ব্যাংকগুলোর কি ঋণের ক্ষমতা শেষ হয়ে গেছে?

Báo Thanh niên•15/05/2023

[বিজ্ঞাপন_১]

ব্যক্তি বা ব্যবসা কেউই ঋণ পেতে পারে না।

উচ্চ সুদের হার এবং ঋণ প্রাপ্তিতে অসুবিধা আজও অনেক ব্যক্তি এবং ব্যবসার জন্য, সকল ক্ষেত্রেই একটি সাধারণ সমস্যা।

মিঃ মিন কিয়েন (হো চি মিন সিটির বিন থান জেলায় বসবাসকারী) বলেছেন যে তিনি ২০২২ সালের শেষের দিকে লিয়েনভিয়েট পোস্টব্যাঙ্কে ঋণের জন্য আবেদন করেছিলেন, কিন্তু তার আবেদন এখনও অসম্পূর্ণ এবং তিনি ঋণপত্র পাননি। ব্যাংক তার সম্পত্তির মূল্যায়ন তুলনামূলকভাবে কম মূল্যে করা এবং মূল্যায়নকৃত মূল্যের মাত্র ৫০% ঋণ দেওয়ার পরেও, ২ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এর বেশি ঋণের জন্য, তার আবেদনটি অমীমাংসিত রয়ে গেছে। এপ্রিলের শুরুতে, যখন তিনি অন্য ব্যাংকের একজন ক্রেডিট অফিসারের সাথে যোগাযোগ করেন, তখন তাকে বলা হয় যে আবেদনটি অনুমোদনের জন্য দ্রুত করা যেতে পারে কারণ উপলব্ধ ঋণের সীমা ঘনিয়ে আসছে, তবে সুদের হার প্রতি বছর প্রায় ১৫%।

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলো এখনও মূলধন ধার করতে হিমশিম খাচ্ছে; ব্যাংকগুলোর কি ঋণ শেষ হয়ে গেছে?

"ব্যাংক এখনও বলছে যে তারা ঋণ দিচ্ছে, কিন্তু শর্তগুলো অনেক কঠোর। আগে, তারা জমির জন্য টাকা ধার দিত, কিন্তু এখন দেয় না। তাছাড়া, ঋণের শর্তগুলো আরও কঠোর, ঋণের পরিমাণ কম এবং সুদের হার অত্যধিক বেশি। যাইহোক, আপনি যদি এই শর্তগুলো মেনে নেন এবং পূরণ করেন, তবুও ঋণ বিতরণ করা মোটেও সহজ নয়। আমার ক্ষেত্রে, বেশ কয়েক মাস হয়ে গেছে এবং আমি এখনও প্রস্তুত নই, এবং আমি প্রায় নিশ্চিতভাবেই ঋণের সাথে ভাগ্যবান নই কারণ ব্যাংক ঘোষণা করেছে যে তারা তাদের ঋণের সীমায় পৌঁছেছে," মিন কিয়েন বলেন।

হো চি মিন সিটিতে অ্যালুমিনিয়াম দরজা তৈরিতে বিশেষজ্ঞ একটি কোম্পানির প্রধানের মতে, মার্চের শেষ থেকে, ক্রেডিট অফিসাররা তাকে জানিয়েছেন যে লিয়েনভিয়েট পোস্টব্যাঙ্ক নতুন ঋণ আবেদন বন্ধ করার ঘোষণা দিয়েছে। ব্যবসাগুলিকে শুধুমাত্র তহবিল বিতরণ, গ্যারান্টি ইস্যু, ঋণপত্র (এল/সি) খোলা এবং ইতিমধ্যে সংগৃহীত মূলধনের পরিমাণ পর্যন্ত অর্থ প্রদানের প্রতিশ্রুতি দেওয়ার অনুমতি দেওয়া হয়েছে, এবং ২৪শে মার্চ, ২০২৩ পর্যন্ত মোট বকেয়া ক্রেডিট ব্যালেন্সের বেশি নয় (ওভারড্রাফ্ট, ক্রেডিট কার্ড, অনলাইন জামানত এবং চক্রবৃদ্ধি সুদ ব্যতীত)। কোম্পানির সাথে কাজ করা অন্যান্য ব্যাংকগুলি কেবল হো চি মিন সিটি এবং বিন ডুয়ং- এ জামানত গ্রহণ করে, অন্যান্য প্রদেশে নয়, যার ফলে কোম্পানির জন্য ঋণ পাওয়া অসম্ভব হয়ে পড়ে।

ডং নাই লাইভস্টক অ্যাসোসিয়েশনের চেয়ারম্যান মিঃ নগুয়েন ট্রাই কং অকপটে বলেছেন যে বছরের শুরু থেকে নতুন ঋণ পাওয়া সদস্যের সংখ্যা খুবই সীমিত, যদিও এটি কৃষিতেও একটি অগ্রাধিকার ক্ষেত্র।

"ব্যাংকের ব্যাখ্যা অনুসারে, যেসব খামার মালিক লোকসানে আছেন তারা নতুন ঋণের জন্য যোগ্য নন। তবে, এমন কিছু শূকর পালন সমবায় রয়েছে যারা জামানত থাকা সত্ত্বেও, সম্পূর্ণ আর্থিক প্রতিবেদন এবং সহায়ক নথিপত্র সহ লাভজনকভাবে পরিচালিত হওয়া সত্ত্বেও, কয়েক মাস আগে আবেদন জমা দিয়েছে এবং এখনও অনুমোদন পায়নি, ক্রমাগত অপেক্ষা করতে বলা হচ্ছে। তাদের কার্যক্রম পরিচালনা এবং তাদের খামারগুলি চালু রাখার জন্য অর্থের অভাবে, তারা শূকর এবং মুরগির জন্য খাদ্য কিনতে, এমনকি ব্যাংক ঋণ পরিশোধ করতে বাইরের উৎস থেকে ঋণ গ্রহণ করে যাতে খারাপ ঋণগ্রহীতা হিসাবে পুনর্গঠিত না হয় এবং তাদের খামারগুলি জব্দ না করা হয়...", মিঃ কং ক্ষুব্ধ হয়ে বলেন।

পূর্বে, এই সমিতি স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) এর কাছে একটি আবেদনপত্র পাঠিয়েছিল কারণ "ব্যাংকিং পরিষেবা পাওয়া প্রায় অসম্ভব, এবং মাঝে মাঝে, তাদের গবাদি পশুদের অনাহারে থাকতে দেখে, তাদের খাদ্য কিনতে উচ্চ সুদের হারে টাকা ধার করতে হয়, যা তাদের অসুবিধা আরও বাড়িয়ে তোলে।" সাম্প্রতিক এক উত্তরে, SBV জানিয়েছে যে 60 জন গ্রাহক সুদের হার সহায়তা ঋণ পেয়েছেন। এই বিষয়ে প্রতিক্রিয়া জানিয়ে মিঃ কং বলেছেন: "আমাদের সমিতির 1,000 জনেরও বেশি সদস্য রয়েছে, কিন্তু SBV এর প্রতিক্রিয়া অনুসারে, 2022 সালের ফেব্রুয়ারির শেষ নাগাদ মাত্র 60 জন সদস্য সুদের হার সহায়তা নীতি থেকে উপকৃত হয়েছেন, যা অনেক কম - সমুদ্রের এক ফোঁটার মতো।"

আরও গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, মিঃ কং-এর মতে, সমিতি এই ৬০ জন ব্যক্তি কারা এবং তারা নির্ধারিত অগ্রাধিকারমূলক সুদের হারের জন্য যোগ্য কিনা তাও পর্যালোচনা করছে...

বেন ট্রে বিজনেস অ্যাসোসিয়েশনের চেয়ারম্যান মিঃ ট্রান ভ্যান ডুক রিপোর্ট করেছেন যে অ্যাসোসিয়েশনের কিছু ব্যবসাকে প্রতি বছর ১১-১৩% সুদের হারে ঋণ নিতে হয়। আরও দুঃখজনকভাবে, কিছু কোম্পানি ব্যাংক ঋণ পেতে পারে না এবং প্রতি বছর ১৭-২০% পর্যন্ত সুদের হারে বহিরাগত উৎস থেকে ঋণ নিতে হয়।

একইভাবে, জুয়ান নুগেইন গ্রুপ জয়েন্ট স্টক কোম্পানির জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ লু নুগেইন জুয়ান ভু তিক্তভাবে বলেছেন যে কৃষি একটি অগ্রাধিকার খাত, কিন্তু ঋণ প্রাপ্তি সহজ নয়। হো চি মিন সিটির ব্যাংকগুলি আর আগের মতো প্রদেশের বাইরের কৃষি জমি জামানত হিসেবে গ্রহণ করে না। তার কোম্পানি বছরে মাত্র ১০.৫% সুদের হারে প্রায় ১০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ধার করতে পারত, যখন মূলধনের চাহিদা অনেক বেশি। অতএব, কোম্পানির অভ্যন্তরে থাকা ব্যক্তিদের প্রতি বছর ১৩-১৪% সুদের হারে ব্যাংক থেকে ঋণ নিতে হয়, যা ব্যবসার আর্থিক খরচ আরও বাড়িয়ে দেয়।

"নগদ প্রবাহ রক্তনালীর মতো; যদি রক্ত প্রবাহিত না হয়, তাহলে শরীর মারা যায়।"

সম্প্রতি ঋণ গ্রহণে ব্যবসায়ীরা যে সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছেন, তা ব্যাংকগুলো বিভিন্ন কারণে ব্যাখ্যা করেছে, যার মধ্যে রয়েছে নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পূরণ না করা থেকে শুরু করে ব্যবসায়ীদের বড় অঙ্কের ঋণ নেওয়ার প্রয়োজন না হওয়া পর্যন্ত। তবে বাস্তবে, নিয়মকানুন কঠোর করার পাশাপাশি, অনেক ব্যাংক এখন তাদের ঋণ সীমার কাছাকাছি পৌঁছে গেছে - যা ২০২২ সালের দ্বিতীয়ার্ধের পরিস্থিতির অনুরূপ। বিশেষ করে, লেখক গত সপ্তাহান্তে যে বেশ কয়েকটি ব্যাংকের জরিপ করেছেন, সেখানে ক্রেডিট উপদেষ্টারা স্বীকার করেছেন যে ঋণ সীমা আবারও কঠোর করা হচ্ছে এবং প্রায় শেষ হয়ে গেছে।

এমএসবি শাখায়, টি. নামে একজন ক্রেডিট অফিসার ঋণ আবেদনের বিষয়ে পরামর্শ দেওয়ার পর, ২০২২ সালে ক্রেডিট সীমা হ্রাসের পরিস্থিতির পুনরাবৃত্তি এড়াতে আবেদনগুলি তাড়াতাড়ি প্রক্রিয়া করার পরামর্শ দিয়েছিলেন। একইভাবে, ডি. নামে একজন টিপিব্যাঙ্ক ক্রেডিট অফিসার বলেছেন যে ২০২৩ সালের প্রথম প্রান্তিকে উচ্চ প্রবৃদ্ধির হারের কারণে ব্যাংক আবার ঋণ বৃদ্ধি নিয়ন্ত্রণ করতে শুরু করেছে। এটি আবেদনটি কখন অনুমোদিত হবে তার উপর নির্ভর করবে, তবে যদি ঋণ সীমা শেষ হয়ে যায়, তাহলে বিতরণ করা কঠিন হবে।

যখন আমরা প্রশ্ন করি যে কেন তথ্য থেকে বোঝা যাচ্ছে যে ব্যাংকগুলি তাদের ঋণ সীমা প্রায় শেষ হয়ে যাওয়ার পরেও ঋণ দিতে পারছে না, তখন ডি. ব্যাখ্যা করেন: "ঋণ দেওয়ার পাশাপাশি, বর্তমান ঋণ সীমার একটি অংশ নিয়ম অনুসারে বন্ড পরিচালনার জন্য ব্যবহার করা হচ্ছে।"

ব্যাংকগুলি তাদের বন্ড পুনঃক্রয় বা বৃহৎ ক্রেডিট লাইন প্রদানের জন্য যে ব্যবসাগুলির প্রতিশ্রুতি দিয়েছে, তার বেশিরভাগই মূলত সেই ব্যাংকগুলির সহায়ক সংস্থা, যা বছরের প্রথম কয়েক মাসে দ্রুত ঋণ বৃদ্ধির ব্যাখ্যা দেয়। তদুপরি, ২০২৩ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে কর্পোরেট বন্ডের একটি বিশাল পরিমাণ পরিপক্ক হয়েছে, যার অর্থ ব্যাংকগুলিকে সম্ভবত এই বন্ডগুলি পরিচালনা করার জন্য ক্রেডিট লাইন সংরক্ষণ করতে হয়েছিল।

ডঃ নগুয়েন হু হুয়ান

ফেব্রুয়ারির শেষের দিকে, ২০২৩ সালের জন্য ১৪-১৫% ঋণ বৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা ঘোষণা করার পর, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম আনুষ্ঠানিকভাবে প্রতিটি ব্যাংকের জন্য ঋণ সীমা বরাদ্দ করে। সেই সময়, VNDirect Securities Company-এর একটি ব্যাংকিং শিল্প প্রতিবেদনে বেশ কয়েকটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের তালিকা করা হয়েছিল যারা নির্দিষ্ট ঋণ সীমা পেয়েছিল, যেমন HDBank 11%, ACB 9.8%, Vietcombank 9.6%, TPBank 9.1%, VPBank এবং MBBank উভয়ই 9%, BIDV 8.3%, এবং MSB এই প্রাথমিক পর্যালোচনায় সর্বোচ্চ ঋণ সীমা পেয়েছে, 13.5%... বাস্তবে, বছরের প্রথম তিন মাসে, কিছু ব্যাংকের ঋণ বৃদ্ধির হার দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে, যেমন MSB 13%, Techcombank প্রায় 10.7%, HDBank 9%, এবং TPBank, Nam A Bank, এবং VietABank 7%... সুতরাং, কিছু ব্যাংক এই বছরের প্রথম রাউন্ডে বরাদ্দকৃত ঋণ সীমার সীমা প্রায় পৌঁছে গেছে।

তবে, এই মূলধন অর্থনীতিতে প্রবেশ করানো হবে কিনা তা এখনও একটি প্রশ্নবোধক চিহ্ন, কারণ ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলি তহবিল সংগ্রহ করা খুব কঠিন বলে মনে করছে। হো চি মিন সিটির অর্থনীতি বিশ্ববিদ্যালয়ের অর্থ বিভাগের প্রধান মিঃ নগুয়েন হু হুয়ান ব্যাখ্যা করেছেন যে কিছু ব্যাংক সম্প্রতি কর্পোরেট বন্ডগুলি বেশ জোরদারভাবে লেনদেন করছে, যার মধ্যে বাইব্যাক প্রতিশ্রুতি সহ, তাই তাদের এখন এই বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করার জন্য ক্রেডিট সীমা সংরক্ষণ করতে হবে। কিছু ব্যাংকের বর্তমান উচ্চ ঋণ বৃদ্ধির সাথে সাথে কর্পোরেট বন্ড পরিচালনার সমস্যা দেখা দিলে, এটি সম্ভব যে কিছু ব্যাংকের ঋণ সীমা শেষ হয়ে যাবে, যা ২০২২ সালে ঘটেছিল।

৯ মে সকালে জাতীয় পরিষদের স্থায়ী কমিটির বৈঠকে পরিকল্পনা ও বিনিয়োগ মন্ত্রী নগুয়েন চি দুং বলেন যে ব্যবসাগুলি উল্লেখযোগ্য সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। বাজারের মনোভাব, সামাজিক আস্থা এবং সকল স্তরের কর্মকর্তাদের দায়িত্ব এড়ানোর পাশাপাশি, অতিরিক্ত কঠোর মুদ্রানীতি অনেক ব্যবসার জন্য মূলধন অ্যাক্সেস করা কঠিন করে তুলেছে। সাম্প্রতিক সময়ে ঋণ বৃদ্ধি স্বাভাবিকের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম। মন্ত্রী যুক্তি দিয়েছিলেন যে অর্থনীতির জন্য ঋণ সীমা শিথিল করা দরকার কারণ "অর্থ প্রবাহ রক্তের মতো; যদি রক্ত প্রবাহ বন্ধ হয়ে যায়, তাহলে অর্থনীতি মারা যায়।"

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক