টাকা ধার দিতে চান কিন্তু ঋণ আদায়ে অসুবিধা হওয়ার ভয় পান।

ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগগুলি ঋণ গ্রহণে উল্লেখযোগ্য সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। মূলধন সমস্যা সমাধানের জন্য ব্যবসার জন্য ফিনটেককে একটি নতুন পথ হিসেবে দেখা হয়। তবে, অনেক ফিনটেক কোম্পানি ঋণ আদায়ে অসুবিধার কথা জানিয়েছে।

ফিনটেক ছোট ব্যবসার জন্য তহবিলের একটি নতুন মাধ্যম হয়ে ওঠে: তারা ঋণ দিতে চায় কিন্তু ঋণ আদায়ে অসুবিধার ভয় পায়।

ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগগুলি ঋণ গ্রহণে উল্লেখযোগ্য সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। মূলধন সমস্যা সমাধানের জন্য ব্যবসার জন্য ফিনটেককে একটি নতুন পথ হিসেবে দেখা হয়। তবে, অনেক ফিনটেক কোম্পানি ঋণ আদায়ে অসুবিধার কথা জানিয়েছে।

ছোট ব্যবসা এবং পরিবারগুলি এখনও মূলধন পেতে সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে।

আজ (২৫ অক্টোবর) সকালে নান ড্যান নিউজপেপার এবং ইনস্টিটিউট ফর ডিজিটাল ইকোনমিক ডেভেলপমেন্ট স্ট্র্যাটেজি (আইডিএস) আয়োজিত "জাতীয় ব্যাপক আর্থিক কৌশল সেমিনার: ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য মূলধনের অ্যাক্সেস তৈরি করা" অনুষ্ঠানে বক্তব্য রাখতে গিয়ে অনেক বিশেষজ্ঞ নিশ্চিত করেছেন যে ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য মূলধনের অ্যাক্সেস বর্তমানে অনেক সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। ফিনটেক কোম্পানিগুলি এই উদ্বেগ দূর করতে পারে।

জাতীয় ব্যাপক আর্থিক কৌশল সেমিনার: ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য মূলধনের অ্যাক্সেস তৈরিতে বিশেষজ্ঞরা বক্তব্য রাখছেন।

"ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের উদ্যোগের (এসএমই) মূলধন অর্জনের ক্ষেত্রে সবচেয়ে বড় বাধা হল আর্থিক ও ঋণ প্রতিষ্ঠানের শর্ত এবং মান পূরণ করার ক্ষমতা। ব্যাংকগুলির ঝুঁকি গ্রহণের প্রবণতা বেশি থাকে এবং তারা এই প্রতিষ্ঠানগুলিকে ঋণ দিতে আগ্রহী হয় না। এদিকে, ফিনটেক কোম্পানিগুলি - একবার ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং গ্রাহকদের মূল্যায়ন করার জন্য প্রযুক্তি প্রয়োগ করলে - ঋণ দিতে ইচ্ছুক হয়। ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র-উদ্যোগের জন্য মূলধন প্রবাহ আনলক করার জন্য এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ সমাধান," মন্তব্য করেছেন দাই নাম বিশ্ববিদ্যালয়ের অর্থ ও ব্যাংকিং বিভাগের প্রধান সহযোগী অধ্যাপক ডঃ ডাং এনগোক ডুক।

আইডিএস গবেষণা অনুসারে, ভিয়েতনাম ২৫টি অগ্রাধিকারপ্রাপ্ত দেশের মধ্যে একটি যারা অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়নের উপর জোর দেয়। তবে, ২০২৫ সালের জন্য জাতীয় অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন কৌশল এবং ২০৩০ সালের দিকে লক্ষ্য (কৌশল) বাস্তবায়নের প্রায় পাঁচ বছর পরেও, দুর্বল ব্যক্তি এবং ব্যবসার (ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগ) জন্য মূলধনের অ্যাক্সেস এখনও অনেক সমস্যার সম্মুখীন।

আইডিএস যুক্তি দেয় যে, আর্থিক অন্তর্ভুক্তি ত্বরান্বিত করার জন্য, আন্তর্জাতিক অভিজ্ঞতা থেকে দেখা যায় যে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কৌশলের লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য ডিজিটাল রূপান্তর নীতি বাস্তবায়ন এবং আর্থিক পরিষেবাগুলিতে (ফিনটেক) প্রযুক্তি প্রয়োগ করা প্রয়োজন। ভিয়েতনাম কেবল ঋণের অ্যাক্সেসের ক্ষেত্রে অন্যান্য দেশের চেয়ে পিছিয়ে নেই, বরং একটি বিশাল বাজারের আকারও রয়েছে (প্রায় ১০ কোটি মানুষ); তাই, যুগান্তকারী সমাধান ছাড়া, আর্থিক অন্তর্ভুক্তি ত্বরান্বিত করা কঠিন হবে।

" বিশ্বব্যাপী সর্বোত্তম অনুশীলনগুলি দেখায় যে প্রযুক্তির প্রয়োগ ব্যাংকিং এবং আর্থিক পরিষেবাগুলি যে কোনও জায়গায় প্রদান করা সম্ভব করে তোলে, এমনকি কোনও বাস্তব ব্যাংক উপস্থিতি ছাড়াই। ফলস্বরূপ, আয়, ব্যয় এবং ভৌগোলিক দূরত্বের মতো আর্থিক অন্তর্ভুক্তির বাধাগুলি প্রায় দূর হয়ে গেছে, যার ফলে দরিদ্র এবং নিম্ন আয়ের উপার্জনকারীরা - যাদের আগে আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস ছিল না - তাদের জন্য এই পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস এবং ব্যবহার করা সহজ হয়ে উঠেছে," মন্তব্য করেছেন আইডিএসের পরিচালক ডঃ ট্রান ভ্যান।

ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর মিঃ দাও মিন তুও নিশ্চিত করেছেন যে ডিজিটাল ফাইন্যান্স পরিষেবাগুলিকে সর্বোত্তম করতে সাহায্য করবে, একই সাথে দুর্বল গোষ্ঠীর জন্য ব্যবস্থাপনা দক্ষতা এবং মূলধনের অ্যাক্সেস উন্নত করবে। এর পাশাপাশি, মানুষ এবং ব্যবসার চাহিদা পূরণ করে এমন আর্থিক পরিষেবা বিকাশের জন্য বাণিজ্যিক ব্যাংক, ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠান এবং ঋণ তহবিলের মধ্যে ঘনিষ্ঠ সহযোগিতা প্রয়োজন। একই সাথে, আইনি কাঠামোকে স্বচ্ছতা নিশ্চিত করতে হবে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির পরিচালনা সহজতর করতে হবে এবং আর্থিক পরিষেবা ব্যবহারকারীদের অধিকার রক্ষা করতে হবে।

ফিনটেক: ঋণ দিতে চান কিন্তু আইনি বাধার সম্মুখীন হচ্ছেন, যার ফলে ঋণ আদায় কঠিন হয়ে পড়ছে।

ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগ এবং পরিবার থেকে ঋণের উচ্চ চাহিদা ডিজিটাল আর্থিক বাজারের বিকাশের জন্য বিশাল সম্ভাবনার ইঙ্গিত দেয়। প্রযুক্তি, তথ্য, পরিচালন ব্যয় এবং ব্যবসায়িক সুযোগের সুবিধার কারণে ফিনটেক কোম্পানিগুলির উল্লেখযোগ্য প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে, যা তাদেরকে বর্তমান জাতীয় আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কৌশল বাস্তবায়নের জন্য একটি চালিকা শক্তি করে তোলে।

সহযোগী অধ্যাপক ডঃ ড্যাং এনগোক ডুক-এর মতে, ফিনটেক একটি মূল সমাধান যা কেবল ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য ঋণের অ্যাক্সেস উন্নত করতে সাহায্য করে না, বরং সুবিধা বৃদ্ধি করে এবং ছোট ব্যবসার জন্য ব্যবস্থাপনা ক্ষমতা উন্নত করে। তবে, বর্তমানে সবচেয়ে বড় বাধা হল অপর্যাপ্ত আইনি কাঠামো, যা বাস্তবতার চাহিদা পূরণ করেনি, বিশেষ করে...

ইভিএন ফাইন্যান্সের জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ মাই দান হিয়েন বলেন যে বর্তমান আইনি বিধিবিধান আর্থিক ও ব্যাংকিং পরিষেবা খাতে ডিজিটাল রূপান্তরের জন্য অনুকূল পরিস্থিতি তৈরি করেছে। তবে, বর্তমানে পরিচালিত ২৬টি ফাইন্যান্স কোম্পানির মধ্যে প্রায় কেউই কর্পোরেট সেগমেন্টকে ঋণ প্রদান করে না; তারা মূলত ব্যক্তিদের জন্য ভোক্তা ঋণ প্রদান করে।

ইভিএন ফাইন্যান্স এমন একটি আর্থিক সংস্থা যার লক্ষ্য ছোট ব্যবসা এবং পরিবারগুলিকে ঋণ দেওয়ার জন্য অনেক পণ্য রয়েছে। তবে, মিঃ হিয়েন বলেন যে ডিজিটাল আর্থিক সংস্থাগুলি বর্তমানে ঋণ খেলাপির সমস্যা, সেইসাথে জালিয়াতি এবং গ্রাহকদের প্রতারণা করার জন্য আর্থিক সংস্থাগুলির ছদ্মবেশ ধারণের মতো সমস্যাগুলির সাথে একটি বড় মাথাব্যথার সম্মুখীন হচ্ছে। ঋণ আদায় খুবই কঠিন কারণ এই সংস্থাগুলিতে জনবলের অভাব রয়েছে, অন্যদিকে বাজারে মধ্যস্থতাকারী ঋণ আদায়কারী সংস্থার অভাব রয়েছে।

ফিনভিয়েট টেকনোলজি জয়েন্ট স্টক কোম্পানির জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন থান হিয়েন:
ফিনটেকের উত্থান আর্থিক পরিষেবার পদ্ধতিকে, বিশেষ করে ছোট ব্যবসা এবং পরিবারের জন্য, রূপান্তরিত করেছে, তাদের সাশ্রয়ী মূল্যের আর্থিক পরিষেবা প্রদান করেছে। ডিজিটাল আর্থিক প্ল্যাটফর্মগুলি আর্থিক অন্তর্ভুক্তি ত্বরান্বিত করতে অবদান রেখেছে।

তাদের বিশাল সম্ভাবনা থাকা সত্ত্বেও, ফিনটেক কোম্পানিগুলি অনেক বাধার সম্মুখীন হচ্ছে, বিশেষ করে আইনি বাধার।

জাতীয় পরিষদের অর্থনৈতিক কমিটির প্রাক্তন ভাইস চেয়ারম্যান এবং প্রধানমন্ত্রীর উপদেষ্টা দলের প্রাক্তন প্রধান ডঃ নগুয়েন ডুক কিয়েন পর্যবেক্ষণ করেছেন: "ঐতিহ্যবাহী আর্থিক ও ঋণ প্রতিষ্ঠান এবং ফিনটেক অংশীদারদের মধ্যে সহযোগিতার মাধ্যমে ঝুঁকির সমস্যাগুলি হ্রাস করা যেতে পারে (বাজারের শূন্যস্থান পূরণের জন্য অ-প্রতিযোগিতামূলক সহযোগিতা...)। বর্তমানে সবচেয়ে বড় বাধা হল আইনি কাঠামো, তবে এটি নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের নাগালের মধ্যে। বাস্তব সম্পদ ব্যয় করার পরিবর্তে, রাষ্ট্র সাধারণভাবে প্রযুক্তি প্রয়োগের উন্নয়নের জন্য এবং বিশেষ করে ফিনটেকের উন্নয়নের জন্য একটি উপযুক্ত আইনি কাঠামো তৈরি করে অস্পষ্ট সম্পদ ব্যবহার করে উন্নয়নে সহযোগিতা করতে পারে।"

এটা জানা যায় যে এই অঞ্চলের অনেক দেশ ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগের কাছে মূলধন প্রবাহের জন্য ফিনটেককে একটি চ্যানেলে রূপান্তর করার নীতি বাস্তবায়ন করেছে। উদাহরণস্বরূপ, ভারত গ্রামীণ এলাকায় আর্থিক পরিষেবা সম্প্রসারণের লক্ষ্যে করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকগুলির একটি নেটওয়ার্ক তৈরি করেছে, যা ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের উদ্যোগগুলিকে (এসএমই) সমর্থন করে। গত পাঁচ বছরে করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং পরিষেবা ব্যবহারকারী এসএমইর সংখ্যা ২৫% বৃদ্ধি পেয়েছে।

ইন্দোনেশিয়া ২০১৩ সালে এজেন্সি ব্যাংকিং মডেলের অনুমতি দেওয়া শুরু করে, যেখানে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি সম্প্রদায়কে পরিষেবা প্রদানের জন্য নন-ব্যাংকিং সংস্থাগুলির সাথে অংশীদারিত্ব করে। ফিনটেককে সমর্থন করার জন্য, ইন্দোনেশিয়ান কেন্দ্রীয় ব্যাংক ক্ষুদ্র-উদ্যোগগুলির জন্য বিভিন্ন সমাধান সহ একটি পাইলট আইনি কাঠামো তৈরি করে।

সূত্র: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html