সঞ্চয় হল বিনিয়োগের একটি ধরণ যা অনেকেই বেছে নেন। ব্যাংকগুলিতে গ্রাহকদের জন্য বিভিন্ন ধরণের আমানতের শর্তাবলী রয়েছে, স্বল্পমেয়াদী ১ সপ্তাহ, ২ সপ্তাহ, ১ মাস, ৩ মাস, ৬ মাস,... থেকে শুরু করে দীর্ঘমেয়াদী ১ বছর, ২ বছর, ৩ বছর। প্রতিটি মেয়াদের শেষ দিনটিকে পরিপক্কতার তারিখ বলা হয়।

যার মধ্যে, ৬ মাস এবং ১ বছরের মেয়াদ বেশিরভাগ ক্ষেত্রে গ্রাহকরা বেছে নেন।

তবে, অনেকেই ভাবছেন যে ভালো সুদের হার পেতে হলে তাদের ৬ মাস নাকি ১ বছরের জন্য সঞ্চয় করা উচিত?

৬ মাস এবং ১ বছরের মেয়াদী আমানতের মধ্যে পার্থক্য

৬ মাস এবং ১২ মাসের মেয়াদী আমানতের মধ্যে সবচেয়ে বড় পার্থক্য হল মেয়াদপূর্তির তারিখ এবং সুদের হার।

৬ মাসের মেয়াদী আমানত সেইসব গ্রাহকদের জন্য উপযুক্ত যাদের ৬ মাস ধরে অলস টাকা আছে অথবা যাদের নিকট ভবিষ্যতে বিনিয়োগের পরিকল্পনা আছে, যারা ৬ মাসের মধ্যে আরও বেশি মুনাফা অর্জনের জন্য উচ্চ সুদের হারের সুবিধা নিতে চান।

ব্যাংক ১.jpg
৬ মাস বা ১ বছরের জন্য সঞ্চয় প্রতিটি গ্রাহকের সঞ্চয়ের উদ্দেশ্যের উপর নির্ভর করে। ছবি: নাম খান

ব্যাংকগুলির অনলাইন আমানতের জন্য ৬ মাসের মেয়াদী সুদের হার বর্তমানে ২.৯-৫.৫%/বছরের মধ্যে (সুদের হার সময়ের সাথে সাথে এবং প্রতিটি ব্যাংকের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে)।

এদিকে, ১ বছরের মেয়াদী আমানত তাদের জন্য উপযুক্ত যাদের কাছে ১২ মাস বা তার বেশি সময় ধরে অর্থ ব্যবহার করার প্রয়োজন নেই এবং তারা উচ্চ এবং নিরাপদ মুনাফা অর্জনের জন্য সঞ্চয় করতে চান। এই মেয়াদী আমানত তাদের জন্য উপযুক্ত যাদের আয় স্থিতিশীল এবং জরুরি মামলার জন্য সঞ্চয় করার জন্য আলাদা পরিমাণ অর্থ রয়েছে, সঞ্চয় থেকে টাকা তোলা ছাড়াই।

অনলাইন আমানতের জন্য ব্যাংকগুলির ১২ মাসের মেয়াদী সুদের হার বর্তমানে ৪.৬-৬.০৫%/বছরের মধ্যে (সময়কাল এবং ব্যাংক অনুসারে পরিবর্তিত হয়)।

এটা দেখা যায় যে ৬ মাসের সঞ্চয়ের সুবিধা হলো নিষ্পত্তির সময়, যেখানে ১২ মাসের সঞ্চয়ের সুদের হার ভালো থাকার কারণে তা অত্যন্ত প্রশংসিত হয়।

৬ মাসের মেয়াদে টাকা জমা করলে গ্রাহকদের জরুরি ভিত্তিতে অর্থের প্রয়োজন হলে তাড়াতাড়ি পরিশোধের ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করে। এছাড়াও, গ্রাহকরা তাদের সঞ্চয়ের প্রবণতা আরও সহজেই ভবিষ্যদ্বাণী করতে, গণনা করতে এবং পরিবর্তন করতে পারেন। তবে, প্রাপ্ত সুদের হার ১২ মাসের মেয়াদের মতো বেশি হবে না।

১২ মাসের মেয়াদে ৬ মাসের মেয়াদের তুলনায় সুদের হার বেশি। তবে, ১২ মাস পর্যন্ত দীর্ঘ মেয়াদের সঞ্চয় জমা করার সময়, গ্রাহকদের নিশ্চিত করতে হবে যে তাদের কমপক্ষে ১ বছরের জন্য অলস টাকা আছে যাতে তাড়াতাড়ি তোলার সময় সুদ হারানো এড়াতে পারে।

আমার কি ৬ মাস বা ১ বছরের জন্য সঞ্চয় করা উচিত?

৬ মাস বা ১ বছরের জন্য সঞ্চয় জমা করবেন কিনা তা বেছে নেওয়ার জন্য, গ্রাহকদের তাদের আর্থিক ক্ষমতা এবং অর্থের চাহিদার উপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত।

যদি আপনি স্বল্পমেয়াদী অর্থ ব্যবহার করতে চান, তাহলে গ্রাহকদের ৬ মাসের জন্য জমা করা উচিত যাতে প্রয়োজনে মূলধন পরিবর্তন করতে পারেন।

বিপরীতে, যদি অলস টাকা থাকে যা ব্যবহার করা হয় না, তাহলে গ্রাহকরা উচ্চ সুদের হার পেতে ১ বছরের জন্য তা জমা করতে পারেন।

আমানতকারীদের তাদের সঞ্চয়ের মেয়াদ বাজার সুদের হারের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা উচিত। গ্রাহকরা প্রতিটি সময়কালে সর্বাধিক মুনাফা পেতে বাজার সুদের হারের ওঠানামার উপর ভিত্তি করে নমনীয়ভাবে তাদের সঞ্চয়ের মেয়াদ পরিবর্তন করতে পারেন।

যদি বাজারের সুদের হার বৃদ্ধির প্রবণতা থাকে, তাহলে গ্রাহকরা ৬ মাসের মেয়াদ বেছে নিতে পারেন, তারপর অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে আরও ৬ মাস ধরে আমানত চালিয়ে যেতে পারেন যাতে উচ্চ মুনাফা উপভোগ করা যায়। বিপরীতে, যদি বাজারের সুদের হার হ্রাস পেতে থাকে, তাহলে আমানতকারীদের সর্বোত্তম সুদের হার উপভোগ করার জন্য ১২ মাসের মেয়াদ বেছে নেওয়া উচিত।

ভবিষ্যতের চাহিদা সম্পর্কে অনিশ্চয়তার ক্ষেত্রে, গ্রাহকরা দুটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অর্থ ভাগ করতে পারেন। একটি অংশ উচ্চ সুদের হার পেতে 1 বছরের জন্য জমা করা হয়। অন্য অংশ 6 মাসের জন্য জমা করা হয় যাতে জরুরি পরিস্থিতিতে মূলধন অল্প সময়ের মধ্যে উত্তোলন করা যায় বা বন্ধ করা যায়।

১ বছরের আমানতের মেয়াদের সাথে, যখন এটি পরিপক্ক হয়, গ্রাহকদের চূড়ান্ত নিষ্পত্তি প্রক্রিয়াটি সম্পন্ন করতে হবে, তারা উত্তোলন বা জমা চালিয়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নিন না কেন। এটি আমানতকারীদের প্রতিটি আমানতের মেয়াদের পরে মূলধন এবং সুদ নিয়ন্ত্রণ করতে সহায়তা করে।

ব্যাংকে সঞ্চয় জমা করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, গ্রাহকদের আমানতের সুবিধা বৃদ্ধির জন্য সুদের হারের পাশাপাশি আনুষঙ্গিক পরিষেবাগুলির দিকে মনোযোগ দিতে হবে।

( টেককমব্যাংকের ওয়েবসাইটের তথ্য সূত্র থেকে সংকলিত প্রবন্ধ)

সর্বোচ্চ সুদের হার পেতে আপনার সঞ্চয় কি মেয়াদী নাকি অ-মেয়াদী সুদের হারে জমা করা উচিত? নিরাপত্তা এবং সুদের হারের দিক থেকে, মেয়াদী আমানত অ-মেয়াদী আমানতের চেয়ে বেশি। আপনার চাহিদা এবং আর্থিক সামর্থ্যের উপর নির্ভর করে, গ্রাহকরা সঞ্চয়ের উপযুক্ত ধরণটি বেছে নিতে পারেন।