অ্যাপের মাধ্যমে ‘সুদখোর’ প্রতারণা মোকাবেলা।

[বিজ্ঞাপন_১]

‘গুড ভয়েস’ কোম্পানির পরিচালকের কৌশলসমূহ।

হো চি মিন সিটি পুলিশ এবং জেলা/কাউন্টি কর্তৃপক্ষ প্রতারণার ছলে সুদখোরি ঋণ প্রদানে জড়িত অসংখ্য কোম্পানি ও ব্যবসার বিরুদ্ধে তদন্ত ও বিচার কার্যক্রম ক্রমাগত জোরদার করছে। অবৈধ ঋণ প্রদান ও দেনা আদায়ের সাথে সম্পর্কিত চাঁদাবাজির অভিযোগে অনেক ব্যক্তি ও অভিযুক্ত অভিযুক্ত হয়েছেন। পুলিশ শহর জুড়ে অবৈধ বিজ্ঞাপন অপসারণ ও মুছে ফেলার জন্য জনসচেতনতা বৃদ্ধি এবং জনগণকে উৎসাহিত করতে একটি প্রচারণা চালানোর জন্য শহরের বিভিন্ন বিভাগ, সংস্থা ও সংগঠনের সাথেও সমন্বয় করছে।

২৯শে মে, হো চি মিন সিটির অপরাধ দমন পুলিশ বিভাগ তিনটি অনলাইন ঋণদানকারী কোম্পানির পরিচালক ও কর্মচারীসহ ১১ জন সন্দেহভাজনকে চাঁদাবাজির অপরাধে অভিযুক্ত ও আটক করেছে। তাদের মধ্যে রয়েছেন তিয়েং নোই হে ডেট কালেকশন কোম্পানির পরিচালক নগুয়েন মান হাই (৩০ বছর বয়সী, খান হোয়া প্রদেশের বাসিন্দা); দলনেতা ভু নগোক মিন খান (২৮ বছর বয়সী, খান হোয়া প্রদেশের বাসিন্দা); প্রায় ২১টি ঋণদানকারী অ্যাপের ব্যবস্থাপক নগুয়েন থি থুই ভান (২৮ বছর বয়সী, ৭ নং জেলার বাসিন্দা); এবং ত্রান থি মাই (২৭ বছর বয়সী, থু দুক শহরের বাসিন্দা)। এছাড়াও, গোল্ডেন কোম্পানি, ব্যাম্বু কোম্পানি এবং অন্যান্য অনলাইন ঋণদানকারী অ্যাপের কর্মচারীরাও রয়েছেন।

অ্যাপের মাধ্যমে 'সুদখোর' প্রতারণা মোকাবেলা (চিত্র ১)

তিয়েং নোই হে ডেট কালেকশন কোম্পানির পরিচালক নগুয়েন মান হাই-কে অভিযুক্ত ও গ্রেপ্তার করা হয়েছে।

পূর্বে, অনলাইন কার্যকলাপ পর্যবেক্ষণ এবং জনসাধারণের দেওয়া তথ্যের মাধ্যমে দেখা গেছে যে, জামানত ও কাগজপত্র ছাড়াই ঋণ পাওয়ার অনলাইন অ্যাপের অনেক বিজ্ঞাপন প্রচারিত হচ্ছিল। এই বিজ্ঞাপনগুলো দ্রুত অর্থ প্রদান, সহজ পদ্ধতি এবং আয় যাচাইয়ের প্রয়োজন না থাকার প্রতিশ্রুতি দিয়ে মানুষের মনস্তত্ত্বকে কাজে লাগাত। অ্যাপগুলো ইনস্টল করা সহজ ছিল; ব্যবহারকারীরা নির্দেশাবলী অনুসরণ করে তাদের ফোনে এগুলো ডাউনলোড ও ইনস্টল করত, কিন্তু তারা বুঝতে পারত না যে ঋণ পাওয়ার জন্য তাদেরকে ঋণ প্রদানকারী অ্যাপটিকে তাদের ফোনের কন্টাক্ট, ব্যক্তিগত ছবি এবং অন্যান্য ব্যবহারকারীর তথ্যে অ্যাক্সেসের অনুমতি দিতে হবে।

এই 'সুদখোরদের' ঋণ দেওয়ার পদ্ধতিতে মাত্র ৭ থেকে ১০ দিনের স্বল্পমেয়াদী পরিশোধের ব্যবস্থা থাকে, যেখানে উচ্চ হারে সুদ দিতে হয় (যা পরিষেবা ফি হিসাবে দেখানো হয়...)। ঋণগ্রহীতারা সময়মতো টাকা পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে, তাদের এজেন্টরা ঋণের কথা মনে করিয়ে দেওয়ার জন্য ফোন বা মেসেজ পাঠায়।

যদি কোনো ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন বা যোগাযোগ বিচ্ছিন্ন করে দেন, তাহলে কর্মীদেরকে যোগাযোগের তালিকা ব্যবহার করে আত্মীয়স্বজন ও বন্ধুদের ফোন করে মনে করিয়ে দেওয়া হবে যে, "যদি ঋণ নিয়ে থাকেন, তবে অবশ্যই তা পরিশোধ করতে হবে", যাতে তাদেরকে বিরক্ত করতে না হয়।

বকেয়া ঋণের টাকা ঋণগ্রহীতা এবং তাদের আত্মীয়স্বজন ও বন্ধুদের কাছে দাবি করার পর, কর্মচারীরা আরও হয়রানি ও নির্যাতন এড়াতে ঋণগ্রহীতাদের পক্ষ থেকে অর্থ পরিশোধে চাপ দেওয়ার জন্য গালিগালাজপূর্ণ ও হুমকিভরা ফোন কল এবং অশ্লীল বা নগ্ন ছবিসহ ডিজিটালভাবে বিকৃত ব্যক্তিগত ছবি সম্বলিত অশালীন ও অপমানজনক বার্তা পাঠায়। এছাড়াও, এই গোষ্ঠীগুলো সরাসরি অথবা লোক ভাড়া করে রঙ বা অন্যান্য নোংরা পদার্থ নিক্ষেপ করে মানুষের সম্পত্তির ক্ষতি করে এবং শহরে জনশৃঙ্খলা ও নিরাপত্তা বিঘ্নিত করে।

হো চি মিন সিটি পুলিশ বিভাগের নেতৃত্ব অপরাধ দমন পুলিশ বিভাগকে একটি বিশেষ তদন্ত মামলা দায়ের করার নির্দেশ দেয়। এই কাজে অপরাধ দমন পুলিশ বিভাগ, জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের অন্যান্য পেশাদার বিভাগ এবং কান থো সিটি পুলিশ বিভাগের সাথে সমন্বয় করে পেশাদার পদ্ধতি প্রয়োগ করা হয়। তারা নথি যাচাই ও সংগ্রহ করে অত্যাধুনিক ঋণ আদায়ের পদ্ধতি ও কৌশল ব্যবহার করে পরিচালিত ৩২টিরও বেশি অনলাইন ঋণদানকারী অ্যাপ শনাক্ত করেছে।

প্রাথমিক তদন্ত অনুযায়ী, নগুয়েন মান হাই হলেন তিয়েং নোই হায় কোম্পানির পরিচালক, যা অ্যাপের মাধ্যমে ঋণ প্রদান এবং দেনা আদায়ের কার্যক্রম পরিচালনা করে (এর মালিক একজন চীনা নাগরিক, যিনি ব্যবসাটি পরিচালনার জন্য নগুয়েন মান হাইকে নিয়োগ দিয়েছেন)।

অ্যাপের মাধ্যমে 'সুদখোর' প্রতারণা মোকাবেলা (চিত্র ২)

পুলিশ সোফি সলিউশনস কোং লিমিটেডের প্রধান হিসাবরক্ষক কাও থি জুয়ান হুয়ং-এর বাসভবনে তল্লাশি চালিয়েছে।

প্রতিদিন, প্রত্যেক সদস্য ঋণ আদায়ের জন্য প্রায় ১০টি বকেয়া ঋণের ফাইল পান এবং প্রথম ৩টি ফাইলের জন্য ৫০,০০০ VND ও পরবর্তী প্রতিটি সম্পন্ন ফাইলের জন্য ৫০,০০০ VND উপার্জন করেন। ঋণ আদায় কর্মক্ষমতা লক্ষ্যমাত্রার (KPI) উপর ভিত্তি করে করা হয় এবং KPI অর্জন করলে কোম্পানি সদস্যদের ৩ থেকে ৩.৫ মিলিয়ন VND দিয়ে পুরস্কৃত করবে।

ঋণ আদায় করার জন্য, হাই গ্রুপের সদস্যদের ঋণগ্রহীতা ও তাদের আত্মীয়দের হুমকি দিতে ফোন, সিম কার্ড এবং এই ধরনের লেখা সহ টেক্সট মেসেজের টেমপ্লেট সরবরাহ করত: "তোরা জানোয়ার, (গ্রাহকের পুরো নাম) আর (অভিভাবকের ফোন নম্বর)-কে (পরিমাণ) ফেরত দিতে বল... তোরা যারা আমার সাথে প্রতারণা করে টাকা নিয়েছিস, তোরা পার পাবি না..."।

প্রতিদিন ৩০০ বা তার বেশি কল করা আবশ্যক।

পুলিশ আরও জানতে পারে যে, ট্রান থি মাই (গোল্ডেন কোম্পানির একজন কর্মচারী) মোট প্রায় ২১টি লোন অ্যাপ (যেমন: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) পরিচালনা করতেন এবং এই অ্যাপগুলোর সমস্ত কর্মচারীকে চালাতেন। প্রতিদিন কর্মচারীদের টাকা সংগ্রহের পদ্ধতি সম্পর্কে নির্দেশ দেওয়া হতো এবং তাদের বেতনের পাশাপাশি বোনাস ও দায়িত্ব পালনের টাকার মতো ভাতাও দেওয়া হতো। পুলিশ আরও জানতে পারে যে, প্রতিটি লোন অ্যাপ পরিচালনার জন্য সোশ্যাল মিডিয়ায় একটি করে গ্রুপ তৈরি করত এবং সেগুলোকে S0 (নতুন কর্মচারী), S1 (১ থেকে ৭ দিন ধরে ঋণ সংগ্রহকারী কর্মচারী) এবং S2 (৮ থেকে ৩০ দিন ধরে ঋণ সংগ্রহকারী কর্মচারী) - এই স্তরগুলিতে বিভক্ত করত।

এদিকে, দুই সন্দেহভাজন দাম চি হাও এবং চৌ খা নি জুন ২০২২ থেকে বর্তমান পর্যন্ত গোল্ডেন কোম্পানিতে ঋণ সংগ্রাহক হিসেবে কাজ করেছেন। হাও এবং নি স্বীকার করেছেন যে, হাওকে ৭ দিনের কম সময়ের বকেয়া ঋণের ৩টি গ্রুপে কাজ করার জন্য নিয়োগ করা হয়েছিল এবং তিনি গোল্ডওয়ে, ডোডং, ফিক্সলোন অ্যাপ্লিকেশনগুলো ব্যবহার করতেন। অন্যদিকে, নি-কে ঋণ রিমাইন্ডার গ্রুপে কাজ করার জন্য আনা হয়েছিল এবং তিনি ট্রান থি মাই দ্বারা পরিচালিত গোল্ডেন কোম্পানির সিস্টেমের ফাইন্ড[1]ং, ফুলক্যাশ অ্যাপ্লিকেশনগুলো ব্যবহার করতেন।

ত্রান থি থান হুয়ং (জন্ম ১৯৯৫, দং থাপ প্রদেশ) ব্যাম্বু ফাইন্যান্স কোম্পানির একজন ঋণ আদায়কারী কর্মচারী (যার প্রতিনিধি কার্যালয় কান থো শহরের নিন কিউ জেলার কাই খে ওয়ার্ডের ৮৬ নগুয়েন ত্রাই স্ট্রিটে অবস্থিত)। ব্যাম্বু ফাইন্যান্স কোম্পানি গ্রাহকদের প্রতারিত করে ঋণ নিতে বাধ্য করার জন্য ম্যাজিশিয়ান, সান শাইন লোন, ঈগল, ক্রাফট, এক ভে, জিরাফ, ক্যামেল, গোর্ড, কিং কং, ল্যান্ডলর্ড, ডাইনোসর, ক্যাকটাস, শুটিং স্টার, সোয়ান এবং কী-এর মতো অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করে।

এছাড়াও, পুলিশ আসামী নগুয়েন থি ক্যাম হং-কে তু ডো এবং ডক ল্যাপ অ্যাপের একজন কর্মচারী হিসেবে শনাক্ত করেছে; ট্রান ট্যান টিয়েন ন্যানো, গোলা, আসা, বেন্টা, বেসন, রোলি, আনফা, মিসা, ম্যাঙ্গো, ভিলা সহ চীনাদের মালিকানাধীন লোন অ্যাপগুলির জন্য ঋণ সংগ্রাহক হিসেবে কাজ করতেন। ২০২২ সালে, টিয়েন ম্যাঙ্গো এবং ভিলা অ্যাপের জন্য ঋণ সংগ্রহ করেছিলেন; নগুয়েন ভ্যাং ট্রুং নামলোন, ব্লুভে, অ্যাপললোন, সানলোন, মুনলোন, পেডং, বীলোন, রেডডং, হটডং... অ্যাপগুলির ঋণ সংগ্রহ দলের প্রধান ছিলেন এবং নগুয়েন থান তুং একজন ঋণ সংগ্রাহক ছিলেন। ভ্যাং এবং ট্রুং একজন চীনা ব্যক্তির নির্দেশনা ও ব্যবস্থাপনার অধীনে কাজ করতেন।

অ্যাপের মাধ্যমে ‘সুদখোর’ প্রতারণা মোকাবেলা (চিত্র ৩)

পুলিশ সোফি সলিউশনস কোং লিমিটেডের অপারেশনস প্রধান ট্রান ডুং-এর বাসভবন ও কর্মস্থলে তল্লাশি চালিয়েছে।

তদন্তের ফলাফল অনুসারে, উল্লিখিত ঋণদানকারী অ্যাপগুলোতে সাধারণত তিন স্তরের ঋণ আদায় পদ্ধতি রয়েছে। স্তর ১ এবং ২-এর মধ্যে ঋণগ্রহীতা এবং তাদের আত্মীয়দের কাছে হুমকিমূলক বার্তা পাঠানো এবং হুমকি দিয়ে ফোন করা অন্তর্ভুক্ত, আর স্তর ৩-এর মধ্যে ঋণগ্রহীতা বা তাদের আত্মীয়দের ছবি ডিজিটালভাবে বিকৃত করে আত্মীয়দের আতঙ্কিত করা হয়। এই ছবিগুলোর মধ্যে ঋণ ফাঁকি, বেদীতে উৎসর্গ, পতিতাবৃত্তি এবং অন্যান্য সংবেদনশীল চিত্র অন্তর্ভুক্ত থাকে। এরপর সেই ছবিগুলো সোশ্যাল মিডিয়ায় পোস্ট করা হয় অথবা ঋণগ্রহীতার Zalo অ্যাকাউন্টে এবং তার কন্টাক্ট লিস্টের মাধ্যমে আত্মীয় ও বন্ধুদের কাছে পাঠানো হয়।

এই ঋণদানকারী অ্যাপগুলিতে সাধারণত একাধিক বিভাগ থাকে, যেমন ঋণ মূল্যায়ন, সিস্টেম ব্যবস্থাপনা, ঋণ পরিশোধের অনুস্মারক ও আদায়, ঋণ আদায়কারী কর্মী ব্যবস্থাপনা এবং ঋণ বিক্রয়। ঋণ পরিশোধের অনুস্মারক ও আদায় বিভাগে কর্মরতরা দাবি করেন যে, তাদের একমাত্র কাজ হলো গ্রাহকদের সময়মতো অর্থ পরিশোধের কথা মনে করিয়ে দিতে ফোন করা। যদি তারা অর্থ পরিশোধ না করে, তবে তারা গালিগালাজ ও হুমকিমূলক বার্তা পায় এবং তাদের ঋণের ফাইলগুলো ঋণ আদায় বিভাগে স্থানান্তর করা হয়, যেখানে হুমকিগুলো আরও গুরুতর হয়ে ওঠে, যেমন ফেসবুক এবং জালোতে ছবি পোস্ট করা বা ফটোশপ করা। এই বিভাগটি প্রতিদিন কমপক্ষে ৩০০টি ফোন কল করে থাকে বলে আশা করা হয়।

ঋণ আদায় ব্যর্থ হলে, ঋণ প্রদানকারী অ্যাপগুলো হয়রানিমূলক ফোন কল, আত্মীয়দের হুমকি দেওয়া এবং ঋণগ্রহীতা ও তার পরিবারের সুনাম ও সম্মান নষ্ট করার উদ্দেশ্যে সোশ্যাল মিডিয়ায় মনগড়া ছবি পোস্ট করার মতো কৌশল ব্যবহার করে ঋণ আদায় অব্যাহত রাখার জন্য সেই ঋণ ভুয়া আইন সংস্থা, ঋণ লেনদেনকারী কোম্পানি, আর্থিক প্রতিষ্ঠান ইত্যাদির কাছে বিক্রি করে দেয়।

একইভাবে, ২৮শে মে, ডিজিটাল ক্রেডিট ট্রেডিং অ্যান্ড সার্ভিস কোম্পানি লিমিটেড, ফিনক্যাপ ভিয়েতনাম কোম্পানি লিমিটেড এবং সোফি সলিউশনস কোম্পানি লিমিটেড-এর নয়জন পরিচালক, বিভাগীয় প্রধান, শাখা প্রধান এবং টিম লিডারকেও হো চি মিন সিটি পুলিশ "দেওয়ানি লেনদেনে সুদখোরি ঋণদান"-এর অপরাধে অভিযুক্ত করেছে।

তদন্ত চলাকালে হো চি মিন সিটি পুলিশ নিশ্চিত হয় যে, এই কোম্পানিগুলো tamo.vn এবং findo.vn ওয়েবসাইটগুলোর মাধ্যমে বন্ধকী দোকান ও আর্থিক পরামর্শ সেবার আড়ালে চড়া সুদে ঋণ প্রদান করছিল।

এগুলো হলো পূর্ব-প্রোগ্রাম করা অবৈধ অনলাইন ভোক্তা ঋণদানকারী ওয়েবসাইট, যেগুলোর ডেটা সার্ভার বিদেশে অবস্থিত এবং যা বিদেশ থেকেই পরিচালিত হয়। সোফি সলিউশনস, ডিজিটাল ক্রেডিট এবং ফিনক্যাপের মতো কোম্পানিগুলো ভিয়েতনামে ঋণ কার্যক্রম পরিচালনা করে।

ঋণের প্রয়োজন হলে, গ্রাহকরা কেবল ওয়েবসাইট বা মোবাইল অ্যাপে লগ ইন করে তাদের ব্যক্তিগত তথ্য এবং ঋণের আবেদনপত্র পূরণ করেন এবং সিস্টেমটি ঋণদাতার কর্মীদের সাথে কোনো সরাসরি যোগাযোগ ছাড়াই স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঋণের আবেদনটি প্রক্রিয়া করে।

২০১৯ সালের এপ্রিল থেকে ২০২৩ সালের এপ্রিল পর্যন্ত, উপরে উল্লিখিত দুটি ওয়েবসাইটের মাধ্যমে, ডিজিটাল ক্রেডিট ট্রেডিং অ্যান্ড সার্ভিস কোম্পানি লিমিটেড, ফিনক্যাপ ভিয়েতনাম কোম্পানি লিমিটেড, এবং সোফি সলিউশনস কোম্পানি লিমিটেড ২০ লক্ষেরও বেশি ঋণ বিতরণ করেছে, যার মোট পরিমাণ ৬,০৭২ বিলিয়ন VND-এর বেশি, এবং অবৈধভাবে ৪,১২৩.৪ বিলিয়ন VND-এর বেশি মুনাফা অর্জন করেছে, যেখানে সুদের হার ছিল সর্বনিম্ন ১৫৩.২% থেকে সর্বোচ্চ ১,২৮৯.৬৭% পর্যন্ত, যা দেওয়ানি আইনে নির্ধারিত সর্বোচ্চ সুদের হারের চেয়ে ৭ থেকে ৬৪ গুণ বেশি...

এই ঘটনাগুলো থেকে বোঝা যায় যে, বৈধ ব্যবসার ছদ্মবেশে অ্যাপ বা ওয়েবসাইটের মাধ্যমে চড়া সুদে ঋণ দেওয়ার পরিস্থিতিটি বেশ জটিল এবং এর বহুবিধ অত্যাধুনিক রূপভেদ রয়েছে, যা ব্যাপক জনরোষের কারণ হচ্ছে এবং নিরাপত্তা ও শৃঙ্খলাকে বিঘ্নিত করছে। একই সাথে, আইন প্রয়োগকারী সংস্থাগুলো অ্যাপের মাধ্যমে ‘কালো ঋণ’, আর্থিক পরামর্শক সংস্থা, আইনি পরামর্শক সংস্থা ইত্যাদির ছদ্মবেশে অবৈধ ঋণ আদায় সংক্রান্ত অপরাধের বিরুদ্ধে লড়াই ও তার বিচার জোরদার করার দৃঢ় সংকল্প প্রদর্শন করেছে।

হো চি মিন সিটি পুলিশ নাগরিকদের সতর্ক থাকতে বলেছে। ব্যবসার জন্য মূলধনের প্রয়োজন হলে, বিশেষ সুবিধামূলক নীতি এবং উপযুক্ত সুদের হারের সুবিধা নিতে তাদের রাষ্ট্র-অনুমোদিত ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করা উচিত। এছাড়াও, ব্যক্তিগত তথ্য, ফোন কন্টাক্ট ও ছবি ফাঁস হওয়া থেকে বাঁচতে এবং নিজেদের ও পরিবারের উপর হয়রানি, ভাঙচুর ও অন্যান্য নেতিবাচক প্রভাব এড়াতে অবৈধ অ্যাপের মাধ্যমে টাকা ধার করা থেকে বিরত থাকা উচিত। গ্রাহকদের ব্যক্তিগত তথ্য প্রতারকদের কাছে বিক্রি করা হতে পারে বা অবৈধ কার্যকলাপে ব্যবহৃত হতে পারে।

শহরজুড়ে জনসচেতনতা বৃদ্ধি এবং অবৈধ বিজ্ঞাপনী পণ্য অপসারণে জনগণকে উৎসাহিত করার একটি অভিযান প্রায় এক মাস ধরে চালানোর পর, হো চি মিন সিটি পুলিশ আর্থিক ঋণদান কার্যক্রমের সাথে সম্পর্কিত শত শত ফোন নম্বর উদ্ধার ও যাচাই করেছে এবং ৫০ জন সন্দেহভাজন ব্যক্তিকে শনাক্ত করেছে। তারা ‘সুদখোরি’ সম্পর্কিত অপরাধের জন্য ১৭ জন আসামিকে নিয়ে ৩টি মামলায় বিচারকার্য পরিচালনা করেছে এবং অবৈধ বিজ্ঞাপনের জন্য ৪৩টি মামলায় প্রশাসনিক জরিমানা জারি করেছে।

পিপলস পুলিশ নিউজপেপার অনুসারে

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক