ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তর: একটি ব্যাপক ত্বরণ।

ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তর প্রাতিষ্ঠানিক উন্নতি ও অবকাঠামো উন্নয়ন থেকে শুরু করে ডিজিটাল পরিষেবা ইকোসিস্টেম তৈরি এবং ডেটা সংযোগ স্থাপন পর্যন্ত একাধিক স্তম্ভ জুড়ে জোরালোভাবে ও সমন্বিতভাবে সংঘটিত হচ্ছে।

নগদ অর্থ থেকে ডিজিটাল পেমেন্ট পদ্ধতির দিকে ঝুঁকে পড়ার একটি সুস্পষ্ট প্রবণতা দেখা যাচ্ছে।

এই সাফল্যগুলো শুধু নগদবিহীন লেনদেনকেই উৎসাহিত করে না, বরং স্বচ্ছতা ও সিস্টেমের নিরাপত্তা বৃদ্ধি এবং ব্যক্তি ও ব্যবসার জন্য অর্থায়নের সুযোগ সম্প্রসারণেও অবদান রাখে।

উদ্ভাবনের জন্য একটি আইনি কাঠামো তৈরি করা।

সাম্প্রতিক বছরগুলোতে নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের সুস্পষ্ট নির্দেশনায় ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তর ব্যাপকভাবে ও পদ্ধতিগতভাবে বাস্তবায়িত হয়েছে। এর প্রধান লক্ষ্য ছিল উদ্ভাবনের জন্য একটি অনুকূল আইনি পরিবেশ তৈরির লক্ষ্যে প্রাতিষ্ঠানিক কাঠামো নির্মাণ ও উন্নত করা। স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম ব্যাংকিং কার্যক্রমে নিরাপত্তা ও সুরক্ষা নিশ্চিত করার জন্য সক্রিয়ভাবে অসংখ্য আইনি নথি প্রণয়নের বিষয়ে গবেষণা ও পরামর্শ দিয়েছে, পাশাপাশি প্রাসঙ্গিক সার্কুলার ও প্রবিধান জারি করেছে। এই প্রবিধানগুলো শুধু আইনি প্রতিবন্ধকতাই দূর করে না, বরং নতুন প্রযুক্তির প্রয়োগের পথও প্রশস্ত করে, বিশেষ করে VNeID-এর মাধ্যমে ইলেকট্রনিক প্রমাণীকরণ এবং তথ্য ব্যবস্থা সুরক্ষার মান নির্ধারণে।

রাষ্ট্রীয় ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম তার পরিচালন কার্যক্রমে ব্যাংকিং খাতের ডিজিটাল রূপান্তর স্টিয়ারিং কমিটিকেও শক্তিশালী করেছে, যা পাঁচটি স্তম্ভের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করেছে: বিজ্ঞান ও প্রযুক্তি, উদ্ভাবন, ডিজিটাল রূপান্তর, ডেটা এবং প্রজেক্ট ০৬। একই সাথে, এটি রেজোলিউশন নং ৫৭-এনকিউ/টিডব্লিউ বাস্তবায়নের জন্য ১০৫টি মূল কাজসহ একটি কর্মপরিকল্পনা জারি করেছে, যা ডিজিটাল রূপান্তরের কাজগুলো বাস্তবায়নের জন্য সমগ্র খাতের জন্য একটি ব্যাপক কাঠামো তৈরি করেছে।

প্রাতিষ্ঠানিক উন্নতির পাশাপাশি, ডিজিটাল রূপান্তরে সহায়ক প্রযুক্তিগত অবকাঠামোতে ক্রমাগত বিনিয়োগ ও আধুনিকীকরণ করা হচ্ছে। আন্তঃব্যাংক ইলেকট্রনিক পেমেন্ট ব্যবস্থাটি সাবলীল ও নিরাপদে পরিচালিত হয়, যা লেনদেনের দক্ষ প্রক্রিয়াকরণ নিশ্চিত করে। ভিয়েতনাম ন্যাশনাল পেমেন্ট কর্পোরেশন (NAPAS) দ্বারা পরিচালিত ইলেকট্রনিক সুইচিং ও ক্লিয়ারিং ব্যবস্থাটি বহু খাত ও ক্ষেত্রের সাথে সংযোগ স্থাপনের জন্য সম্প্রসারিত করা হয়েছে, যা বিশেষত স্বাস্থ্যসেবা, শিক্ষা এবং পরিবহন ক্ষেত্রে ন্যাশনাল পাবলিক সার্ভিস পোর্টালের মাধ্যমে অনলাইন জনসেবা প্রদানে অবদান রাখছে।

উল্লেখযোগ্যভাবে, ভিয়েতনাম এবং এই অঞ্চলের দেশসমূহ ও আন্তর্জাতিক অংশীদারদের মধ্যে কিউআর কোডের মাধ্যমে আন্তঃসীমান্ত খুচরা অর্থপ্রদান সহযোগিতা বাস্তবায়িত হয়েছে, যা ডিজিটাল অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রকে প্রসারিত করছে এবং বাণিজ্য ও পর্যটনকে সহজতর করছে।

সেই পরিকাঠামোর উপর ভিত্তি করে ডিজিটাল ব্যাংকিং পণ্য ও পরিষেবার ইকোসিস্টেম সমৃদ্ধ হচ্ছে। অনেক মৌলিক কার্যক্রম সম্পূর্ণরূপে ডিজিটাইজ করা হয়েছে; অনেক ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানের ডিজিটাল লেনদেনের হার ৯০%-এর বেশি। ২০২৫ সালের শেষ নাগাদ, প্রায় ৮৯% প্রাপ্তবয়স্ক মানুষের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থাকবে, যা আর্থিক পরিষেবার সহজলভ্যতার ক্রমবর্ধমান উচ্চ স্তরকে প্রতিফলিত করে।

নগদবিহীন অর্থপ্রদানকে উৎসাহিত করা

নগদবিহীন লেনদেন উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাচ্ছে। ২০২৫ সাল নাগাদ, নগদবিহীন লেনদেনের পরিমাণ জিডিপির প্রায় ২৮ গুণ হবে বলে অনুমান করা হচ্ছে। ২০২৬ সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে, লেনদেনের সংখ্যা প্রায় ৩৮% এবং এর পরিমাণ পূর্ববর্তী একই সময়ের তুলনায় ১৪%-এর বেশি বৃদ্ধি পেয়েছে। লক্ষণীয় যে, ইন্টারনেট এবং মোবাইল ফোনের মাধ্যমে লেনদেন ব্যাপকভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, অন্যদিকে এটিএম লেনদেন হ্রাস পেয়েছে, যা নগদ অর্থ থেকে ডিজিটাল পেমেন্ট পদ্ধতির দিকে একটি সুস্পষ্ট পরিবর্তনের ইঙ্গিত দেয়।

মোবাইল মানি পরিষেবাগুলোও ইতিবাচক ফল দেখিয়েছে, বিশেষ করে গ্রামীণ ও প্রত্যন্ত অঞ্চলে। ২০২৬ সালের মার্চ মাসের শেষ নাগাদ, ১ কোটি ১৪ লক্ষ ৫০ হাজারেরও বেশি অ্যাকাউন্ট নিবন্ধিত ও ব্যবহৃত হয়েছিল, যা অন্তর্ভুক্তিমূলক আর্থিক ব্যবস্থার সুযোগ সম্প্রসারণে অবদান রেখেছে।

ব্যাংকের মাধ্যমে সরকারি পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদানের প্রচার অব্যাহত রয়েছে। শহরাঞ্চলের শতভাগ উচ্চশিক্ষা প্রতিষ্ঠান ব্যাংকের মাধ্যমে টিউশন ফি গ্রহণ করে; অধিকাংশ প্রাথমিক ও মাধ্যমিক শিক্ষা প্রতিষ্ঠানে প্রস্তুত ডিজিটাল পেমেন্ট পরিকাঠামো রয়েছে। শহরাঞ্চলের প্রায় ৮২ শতাংশ পেনশনভোগী এবং সামাজিক বীমা সুবিধাভোগী নগদবিহীন পদ্ধতিতে তাদের অর্থ পেয়ে থাকেন।

আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ স্তম্ভ হলো ডেটা উন্নয়ন এবং সংযোগ। ব্যাংকিং খাত তার ডেটা পরিকাঠামো উন্নত করতে বিনিয়োগ করেছে এবং "সঠিকতা, সম্পূর্ণতা, পরিচ্ছন্নতা, কার্যকারিতা, সামঞ্জস্যতা এবং যৌথ ব্যবহার"-এর নীতিগুলো নিশ্চিত করেছে। জাতীয় জনসংখ্যা ডেটাবেসের ব্যবহার এবং VNeID-এর প্রয়োগ বৃহৎ পরিসরে গ্রাহক ডেটা যাচাই ও পরিষ্করণে সহায়তা করেছে।

২০২৬ সালের এপ্রিল মাস পর্যন্ত, ১৫ কোটি ৬৬ লক্ষেরও বেশি গ্রাহকের তথ্য বায়োমেট্রিকভাবে যাচাই করা হয়েছিল; জাতীয় ঋণ তথ্য কেন্দ্র প্রায় ৫ কোটি ৭০ লক্ষ তথ্য প্রক্রিয়াজাত করেছিল এবং প্রায় ৪ কোটি ৪৫ লক্ষ তথ্য পরিমার্জন করেছিল। একই সাথে, কয়েক ডজন ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান এবং পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারী তাদের ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিষেবাগুলিতে বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ এবং VNeID অন্তর্ভুক্ত করেছিল।

ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক জাতীয় ডেটা সেন্টারে চারটি বিশেষায়িত ডেটাবেসের সিঙ্ক্রোনাইজেশনও সম্পন্ন করেছে এবং একই সাথে সরকারি দপ্তর ও রাষ্ট্রীয় নিরীক্ষা দপ্তরের সাথে ডেটা আদান-প্রদানের জন্য এপিআই (API) তৈরি করেছে, যা সমগ্র সিস্টেম জুড়ে একটি আন্তঃসংযুক্ত ডেটা ইকোসিস্টেম গঠনে অবদান রাখছে।

ক্রমবর্ধমান ডিজিটাল রূপান্তরের প্রেক্ষাপটে, নিরাপত্তা ও সুরক্ষা নিশ্চিত করার উপর বিশেষ মনোযোগ দেওয়া হচ্ছে। ঝুঁকি পর্যবেক্ষণ ও প্রতিরোধে সহায়তাকারী SIMO সিস্টেমটি ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হচ্ছে, যা প্রতিষ্ঠানগুলোকে সন্দেহজনক অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে তথ্য আদান-প্রদান করতে এবং গ্রাহকদের দ্রুত সতর্ক করতে সক্ষম করে।

২০২৬ সালের এপ্রিল মাসের শেষ নাগাদ, এই সিস্টেমটি ৩৮ লক্ষেরও বেশি গ্রাহককে সতর্কবার্তা প্রদান করেছিল; ১২ লক্ষেরও বেশি লেনদেন স্থগিত বা বাতিল করা হয়েছিল, যার পরিমাণ ছিল ৪.৩ ট্রিলিয়ন VND-এরও বেশি। এটি প্রমাণ করে যে ডিজিটাল রূপান্তর কেবল সুবিধাই বৃদ্ধি করে না, বরং নাগরিকদের সম্পদ ও অধিকার রক্ষায়ও ভূমিকা রাখে।

প্রক্রিয়াগুলোর সম্পূর্ণ ডিজিটালাইজেশনের সাথে যুক্ত প্রশাসনিক সংস্কারগুলোও অনেক বাস্তব ফল দিয়েছে। ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক ৯০%-এর বেশি প্রশাসনিক পদ্ধতি কমিয়েছে এবং ৫৭টি পূর্ণাঙ্গ জনসেবা প্রদান করেছে। ডিজিটাইজ করা নথির হার প্রায় ৭৪%-এ পৌঁছেছে, ইলেকট্রনিকভাবে ফলাফল প্রদানের হার প্রায় ৭৯%-এ পৌঁছেছে এবং নাগরিক ও ব্যবসায়ীদের সন্তুষ্টির মাত্রা ৯০%-এর উপরে রয়েছে।

উল্লেখযোগ্যভাবে, এই খাত জুড়ে "ডিজিটাল সাক্ষরতা আন্দোলন" ব্যাপকভাবে বাস্তবায়িত হয়েছে, যা কর্মীদের মধ্যে ডিজিটাল সচেতনতা ও দক্ষতা বৃদ্ধিতে অবদান রেখেছে। সমগ্র খাতটিতে ৩৭টি ডিজিটাল উদ্যোগসহ মোট ১,৪৮৪টি উদ্যোগ নথিভুক্ত করা হয়েছে এবং এর পাশাপাশি বিভিন্ন ইউনিটে ২,৬০০-এরও বেশি "ডিজিটাল অ্যাম্বাসেডর" ও "ডিজিটাল কোর"-এর একটি নেটওয়ার্ক তৈরি হয়েছে।

এটা স্পষ্ট যে, ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তর এখন আর শুধু একটি প্রবণতা নয়, বরং এটি উন্নয়নের একটি মূল চালিকাশক্তিতে পরিণত হয়েছে। প্রাতিষ্ঠানিক উন্নতি ও অবকাঠামো নির্মাণ থেকে শুরু করে সেবার উদ্ভাবন এবং ডেটা ব্যবস্থাপনা পর্যন্ত, পুরো খাতটি ক্রমান্বয়ে একটি শক্তিশালী ডিজিটাল ভিত্তি গড়ে তুলছে, যা অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিতে অবদান রাখছে, প্রতিযোগিতা সক্ষমতা বাড়াচ্ছে এবং এই ডিজিটাল যুগে মানুষ ও ব্যবসাকে আরও ভালোভাবে সেবা প্রদান করছে।

হং আন

উৎস: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-but-toc-toan-dien-post960124.html