋণগ্রহীতাদের পক্ষে অর্থ পরিশোধের জন্য চাপ দেওয়ার জন্য অশ্লীল বা নগ্ন ছবি সহ ডিজিটালভাবে পরিবর্তিত ব্যক্তিগত ছবি সহ অশ্লীল ও অপমানজনক টেক্সট বার্তা পাঠাবে। উপরন্তু, এই গোষ্ঠীগুলি সরাসরি বা লোক নিয়োগ করবে রঙ বা অন্যান্য নোংরা পদার্থ নিক্ষেপ করবে, মানুষের সম্পত্তির ক্ষতি করবে এবং শহরের জনশৃঙ্খলা ও নিরাপত্তা ব্যাহত করবে।

হো চি মিন সিটি পুলিশ বিভাগের নেতৃত্ব ক্রিমিনাল পুলিশ বিভাগকে একটি বিশেষ তদন্ত মামলা প্রতিষ্ঠার নির্দেশ দিয়েছে, যাতে ক্রিমিনাল পুলিশ বিভাগ, জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের অন্যান্য পেশাদার বিভাগ এবং ক্যান থো সিটি পুলিশ বিভাগের সাথে সমন্বয় করে পেশাদার পদ্ধতি প্রয়োগ করা হয়। তারা যাচাই এবং নথি সংগ্রহ করেছে, অত্যাধুনিক ঋণ আদায় পদ্ধতি এবং কৌশল ব্যবহার করে পরিচালিত 32 টিরও বেশি অনলাইন ঋণদানকারী অ্যাপ সনাক্ত করেছে।

প্রাথমিক তদন্ত অনুসারে, নগুয়েন মান হাই হলেন তিয়েং নোই হে কোম্পানির পরিচালক, যা অ্যাপের মাধ্যমে ঋণ প্রদান এবং ঋণ আদায়ের নির্দেশনা এবং পরিচালনা করে (মালিক একজন চীনা নাগরিক যিনি কোম্পানি পরিচালনার জন্য নগুয়েন মান হাইকে নিয়োগ করেছিলেন)।

সোফি সলিউশনস কোং লিমিটেডের প্রধান হিসাবরক্ষক কাও থি জুয়ান হুওং-এর বাসভবনে পুলিশ তল্লাশি চালায়।

প্রতিদিন, প্রতিটি সদস্য ঋণ আদায়ের জন্য প্রায় ১০টি অতিরিক্ত ঋণ ফাইল পান এবং প্রথম ৩টি ফাইলের জন্য ৫০,০০০ ভিয়েতনামি ডং এবং পরবর্তী প্রতিটি সম্পন্ন ফাইলের জন্য ৫০,০০০ ভিয়েতনামি ডং আয় করেন। ঋণ সংগ্রহ কর্মক্ষমতা লক্ষ্যমাত্রার (KPI) উপর ভিত্তি করে করা হয় এবং KPI অর্জনের পর কোম্পানি সদস্যদের ৩ থেকে ৩৫ লক্ষ ভিয়েতনামি ডং পুরস্কৃত করবে।

ঋণ আদায়ের জন্য, হাই ফোন, সিম কার্ড এবং টেক্সট মেসেজ টেমপ্লেট সরবরাহ করেছিল যেখানে লেখা ছিল: "তোমরা জানোয়াররা, কুকুরের দিকে ঘেউ ঘেউ করো (গ্রাহকের পুরো নাম) এবং (পিতামাতার ফোন নম্বর) ফেরত দিতে (পরিমাণ)... তোমরা যারা আমাকে প্রতারণা করে টাকা হাতিয়ে নিচ্ছো তারা পার পাবে না..." - এই গ্রুপের সদস্যরা ঋণগ্রহীতা এবং তাদের আত্মীয়দের হুমকি দেওয়ার জন্য ব্যবহার করত।

দিনে ৩০০ বা তার বেশি কল করতে হবে।

পুলিশ আরও নির্ধারণ করেছে যে ট্রান থি মাই (গোল্ডেন কোম্পানির একজন কর্মচারী) মোট প্রায় ২১টি ঋণ অ্যাপ পরিচালনা করেছেন (যেমন: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash), এবং এই অ্যাপগুলির সমস্ত কর্মচারী পরিচালনা করেছেন। প্রতিদিন, কর্মচারীদের অর্থ সংগ্রহের নির্দেশ দেওয়া হবে এবং বোনাস এবং দায়িত্বের অর্থের মতো ভাতা সহ বেতন দেওয়া হবে। পুলিশ নির্ধারণ করেছে যে প্রতিটি ঋণ অ্যাপ সোশ্যাল মিডিয়ায় একটি গ্রুপ তৈরি করবে যা পরিচালনা করবে এবং S0 (নতুন কর্মচারী) থেকে S1 (কর্মচারী 1 থেকে 7 দিন পর্যন্ত ঋণ সংগ্রহ করবে), S2 (কর্মচারী 8 থেকে 30 দিন পর্যন্ত ঋণ সংগ্রহ করবে) স্তরে বিভক্ত হবে।

এদিকে, দুই সন্দেহভাজন ড্যাম চি হাও এবং চাউ খা এনঘি ২০২২ সালের জুন থেকে এখন পর্যন্ত গোল্ডেন কোম্পানিতে ঋণ আদায়কারী হিসেবে কাজ করেছেন। হাও এবং এনঘি স্বীকার করেছেন যে হাওকে ৭ দিনের কম সময়ের জন্য বকেয়া ঋণের সাথে ঋণ গ্রুপে কাজ করার জন্য নিয়োগ করা হয়েছিল, যার মধ্যে ৩টি গ্রুপ অন্তর্ভুক্ত ছিল: গোল্ডওয়ে, ডোডং, ফিক্সলোন, যখন এনঘি ঋণ রিমাইন্ডার গ্রুপে কাজ করার জন্য পরিচিত হয়েছিল এবং ট্রান থি মাই দ্বারা পরিচালিত গোল্ডেন কোম্পানির সিস্টেমের Find[1]ong, Fullcash অ্যাপ্লিকেশনগুলি ব্যবহার করেছিল।

ট্রান থি থান হুওং (জন্ম ১৯৯৫ সালে, ডং থাপ প্রদেশ থেকে) ব্যাম্বু ফাইন্যান্স কোম্পানির একজন ঋণ আদায়কারী কর্মচারী (যার প্রতিনিধি অফিস ৮৬ নগুয়েন ট্রাই স্ট্রিট, কাই খে ওয়ার্ড, নিনহ কিয়েউ জেলা, ক্যান থো সিটি)। ব্যাম্বু ফাইন্যান্স কোম্পানি গ্রাহকদের ঋণ নেওয়ার জন্য প্রতারণা করার জন্য নিম্নলিখিত অ্যাপ্লিকেশনগুলি ব্যবহার করে: ম্যাজিশিয়ান, সান শাইন লোন, ঈগল, ক্রাফট, এচ ভে, জিরাফ, উট, লাউ, কিং কং, ল্যান্ডলর্ড, ডাইনোসর, ক্যাকটাস, শুটিং স্টার, সোয়ান এবং কী।

এছাড়াও, পুলিশ আসামি নগুয়েন থি ক্যাম হংকে টু ডো এবং ডক ল্যাপ অ্যাপের কর্মচারী হিসেবে শনাক্ত করেছে; ট্রান তান টিয়েন ন্যানো, গোলা, আসা, বেন্টা, বেসন, রোলি, আনফা, মিসা, ম্যাঙ্গো, ভিলা সহ চীনা ব্যক্তিদের মালিকানাধীন ঋণ অ্যাপের ঋণ সংগ্রহকারী হিসেবে কাজ করেছিলেন। ২০২২ সালে, তিয়েন ম্যাঙ্গো এবং ভিলা অ্যাপের জন্য ঋণ সংগ্রহ করেছিলেন; নগুয়েন ভ্যাং ট্রুং ঋণ সংগ্রহ দলের প্রধান ছিলেন এবং নগুয়েন থান তুং ঋণ সংগ্রহকারী ছিলেন, নামলোন, ব্লুভে, অ্যাপ[১]প্ললোন, সানলোন, মুনলোন, পেডং, বিলোন, রেডডং, হটডং... অ্যাপের ঋণ সংগ্রহকারী ছিলেন ভ্যাং এবং ট্রুং। ভ্যাং এবং ট্রুং একজন চীনা ব্যক্তির নির্দেশনা এবং ব্যবস্থাপনায় কাজ করতেন।

সোফি সলিউশনস কোং লিমিটেডের হেড অফ অপারেশনস ট্রান ডাং-এর বাসভবন এবং কর্মক্ষেত্রে পুলিশ তল্লাশি চালায়।

তদন্তের ফলাফল অনুসারে, উপরে উল্লিখিত ঋণদানকারী অ্যাপগুলিতে সাধারণত ঋণ আদায়ের তিনটি স্তর থাকে। স্তর ১ এবং ২-এ ঋণগ্রহীতা এবং তাদের আত্মীয়দের হুমকিমূলক বার্তা পাঠানো এবং হুমকিমূলক ফোন কল করা জড়িত, যেখানে স্তর ৩-এ ঋণগ্রহীতা বা তাদের আত্মীয়দের ছবি ডিজিটালভাবে পরিবর্তন করে আত্মীয়দের আতঙ্কিত করা জড়িত, যার মধ্যে ঋণ ফাঁকি দেওয়ার চিত্র, বেদিতে স্থাপন, পতিতাবৃত্তি এবং অন্যান্য সংবেদনশীল ছবি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে এবং সেগুলি সোশ্যাল মিডিয়ায় পোস্ট করা বা ঋণগ্রহীতার যোগাযোগ তালিকার মাধ্যমে ঋণগ্রহীতার জালো অ্যাকাউন্ট এবং তাদের আত্মীয়স্বজন এবং বন্ধুদের কাছে পাঠানো অন্তর্ভুক্ত।

এই ঋণদানকারী অ্যাপগুলিতে সাধারণত একাধিক বিভাগ থাকে যেমন ঋণ মূল্যায়ন, সিস্টেম ব্যবস্থাপনা, ঋণ অনুস্মারক এবং সংগ্রহ, ঋণ আদায় কর্মী ব্যবস্থাপনা এবং ঋণ বিক্রয়। ঋণ অনুস্মারক এবং সংগ্রহ বিভাগে কর্মরতরা দাবি করেন যে তাদের একমাত্র কাজ হল গ্রাহকদের সময়মতো পরিশোধ করার জন্য ফোন করা। যদি তারা অর্থ প্রদান না করে, তাহলে তারা আপত্তিজনক এবং হুমকিমূলক বার্তা পাবে এবং তাদের ঋণের ফাইলগুলি ঋণ আদায় বিভাগে স্থানান্তরিত হবে, যেখানে হুমকি আরও তীব্র হয়ে উঠবে, যেমন ফেসবুক এবং জালোতে পোস্ট করা বা ফটোশপ করা ছবি। এই বিভাগটি প্রতিদিন কমপক্ষে 300টি কল করবে বলে আশা করা হচ্ছে।

যদি ঋণ আদায় ব্যর্থ হয়, তাহলে ঋণ প্রদানকারী অ্যাপগুলি ঋণপত্র ভুয়া আইন সংস্থা, ঋণ ব্যবসায়ী কোম্পানি, অর্থ সংস্থা ইত্যাদির কাছে বিক্রি করে ঋণ আদায় অব্যাহত রাখবে, যাতে ঋণগ্রহীতা এবং তাদের পরিবারের সুনাম ও সম্মান নষ্ট ও ক্ষতিগ্রস্ত করার জন্য ফোন কলে হয়রানি, আত্মীয়স্বজনদের হুমকি এবং সোশ্যাল মিডিয়ায় জাল ছবি পোস্ট করার মতো কৌশল ব্যবহার করা হয়।

একইভাবে, ২৮শে মে, ডিজিটাল ক্রেডিট ট্রেডিং অ্যান্ড সার্ভিস কোম্পানি লিমিটেড, ফিনক্যাপ ভিয়েতনাম কোম্পানি লিমিটেড এবং সোফি সলিউশন কোম্পানি লিমিটেডের নয়জন পরিচালক, বিভাগীয় প্রধান, বিভাগীয় প্রধান এবং টিম লিডারদের বিরুদ্ধেও হো চি মিন সিটি পুলিশ "সিভিল লেনদেনে সুদখোর ঋণ" দেওয়ার অপরাধে অভিযোগ এনেছে।

তদন্তের সময়, হো চি মিন সিটি পুলিশ নির্ধারণ করেছে যে এই কোম্পানিগুলি tamo.vn এবং findo.vn ওয়েবসাইটের মাধ্যমে সুদখোর ঋণ প্রদানের জন্য বন্ধকী দোকান এবং আর্থিক পরামর্শ পরিষেবার আড়ালে কাজ করছিল।

এগুলো অবৈধ অনলাইন ভোক্তা ঋণ প্রদানকারী ওয়েবসাইট, পূর্ব-প্রোগ্রাম করা, ডেটা সার্ভার বিদেশে অবস্থিত এবং বিদেশ থেকে পরিচালিত হয়। সোফি সলিউশন, ডিজিটাল ক্রেডিট এবং ফিনক্যাপের মতো কোম্পানিগুলি ভিয়েতনামে ঋণ কার্যক্রম পরিচালনা করে।

ঋণের প্রয়োজন হলে, গ্রাহকরা কেবল ওয়েবসাইট বা মোবাইল অ্যাপে লগইন করে তাদের ব্যক্তিগত তথ্য এবং ঋণের অনুরোধ পূরণ করেন এবং সিস্টেমটি ঋণদাতার কর্মীদের সাথে সরাসরি যোগাযোগ ছাড়াই স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া করবে।

এপ্রিল ২০১৯ থেকে এপ্রিল ২০২৩ পর্যন্ত, উপরে উল্লিখিত দুটি ওয়েবসাইটের মাধ্যমে, ডিজিটাল ক্রেডিট ট্রেডিং অ্যান্ড সার্ভিস কোম্পানি লিমিটেড, ফিনক্যাপ ভিয়েতনাম কোম্পানি লিমিটেড এবং সোফি সলিউশনস কোম্পানি লিমিটেড ২০ লক্ষেরও বেশি ঋণ বিতরণ করেছে, যার মোট পরিমাণ ৬,০৭২ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এরও বেশি এবং অবৈধভাবে ৪,১২৩.৪ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এরও বেশি মুনাফা করেছে, যার সুদের হার সর্বনিম্ন ১৫৩.২% থেকে সর্বোচ্চ ১,২৮৯.৬৭% পর্যন্ত, যা সিভিল কোডে নির্ধারিত সর্বোচ্চ সুদের হারের চেয়ে ৭ থেকে ৬৪ গুণ বেশি...

এই মামলাগুলি প্রকাশ করে যে বৈধ ব্যবসার ছদ্মবেশে অ্যাপ বা ওয়েবসাইটের মাধ্যমে সুদের ভিত্তিতে ঋণ প্রদানের পরিস্থিতি জটিল রয়ে গেছে, যার অনেক জটিল বৈচিত্র্য রয়েছে, যা জনসাধারণের ক্ষোভের সৃষ্টি করে এবং নিরাপত্তা ও শৃঙ্খলাকে প্রভাবিত করে। একই সাথে, আইন প্রয়োগকারী সংস্থাগুলি অ্যাপের মাধ্যমে "কালো ঋণ", আর্থিক পরামর্শদাতা সংস্থাগুলির ছদ্মবেশে অবৈধ ঋণ সংগ্রহ, আইনি পরামর্শদাতা সংস্থা ইত্যাদির বিরুদ্ধে লড়াই এবং বিচার তীব্র করার জন্য তাদের দৃঢ় সংকল্প প্রদর্শন করেছে।

হো চি মিন সিটি পুলিশ নাগরিকদের সতর্ক থাকার জন্য সতর্ক করছে। ব্যবসার জন্য মূলধনের প্রয়োজন হলে, তাদের উচিত রাষ্ট্র কর্তৃক লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করা যাতে তারা অগ্রাধিকারমূলক নীতি এবং উপযুক্ত সুদের হার থেকে উপকৃত হতে পারে। তদুপরি, ব্যক্তিগত তথ্য, ফোন যোগাযোগ এবং ছবি ফাঁস হওয়া রোধ করতে এবং নিজেদের এবং তাদের পরিবারের উপর হয়রানি, ভাঙচুর এবং অন্যান্য নেতিবাচক প্রভাব এড়াতে অবৈধ অ্যাপের মাধ্যমে অর্থ ধার করা এড়িয়ে চলা উচিত। গ্রাহকদের ব্যক্তিগত তথ্য স্ক্যামারদের কাছে বিক্রি করা হতে পারে অথবা অবৈধ কার্যকলাপে ব্যবহার করা যেতে পারে।

জনসচেতনতা বৃদ্ধি এবং শহরজুড়ে অবৈধ বিজ্ঞাপনী পণ্য অপসারণে জনগণকে উৎসাহিত করার জন্য একটি প্রচারণা বাস্তবায়নের প্রায় এক মাস ধরে, হো চি মিন সিটি পুলিশ আর্থিক ঋণ কার্যক্রমের সাথে সম্পর্কিত শত শত ফোন নম্বর আবিষ্কার এবং যাচাই করেছে, ৫০ জন সন্দেহভাজন ব্যক্তিকে শনাক্ত করেছে। তারা "ঋণ চুরি" সম্পর্কিত অপরাধের জন্য ১৭ জন আসামীর বিরুদ্ধে ৩টি মামলা দায়ের করেছে এবং অবৈধ বিজ্ঞাপনের জন্য ৪৩টি মামলায় প্রশাসনিক জরিমানা জারি করেছে।

পিপলস পুলিশ সংবাদপত্রের মতে

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক