ABBank-এর চেয়ারম্যান ভাইদের নেতৃত্বে স্থানান্তর, খেলাপি ঋণ আবার আকাশচুম্বী, লাভ 'বিরতি ছাড়াই' কমেছে

[বিজ্ঞাপন_১]

খেলাপি ঋণ আকাশছোঁয়া

২০২৩ সালের নিরীক্ষিত অর্ধ-বার্ষিক আর্থিক প্রতিবেদন অনুসারে, ৩০ জুন পর্যন্ত আন বিন কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংকের (ABBank - কোড ABB) মোট সম্পদের পরিমাণ ১৫৪,৪৪৯ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছেছে, যা বছরের শুরুর তুলনায় প্রায় ১৯% বেশি। যার মধ্যে, দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকের শেষে গ্রাহকদের কাছে বকেয়া ঋণ ছিল ৮৪,০২০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এর বেশি, যা বছরের শুরুর তুলনায় ২.৪% সামান্য বেশি।

উল্লেখযোগ্যভাবে, ABBank-এর ঋণের মান স্পষ্টভাবে হ্রাস পেয়েছে। ৩০শে জুন পর্যন্ত, ব্যালেন্স শিটে ব্যাংকের মোট খারাপ ঋণের পরিমাণ ছিল ৩,৮২০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, যা প্রায় ১,৪৫৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং বৃদ্ধি পেয়েছে, যা বছরের শুরুর তুলনায় ৬১.৫% বৃদ্ধির সমতুল্য। মোট বকেয়া গ্রাহক ঋণের সাথে খারাপ ঋণের অনুপাতও বছরের শুরুতে ২.৮৮% থেকে বেড়ে ৪.৫৫% হয়েছে।

ABBank চেয়ারম্যান ভাইদের নেতৃত্বে নেতৃত্বের হস্তান্তরের ফলে মুনাফা এবং শ্রম খরচ অনিয়ন্ত্রিতভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। ছবি ১ — ABBank-এর ঋণের মানের বিশ্লেষণ (সূত্র: পর্যালোচিত অর্ধ-বার্ষিক আর্থিক বিবৃতি ২০২৩)

দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকের শেষে ABBank-এর ঋণ কাঠামোতে, গ্রুপ 3 ঋণ (নিম্নমানের ঋণ) বছরের শুরুর তুলনায় 2.5 গুণ বেড়ে 1,385 বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং হয়েছে। গ্রুপ 4 ঋণ (সন্দেহজনক ঋণ)ও 3.1 গুণ বেড়ে 1,311 বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং হয়েছে। বিপরীতে, গ্রুপ 5 ঋণ (মূলধন হারানোর সম্ভাবনা সহ ঋণ) ছিল 1,124 বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, বছরের শুরুর তুলনায় 20% কম।

ABBank হল ব্যবসায়ী VVT (মূলত থাই বিন থেকে) এর নেতৃত্বে রিয়েল এস্টেট, জ্বালানি, উৎপাদন ইত্যাদি ক্ষেত্রে একটি বহু-শিল্প কর্পোরেশনের ইকোসিস্টেমের সদস্য। ২০১৮ সালের আগে, তিনি ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদের সর্বোচ্চ নেতা ছিলেন। ২০১৮ সালের এপ্রিল মাসে, তিনি এই পদ ছেড়ে দেন এবং সংশোধিত এবং পরিপূরক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আইনের বিধান মেনে চলার জন্য এটি তার শ্যালক, মিঃ দাও মান খাং-এর কাছে হস্তান্তর করেন।

এক দশক আগে, VVT-এর পরিচালনা পর্ষদের চেয়ারম্যানের অধীনে, ABBank-এর খারাপ ঋণ/গ্রাহক ঋণ ভারসাম্য অনুপাত ছিল 7.63% পর্যন্ত। বহু বছর ধরে পুনর্গঠনের পর, উপরোক্ত স্থানান্তরের আগে এই অনুপাত 3%-এর নিচে নেমে গিয়েছিল। 2022 সাল থেকে পতনের স্পষ্ট লক্ষণ দেখা দেওয়ার আগে ব্যাংকের ঋণের মান কঠোরভাবে পরিচালিত হয়েছিল।

ABBank চেয়ারম্যান ভাইদের নেতৃত্বে নেতৃত্বের হস্তান্তরের ফলে মুনাফা এবং শ্রম খরচ অনিয়ন্ত্রিতভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, ছবি 2

২০২২ সালের শেষে ABBank-এর খারাপ ঋণ/গ্রাহক ঋণ ভারসাম্য অনুপাত ২.৮৮%-এ বেড়ে দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকের শেষে ৪.৫৫%-এ পৌঁছানোর আগে বৃদ্ধি পেয়েছে। এটি ২০১৪ সালের পর ব্যাংকের সর্বোচ্চ খারাপ ঋণ অনুপাতও।

২০২৩ সালের শেয়ারহোল্ডারদের বার্ষিক সাধারণ সভায়, পরিচালনা পর্ষদের চেয়ারম্যান দাও মান খাং বলেন যে ABBank ২০২১-২০২৫ সময়কালে খারাপ ঋণ নিষ্পত্তির সাথে সম্পর্কিত পুনর্গঠন বাস্তবায়ন করছে। এটি দেখায় যে খারাপ ঋণ আবারও এই ব্যাংকের উচ্চপদস্থ কর্মকর্তাদের জন্য "মাথাব্যথা" সৃষ্টি করছে।

লাভ কমেছে

ক্রমবর্ধমান খারাপ ঋণের কারণে ABBank তার প্রভিশনিং বৃদ্ধি করতে বাধ্য হয়, যার ফলে মুনাফা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পায়। বছরের প্রথম ৬ মাসে, ব্যাংকের ক্রেডিট রিস্ক প্রভিশনিং গত বছরের তুলনায় ৪ গুণ বেশি, যা প্রায় ৮১৫ বিলিয়ন VND এর সমান। ব্যাখ্যা অনুসারে, বর্ধিত প্রভিশনিং সার্কুলার ১১/২০২১/TT-NHNN অনুসারে এবং আগামী সময়ে ঝুঁকি মোকাবেলায় ব্যাংককে আরও সক্রিয় হতে সাহায্য করবে।

ফলস্বরূপ, বছরের প্রথম ৬ মাসে ABBank প্রাক-কর মুনাফা রেকর্ড করেছে যা প্রায় ৬৭৯ বিলিয়ন VND-তে পৌঁছেছে, যা গত বছরের প্রথমার্ধের তুলনায় ৫৯% কম। শুধুমাত্র দ্বিতীয় প্রান্তিকে, ABBank দ্বিতীয় প্রান্তিকে ৬৭ বিলিয়ন VND-তে কর-পূর্ব মুনাফা করেছে, যা একই সময়ের তুলনায় ৯৪% কম। এই ফলাফলের সাথে, বছরের প্রথমার্ধের পর ব্যাংকটি তার যাত্রার প্রায় এক-চতুর্থাংশ সম্পন্ন করতে পেরেছে।

এইভাবে, ২০১৩ থেকে ২০২২ সাল পর্যন্ত প্রতি বছর ধারাবাহিক প্রবৃদ্ধির পর, ABBank তার ২০২৩ সালের পরিকল্পনা ব্যর্থ হওয়ার ঝুঁকির মুখোমুখি হচ্ছে। এই বছর, ব্যাংকটি ২,৮২৬ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এর কর-পূর্ব মুনাফার উচ্চাভিলাষী লক্ষ্য নির্ধারণ করেছে, যা ২০২২ সালের তুলনায় ৬৮% বেশি। তবে, দ্রুত বর্ধনশীল খারাপ ঋণের চাপ এই লক্ষ্যকে দূরবর্তী করে তুলছে, এমনকি এটি নেতিবাচক প্রবৃদ্ধিও অনুভব করতে পারে।

ABBank চেয়ারম্যান ভাইদের নেতৃত্বে নেতৃত্বের হস্তান্তরের ফলে থেমে থেমে লাভ এবং শ্রম বৃদ্ধি পেয়েছে, ছবি ৩

২০২৩ সালে, ABBank-এর লক্ষ্য হল মোট সম্পদ ১৩৬,৮১৬ বিলিয়ন VND, যা ২০২২ সালের তুলনায় ৫% বৃদ্ধি পাবে; বকেয়া ঋণ ৯৭,৩৮২ বিলিয়ন VND, যা ২০২২ সালের তুলনায় ১০% বৃদ্ধি পাবে; ব্যক্তিগত গ্রাহক এবং অর্থনৈতিক সংস্থাগুলির কাছ থেকে ৯৩,৫০৮ বিলিয়ন VND সংগ্রহ করা হবে, যা ২০২২ সালের তুলনায় ২% বৃদ্ধি পাবে। স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) এর অনুমতি অনুসারে ঋণ বৃদ্ধির হার সমন্বয় করা হবে এবং মোট বকেয়া ঋণের উপর খারাপ ঋণ ৩% এর নিচে নিয়ন্ত্রণ করা হবে।

২০২৩ সালের মুনাফার লক্ষ্যমাত্রা অর্জনের জন্য, ABBank জানিয়েছে যে তারা ৩টি প্রধান লক্ষ্য সমাধানের উপর মনোযোগ দেবে। প্রথমত, সরকারের অভিমুখ অনুসারে খুচরা বিক্রেতাদের অগ্রাধিকার এবং অগ্রাধিকার ক্ষেত্রগুলিকে কমপক্ষে ১০% বৃদ্ধি করা। মূল কার্যক্রম, ঋণ-বহির্ভূত কার্যক্রম, পরিষেবা ফি থেকে আয় বৃদ্ধি করে পরিচালন দক্ষতা বৃদ্ধি করা; কঠোরভাবে পরিচালন ব্যয় নিয়ন্ত্রণ এবং সর্বোত্তম করা, ঝুঁকি বিধান ব্যয় হ্রাস করা। খারাপ ঋণ সংগ্রহ এবং পরিচালনা করার ক্ষমতা বৃদ্ধি করা।

ক্রমাগত বন্ড ধার করা

গত আগস্টে, আন বিন কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (ABBank - কোড ABB) ১০০ মিলিয়ন VND/বন্ডের অভিহিত মূল্যের ৬,০০০ বিলিয়ন VND বন্ড ইস্যু করেছে। এগুলি নন-কনভার্টেবল বন্ড, ওয়ারেন্ট ছাড়াই এবং জামানত ছাড়াই। বন্ডের মেয়াদ ১-৫ বছর, ইস্যুর সময়কাল ১ আগস্ট থেকে ৩১ ডিসেম্বর, ২০২৩ পর্যন্ত।

বন্ডের মূলধন মেয়াদপূর্তির তারিখে অথবা ABBank বন্ডটি ফেরত কেনার তারিখে একবার পরিশোধ করা হয়। বন্ডের সুদ বছরে একবার পর্যায়ক্রমে প্রদান করা হয়। বন্ডের মূলধন এবং সুদ পরিশোধের উৎস আসে ABBank-এর রাজস্ব উৎস এবং/অথবা ঋণ এবং/অথবা প্রতিষ্ঠান, ব্যক্তি এবং অন্যান্য আইনি মূলধন থেকে মূলধন সংগ্রহের উৎস থেকে।

সংগৃহীত অর্থ ABBank কর্তৃক বরাদ্দ করা হবে ব্যক্তিগত গ্রাহকদের ৪,৫০০ বিলিয়ন VND এবং কর্পোরেট গ্রাহকদের ১,৫০০ বিলিয়ন VND ঋণ দেওয়ার জন্য। আশা করা হচ্ছে যে এই ব্যাংক কর্তৃক ৩১ মার্চ, ২০২৪ সালের আগে মূলধন সম্পূর্ণরূপে বিতরণ করা হবে। সময়সূচী অনুসারে বিতরণের ক্ষেত্রে, অস্থায়ীভাবে অলস বন্ড ইস্যু থেকে সংগৃহীত মূলধন স্টেট ব্যাংক এবং অন্যান্য ঋণ প্রতিষ্ঠানে জমা করার জন্য ব্যবহার করা হবে।

২০২৩ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে, ABBank মেয়াদপূর্তির আগে ৬ বার বন্ড কিনেছে যার মোট মূল্য ৪,৮০০ বিলিয়ন VND। এই বন্ডগুলি ২০২১ সালের জুন-জুলাই মাসে ৩ বছরের মেয়াদে জারি করা হয়েছিল। ইস্যু করার উদ্দেশ্য হল ABBank-এর ব্যবসায়িক এবং কর্পোরেট গ্রাহকদের ঋণের চাহিদা মেটাতে মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদী মূলধনের পরিপূরক করা।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস