ডিজিটাল রূপান্তরে ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের বাধা দূর করা।

যদিও অনেক বড় শহরে, বিশেষ করে হ্যানয় এবং হো চি মিন সিটিতে, ক্যাশলেস পেমেন্ট ব্যাপকভাবে প্রচলিত হয়েছে এবং এখন বহু মানুষের দৈনন্দিন লেনদেনের একটি স্বাভাবিক অংশ হয়ে উঠেছে, তবুও অনেকে এখনও এটি গ্রহণ করতে দ্বিধাগ্রস্ত।

বিশেষজ্ঞদের মতে, ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের নগদ অর্থের প্রবাহ নিয়ন্ত্রণ, আর্থিক পরিকল্পনা, পরিচালন ব্যয় সাশ্রয় ইত্যাদিতে সহায়তা করার জন্য প্রযুক্তিকে তাদের আরও কাছে নিয়ে আসার সমাধানের প্রয়োজন রয়েছে। - ছবি: কোয়াং দিন

বিশেষজ্ঞদের মতে, ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীরা তাদের ডিজিটাল রূপান্তরের পথে তিনটি প্রধান প্রতিবন্ধকতার সম্মুখীন হচ্ছেন: প্রয়োজনীয় উপকরণের অভাব, তথ্যের অভাব এবং ঋণ প্রাপ্তিতে অসুবিধা।

আমাদের অবশ্যই ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের আরও কাছে প্রযুক্তিকে নিয়ে আসতে হবে।

২০ বছরেরও বেশি সময় ধরে একটি মুদি দোকান চালানোর সুবাদে, মিসেস থু কুক (কাউ কিউ ওয়ার্ড, হো চি মিন সিটি) দৈনন্দিন লেনদেনের জন্য নগদ টাকা গোনার সঙ্গে বেশ পরিচিত। নগদবিহীন পেমেন্টে যেতে দ্বিধা বোধ করার কারণ জানাতে গিয়ে মিসেস কুক বলেন: "আমি প্রযুক্তি ব্যবহারে পারদর্শী নই কারণ আমার কাছে এটি খুব জটিল মনে হয়, এবং আমি প্রতারণা সম্পর্কে অনেক কিছু শুনেছি, তাই মানসিক শান্তির জন্য আমি সরাসরি নগদ লেনদেন করতে পছন্দ করি।"

শুধু হো চি মিন সিটিতেই নয়, অনেক ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীর ক্ষেত্রেও এটাই বাস্তবতা। মোমো ফিনান্সিয়াল টেকনোলজি গ্রুপের সহ-প্রতিষ্ঠাতা জনাব নগুয়েন বা দিয়েপের মতে, ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের ডিজিটাল রূপান্তরের পথে সবচেয়ে বড় বাধা শুধু প্রযুক্তির প্রয়োগেই নয়, বরং তাদের পরিচালন অভ্যাসের মধ্যেও নিহিত রয়েছে।

২০০টি ক্ষুদ্র ব্যবসার উপর মোমো-র করা একটি সমীক্ষা অনুসারে, এই ব্যবসাগুলোর অধিকাংশই এখনও অর্ডার, ইনভেন্টরি, অ্যাকাউন্টিং এবং ফিনান্স ম্যানুয়ালি পরিচালনা করে।

সেলস ম্যানেজমেন্ট সফটওয়্যার, ইলেকট্রনিক ইনভয়েসিং, অ্যাকাউন্টিং ইত্যাদি ব্যবহারে উপযুক্ত সরঞ্জাম ও দক্ষতার অভাব ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের জন্য নগদ প্রবাহ নিয়ন্ত্রণ, আর্থিক পরিকল্পনা এবং ব্যবসার পরিধি সম্প্রসারণ করা কঠিন করে তোলে।

এদিকে, অনেক ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী পরিবর্তনে দ্বিধাগ্রস্ত থাকেন এবং তাৎক্ষণিক খরচ বাঁচাতে নগদ অর্থ প্রদান ও হস্তচালিত কার্যক্রম পছন্দ করেন। কিন্তু তারা সময়সাপেক্ষ প্রক্রিয়া, ভুল তথ্য এবং ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে অপর্যাপ্ত তথ্যের মতো চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হন। ডিজিটাল প্রযুক্তিতে অভ্যাস পরিবর্তনের জন্য একটি উপযুক্ত কর্মপন্থা, সহজ সরঞ্জাম এবং সহজলভ্য প্ল্যাটফর্মের সহায়তা প্রয়োজন।

তাই, জনাব ডিয়েপ মনে করেন যে, ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের আরও কাছে—সরাসরি পেমেন্ট কাউন্টারে—প্রযুক্তিকে পৌঁছে দেওয়ার জন্য সমাধানের প্রয়োজন রয়েছে। এর জন্য প্রয়োজন সব ব্যাংক থেকে পেমেন্ট গ্রহণকারী কিউআর কোড এবং ব্যাংক ট্রান্সফারের ঘোষণা দেওয়া লাউডস্পিকারের মতো সহজ ও ব্যবহারযোগ্য ডিজিটাল টুলের ব্যবহার নিশ্চিত করা।

সেখান থেকে, আমরা ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের নাগাল প্রসারিত করার জন্য বেসিক সেলস সফটওয়্যার এবং সমন্বিত ডেলিভারি পরিষেবা চালু করেছি। একই সাথে, আমরা ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের একটি অনলাইন উপস্থিতি প্রতিষ্ঠা করতে এবং তাদের স্থানীয় এলাকার গ্রাহকদের কাছে আরও পদ্ধতিগতভাবে পৌঁছাতে সাহায্য করার জন্য বিজনেস ফ্যান পেজ এবং কোম্পানির ওয়েবসাইট তৈরি করেছি।

"প্রযুক্তিগত দিকগুলোর সাথে পরিচিত হওয়ার পর, ক্ষুদ্র ব্যবসার মালিকরা আরও অত্যাধুনিক পরিচালনগত সমাধানের দিকে অগ্রসর হতে পারেন: যেমন—পিওএস সিস্টেম যা অনলাইন থেকে অফলাইনে অর্ডার সমন্বয় করে, স্বয়ংক্রিয় ইনভেন্টরি ব্যবস্থাপনা, রিয়েল-টাইম রাজস্ব নিয়ন্ত্রণ এবং মাল্টি-চ্যানেল সেলস ইন্টিগ্রেশন," মিঃ ডিয়েপ বলেন।

হো চি মিন সিটির অনেক মানুষের জন্য নগদবিহীন লেনদেন একটি অভ্যাসে পরিণত হয়েছে - ছবি: কোয়াং ডিন

নগদবিহীন লেনদেনের প্রসার অব্যাহত রয়েছে।

Payoo-এর সমীক্ষা অনুযায়ী, ২০২৫ সালের প্রথমার্ধে সরকারি ও বেসরকারি উভয় পরিষেবা খাতেই ক্যাশলেস পেমেন্টের শক্তিশালী প্রবৃদ্ধি অব্যাহত থাকবে, যা ইঙ্গিত দেয় যে পেমেন্টের ক্ষেত্রে সুবিধা এবং ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতাকে ক্রমবর্ধমানভাবে অগ্রাধিকার দেওয়া হচ্ছে।

সরকারি পরিষেবা খাতে অনেক রাষ্ট্রীয় সংস্থা ও সরকারি প্রতিষ্ঠান নগদবিহীন লেনদেন ব্যবস্থা চালু করেছে। গণপরিষদ ও দপ্তরগুলোর প্রশাসনিক ফি ও চার্জ সবই অনলাইন পেমেন্ট সিস্টেমের আওতায় আনা হয়েছে।

অনেক রাষ্ট্র-পরিচালিত জাদুঘর এবং ঐতিহাসিক স্থানও কিউআর কোড স্ক্যানিং এবং কার্ড পেমেন্টের মতো পিওএস (POS) পেমেন্ট পদ্ধতি চালু করেছে, যা মানুষের জন্য পরিষেবা গ্রহণ এবং লেনদেন করা সহজ করে তুলেছে; উদাহরণস্বরূপ, দা নাং জাদুঘরের কিছু পরিষেবা, হো চি মিন সিটির ওয়ার রেমন্যান্টস মিউজিয়াম ইত্যাদি।

প্রধান শহরগুলোতে মেট্রো এবং দ্রুতগামী বাস ব্যবস্থায় নগদবিহীন অর্থপ্রদানের পদ্ধতি চালু করা হয়েছে। হো চি মিন সিটি পরিবহন বিভাগের তথ্য অনুযায়ী, মেট্রো লাইনগুলোতে নগদ টাকা ছাড়া ভাড়া পরিশোধকারী যাত্রীর হার প্রায় ৭০%-এ পৌঁছেছে।

বেসরকারি খাতে, খাদ্য ও পানীয় (F&B) শিল্প ইলেকট্রনিক পেমেন্টের ক্ষেত্রে নেতৃত্ব দিয়ে চলেছে, যার মূল কারণ হলো ব্যাংক এবং কার্ড সংস্থাগুলোর দেওয়া বিভিন্ন প্রণোদনার ফলে রিটেইল চেইনগুলোর মধ্যে ক্যাশলেস পেমেন্ট পদ্ধতির ক্রমবর্ধমান ব্যবহার।

খাদ্য ও পানীয় ব্র্যান্ডগুলোও ক্রমাগত গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করছে; যেমন মেন্যু নতুন করে সাজানো, অর্ডার, পেমেন্ট ও লয়্যালটি প্রোগ্রামে প্রযুক্তি প্রয়োগ করা এবং প্রচলিত পদ্ধতির পাশাপাশি ই-ভাউচার, গিফট কার্ড ও প্রিপেইড কার্ডের মতো পেমেন্ট পদ্ধতির প্রসার ঘটানো।

ফার্মেসি ও ক্লিনিক থেকে শুরু করে স্পা পর্যন্ত স্বাস্থ্য ও সৌন্দর্য খাতের অনেক ব্যবসায় নগদবিহীন লেনদেন বৃদ্ধি পেয়েছে, যা ইঙ্গিত দেয় যে মানুষ তাদের শারীরিক ও মানসিক স্বাস্থ্যে ক্রমবর্ধমানভাবে বিনিয়োগ করছে।

পরিচালন কর্মী সংখ্যা ৩০-৫০% কমানো সম্ভব।

বিশেষজ্ঞদের মতে, অটোমেশনের কল্যাণে মুদি দোকান, ছোটখাটো খাবারের দোকান এবং পারিবারিক ব্যবসাগুলো এখন তাদের কর্মী সংখ্যা ৩০-৫০% পর্যন্ত কমাতে, খরচ আরও কার্যকরভাবে নিয়ন্ত্রণ করতে এবং মাত্র কয়েক মাসের মধ্যেই মুনাফার হার ৫-১৫% পর্যন্ত বাড়াতে পারে।

কার্যক্রম সংক্রান্ত ডেটা পর্যাপ্ত পরিমাণে জমা হলে, ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের অনলাইন ট্যাক্স ফাইলিং, ইলেকট্রনিক ইনভয়েস প্রদান, ডিজিটাল স্বাক্ষর ব্যবহার এবং অ্যাকাউন্টিং সফটওয়্যারের সাথে সমন্বয় সাধনে সহায়তার প্রয়োজন হয়।

বিশেষ করে, প্রকৃত লেনদেনের তথ্যের উপর ভিত্তি করে তৈরি ক্রেডিট স্কোরিং সিস্টেমটি তাদেরকে ব্যাংক থেকে কোনো জামানত বা জটিল কাগজপত্র ছাড়াই বৈধ ঋণ পেতে সাহায্য করে।

এটি একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ রূপান্তর, যা ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদেরকে অনানুষ্ঠানিক খাত থেকে আনুষ্ঠানিক আর্থিক ব্যবস্থায় স্বীকৃতি এনে দিচ্ছে – জবরদস্তির মাধ্যমে নয়, বরং তথ্যের মাধ্যমে।

অনেক কার্ড সংস্থা ও ব্যাংকও তাদের সাশ্রয়ী ও ব্যবহারবান্ধব পেমেন্ট ডিভাইসের ইকোসিস্টেম সম্প্রসারণের জন্য কাজ করছে, যেমন সফট পিওএস (স্মার্টফোন পেমেন্ট অ্যাপ্লিকেশন) বা কিউআর কোড 'স্পিকার' ডিভাইস।

এগুলো সহজ অথচ কার্যকর কিছু উপায়, যা ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের লেনদেন সম্পন্ন হওয়ার সাথে সাথেই তা শনাক্ত করতে, ভুলত্রুটি কমাতে এবং ব্যবসায়িক ও ব্যক্তিগত নগদ প্রবাহের মধ্যে সুস্পষ্ট পার্থক্য করতে সাহায্য করে, যার ফলে লেনদেনের পরিসংখ্যান ও সমন্বয় আরও নির্ভুল হয়।

সম্পদ ও পরিচালন ব্যয় সাশ্রয়।

২০২৫ সালের প্রথমার্ধের জন্য ইলেকট্রনিক পেমেন্টের প্রবণতা বিষয়ক পায়ু-এর ই-ওয়ালেট প্রতিবেদন অনুসারে, সাম্প্রতিক বছরগুলোতে ইলেকট্রনিক পেমেন্ট কেবল পরিমাণে ব্যাপকভাবে বৃদ্ধিই পায়নি, বরং অর্থনীতির একাধিক গভীর পরিবর্তনেও চালিকাশক্তি হিসেবে কাজ করছে।

নগদবিহীন লেনদেন রাজস্বের স্বচ্ছতা, হিসাবরক্ষণ স্বয়ংক্রিয়করণ, ইলেকট্রনিক ইনভয়েসের বাস্তবায়ন এবং আরও কার্যকর কর ব্যবস্থাপনাকে সহজতর করেছে।

অন্যতম প্রধান পদক্ষেপ হলো নতুন কর বিধি জারি করা, যেমন—বার্ষিক ১ বিলিয়ন VND বা তার বেশি আয় রয়েছে এমন পরিবার এবং ব্যক্তিগত ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোকে আর এককালীন কর পদ্ধতির আওতায় না রেখে, কর কর্তৃপক্ষের সাথে সরাসরি সংযুক্ত একটি সিস্টেমের মাধ্যমে ক্যাশ রেজিস্টার থেকে তৈরি ইলেকট্রনিক চালান ব্যবহার করতে হবে।

Payoo-এর একজন প্রতিনিধি জানিয়েছেন যে, ডিজিটাল পেমেন্ট ব্যবস্থা পরিপক্ক হওয়ায় লেনদেনের তথ্য যাচাই ও সমন্বয় করা এখন আরও দ্রুত এবং নির্ভুল হচ্ছে।

একই সাথে, আয় ও ব্যয়ের হিসাব রাখার মতো হিসাবরক্ষণ কার্যক্রমগুলো ক্রমান্বয়ে ডিজিটাইজড ও স্বয়ংক্রিয় হয়ে উঠছে। কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রযুক্তিও রিটেইল সিস্টেম থেকে লেনদেনের ডেটা কার্যকরভাবে ব্যবহার করতে শুরু করেছে, যা কার্যক্রমকে উন্নত করতে এবং ডিজিটাল অর্থনীতিকে এগিয়ে নিতে অবদান রাখছে।

এই পরিবর্তনটি বহু বছর ধরে চলে আসা একটি প্রক্রিয়ার ফল এবং এটি সরকার, ব্যবস্থাপক ও বাস্তবায়নকারী সংস্থাগুলোর ব্যাপক ঐকমত্যের মাধ্যমে একটি ত্বরান্বিত পর্যায়ে প্রবেশ করছে।

"এমনকি পেট্রোলিয়ামের মতো স্বল্প লেনদেন পরিমাণ ও উচ্চ লেনদেন ঘনত্বের খাতগুলোও একযোগে ইলেকট্রনিক পেমেন্ট ব্যবস্থা চালু করেছে, যা সমগ্র বাজারের কার্যপদ্ধতি পরিবর্তনের ক্ষেত্রে একটি যুগান্তকারী পদক্ষেপ প্রদর্শন করে," এই ব্যক্তি মন্তব্য করেছেন।

এই বিশেষজ্ঞের মতে, কর ও চালান সংক্রান্ত নীতির মতো অর্থনৈতিক স্বচ্ছতা বৃদ্ধির নীতিমালা বাস্তবায়ন করা একটি অবশ্যম্ভাবী দীর্ঘমেয়াদী প্রবণতা হিসেবে বিবেচিত হয়। তবে, এটি প্রাথমিকভাবে ক্ষুদ্র ব্যবসা ও ব্যবসায়ীদের জন্য অতিরিক্ত চাপ সৃষ্টি করতে পারে, যার জন্য তাদের ধীরে ধীরে মানিয়ে নেওয়ার সুযোগ করে দিতে একটি উপযুক্ত কর্মপন্থা ও শর্তাবলীর প্রয়োজন হতে পারে।

মূল প্রসঙ্গে ফিরে আসা যাক।

সদ্গুণ

উৎস: https://tuoitre.vn/go-kho-cho-tieu-thuong-chuyen-doi-so-20250826075026361.htm