ঋণ দিতে চান কিন্তু ঋণ আদায়ে অসুবিধার ভয় পান

ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগগুলি ঋণ গ্রহণে বিরাট সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। মূলধন সমস্যা সমাধানের জন্য ফিনটেক… উদ্যোগগুলির জন্য একটি নতুন উপায় হিসেবে বিবেচিত হয়। তবে, অনেক ফিনটেক জানিয়েছে যে তারা ঋণ আদায়ে সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে।

ফিনটেক ছোট ব্যবসার জন্য একটি নতুন মূলধন চ্যানেল হয়ে উঠেছে: ঋণ দিতে চান কিন্তু ঋণ আদায়ে অসুবিধার ভয় পান

ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগগুলি ঋণ গ্রহণে বিরাট সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। মূলধন সমস্যা সমাধানের জন্য ফিনটেক… উদ্যোগগুলির জন্য একটি নতুন উপায় হিসেবে বিবেচিত হয়। তবে, অনেক ফিনটেক জানিয়েছে যে তারা ঋণ আদায়ে সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে।

ছোট ব্যবসা এবং পরিবারের এখনও মূলধন পেতে অসুবিধা হচ্ছে

আজ (২৫ অক্টোবর) সকালে নান ড্যান নিউজপেপার এবং ইনস্টিটিউট অফ ডিজিটাল ইকোনমিক ডেভেলপমেন্ট স্ট্র্যাটেজি (আইডিএস) আয়োজিত জাতীয় আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কৌশল সেমিনার: ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য মূলধনের অ্যাক্সেস তৈরিতে বক্তৃতা দিতে গিয়ে, অনেক বিশেষজ্ঞ নিশ্চিত করেছেন যে ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য মূলধনের অ্যাক্সেস বর্তমানে অনেক সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। ফিনটেক কোম্পানিগুলি এই উদ্বেগের সমাধান করতে পারে।

জাতীয় আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কৌশল: ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য মূলধনের অ্যাক্সেস তৈরি বিষয়ক সেমিনারে বিশেষজ্ঞরা বক্তব্য রাখছেন।

"ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের মূলধন প্রবেশাধিকারের ইতিহাসে সবচেয়ে বড় বাধা হল আর্থিক ও ঋণ প্রতিষ্ঠানের শর্ত এবং মান পূরণ করার ক্ষমতা। ব্যাংকগুলির ঝুঁকি গ্রহণের প্রবণতা বেশি থাকে তাই তারা এই বিষয়গুলিতে ঋণ দিতে আগ্রহী হয় না। এদিকে, ফিনটেক - একবার ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং গ্রাহকদের মূল্যায়ন করার জন্য প্রযুক্তি প্রয়োগ করলে, তারা ঋণ দিতে ইচ্ছুক হয়। ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য মূলধন প্রবাহ উন্মুক্ত করার জন্য এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ সমাধান," বলেছেন ব্যাংকিং এবং অর্থ অনুষদের (দাই নাম বিশ্ববিদ্যালয়) প্রধান সহযোগী অধ্যাপক ডঃ ডাং এনগোক ডুক।

আইডিএস গবেষণা অনুসারে, ভিয়েতনাম ২৫টি দেশের মধ্যে একটি যারা ব্যাপক অর্থায়নের উন্নয়নকে অগ্রাধিকার দেয়। তবে, ২০২৫ সালের জন্য জাতীয় আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কৌশল এবং ২০৩০ সালের দিকে অভিমুখীকরণ (কৌশল) বাস্তবায়নের প্রায় ৫ বছর পরেও, সুবিধাবঞ্চিত ব্যক্তি এবং ব্যবসার (ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগ) জন্য মূলধনের অ্যাক্সেস এখনও অনেক সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে।

আইডিএস বিশ্বাস করে যে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি ত্বরান্বিত করার জন্য, আন্তর্জাতিক অভিজ্ঞতা হল ডিজিটাল রূপান্তর নীতি বাস্তবায়ন করা এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কৌশলের লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য আর্থিক পরিষেবাগুলিতে (ফিনটেক) প্রযুক্তি প্রয়োগ করা। ভিয়েতনাম কেবল ঋণ অ্যাক্সেসের ক্ষেত্রে অন্যান্য দেশের চেয়ে পিছিয়ে নেই, বরং একটি বিশাল বাজার আকার (প্রায় ১০ কোটি মানুষ) রয়েছে, তাই একটি যুগান্তকারী সমাধান ছাড়া, আর্থিক অন্তর্ভুক্তি ত্বরান্বিত করা কঠিন হবে।

" বিশ্বের সেরা অনুশীলনগুলি দেখায় যে প্রযুক্তির প্রয়োগ ব্যাংকিং এবং আর্থিক পরিষেবাগুলি যে কোনও জায়গায় প্রদান করতে সাহায্য করে, এমনকি ব্যাংকের উপস্থিতি ছাড়াই। এর জন্য ধন্যবাদ, আয়, খরচ এবং ভৌগোলিক দূরত্বের মতো আর্থিক অন্তর্ভুক্তির বাধাগুলি প্রায় দূর হয়ে গেছে, এমনকি দরিদ্র এবং নিম্ন আয়ের মানুষদের - যারা আগে কখনও আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস পাননি - আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস এবং ব্যবহারের জন্য আরও অনুকূল পরিস্থিতি তৈরি করতে সহায়তা করে", আইডিএসের পরিচালক ডঃ ট্রান ভ্যান বলেন।

স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর মিঃ দাও মিন তুও নিশ্চিত করেছেন যে ডিজিটাল ফাইন্যান্স পরিষেবাগুলিকে সর্বোত্তম করতে সাহায্য করবে, একই সাথে দুর্বল গোষ্ঠীর জন্য ব্যবস্থাপনা দক্ষতা এবং মূলধনের অ্যাক্সেস উন্নত করবে। এর পাশাপাশি, মানুষ এবং ব্যবসার চাহিদা অনুসারে আর্থিক পরিষেবা তৈরি করতে বাণিজ্যিক ব্যাংক, ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠান এবং ঋণ তহবিলের মধ্যে ঘনিষ্ঠ সহযোগিতা থাকা প্রয়োজন। একই সাথে, আইনি করিডোরকে স্বচ্ছতা নিশ্চিত করতে হবে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে সুষ্ঠুভাবে পরিচালনা করতে সহায়তা করবে এবং আর্থিক পরিষেবা ব্যবহারকারীদের অধিকার রক্ষা করতে হবে।

ফিনহটেক: ঋণ দিতে চাই কিন্তু আইনি সমস্যা, ঋণ আদায় করা কঠিন

ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগ এবং পরিবার থেকে ঋণের চাহিদা অনেক বেশি, যার অর্থ ডিজিটাল আর্থিক বাজারের বিকাশের সম্ভাবনা বিশাল। প্রযুক্তি, তথ্য, পরিচালন ব্যয়, ব্যবসায়িক সুযোগ ইত্যাদির সুবিধার কারণে ফিনটেকগুলির উন্নয়নের জন্য প্রচুর সম্ভাবনা রয়েছে, যা বর্তমান জাতীয় আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কৌশল বাস্তবায়নের চালিকা শক্তি হিসাবে বিবেচিত হয়।

সহযোগী অধ্যাপক ডঃ ড্যাং এনগোক ডুক-এর মতে, ফিনটেক একটি মূল সমাধান যা কেবল ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য ঋণের অ্যাক্সেস বৃদ্ধি করতে সাহায্য করে না, বরং সুবিধা বৃদ্ধি করে এবং ছোট উদ্যোগের ব্যবস্থাপনা ক্ষমতা উন্নত করে। তবে, আজকের সবচেয়ে বড় সমস্যা হল আইনি কাঠামো এখনও অপর্যাপ্ত এবং ব্যবহারিক প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে না, বিশেষ করে

ইভিএন ফাইন্যান্সের জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ মাই দান হিয়েন বলেন যে বর্তমানে, আইনি বিধিবিধান আর্থিক ও ব্যাংকিং পরিষেবা খাতে ডিজিটাল রূপান্তর কার্যক্রমের জন্য অনুকূল পরিস্থিতি তৈরি করেছে। তবে, আজকের ২৬টি আর্থিক সংস্থার মধ্যে, তাদের প্রায় কোনওটিই ব্যবসায়িক বিভাগে ঋণ দেয় না, প্রধানত ব্যক্তিদের জন্য ভোক্তা ঋণ।

ইভিএন ফাইন্যান্স এমন একটি আর্থিক সংস্থা যার লক্ষ্য ছোট ব্যবসা এবং গৃহস্থালীর গ্রাহকদের ঋণ দেওয়ার জন্য অনেক পণ্য রয়েছে। তবে, মিঃ হিয়েন বলেন যে ডিজিটাল আর্থিক সংস্থাগুলি বর্তমানে "ঋণ বিস্ফোরণ" পরিস্থিতির পাশাপাশি জালিয়াতি এবং আর্থিক সংস্থাগুলির ছদ্মবেশ ধারণের পরিস্থিতি নিয়ে মাথাব্যথার সম্মুখীন হচ্ছে। ঋণ আদায় খুবই কঠিন কারণ এই সংস্থাগুলিতে মানব সম্পদের অভাব রয়েছে এবং বাজারে মধ্যস্থতাকারী ঋণ আদায় ইউনিটের অভাব রয়েছে।

ফিনভিয়েট টেকনোলজি জয়েন্ট স্টক কোম্পানির জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন থান হিয়েন:
ফিনটেকের উত্থান ছোট ব্যবসা এবং পরিবারের আর্থিক পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করার পদ্ধতিতে পরিবর্তন এনেছে, বিশেষ করে তাদের কম খরচে আর্থিক পরিষেবা প্রদানের মাধ্যমে। ডিজিটাল আর্থিক প্ল্যাটফর্মগুলি আর্থিক অন্তর্ভুক্তি ত্বরান্বিত করতে অবদান রেখেছে।

বিশাল সম্ভাবনা থাকা সত্ত্বেও, ফিনটেক অনেক বাধার সম্মুখীন হচ্ছে, বিশেষ করে আইনি বাধার।

জাতীয় পরিষদের অর্থনৈতিক কমিটির প্রাক্তন ডেপুটি চেয়ারম্যান এবং প্রধানমন্ত্রীর উপদেষ্টা গোষ্ঠীর প্রাক্তন প্রধান ডঃ নগুয়েন ডুক কিয়েন বলেছেন: "ঝুঁকিপূর্ণ সমস্যাগুলি ঐতিহ্যবাহী আর্থিক ও ঋণ প্রতিষ্ঠান এবং ফিনটেক অংশীদারদের (অ-প্রতিযোগিতামূলক, সহযোগিতামূলকভাবে বাজারের শূন্যস্থান পূরণ) মধ্যে সহযোগিতার মাধ্যমে সমাধান করা যেতে পারে... এখন সবচেয়ে বড় সমস্যা হল আইনি কাঠামো, তবে এটি ব্যবস্থাপনা সংস্থার নাগালের মধ্যে। বাস্তব সম্পদ ব্যয় করার পরিবর্তে, রাষ্ট্র অস্পষ্ট সম্পদ ব্যবহার করে উন্নয়নে সহযোগিতা করতে পারে, যা সাধারণভাবে প্রযুক্তি প্রয়োগ কার্যক্রম এবং বিশেষ করে ফিনটেকের উন্নয়নের জন্য একটি উপযুক্ত আইনি কাঠামো তৈরি করা।"

এটা জানা যায় যে এই অঞ্চলের অনেক দেশেরই ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য ফিনটেককে মূলধনের চ্যানেলে পরিণত করার জন্য অনেক নীতি রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, ভারত গ্রামীণ এলাকায় আর্থিক পরিষেবা সম্প্রসারণের লক্ষ্যে ব্যাংকিং এজেন্টদের একটি নেটওয়ার্ক তৈরি করেছে, যা ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগকে সমর্থন করে। গত ৫ বছরে ব্যাংকিং এজেন্ট পরিষেবা ব্যবহারকারী ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের সংখ্যা ২৫% বৃদ্ধি পেয়েছে।

ইন্দোনেশিয়া ২০১৩ সাল থেকে এজেন্সি ব্যাংকিং মডেলের অনুমতি দেওয়া শুরু করে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি সম্প্রদায়কে পরিষেবা প্রদানের জন্য নন-ব্যাংকিং সংস্থাগুলির সাথে অংশীদারিত্ব করে। ফিনটেককে সমর্থন করার জন্য, ইন্দোনেশিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাংক ক্ষুদ্র-উদ্যোগগুলির জন্য বিভিন্ন সমাধানের পাইলট করার জন্য একটি আইনি কাঠামো তৈরি করেছে।

সূত্র: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html