যা আছে তা দিয়েই কাজ চালিয়ে নেওয়া ভালো।

Báo Tài nguyên Môi trường•24/01/2024

[বিজ্ঞাপন_১]

এই সময়ে অনেক বাড়ি ক্রেতাই 'যা আছে তা দিয়েই কাজ চালিয়ে নেওয়া' বেছে নিচ্ছেন।

মিসেস ইয়েনকে তার এক পরিচিত ব্যক্তি হো চি মিন সিটির বিন চান জেলায় ২.২ বিলিয়ন VND মূল্যের ১৫০ বর্গমিটারের একটি জমির সাথে পরিচয় করিয়ে দেন। জমিটি দেখার পর মিসেস ইয়েনের এটি খুব পছন্দ হয়। বর্তমানে তার কাছে ১.৫ বিলিয়ন VND আছে এবং এই জমিটি কিনতে হলে তাকে অতিরিক্ত ৭০০ মিলিয়ন VND ঋণ নিতে হবে। মিসেস ইয়েন বলেন, "যদিও জমিটা আমার সত্যিই খুব পছন্দ হয়েছে, তবুও আমি এই মুহূর্তে ব্যাংক থেকে ঋণ নিতে সাহস পাচ্ছি না, যদিও ২০২৩ সালের তুলনায় সুদের হার উল্লেখযোগ্যভাবে কমে গেছে। সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আমি দেখব সুদের হার আরও কমে কিনা, অথবা আমি আমার বাজেটের মধ্যে একটি জমি খুঁজব যাতে আমাকে ঋণ পরিশোধের বোঝা নিয়ে চিন্তা করতে না হয়।"

একইভাবে, জনাব নামও ডিস্ট্রিক্ট ১২ (হো চি মিন সিটি)-তে একটি অ্যাপার্টমেন্ট কিনতে চেয়েছিলেন, কিন্তু ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়ার কথা ভেবে তিনি উদ্বিগ্ন হয়ে বলেন: "এই অ্যাপার্টমেন্টটি কিনলে আমাকে ব্যাংক থেকে অতিরিক্ত ৫০ কোটি VND ঋণ নিতে হবে। প্রথম বছরে ৮.৫% বিশেষ সুদের হার থাকলেও, পরবর্তী বছরগুলোতে তা বেড়ে ১১-১২% হবে। ফলে, আমাকে আসল ও সুদ বাবদ প্রতি মাসে প্রায় ৯০ লক্ষ VND পরিশোধ করতে হবে। এই ঋণ আমার পরিবারের আর্থিক অবস্থার ওপর চাপ সৃষ্টি করছে, তাই আমি আপাতত অ্যাপার্টমেন্ট কেনা স্থগিত রাখার এবং সুদের হার আরও কমার জন্য অপেক্ষা করার সিদ্ধান্ত নিয়েছি।"

Batdongsan.com.vn-এর সাম্প্রতিক এক সমীক্ষা অনুসারে, ৭০% উত্তরদাতা বলেছেন যে বাড়ি কেনার জন্য ঋণ নেওয়ার আগে তারা ব্যাংকের সুদের হার আরও কমার জন্য অপেক্ষা করবেন। ৬৫% মনে করেন যে সুদের হার এখনও বেশি বা খুব বেশি। অনেকেই বিশ্বাস করেন যে বর্তমান সুদের হারে, বাড়ি ক্রেতারা যদি সতর্কভাবে পরিকল্পনা না করেন, তবে তারা নির্ধারিত সময়সূচী অনুযায়ী ব্যাংককে সম্পূর্ণ অর্থ পরিশোধ করতে পারবেন না। এর কারণ হলো, ব্যাংকগুলো সাধারণত ঋণের প্যাকেজের উপর নির্ভর করে শুধুমাত্র প্রথম বছরে বিশেষ সুদের হার দিয়ে থাকে। সেই বিশেষ সময়কাল শেষ হয়ে গেলে, বাজারের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিবর্তনশীল সুদের হার অনিশ্চিত আয়ের বেতনভোগী কর্মীদের জন্য সহজসাধ্য থাকে না, অন্যান্য জীবনযাত্রার খরচের কথা তো বলাই বাহুল্য। তাই, যারা বাড়ি কেনার জন্য ঋণ নিতে চান, তাদের অনেকের জন্যই এই মুহূর্তে "যা আছে তা দিয়েই কাজ চালানো" একটি বিকল্প হয়ে দাঁড়িয়েছে।

অনেক অর্থনৈতিক বিশেষজ্ঞ মনে করেন যে, সম্পূর্ণ টাকা সঞ্চয় না করেই সম্পত্তির মালিক হওয়ার জন্য ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়া একটি জনপ্রিয় বিকল্প। বর্তমানে, ব্যাংকগুলো গ্রাহকদের চাহিদা মেটাতে বিভিন্ন সুদের হার এবং ১৫-২০ বছরের পরিশোধের মেয়াদসহ নানা ধরনের গৃহঋণ প্যাকেজ দিয়ে থাকে, এবং কিছু ব্যাংক এমনকি ৩০-৩৫ বছরের মেয়াদের ঋণও প্রদান করে। তবে, ঋণের মেয়াদ যাই হোক না কেন, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা নিশ্চিত করা।

ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করার সময়, ঋণগ্রহীতাদের এমন একটি ঋণ-ইক্যুইটি অনুপাত বিবেচনা করতে হবে যা অতিরিক্ত আর্থিক চাপ সৃষ্টি করে না। ঋণ আবেদন প্রক্রিয়ার সময়, ঋণদাতারা সাধারণত সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ, আসল এবং মাসিক সুদ পরিশোধের বিষয়ে তথ্য প্রদান করে। যেহেতু গৃহঋণ প্রায়শই একটি বড় অঙ্কের হয়, তাই ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করার আগে প্রত্যেক ঋণগ্রহীতাকে তাদের আর্থিক সক্ষমতা সতর্কতার সাথে মূল্যায়ন করতে হবে, যার মধ্যে তাদের পরিবারের আয় এবং জীবনযাত্রার ব্যয়ের বিস্তারিত বিবরণ অন্তর্ভুক্ত। এটি ঋণগ্রহীতাদের তাদের মাসিক কিস্তি পরিশোধের উপর নিয়ন্ত্রণ বজায় রাখতে সাহায্য করে।

স্যাভিলস ভিয়েতনামের সিনিয়র ডিরেক্টর ডঃ সু নগোক খুওং পরামর্শ দেন যে, যদিও অনেক ব্যাংক সম্পত্তির মূল্যের ৮০% পর্যন্ত ঋণ দিতে পারে, গ্রাহকদের কেবল ৪০-৫০% ঋণ নেওয়া উচিত। দৈনন্দিন জীবনযাত্রা এবং বন্ধকী ঋণ পরিশোধের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য এটিকে 'সোনালী অনুপাত' হিসেবে বিবেচনা করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি অ্যাপার্টমেন্টটির মূল্য ২ বিলিয়ন VND হয়, তবে আদর্শ ঋণের পরিমাণ হবে ৮০০ মিলিয়ন VND, যা অ্যাপার্টমেন্টটির মূল্যের ৪০% এর সমতুল্য। তবে, ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা নিশ্চিত করতে, বাড়ি ক্রেতাদের তাদের পরিবারের মোট আয় বিবেচনা করতে হবে এবং ঋণের পরিমাণ, ঋণের মেয়াদ ও সুদের হারের উপর ভিত্তি করে মাসিক কিস্তির পরিমাণ গণনা করতে হবে।

প্রকৃতপক্ষে, ২০২৩ সালের শুরু থেকে ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক বারবার নীতিগত সুদের হার কমিয়েছে, যা আমানত এবং ঋণের সুদের হার কমানোর পরিস্থিতি তৈরি করেছে। এখন পর্যন্ত, আমানতের সুদের হার এক দশকের মধ্যে সর্বনিম্ন পর্যায়ে রয়েছে এবং বন্ধকী ঋণের হারও উল্লেখযোগ্যভাবে কমে এসেছে। ঋণের হার কম হওয়ার অর্থ হলো বাড়ি কেনার জন্য ঋণ নেওয়ার ক্ষেত্রে আর্থিক চাপও কমে যাওয়া। তবে, এই বিশেষ সুদের হারের সময়কাল দীর্ঘ নয়, সাধারণত ১২-২৪ মাস, যার পরে পরিবর্তনশীল সুদের হার আবার বেড়ে যাবে। এছাড়াও, বাড়ির দাম এখনও অনেক বেশি; আয় স্থিতিশীল না হলে ক্রেতাদের বাড়ি কেনার জন্য ঋণ নেওয়া উচিত নয়।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস