টাকা ধার দিতে চাই কিন্তু টাকা আদায়ে অসুবিধা হওয়ার ভয় আছে।

ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগগুলো ঋণ পেতে উল্লেখযোগ্য সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর মূলধনের সমস্যা সমাধানের জন্য ফিনটেককে একটি নতুন পথ হিসেবে দেখা হচ্ছে। তবে, অনেক ফিনটেক কোম্পানি ঋণ আদায়ে সমস্যার কথা জানায়।

ক্ষুদ্র ব্যবসার জন্য অর্থায়নের একটি নতুন মাধ্যম হয়ে উঠেছে ফিনটেক: তারা ঋণ দিতে চায় কিন্তু ঋণ আদায়ে অসুবিধার আশঙ্কা করে।

ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগগুলো ঋণ পেতে উল্লেখযোগ্য সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর মূলধনের সমস্যা সমাধানের জন্য ফিনটেককে একটি নতুন পথ হিসেবে দেখা হচ্ছে। তবে, অনেক ফিনটেক কোম্পানি ঋণ আদায়ে সমস্যার কথা জানায়।

ক্ষুদ্র ব্যবসা ও পরিবারগুলো এখনও মূলধন পেতে অসুবিধার সম্মুখীন হচ্ছে।

আজ সকালে (২৫শে অক্টোবর) ন্যান ড্যান সংবাদপত্র এবং ইনস্টিটিউট ফর ডিজিটাল ইকোনমিক ডেভেলপমেন্ট স্ট্র্যাটেজি (আইডিএস) কর্তৃক আয়োজিত ‘জাতীয় সমন্বিত আর্থিক কৌশল সেমিনার: ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য মূলধন প্রাপ্তির সুযোগ সৃষ্টি’ শীর্ষক অনুষ্ঠানে বক্তব্য রাখতে গিয়ে অনেক বিশেষজ্ঞ এই মর্মে একমত হন যে, বর্তমানে ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য মূলধন প্রাপ্তি বহু সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। ফিনটেক কোম্পানিগুলো এই উদ্বেগ নিরসন করতে পারে।

জাতীয় সমন্বিত আর্থিক কৌশল সেমিনারে বিশেষজ্ঞরা বক্তব্য রাখেন: ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য মূলধনের সুযোগ সৃষ্টি।

ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগগুলোর (এসএমই) জন্য মূলধন প্রাপ্তির ক্ষেত্রে সবচেয়ে বড় বাধা হলো আর্থিক ও ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর শর্ত ও মানদণ্ড পূরণের সক্ষমতা। ব্যাংকগুলোর ঝুঁকি গ্রহণের প্রবণতা বেশি এবং তারা এই ধরনের প্রতিষ্ঠানগুলোকে ঋণ দিতে আগ্রহী নয়। অন্যদিকে, ফিনটেক কোম্পানিগুলো—একবার ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং গ্রাহকদের যাচাই করার জন্য প্রযুক্তি প্রয়োগ করতে পারলে—ঋণ দিতে ইচ্ছুক হয়। ক্ষুদ্র ও অতিক্ষুদ্র উদ্যোগগুলোর জন্য মূলধনের প্রবাহ উন্মুক্ত করার এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ সমাধান,” মন্তব্য করেছেন ডাই নাম বিশ্ববিদ্যালয়ের অর্থ ও ব্যাংকিং বিভাগের প্রধান, সহযোগী অধ্যাপক ড. ডাং নগোক ডুক।

আইডিএস-এর গবেষণা অনুযায়ী, অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন ব্যবস্থার উন্নয়নে মনোনিবেশকারী ২৫টি অগ্রাধিকারপ্রাপ্ত দেশের মধ্যে ভিয়েতনাম অন্যতম। তবে, ২০২৫ সাল পর্যন্ত জাতীয় অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন কৌশল এবং ২০৩০ সাল ভিত্তিক কর্মপন্থা (কৌশলটি) বাস্তবায়নের প্রায় পাঁচ বছর পরেও, ঝুঁকিপূর্ণ ব্যক্তি এবং ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর (ক্ষুদ্র ও অতি ক্ষুদ্র উদ্যোগ) মূলধন প্রাপ্তি এখনও বহু বাধার সম্মুখীন।

আইডিএস-এর মতে, আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকে ত্বরান্বিত করতে এবং আন্তর্জাতিক অভিজ্ঞতা থেকে দেখা যায় যে, আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কৌশলের লক্ষ্যগুলো বাস্তবায়নের জন্য ডিজিটাল রূপান্তর নীতি বাস্তবায়ন এবং আর্থিক পরিষেবা খাতে প্রযুক্তি (ফিনটেক) প্রয়োগ করা প্রয়োজন। ভিয়েতনাম শুধু ঋণ প্রাপ্তির সুযোগের দিক থেকেই অন্যান্য দেশের চেয়ে পিছিয়ে নেই, বরং এর বাজারের আকারও অনেক বড় (প্রায় ১০ কোটি মানুষ); সুতরাং, যুগান্তকারী সমাধান ছাড়া আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকে ত্বরান্বিত করা কঠিন হবে।

“ বিশ্বব্যাপী সেরা অনুশীলনগুলো দেখায় যে, প্রযুক্তির প্রয়োগ ব্যাংকিং এবং আর্থিক পরিষেবাগুলোকে যেকোনো স্থানে, এমনকি কোনো ভৌত ব্যাংকের উপস্থিতি ছাড়াই প্রদান করতে সক্ষম করে। ফলস্বরূপ, আয়, খরচ এবং ভৌগোলিক দূরত্বের মতো আর্থিক অন্তর্ভুক্তির প্রতিবন্ধকতাগুলো প্রায় দূর হয়ে যায়, যা দরিদ্র এবং স্বল্প আয়ের মানুষদের জন্য—যাদের আগে আর্থিক পরিষেবা পাওয়ার কোনো সুযোগ ছিল না—এই পরিষেবাগুলো গ্রহণ ও ব্যবহার করা সহজ করে তোলে,” মন্তব্য করেছেন আইডিএস-এর পরিচালক ড. ট্রান ভ্যান।

ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর, জনাব দাও মিন তু, এ কথাও নিশ্চিত করেছেন যে, ডিজিটাল অর্থায়ন পরিষেবাগুলোকে উন্নত করতে সাহায্য করবে এবং একই সাথে ব্যবস্থাপনার দক্ষতা বৃদ্ধি ও দুর্বল জনগোষ্ঠীর জন্য মূলধন প্রাপ্তির সুযোগ বাড়াবে। এর পাশাপাশি, মানুষ ও ব্যবসার চাহিদা পূরণকারী আর্থিক পরিষেবা বিকাশের জন্য বাণিজ্যিক ব্যাংক, ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠান এবং ঋণ তহবিলগুলোর মধ্যে ঘনিষ্ঠ সহযোগিতা প্রয়োজন। একই সাথে, আইনি কাঠামোকে অবশ্যই স্বচ্ছতা নিশ্চিত করতে হবে, যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর কার্যক্রম সহজতর করবে এবং আর্থিক পরিষেবা ব্যবহারকারীদের অধিকার রক্ষা করবে।

ফিনটেক: ঋণ দিতে চায় কিন্তু আইনি বাধার সম্মুখীন হয়, যা ঋণ আদায়কে কঠিন করে তোলে।

ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ এবং পরিবারগুলোর পক্ষ থেকে ঋণের উচ্চ চাহিদা ডিজিটাল আর্থিক বাজারের বিকাশের বিপুল সম্ভাবনা নির্দেশ করে। প্রযুক্তি, ডেটা, পরিচালন ব্যয় এবং ব্যবসায়িক সুযোগের ক্ষেত্রে সুবিধার কারণে ফিনটেক কোম্পানিগুলোর উল্লেখযোগ্য প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে, যা তাদেরকে বর্তমান জাতীয় আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কৌশল বাস্তবায়নের চালিকাশক্তিতে পরিণত করে।

সহযোগী অধ্যাপক ড. ডাং নগোক ডুকের মতে, ফিনটেক একটি প্রধান সমাধান যা কেবল ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য ঋণের সুযোগ উন্নত করতেই সাহায্য করে না, বরং ছোট ব্যবসার সুবিধা বৃদ্ধি করে এবং ব্যবস্থাপনার সক্ষমতাও উন্নত করে। তবে, বর্তমানে সবচেয়ে বড় বাধা হলো অপর্যাপ্ত আইনি কাঠামো, যা বাস্তবতার চাহিদা মেটাতে পারেনি, বিশেষ করে...

ইভিএন ফাইন্যান্সের জেনারেল ডিরেক্টর জনাব মাই দান হিয়েন বলেন যে, বর্তমান আইনগত বিধিবিধান আর্থিক ও ব্যাংকিং পরিষেবা খাতে ডিজিটাল রূপান্তরের জন্য অনুকূল পরিস্থিতি তৈরি করেছে। তবে, বর্তমানে কর্মরত ২৬টি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে প্রায় কোনোটিই কর্পোরেট খাতকে ঋণ প্রদান করে না; তারা প্রধানত ব্যক্তিদের ভোক্তা ঋণ দিয়ে থাকে।

ইভিএন ফাইন্যান্স এমন একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান যার ক্ষুদ্র ব্যবসা ও পরিবারকে ঋণ দেওয়ার উদ্দেশ্যে বিভিন্ন পণ্য রয়েছে। তবে, মিঃ হিয়েন বলেছেন যে, ডিজিটাল আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো বর্তমানে ঋণখেলাপির সমস্যা, সেইসাথে গ্রাহকদের প্রতারিত করার জন্য জালিয়াতি এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ছদ্মবেশ ধারণের মতো বড় সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। ঋণ আদায় করা খুব কঠিন, কারণ এই প্রতিষ্ঠানগুলোতে জনবলের অভাব রয়েছে, অন্যদিকে বাজারে মধ্যস্থতাকারী ঋণ আদায়কারী সংস্থারও অভাব রয়েছে।

জনাব নগুয়েন থান হিয়েন, ফিনভিয়েট টেকনোলজি জয়েন্ট স্টক কোম্পানির মহাপরিচালক:
ফিনটেকের আবির্ভাব আর্থিক পরিষেবা প্রদানের ক্ষেত্রে দৃষ্টিভঙ্গি বদলে দিয়েছে, বিশেষ করে ক্ষুদ্র ব্যবসা ও পরিবারগুলোর জন্য, যা তাদের সাশ্রয়ী মূল্যে আর্থিক পরিষেবা দিচ্ছে। ডিজিটাল আর্থিক প্ল্যাটফর্মগুলো আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকে ত্বরান্বিত করতে অবদান রেখেছে।

বিপুল সম্ভাবনা থাকা সত্ত্বেও, ফিনটেক কোম্পানিগুলো নানা বাধার সম্মুখীন হচ্ছে, বিশেষ করে আইনি বাধার।

জাতীয় সংসদের অর্থনৈতিক কমিটির প্রাক্তন ভাইস চেয়ারম্যান এবং প্রধানমন্ত্রীর উপদেষ্টা দলের প্রাক্তন প্রধান ড. নগুয়েন ডুক কিয়েন মন্তব্য করেছেন: "প্রচলিত আর্থিক ও ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান এবং ফিনটেক অংশীদারদের মধ্যে সহযোগিতার মাধ্যমে ঝুঁকির বিষয়গুলো প্রশমিত করা যেতে পারে (বাজারের শূন্যস্থান পূরণের জন্য অপ্রতিযোগিতামূলক সহযোগিতা...)। বর্তমানে সবচেয়ে বড় বাধা হলো আইনি কাঠামো, কিন্তু এটি নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের আওতার মধ্যেই রয়েছে। বাস্তব সম্পদ ব্যয় করার পরিবর্তে, রাষ্ট্র সাধারণভাবে প্রযুক্তির প্রয়োগ এবং বিশেষভাবে ফিনটেকের উন্নয়নের জন্য একটি উপযুক্ত আইনি কাঠামো তৈরি করে অবাস্তব সম্পদ ব্যবহার করে উন্নয়নে সহযোগিতা করতে পারে।"

এটা জানা যায় যে, এই অঞ্চলের অনেক দেশই ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগে পুঁজি প্রবাহের একটি মাধ্যম হিসেবে ফিনটেককে রূপান্তরিত করার জন্য নীতি গ্রহণ করেছে। উদাহরণস্বরূপ, ভারত গ্রামীণ এলাকায় আর্থিক পরিষেবা সম্প্রসারণ এবং ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগকে (এসএমই) সহায়তা করার লক্ষ্যে করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকের একটি নেটওয়ার্ক গড়ে তুলেছে। গত পাঁচ বছরে করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং পরিষেবা ব্যবহারকারী এসএমই-এর সংখ্যা ২৫% বৃদ্ধি পেয়েছে।

ইন্দোনেশিয়া ২০১৩ সালে এজেন্সি ব্যাংকিং মডেল চালু করার অনুমতি দেয়, যেখানে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো জনগণকে পরিষেবা প্রদানের জন্য অ-ব্যাংকিং সংস্থাগুলোর সাথে অংশীদারিত্ব করে। ফিনটেককে সমর্থন করার জন্য, ইন্দোনেশিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাংক ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য বিভিন্ন সমাধানসহ একটি পরীক্ষামূলক আইনি কাঠামো তৈরি করেছে।

উৎস: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html