ব্যাংকের কি ঋণ ফুরিয়ে গেছে?

ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠান কেউই ঋণ পেতে পারবে না।

আজ সকল খাতের বহু ব্যক্তি ও ব্যবসার জন্য উচ্চ সুদের হার এবং ঋণ প্রাপ্তির অসুবিধা একটি সাধারণ সমস্যা হয়ে রয়েছে।

জনাব মিন কিয়েন (হো চি মিন সিটির বিন থান জেলায় বসবাসকারী) জানান যে, তিনি ২০২২ সালের শেষের দিকে লিয়েনভিয়েট পোস্টব্যাংকে ঋণের জন্য আবেদন করেছিলেন, কিন্তু তার আবেদনটি এখনও অসম্পূর্ণ এবং তিনি ঋণের অর্থ পাননি। ব্যাংক তার সম্পত্তির মূল্য তুলনামূলকভাবে কম নির্ধারণ করে এবং নির্ধারিত মূল্যের মাত্র ৫০% ঋণ দিলেও, ২ বিলিয়ন VND-এর বেশি ঋণের আবেদনটি অমীমাংসিত রয়ে গেছে। এপ্রিলের শুরুতে, তিনি যখন অন্য একটি ব্যাংকের একজন ক্রেডিট অফিসারের সাথে যোগাযোগ করেন, তখন তাকে জানানো হয় যে ঋণের সীমা কাছাকাছি চলে আসায় আবেদনটি দ্রুত অনুমোদনের জন্য প্রক্রিয়া করা যেতে পারে, কিন্তু সুদের হার ছিল বছরে প্রায় ১৫%।

ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলো এখনও মূলধন সংগ্রহ করতে হিমশিম খাচ্ছে; ব্যাংকগুলোর কি ঋণ দেওয়ার ক্ষমতা ফুরিয়ে গেছে?

"ব্যাংক এখনও বলছে তারা ঋণ দিচ্ছে, কিন্তু শর্তগুলো অনেক বেশি কঠোর। আগে তারা শুধু জমির দাম পরিশোধের জন্য ঋণ দিত, কিন্তু এখন আর দেয় না। তাছাড়া, ঋণ দেওয়ার শর্তগুলো আরও কঠোর, ঋণের পরিমাণ কম এবং সুদের হারও অনেক বেশি। তবে, এই শর্তগুলো মেনে নিলেও ঋণ পাওয়া মোটেই সহজ নয়। আমার ক্ষেত্রে, বেশ কয়েক মাস হয়ে গেছে এবং আমি এখনও প্রস্তুত নই, আর ঋণ পাওয়ার ব্যাপারে আমি প্রায় নিশ্চিত যে আমার ভাগ্য খারাপ, কারণ ব্যাংক ঘোষণা করেছে যে তারা তাদের ঋণ দেওয়ার সর্বোচ্চ সীমায় পৌঁছে গেছে," বললেন মিনহ কিয়েন।

হো চি মিন সিটিতে অ্যালুমিনিয়ামের দরজা তৈরিতে বিশেষায়িত একটি কোম্পানির প্রধানের মতে, মার্চ মাসের শেষ থেকে ক্রেডিট কর্মকর্তারা তাকে জানিয়েছেন যে লিয়েনভিয়েট পোস্টব্যাংক নতুন ঋণের আবেদন গ্রহণ বন্ধ ঘোষণা করেছে। ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোকে শুধুমাত্র ইতিমধ্যে সংগৃহীত মূলধনের সমপরিমাণ অর্থ প্রদান, গ্যারান্টি প্রদান, লেটার অফ ক্রেডিট (এল/সি) খোলা এবং অর্থ পরিশোধের প্রতিশ্রুতি দেওয়ার অনুমতি দেওয়া হয়েছে, যা ২৪ মার্চ, ২০২৩ তারিখের মোট বকেয়া ক্রেডিট ব্যালেন্সের (ওভারড্রাফ্ট, ক্রেডিট কার্ড, অনলাইন জামানত এবং চক্রবৃদ্ধি সুদ ব্যতীত) বেশি হবে না। কোম্পানিটি যে অন্যান্য ব্যাংকগুলোর সাথে কাজ করছিল, তারা শুধুমাত্র হো চি মিন সিটি এবং বিন ডুয়ং-এ জামানত গ্রহণ করে, অন্য প্রদেশে নয়, যার ফলে কোম্পানিটির পক্ষে ঋণ পাওয়া অসম্ভব হয়ে পড়েছে।

ডং নাই পশুপালন সমিতির চেয়ারম্যান জনাব নগুয়েন ত্রি কং অকপটে বলেছেন যে, কৃষিক্ষেত্রে এটিও একটি অগ্রাধিকারপ্রাপ্ত খাত হওয়া সত্ত্বেও, বছরের শুরু থেকে নতুন ঋণ গ্রহণকারী সদস্যের সংখ্যা খুবই সীমিত।

ব্যাংকের ব্যাখ্যা অনুযায়ী, যে খামার মালিকরা লোকসান করছেন, তাঁরা নতুন ঋণের জন্য যোগ্য নন। অথচ এমন অনেক শূকর পালন সমবায় সমিতি আছে, যারা জামানত থাকা সত্ত্বেও, সম্পূর্ণ আর্থিক প্রতিবেদন ও সহায়ক নথি সহ লাভজনকভাবে ব্যবসা পরিচালনা করা সত্ত্বেও, মাস কয়েক আগেই আবেদন জমা দিয়েছে এবং এখনও অনুমোদন পায়নি, শুধু অপেক্ষা করতে বলা হচ্ছে। খামার পরিচালনা ও চালু রাখার মতো অর্থ না থাকায়, খেলাপি হিসেবে পুনরায় তালিকাভুক্ত হওয়া এবং খামার বাজেয়াপ্ত হওয়া এড়াতে তারা শূকর ও মুরগির খাবার কেনার জন্য, এমনকি ব্যাংকের ঋণ পরিশোধের জন্যও বাইরের উৎস থেকে ধার করতে বাধ্য হচ্ছেন..., মিঃ কং ক্ষুব্ধ হয়ে বললেন।

এর আগে, এই সমিতিটি স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (এসবিভি)-কে একটি আবেদনপত্র পাঠিয়েছিল, কারণ "ব্যাংকিং পরিষেবা পাওয়া প্রায় অসম্ভব, এবং মাঝে মাঝে তাদের গবাদি পশুকে অনাহারে মরতে দেখে, তাদের খাদ্য কেনার জন্য উচ্চ সুদে টাকা ধার করতে হয়, যা তাদের দুর্দশা আরও বাড়িয়ে তোলে।" সাম্প্রতিক এক জবাবে, এসবিভি জানিয়েছে যে ৬০ জন গ্রাহক সুদের হার সহায়তা ঋণ পেয়েছেন। এই বিষয়ে প্রতিক্রিয়া জানিয়ে মিঃ কং বলেন: "আমাদের সমিতির ১,০০০-এরও বেশি সদস্য রয়েছে, কিন্তু এসবিভি-র প্রতিক্রিয়া অনুসারে, ২০২২ সালের ফেব্রুয়ারী মাসের শেষ নাগাদ মাত্র ৬০ জন সদস্য সুদের হার সহায়তা নীতি থেকে উপকৃত হয়েছেন, যা খুবই কম – সাগরে এক ফোঁটা জলের মতো।"

আরও গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, মিঃ কং-এর মতে, সমিতিটি এও পর্যালোচনা করছে যে এই ৬০ জন ব্যক্তি কারা এবং নির্ধারিত শর্তানুযায়ী তারা অগ্রাধিকারমূলক সুদের হার পাওয়ার যোগ্য কি না...

বেন ট্রে বিজনেস অ্যাসোসিয়েশনের চেয়ারম্যান জনাব ট্রান ভ্যান ডুক জানিয়েছেন যে, অ্যাসোসিয়েশনের কিছু ব্যবসাকে বছরে ১১-১৩% সুদের হারে ঋণ নিতে হয়। আরও দুঃখজনকভাবে, কিছু কোম্পানি ব্যাংক ঋণ পায় না এবং বছরে ১৭-২০% পর্যন্ত উচ্চ সুদের হারে বাইরের উৎস থেকে ঋণ নিতে বাধ্য হয়।

একইভাবে, জুয়ান নগুয়েন গ্রুপ জয়েন্ট স্টক কোম্পানির জেনারেল ডিরেক্টর জনাব লু নগুয়েন জুয়ান ভু তিক্ততার সাথে বলেন যে, কৃষি একটি অগ্রাধিকার খাত হলেও ঋণ পাওয়া সহজ নয়। হো চি মিন সিটির ব্যাংকগুলো আগের মতো প্রদেশের বাইরের কৃষি জমি জামানত হিসেবে আর গ্রহণ করছে না। তার কোম্পানি বছরে ১০.৫% সুদের হারে মাত্র প্রায় ১০ বিলিয়ন VND ঋণ নিতে পেরেছে, অথচ মূলধনের প্রয়োজন এর চেয়ে অনেক বেশি। তাই, কোম্পানির কর্মীদের বছরে ১৩-১৪% সুদের হারে ব্যাংক থেকে ঋণ নিতে হচ্ছে, যা ব্যবসার আর্থিক ব্যয় আরও বাড়িয়ে দিচ্ছে।

নগদ অর্থের প্রবাহ রক্তনালীর মতো; রক্তপ্রবাহ বন্ধ হলে শরীর মরে যায়।

সম্প্রতি ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলো ঋণ পেতে যে সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে, তার জন্য ব্যাংকগুলো বিভিন্ন কারণ ব্যাখ্যা করেছে; যেমন—নিয়ন্ত্রক বিধি-বিধান পূরণ করতে না পারা থেকে শুরু করে ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর বড় অঙ্কের ঋণ নেওয়ার প্রয়োজন না থাকা পর্যন্ত। তবে, বাস্তবে, নিয়মকানুন কঠোর হওয়ার পাশাপাশি অনেক ব্যাংকই এখন তাদের ঋণসীমার কাছাকাছি পৌঁছে গেছে—যা ২০২২ সালের দ্বিতীয়ার্ধের পরিস্থিতির মতোই। বিশেষ করে, গত সপ্তাহান্তে লেখক যে কয়েকটি ব্যাংকে সমীক্ষা চালিয়েছেন, সেখানকার ঋণ উপদেষ্টারা স্বীকার করেছেন যে ঋণসীমা আবারও কঠোর করা হচ্ছে এবং তা প্রায় নিঃশেষিত হয়ে গেছে।

এমএসবি-র একটি শাখায়, টি. নামের একজন ক্রেডিট অফিসার ঋণের আবেদনপত্র সম্পর্কে পরামর্শ দেওয়ার পর, ২০২২ সালের ক্রেডিট লিমিট ফুরিয়ে যাওয়ার পরিস্থিতির পুনরাবৃত্তি এড়াতে আবেদনপত্রগুলো দ্রুত প্রক্রিয়াকরণের সুপারিশ করেছেন। একইভাবে, টিপিব্যাংকের ডি. নামের একজন ক্রেডিট অফিসার বলেছেন যে, ২০২৩ সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে উচ্চ প্রবৃদ্ধির হারের পরিপ্রেক্ষিতে ব্যাংকটি আবারও ঋণের প্রবৃদ্ধি নিয়ন্ত্রণ করতে শুরু করেছে। এটি নির্ভর করবে আবেদনটি কখন অনুমোদিত হচ্ছে তার উপর, কিন্তু ক্রেডিট লিমিট শেষ হয়ে গেলে অর্থ বিতরণ করা কঠিন হবে।

যখন আমরা প্রশ্ন করলাম যে, কেন তথ্যে বলা হচ্ছে ব্যাংকগুলো তাদের ক্রেডিট সীমা প্রায় শেষ হয়ে যাওয়ার পরেও ঋণ দিতে পারছে না, তখন ডি. ব্যাখ্যা করলেন: "ঋণ দেওয়ার পাশাপাশি, নিয়ম অনুযায়ী বর্তমান ক্রেডিট সীমার একটি অংশ বন্ড পরিচালনার জন্য ব্যবহৃত হচ্ছে।"

যেসব ব্যবসার বন্ড ব্যাংকগুলো পুনঃক্রয় করতে বা বড় অঙ্কের ঋণ সুবিধা দিতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হয়েছে, তার বেশিরভাগই মূলত সেই ব্যাংকগুলোরই অধীনস্থ প্রতিষ্ঠান, যা বছরের প্রথম কয়েক মাসে ঋণের দ্রুত বৃদ্ধির কারণ ব্যাখ্যা করে। অধিকন্তু, ২০২৩ সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে বিপুল পরিমাণ কর্পোরেট বন্ডের মেয়াদপূর্তি হয়েছে, যার অর্থ হলো এই বন্ডগুলো সামাল দেওয়ার জন্য ব্যাংকগুলোকে সম্ভবত ঋণ সুবিধা সংরক্ষণ করতে হয়েছিল।

ডঃ নগুয়েন হুউ হুয়ান

ফেব্রুয়ারির শেষের দিকে, ২০২৩ সালের জন্য ১৪-১৫% ঋণ প্রবৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা ঘোষণা করার পর, ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক আনুষ্ঠানিকভাবে প্রতিটি ব্যাংকের জন্য ঋণের সীমা বরাদ্দ করে। সেই সময়ে, ভিএনডাইরেক্ট সিকিউরিটিজ কোম্পানির একটি ব্যাংকিং শিল্প প্রতিবেদনে বেশ কিছু বাণিজ্যিক ব্যাংকের নাম তালিকাভুক্ত করা হয় যারা নির্দিষ্ট ঋণের সীমা পেয়েছে, যেমন এইচডি ব্যাংক ১১%, এসিবি ৯.৮%, ভিয়েতকম ব্যাংক ৯.৬%, টিপি ব্যাংক ৯.১%, ভিপি ব্যাংক এবং এমবি ব্যাংক উভয়ই ৯%, বিআইডিভি ৮.৩%, এবং এই প্রাথমিক পর্যালোচনায় সর্বোচ্চ ১৩.৫% ঋণের সীমা পাওয়া এমএসবি... বাস্তবে, বছরের মাত্র প্রথম তিন মাসেই কিছু ব্যাংকের ঋণ প্রবৃদ্ধির হার দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে, যেমন এমএসবি ১৩%, টেককম ব্যাংক প্রায় ১০.৭%, এইচডি ব্যাংক ৯%, এবং টিপি ব্যাংক, নাম এ ব্যাংক ও ভিয়েতএ ব্যাংক ৭%... ফলে, কিছু ব্যাংক এই বছরের প্রথম দফায় বরাদ্দকৃত ঋণের সর্বোচ্চ সীমার প্রায় কাছাকাছি পৌঁছে গেছে।

তবে, এই মূলধন অর্থনীতিতে প্রবেশ করবে কিনা তা একটি প্রশ্নচিহ্ন হয়েই আছে, কারণ ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলো তহবিল সংগ্রহ করতে খুব অসুবিধার সম্মুখীন হচ্ছে। হো চি মিন সিটি ইকোনমিক্স ইউনিভার্সিটির ফিনান্স বিভাগের প্রধান, জনাব নগুয়েন হু হুয়ান ব্যাখ্যা করেছেন যে, কিছু ব্যাংক সম্প্রতি কর্পোরেট বন্ডের ব্যাপক লেনদেন করছে, যার মধ্যে বাইব্যাক প্রতিশ্রুতিযুক্ত বন্ডও রয়েছে। তাই এই বাধ্যবাধকতাগুলো পূরণের জন্য তাদের এখন ক্রেডিট লিমিট সংরক্ষণ করতে হচ্ছে। কিছু ব্যাংকের বর্তমান উচ্চ ঋণ প্রবৃদ্ধি এবং কর্পোরেট বন্ড পরিচালনার সমস্যার কারণে, ২০২২ সালের মতো কিছু ব্যাংকের ক্রেডিট লিমিট শেষ হয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।

৯ই মে সকালে জাতীয় সংসদের স্থায়ী কমিটির বৈঠকে পরিকল্পনা ও বিনিয়োগ মন্ত্রী নগুয়েন চি ডুং বলেন যে, ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলো উল্লেখযোগ্য সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। বাজারের মনোভাব, সামাজিক আস্থা এবং সর্বস্তরের কর্মকর্তাদের দায়িত্ব এড়িয়ে চলার পাশাপাশি, অতিরিক্ত কঠোর মুদ্রানীতির কারণে অনেক ব্যবসার জন্য মূলধন সংগ্রহ করা কঠিন হয়ে পড়েছে। সাম্প্রতিক সময়ে ঋণের প্রবৃদ্ধি স্বাভাবিকের চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে কম হয়েছে। মন্ত্রী যুক্তি দেন যে অর্থনীতির জন্য ঋণের সীমা শিথিল করা প্রয়োজন, কারণ "অর্থের প্রবাহ রক্তের মতো; রক্ত ​​চলাচল বন্ধ হয়ে গেলে অর্থনীতি মরে যায়।"

উৎস লিঙ্ক: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-ngan-hang-het-room-tin-dung-185230515211956906.htm