ব্যাংকগুলি মূলধন "পাম্পিং" দ্রুত করার সমস্যার সমাধান করে

১৩-১৪% ঋণ প্রবৃদ্ধির পরিকল্পনা অর্জনের জন্য, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে অর্থনীতিতে ঋণ বৃদ্ধি এবং সিস্টেমের নিরাপত্তা বজায় রাখার জন্য আরও প্রচেষ্টা চালাতে হবে।

আগামী সময়ে ব্যাংক ঋণ মূলধনের অ্যাক্সেস বাড়ানোর জন্য স্টেট ব্যাংক বেশ কয়েকটি নথি অধ্যয়ন, প্রস্তাব, সংশোধন এবং পরিপূরক করবে। ছবিতে: গ্রাহকরা TPBank- এ লেনদেন করেন।

সুদের হার কমানো কোনও "জাদুর কাঠি" নয়

বর্তমানে, আমানতের সুদের হার "নিম্ন স্তরে" নেমে এসেছে, যার ফলে ঋণের সুদের হার আগের তুলনায় অনেক "সহজ" সীমায় পৌঁছেছে। যদিও বিলম্বের কারণে ঋণের সুদের হার আমানতের সুদের হারের মতো দ্রুত হ্রাস পায়নি, তবুও ব্যাংক প্রতিনিধিরা নিশ্চিত করেছেন যে অর্থনীতিকে সমর্থন করার জন্য ঋণের সুদের হার গভীর পতনের পথে। প্রশ্ন হল ঋণের মান কমিয়ে অর্থনীতিতে ঋণ প্রবেশের জন্য কী করা দরকার?
প্রকৃতপক্ষে, কেবল বাজার ১ (ব্যবসা এবং লোকজন সহ ব্যাংক) নয়, বাজার ২ (আন্তঃব্যাংক) তে সুদের হার রেকর্ড সর্বনিম্নে নেমে এসেছে।

২০২৩ সালের ডিসেম্বরের শুরুতে কিছু সেশনে, VND রাতারাতি ট্রেডিংয়ের গড় আন্তঃব্যাংক সুদের হার ছিল ০.২%/বছর, ১ সপ্তাহ ছিল ০.৩৪%/বছর, ২ সপ্তাহ ছিল ০.৫৭%/বছর এবং ১ মাস ছিল ১.০৯%/বছরের খুব কম স্তরে। মর্টগেজ চ্যানেলে, ৫ ডিসেম্বর, স্টেট ব্যাংক ৭ দিনের মেয়াদে ১,০০০ বিলিয়ন VND অফার করেছিল, যার সুদের হার ৪.০%/বছর ছিল কিন্তু এই চ্যানেলে কোনও বিজয়ী পরিমাণ ছিল না, কোনও প্রচারিত পরিমাণ ছিল না। এছাড়াও এই সেশনে, ৫,০০০ বিলিয়ন VND ট্রেজারি বিল পরিপক্ক হয়েছিল, যার অর্থ হল স্টেট ব্যাংক বাজারে ৫,০০০ বিলিয়ন VND ইনজেকশন করেছে, যার ফলে প্রচলনে থাকা ট্রেজারি বিলের সংখ্যা ৫,০০০ বিলিয়ন VND-এ নেমে এসেছে।

এভাবে, টানা ৩৫টি ইস্যু সেশনের পর, মোট ৩৬০,৩৪৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং স্কেলের পর, স্টেট ব্যাংক ৯ নভেম্বর থেকে ট্রেজারি বিল প্রদান বন্ধ করে দিয়েছে এবং পুরাতন ট্রেজারি বিলগুলি একের পর এক পরিপক্ক হওয়ার সাথে সাথে ব্যাংকিং ব্যবস্থায় প্রচুর পরিমাণে তরলতা ফিরিয়ে এনেছে। ট্রেজারি বিলের পরিপক্কতার পরিমাণ সাম্প্রতিক সপ্তাহগুলিতে আন্তঃব্যাংক সুদের হারের তীব্র হ্রাসে অবদান রেখেছে বলে জানা গেছে।

ভিয়েতনাম জয়েন্ট স্টক কমার্শিয়াল ব্যাংক ফর ইন্ডাস্ট্রি অ্যান্ড ট্রেড ( ভিয়েটিনব্যাংক ) এর একজন প্রতিনিধি বলেছেন যে ব্যাংকটির অতিরিক্ত মূলধন রয়েছে, তবে অর্থনীতিতে মূলধন ঠেলে দেওয়া এবং ঋণ বৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা নিশ্চিত করা কেবল মুদ্রানীতি, ঋণ বা ক্রেডিট রুম পরিচালনার বিষয় নয়, বরং অর্থনীতির মূলধন শোষণের ক্ষমতা সম্পর্কেও।

অন্যান্য অনেক যৌথ মূলধনী বাণিজ্যিক ব্যাংকের নেতারাও একই মতামত পোষণ করেছেন, আগের বছরগুলিতে যখন ব্যবসা এবং জনগণের মূলধন ধার করার মরসুম ছিল, এই বছর বিপুল পরিমাণ সংগৃহীত মূলধন বিতরণ করা সম্ভব নয়। বিশ্ব অর্থনীতি মন্দার কবলে পড়ার প্রেক্ষাপটে ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য মূলধন ধার করার শর্ত তৈরির জন্য কম সুদের হারকে একটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ হিসাবে বিবেচনা করা হয়। তবে, সুদের হার ব্যবসা পুনরুদ্ধারে সহায়তা করার জন্য কোনও "যাদুর কাঠি" নয়, বরং আরও গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল অর্থনীতির পুনরুদ্ধারের ক্ষমতা।

কোনও মূল্যেই ধার দিও না

ব্যবস্থাপনায় নমনীয়তা, ঋণ বৃদ্ধি অব্যাহত রাখার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে, ২০২৩ সালের নভেম্বরের শেষে, স্টেট ব্যাংক ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিতে বর্ধিত প্রবৃদ্ধির হার ঘোষণা করে একটি নথি পাঠিয়েছিল। বিশেষ করে, ২০২৩ সালের নভেম্বরের শেষ নাগাদ বকেয়া ঋণ ব্যালেন্স লক্ষ্যমাত্রার ৮০% পৌঁছেছে এমন ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে ২০২২ সালের র‍্যাঙ্কিংয়ের উপর ভিত্তি করে সক্রিয়ভাবে বর্ধিত সীমা দ্বারা পরিপূরক করা হবে। একই সময়ে, অগ্রাধিকার ক্ষেত্রগুলিতে ঋণ কেন্দ্রীভূত ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে অগ্রাধিকার দেওয়া হবে...

তিয়েন ফং কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংকের (টিপিব্যাংক) জেনারেল ডিরেক্টর নগুয়েন হাং বলেন যে ঋণ পুনঃবণ্টনের সিদ্ধান্তের পর, টিপিব্যাংক ৫% বৃদ্ধি পেয়েছে। বর্তমানে, ব্যবসা এবং জনগণকে ঋণ দেওয়ার জন্য ঋণের সুযোগ অনেক বড়, তাই ব্যাংক ঋণের সুদের হার কমিয়ে রাখবে। ব্যাংক নির্মাণ, চিকিৎসা সরঞ্জাম, ওষুধ, টেলিযোগাযোগ, বিদ্যুৎ, শিল্প পার্ক নির্মাণ ঠিকাদার ইত্যাদির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে ঋণ প্যাকেজ বজায় রাখবে।

অর্থনীতিতে ঋণ মূলধনের প্রসার অব্যাহত রাখার জন্য, ব্যাংকগুলি ধারাবাহিকভাবে অনেক সুদের হার সহায়তা ঋণ প্যাকেজ চালু করেছে। উদাহরণস্বরূপ, সাইগন - থুওং টিন কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (সাকোমব্যাংক) ৩%/বছর সুদের হার ১ মাসের জন্য, ৪%/বছর ২ মাসের জন্য, ৫%/বছর ৩ মাসের জন্য, ৫.৫%/বছর ৪-১২ মাসের জন্য থেকে, ৩১ জানুয়ারী, ২০২৪ পর্যন্ত, উৎপাদন এবং ব্যবসা ত্বরান্বিত করার জন্য ১০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং এর একটি নতুন মূলধন উৎস স্থাপন করেছে। অন্যান্য ব্যাংক যেমন লিয়েন ভিয়েতনাম পোস্ট জয়েন্ট স্টক কমার্শিয়াল ব্যাংক (এলপিব্যাংক), সাউথইস্ট এশিয়া কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (সিএব্যাংক), আন বিন কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (এবিবিএনকে)... আকর্ষণীয় সুদের হার সহ অনেক ঋণ প্যাকেজ চালু করেছে।

ব্যাংকের প্রতিনিধিরা সকলেই একমত যে বর্তমান প্রেক্ষাপটে ঋণ বিতরণ একটি কঠিন সমস্যা। ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং সাধারণ সম্পাদক নগুয়েন কোক হাং বলেছেন যে ব্যাংকগুলির অতিরিক্ত তরলতা রয়েছে তাই তারা গ্রাহকও খুঁজে পেতে চায়। তবে, ঋণের চাহিদা বেশ দুর্বল, অনেক ব্যবসা সম্পদ পুনর্গঠন করছে, ব্যাংকগুলিতে অর্থ জমা করছে। ব্যাংকগুলির এখন সমস্যা হল যোগ্য গ্রাহকদের মূলধন সরবরাহ করার জন্য দৃঢ়প্রতিজ্ঞ হওয়া।

ব্যাংক প্রতিনিধিরা নিশ্চিত করেছেন যে, ঋণ প্রচার প্রক্রিয়ার পাশাপাশি, সমস্ত ঋণ মানসম্মত হতে হবে, যাতে পরবর্তীতে খেলাপি ঋণ সীমিত করা যায়। অনেক ব্যাংক ঋণ দেওয়ার জন্য দৌড়াদৌড়ি করছে কিন্তু সব খরচেই নয়।

স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর দাও মিন তু বলেন, অতিরিক্ত ঋণপ্রাপ্ত ব্যাংকগুলি থেকে অপর্যাপ্ত ঋণপ্রাপ্ত ব্যাংকগুলিতে ঋণ বৃদ্ধি দ্রুত নিয়ন্ত্রণ করতে, অর্থনীতির জন্য ঋণ সরবরাহ নিশ্চিত করতে, উৎপাদন ও ব্যবসার জন্য অসুবিধা দূর করতে, অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিকে উৎসাহিত করতে স্টেট ব্যাংক বাজারের উন্নয়নগুলি নিবিড়ভাবে পর্যবেক্ষণ করবে। একই সাথে, এটি অর্থনীতির অসুবিধা দূর করতে, আগামী সময়ে ব্যাংক ঋণের অ্যাক্সেস বৃদ্ধি করতে বেশ কয়েকটি নথি গবেষণা, প্রস্তাব, সংশোধন এবং পরিপূরক অব্যাহত রাখবে।

----------

স্টেট ব্যাংকের গভর্নর নগুয়েন থি হং:
অসুবিধা দূর করা কিন্তু ঝুঁকিগুলি কঠোরভাবে পরিচালনা করা আবশ্যক

ঋণ বৃদ্ধি পরিচালনা করা সহজ নয় কারণ অর্থনীতি নিজেই এবং এর বিনিয়োগ মূলধনের চাহিদা ব্যাংক মূলধনের উপর ব্যাপকভাবে নির্ভর করে।

২০২৩ সালের অক্টোবর পর্যন্ত, সিস্টেমের ঋণ টার্নওভার রিপোর্ট অনুসারে, এটি ১৭.৬ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ পৌঁছেছে, যা ২০২১ সালের পুরো বছরের (১৭.৪ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং) চেয়ে বেশি। ২০২৩ সালের শেষ হতে মাত্র ১ মাস বাকি থাকায়, এই সংখ্যাটি ১৯ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এরও বেশি হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। এটি একটি বড় সংখ্যা, কিন্তু ঋণ মাত্র ৯.১৫% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা প্রমাণ করে যে ব্যাংকিং ব্যবস্থা এখনও অর্থনীতিতে ঋণ মূলধন সরবরাহ করছে কিন্তু মূলত স্বল্পমেয়াদী ঋণের উপর মনোযোগ দিচ্ছে।

সামগ্রিক চাহিদা হ্রাসের কারণে কেবল ভিয়েতনামেই নয়, বিশ্বের বিভিন্ন দেশে ঋণ বৃদ্ধির হার কমছে। ভিয়েতনামে মাঝারি ও দীর্ঘমেয়াদী মূলধনের সমস্যার বিষয়ে, কেবলমাত্র স্বল্পমেয়াদী ঋণের জন্য স্বল্পমেয়াদী মূলধন সংগ্রহের ক্ষেত্রে সতর্কতা অবলম্বন করা প্রয়োজন, যাতে লোকেরা টাকা তোলার সময় পরিশোধের ক্ষমতা নিশ্চিত করা যায়। আইনি কাঠামোর বিষয়ে, স্টেট ব্যাংক বেশ কয়েকটি আইনি নথি পর্যালোচনা এবং সংশোধন করছে, যার মূলনীতি হল অসুবিধা দূর করা কিন্তু কঠোরভাবে ঝুঁকি পরিচালনা করা, সিস্টেমের নিরাপত্তা নিশ্চিত করা।

ভিয়েতনাম টেকনোলজিক্যাল অ্যান্ড কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংকের ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর ফুং কোয়াং হুং:
রাজস্ব নীতি থেকে ব্যবসায়িক খরচ অনুকূলিতকরণ

২০২৩ সালে পরিস্থিতি খুবই কঠিন। উদাহরণস্বরূপ, টেক্সটাইল শিল্পের গ্রাহকরা ৩০-৪০% রাজস্ব হ্রাস করেছেন। সেই প্রেক্ষাপটে, ব্যাংকিং শিল্প হাত মিলিয়েছে, সক্রিয়ভাবে সুদের হার হ্রাস করেছে, যা অর্থনীতির জন্য ঋণ বৃদ্ধিতে অবদান রেখেছে। ভিয়েতনাম টেকনোলজিক্যাল অ্যান্ড কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংকে, ২০২৩ সালের নভেম্বর পর্যন্ত, ঋণ বৃদ্ধি প্রায় ১৩.৭%। ব্যাংকটি এই ডিসেম্বরে ব্যবসাগুলিতে ঋণ বিতরণ অব্যাহত রাখবে।

বর্তমানে, বিশ্বের বিভিন্ন দেশের সুদের হার খুবই বেশি। ভিয়েতনাম হল কয়েকটি দেশের মধ্যে একটি যারা সুদের হার এবং বিনিময় হার স্থিতিশীলভাবে পরিচালনা করতে পারে, ঋণের সুদের হার কমানোর জন্য পরিস্থিতি তৈরি করে। বছরের শুরু থেকে, ব্যাংকগুলি ৬ বার সুদের হার কমিয়েছে, যার গড় মোট হ্রাস ৩-৪%/বছর, যার ফলে ব্যবসার জন্য আর্থিক খরচ অনুকূল করতে সাহায্য করে।

তবে, ব্যবসার জন্য খরচ সর্বোত্তম করার জন্য, রাজস্ব নীতি থেকে এখনও অনেক সমাধান রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, দেশগুলি কর্পোরেট আয়কর হ্রাস করে, শিল্প ও পেশার জন্য সরাসরি খরচ হ্রাস করে; তহবিল চ্যানেলগুলিকে বৈচিত্র্যময় করে, যেমন বন্ড বাজারের দিকে আরও মনোযোগ দেওয়া প্রয়োজন...

সহযোগী অধ্যাপক, ডঃ ফাম দ্য আন, ভিয়েতনাম সেন্টার ফর ইকোনমিক অ্যান্ড স্ট্র্যাটেজিক স্টাডিজ (VESS) এর প্রধান অর্থনীতিবিদ:
ঋণ প্রবৃদ্ধি দুই অঙ্কে পৌঁছাতে পারে

এই বছর ঋণ প্রবৃদ্ধি দুই অঙ্কে পৌঁছাতে পারে, তবে অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি বাড়ানোর ক্ষেত্রে এর খুব বেশি অর্থ থাকবে না কারণ এর একটি অংশ ব্যবসা-বাণিজ্যের ঋণের বোঝা চাপিয়ে দেওয়ার কারণে।

বছরের শুরুতে লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করা হয়েছিল ৬.৫% জিডিপি প্রবৃদ্ধি, তাই ঋণ প্রবৃদ্ধি প্রায় ১৪% হওয়া উচিত। এখন পর্যন্ত, জিডিপি প্রবৃদ্ধি মাত্র ৫% লক্ষ্যমাত্রার চেয়ে কম হওয়ার সম্ভাবনার অর্থ হল ঋণ প্রবৃদ্ধিও কম, মাত্র ১০%-১১% এর কাছাকাছি থাকা উপযুক্ত। নীতিগত সুদের হার আরও কমার সম্ভাবনা কম কারণগুলির মধ্যে রয়েছে: সামগ্রিক মুদ্রাস্ফীতি বিপরীতমুখী, ইতিবাচক প্রকৃত সুদের হারের সীমাবদ্ধতা, বিশ্ব সুদের হার উচ্চ স্তরে স্থির থাকা, অথবা বিনিময় হার স্থিতিশীলতার লক্ষ্যমাত্রা।

ঋণের সুদের হার কমানোর দায়িত্ব এখন বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির হাতে, তবে তাদেরও কিছু অসুবিধা রয়েছে। পূর্ববর্তী সময়ে ঋণের সুদের হার বেশি ছিল, তাই ব্যাংকগুলি তাৎক্ষণিকভাবে ঋণের সুদের হার কমাতে পারেনি। এছাড়াও, ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে খারাপ ঋণের ঝুঁকির মুখোমুখি হতে হয়েছিল।

উৎস