সুদের হার কমেছে, কিন্তু ঋণ অবিক্রীত রয়ে গেছে।

[বিজ্ঞাপন_১]

বিদ্যমান এবং নতুন উভয় ঋণের সুদের হার একই সাথে হ্রাস পেয়েছে।

থিয়েন বাট ফুড কোম্পানির পরিচালক মিঃ ট্রান থানহ ফং বলেন যে খাদ্য চাহিদা বৃদ্ধির কারণে বর্তমান ব্যবসায়িক পরিস্থিতি আগের মাসের তুলনায় অনেক বেশি অনুকূল। তাই, কোম্পানিটি সম্প্রতি ব্যাংকের উপর নির্ভর করে প্রতি বছর ৬-৬.৫% সুদের হারে ৩ মাসের ঋণ চুক্তি নবায়ন করেছে।

Lãi giảm, vốn vay vẫn 'ế'- Ảnh 1. — ঋণের সুদের হার কমেছে।

মিঃ ট্রান থানহ ফং মন্তব্য করেছেন যে, কঠিন ঋণ শর্তের প্রেক্ষাপটেও ব্যাংকগুলি কম সুদে ঋণ প্রদান করে, তবে অনুমোদন প্রক্রিয়াটিও খুব পুঙ্খানুপুঙ্খ। অতিরিক্ত ঋণ থাকা গ্রাহকদের কাছ থেকে ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া করা আরও কঠিন। এটি পৃথক গ্রাহকদের ক্ষেত্রেও একইভাবে প্রযোজ্য।

মিঃ পিএইচ বলেছেন যে তিনি সম্প্রতি প্রায় ৩.৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ একটি জমি বিক্রি করেছেন। ক্রেতার মূলধনের ৩৫% ছিল, এবং বাকিটা ব্যাংক থেকে ধার করা হয়েছিল। গ্রাহক নিজেই ক্রয়কৃত জমি বন্ধক রেখেছিলেন। সেই সময়ে, ব্যাংক জমিটি প্রায় ৩ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ মূল্যায়ন করেছিল, প্রথম দুই বছরের জন্য প্রতি বছর ৮% স্থির সুদের হারে মূল্যায়নকৃত মূল্যের ৭০% ঋণ দিয়েছিল। সেই সময়ের পরে, সুদের হার মূল সুদের হারের সমান হবে এবং ২% মার্জিন থাকবে। "ঋণগ্রহীতাদের জন্য এই মুহূর্তে সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ হল কম বেতন এবং কঠিন ব্যবসায়িক অবস্থার প্রেক্ষাপটে তাদের আয় প্রমাণ করা," মিঃ পিএইচ বলেন।

মিসেস নগুয়েন থুই (হো চি মিন সিটির তান বিন জেলায় বসবাসকারী), যার ভিয়েটকমব্যাঙ্কে ২ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ঋণ রয়েছে, তার ঋণের সুদের হার এক মাসেরও বেশি সময় ধরে ব্যাংক কর্তৃক ১১%/বছর থেকে ৯%/বছরে কমিয়ে আনা হয়েছে। এই হ্রাসের ফলে প্রতি মাসে সুদ পরিশোধে মিসেস থুয়ের প্রায় ৩ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং সাশ্রয় হচ্ছে। তবে, নতুন ঋণের জন্য, ভিয়েটকমব্যাঙ্ক বর্ধিত সময়ের জন্য ৭%/বছরের একটি নির্দিষ্ট সুদের হার প্রয়োগ করছে।

"যদি নতুন ঋণের মতো পুরাতন ঋণের সুদের হার প্রতি বছর ৭% এ কমানো যায়, তাহলে আমি প্রতি মাসে সুদ পরিশোধে ৩.৩ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং এর বেশি সাশ্রয় করতে পারব। কিন্তু যেহেতু সমন্বয়ের সময়কাল এখনও শেষ হয়নি, তাই এই ঋণ অন্য ব্যাংকে স্থানান্তর করা ছাড়া আমার আর কোন বিকল্প নেই," মিসেস থুই বলেন, তিনি আরও বলেন যে তিনি বেশ কয়েকটি ব্যাংকের সাথে পরামর্শ করেছেন যারা বর্তমানে প্রতি বছর ৬.৫-৭% হারে নতুন ঋণের সুদের হার প্রয়োগ করছে। তবে, বর্তমান সমস্যা হল মিসেস থুয়ের কোম্পানি সম্প্রতি প্রায় ৩০% বেতন কমিয়েছে, তাই ঋণ পরিশোধের জন্য তার আয় প্রমাণ করা আর সহজ নয়, এবং তিনি এখনও তার বিকল্পগুলি গণনা করছেন।

একইভাবে, মিসেস থান নগক (হো চি মিন সিটির থু ডাক সিটিতে বসবাসকারী) ২০২৩ সালের জুলাই মাসে ভিয়েটকমব্যাংক থেকে ৫ বছরের জন্য ১ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ঋণ নেন, যার সুদের হার প্রথম দুই বছরের জন্য প্রতি বছর ৯.৫% ছিল, যার পরে সুদের হার পরিবর্তনশীল থাকবে। এক মাস আগে, মিসেস নগক সুদের হার কমাতে সহায়তার জন্য একজন ব্যাংক কর্মচারীর সাথে যোগাযোগ করেছিলেন, কিন্তু তাকে বলা হয়েছিল যে ঋণ নেওয়ার সময় আমানতের সুদের হার বেশি ছিল, তাই হ্রাস সম্ভব ছিল না। যাইহোক, কিছু ব্যাংক ব্যাংকগুলির মধ্যে ঋণ স্থানান্তরের অনুমতি দেয় তা অনুসন্ধান করার পরে, মিসেস নগক সক্রিয়ভাবে ঋণ কর্মকর্তার সাথে আবার হ্রাসের অনুরোধ করে যোগাযোগ করেন। এরপর ব্যাংক সুদের হার প্রতি বছর ৭.৫% এ কমাতে সম্মত হয়। "পূর্বে, আমি প্রতি মাসে ৭.৯ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং এর বেশি সুদ প্রদান করতাম, কিন্তু এখন এটি প্রায় ২০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং এ নেমে এসেছে, যা একটি স্বস্তি," মিসেস নগক বলেন।

এটা বলা নিরাপদ যে ব্যাংকগুলি এখনকার মতো ঋণের সুদের হার কমানোর জন্য আগে কখনও প্রতিযোগিতা করেনি। Agribank , Vietcombank, VietinBank, এবং BIDV-এর মতো বৃহৎ ব্যাংকগুলি প্রথম বছরে গৃহ ঋণের জন্য সুদের হার প্রতি বছর 6.5% থেকে 8.5% পর্যন্ত প্রয়োগ করছে। BIDV প্রতি বছর 6.5%, Vietcombank প্রতি বছর 6.7%, Agribank প্রতি বছর 7% এবং VietinBank প্রতি বছর 6.4% থেকে সুদের হার প্রয়োগ করছে।

বেসরকারি যৌথ-স্টক ব্যাংকগুলির জন্য, ঋণের হার কমানোর প্রতিযোগিতা আরও তীব্র। প্রথম 3 মাসের জন্য 5.5%/বছর এবং প্রথম 6 মাসের জন্য 7.5%/বছরের জন্য একটি নির্দিষ্ট ঋণের হার ঘোষণা করার পর, মাত্র দুই সপ্তাহ পরে BVBank তার হার 0.5-1%/বছর কমিয়ে 5%/বছর এবং 6.5%/বছরে সামঞ্জস্য করে। VPBank 25 বছরের মেয়াদে 5.9%/বছরে ঋণ প্রদান করে। ACB গৃহ ঋণের সুদের হার প্রায় 7-8%/বছর বা প্রথম 2 বছরের জন্য একটি নির্দিষ্ট 9%/বছরের জন্য প্রযোজ্য...

বিদেশী ব্যাংকগুলিও ঋণের সুদের হার কমাতে অংশগ্রহণ করছে। উদাহরণস্বরূপ, শিনহান ব্যাংক প্রথম ৬ মাসের জন্য ৬.৬%/বছর স্থির অগ্রাধিকারমূলক সুদের হার প্রয়োগ করে, ৩০ বছরের ঋণ মেয়াদের জন্য সর্বোচ্চ ঋণ-মূল্য অনুপাত ৭০%; যেখানে ১ বছরের জন্য স্থির সুদের হার ৬.৮%/বছর, ২ বছরের জন্য ৭.৪%/বছর এবং ৩ বছরের জন্য ৮%/বছর। UOB বর্তমানে ৬%/বছর সুদের হারে গৃহ ঋণ প্রদান করছে...

কম দাম থাকা সত্ত্বেও, ব্যবসাটি এখনও সংগ্রাম করছে।

এক বছর আগের তুলনায়, ঋণ বাজার সম্পূর্ণ বিপরীতমুখী, ব্যাংকগুলি ক্রমাগত ঋণের হার কমিয়ে আনছে এবং ঋণ বিতরণের জন্য গ্রাহকদের সক্রিয়ভাবে খুঁজছে। অগ্রাধিকারমূলক বা এমনকি পুরনো ঋণের হার এখন অর্ধেকে নেমে এসেছে। তবে, ২০২৪ সালের প্রথম দুই সপ্তাহে, কিছু ব্যাংক জানিয়েছে যে ঋণ বৃদ্ধি আগের মাসের তুলনায় প্রতিকূল ছিল। ২০২৩ সালের শেষের দিকের সাধারণ প্রভাবের কারণে ঋণ প্রদান বেশ ধীরগতিতে রয়েছে যা আজও অব্যাহত রয়েছে।

তাছাড়া, জানুয়ারি মাস হলো ঋণের চাহিদা কম। যেসব ব্যবসায়ী এবং ব্যক্তিরা চান্দ্র নববর্ষের জন্য পণ্য উৎপাদনের জন্য ঋণ নিয়েছিলেন, তারা সাধারণত আগের মাসগুলিতে ঋণ নিতেন, তাই তারা এই মাসে কম ঋণ নেন এবং মূলত ঋণ পরিশোধের দিকে মনোনিবেশ করেন। পূর্ব এশীয়দের মধ্যেও এটি একটি সাধারণ মানসিকতা, যারা চান্দ্র নববর্ষের আগে ঋণ পরিশোধের বিষয়ে উদ্বিগ্ন। তাছাড়া, গ্রাহকরা এই সময়ে ঝুঁকি সম্পর্কেও সতর্ক, কারণ বাজারে ক্রয়ক্ষমতা এখনও উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়নি। এই সমস্ত কারণগুলি একত্রিত হওয়ার ফলে বছরের প্রথম দিকে ঋণ বৃদ্ধি প্রত্যাশা পূরণ করতে পারেনি।

"আরও বেশি গ্রাহক আকৃষ্ট করার জন্য ঋণের সুদের হার কমানোর প্রতিযোগিতা ত্বরান্বিত হচ্ছে। তবে, এই সময়ে, ভালো গ্রাহক খুঁজে পাওয়া কঠিন, তাই ব্যাংকগুলি অন্যান্য ব্যাংকের গ্রাহকদের খুঁজছে। যেসব ব্যাংক ঋণের সুদের হার বেশি রাখে তারা ভালো গ্রাহক হারাবে, তাই তাদের বিদ্যমান এবং নতুন উভয় গ্রাহকের জন্যই সুদের হার কমাতে হবে। ঋণের প্রতিযোগিতা এখনকার মতো এত তীব্র আগে কখনও ছিল না," স্বীকার করেছেন একটি যৌথ-স্টক ব্যাংকের ব্যক্তিগত গ্রাহক বিভাগের পরিচালক।

এই বিশেষজ্ঞের বিশ্লেষণ অনুসারে, কিছু ব্যাংক গ্রাহকদের আকর্ষণ করার জন্য ঋণের প্রথম কয়েক মাস ০% সুদের হার অফার করছে। এমনকি যারা সফলভাবে গ্রাহকদের রেফার করে তাদের কমিশনও দেয়, যার মধ্যে রয়েছে প্রতি ঋণে ৫-১০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং থেকে শুরু করে ঋণ মূল্যের ০.৫-১.৫%। ০% সুদের হারের অর্থ হল প্রাথমিক মাসগুলিতে ব্যাংকগুলি লোকসান গুনছে। যদিও দুই-তৃতীয়াংশ ব্যাংক সঞ্চয় সুদের হার কমিয়ে এনেছে, ছয় মাসের কম আমানতের সুদের হার সাধারণত প্রতি বছর ২-৩%, ছয় মাসের বেশি সময় ধরে ৪-৫% এবং কিছু ব্যাংক ১২ মাসের বেশি সময় ধরে আমানতের জন্য ৫-৬% অফার করে। ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে প্রতিযোগিতা করার জন্য, ব্যাংকগুলি প্রতি বছর প্রায় ২-৪% মার্জিন যোগ করে (আগের মতো ৪-৫% এর পরিবর্তে) যাতে স্বল্পমেয়াদী ঋণের হার ৬% এবং মাঝারি থেকে দীর্ঘমেয়াদী হার ৮-৯% প্রতি বছর অর্জন করা যায়। এটি কেবল ব্রেক-ইভেন পয়েন্ট কারণ ব্যাংকগুলিকে ঝুঁকি, আমানত বীমা, পরিচালন ব্যয় ইত্যাদির জন্য বিধান আলাদা করে রাখতে হয়।

বিশেষজ্ঞ নগুয়েন ট্রাই হিউ বিশ্বাস করেন যে ০% ঋণের সুদের হারের সাথে, ব্যাংকগুলি অবশ্যই প্রথম কয়েক মাসে লোকসানের সম্মুখীন হবে। এই ক্ষতি পূরণের জন্য, ব্যাংকগুলি "অগ্রাধিকারমূলক" হারের পরে ঋণের সুদের হার বৃদ্ধি করবে, যা বেশ কয়েকটি ব্যাংকের গড় আমানত সুদের হার এবং ৫% পর্যন্ত মার্জিন হতে পারে, অথবা অন্যান্য পরিষেবা ফি দিয়ে ক্ষতিপূরণ দিতে পারে।

"অগ্রাধিকারমূলক ঋণের সুদের হার শুধুমাত্র ১ বা ৩ মাসের প্রাথমিক সময়ের জন্য প্রযোজ্য, তাই গ্রাহকদের অগ্রাধিকারমূলক সময়কাল শেষ হওয়ার পরে সুদের হার সম্পর্কিত নিয়মকানুন সম্পর্কে সচেতন থাকা প্রয়োজন। বিনামূল্যে দুপুরের খাবার বলে কিছু নেই। অতএব, ঋণগ্রহীতাদের অগ্রাধিকারমূলক সময়কালের পরে সুদের গণনা কীভাবে করা হয় সে সম্পর্কে নিয়মকানুনগুলি সাবধানতার সাথে পর্যালোচনা করা উচিত," মিঃ হিউ পরামর্শ দিয়েছিলেন, ভবিষ্যদ্বাণী করে যে প্রথম ত্রৈমাসিকে ঋণের সুদের হার কমতে থাকবে কারণ ব্যাংকগুলি মূলধনের উদ্বৃত্তের মুখোমুখি হচ্ছে, তহবিল সংগ্রহ করছে কিন্তু ঋণ দিতে পারছে না। তবে, ২০২৪ সালের মাঝামাঝি থেকে, অর্থনীতির মূলধনের চাহিদা বৃদ্ধির সাথে সাথে আমানত এবং ঋণের সুদের হার বাড়তে পারে।

বেশ কয়েকটি সিকিউরিটিজ কোম্পানি পূর্বাভাস দিয়েছে যে ২০২৪ সালে ঋণের সুদের হার প্রতি বছর ০.৭৫ - ১.৫% আরও কমতে পারে। বিশেষ করে, কেবি সিকিউরিটিজ ভিয়েতনাম (কেবিএসভি) পূর্বাভাস দিয়েছে যে গড় ঋণের সুদের হার আরও ০.৭৫ - ১% কমার সুযোগ থাকবে। ভিসিবিএস সিকিউরিটিজ কোম্পানি পূর্বাভাস দিয়েছে যে ২০২৪ সালে সামগ্রিক ঋণের সুদের হার প্রায় ১ - ১.৫ শতাংশ পয়েন্ট কমতে পারে।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক