ব্যাংকের ক্রেডিট রুম শেষ?

[বিজ্ঞাপন_১]

ব্যক্তি এবং ব্যবসা ঋণ নিতে পারবে না।

উচ্চ সুদের হার এবং ঋণ গ্রহণে অসুবিধা আজও অনেক ব্যক্তি এবং ব্যবসার জন্য সাধারণ গল্প, ক্ষেত্র নির্বিশেষে।

মিঃ মিন কিয়েন (হো চি মিন সিটির বিন থান জেলায় বসবাসকারী) বলেছেন যে তিনি ২০২২ সালের শেষ থেকে লিয়েনভিয়েট পোস্টব্যাঙ্কে ঋণের জন্য আবেদন করেছেন, কিন্তু আবেদনটি এখনও সম্পন্ন হয়নি এবং তিনি ঋণ পাননি। যদিও ব্যাংকটির মূল্যায়ন মোটামুটি কম এবং মূল্যায়ন মূল্যের মাত্র ৫০% ঋণ দেয়, ঋণের পরিমাণ ২ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এর বেশি, আবেদনটি দীর্ঘদিন ধরে বিচারাধীন এবং তিনি এখনও ঋণ নিতে পারছেন না। এপ্রিলের শুরুতে, যখন তিনি অন্য ব্যাংকের একজন ক্রেডিট অফিসারের সাথে যোগাযোগ করেন, তখন তাকে বলা হয় যে আবেদনটি অনুমোদনের জন্য দ্রুত প্রক্রিয়া করা উচিত কারণ ঘরটি প্রায় পূর্ণ, তবে ঋণের সুদের হার প্রায় ১৫%/বছর পর্যন্ত।

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর এখনও মূলধন ধার করতে সমস্যা হচ্ছে, ব্যাংকগুলোর কি ঋণের জায়গা ফুরিয়ে যাবে?

"ব্যাংকগুলি এখনও ঋণ দেয়, কিন্তু শর্তগুলি অনেক বেশি কঠিন। যদি তারা সেই জমির জন্য ঋণ দিত, এখন তারা তা করে না। এছাড়াও, ঋণের শর্তগুলি আরও কঠোর এবং ঋণের পরিমাণও কম এবং ঋণের সুদের হার খুব বেশি। তবে, আপনি যদি উপরের শর্তগুলি মেনে নেন এবং অতিক্রম করেন, তবুও ঋণ বিতরণ সহজ নয়। আমার ক্ষেত্রে, বেশ কয়েক মাস হয়ে গেছে এবং এখনও এটি করা হয়নি এবং যখন ব্যাংক ঘোষণা করে যে কোনও জায়গা নেই তখন আমি প্রায় ঋণ নিতে পারি না," মিঃ মিন কিয়েন বলেন।

হো চি মিন সিটিতে অ্যালুমিনিয়াম দরজা তৈরিতে বিশেষজ্ঞ একটি কোম্পানির প্রধানের মতে, মার্চের শেষ থেকে, একজন ক্রেডিট অফিসার তাকে জানান যে লিয়েনভিয়েট পোস্টব্যাঙ্ক ঘোষণা করেছে যে সিস্টেমটি নতুন ঋণ দেওয়া বন্ধ করে দিয়েছে। ব্যবসায়িক ইউনিটগুলি বিতরণ করে, গ্যারান্টি দেয়, এল/সি খুলে এবং পরিশোধের প্রতিশ্রুতি দেয়... সংগৃহীত মূলধনের পরিমাণ পর্যন্ত এবং 24 মার্চ, 2023 তারিখে ব্যবসায়িক ইউনিটের রূপান্তরিত মোট বকেয়া ক্রেডিট ব্যালেন্সের বেশি হওয়া উচিত নয় (ওভারড্রাফ্ট, কার্ড, অনলাইন বন্ধক, মূলধনের সুদ ব্যতীত)। কোম্পানিটি দীর্ঘদিন ধরে যে অন্যান্য ব্যাংকগুলির সাথে কাজ করছে তারা এখন কেবল হো চি মিন সিটি এবং বিন ডুয়ং- এ জামানত গ্রহণ করে, অন্যান্য প্রদেশে নয়, তাই ব্যবসাগুলি মূলধন ধার করতে সম্পূর্ণরূপে অক্ষম।

ডং নাই লাইভস্টক অ্যাসোসিয়েশনের চেয়ারম্যান মিঃ নগুয়েন ট্রাই কং অকপটে বলেন যে বছরের শুরু থেকে নতুন ঋণ গ্রহণকারী সদস্যের সংখ্যা খুবই সীমিত, যদিও এটি অগ্রাধিকারপ্রাপ্ত কৃষি খাতেও অন্তর্ভুক্ত।

"ব্যাংকের ব্যাখ্যা অনুসারে, যেসব খামার মালিক লোকসানে আছেন তারা নতুন ঋণ নিতে পারবেন না। তবে, এমন কিছু শূকর পালন সমবায় রয়েছে যাদের বন্ধক রাখা সম্পদ, লাভজনক কার্যক্রম এবং পূর্ণ আর্থিক প্রতিবেদন এবং প্রমাণের জন্য নথি রয়েছে, কিন্তু গত কয়েক মাস ধরে তাদের আবেদনগুলি অনুমোদিত হয়নি এবং তাদের এখনও অপেক্ষা করতে বলা হচ্ছে। কার্যক্রম পরিচালনা এবং গোলাঘর রাখার জন্য অর্থের অভাবে, তাদের শূকর এবং মুরগির জন্য খাদ্য কিনতে বা এমনকি ব্যাংকের ঋণ পরিশোধ করতে বাইরে থেকে টাকা ধার করতে হচ্ছে যাতে খারাপ ঋণের দলে স্থানান্তরিত না হয় এবং তাদের খামার পরিচালনা করা না হয়...", মিঃ কং বিরক্ত হয়েছিলেন।

পূর্বে, এই সমিতি স্টেট ব্যাংক (SBV) কে একটি দুর্দশাগ্রস্ত আহ্বান জানিয়েছিল কারণ "ব্যাংকগুলিতে প্রবেশ করা প্রায় অসম্ভব ছিল, অনেক সময় গবাদি পশুদের অনাহারে থাকতে দেখে খাদ্য কিনতে টাকা ধার করতে হত, ফলে অসুবিধা বেড়ে যেত"। সাম্প্রতিক এক প্রতিক্রিয়ায়, SBV জানিয়েছে যে 60 জন গ্রাহক সুদের হার সহায়তা ঋণ পেয়েছেন। এই বিষয়ে প্রতিক্রিয়া জানাতে গিয়ে মিঃ কং বলেছেন: "আমাদের সমিতির প্রায় 1,000 জনেরও বেশি সদস্য রয়েছে, কিন্তু SBV-এর প্রতিক্রিয়া অনুসারে, 2022 সালের ফেব্রুয়ারির শেষ নাগাদ, মাত্র 60 জন সদস্য সুদের হার সহায়তা নীতির অধিকারী ছিলেন, যা খুব কম - সমুদ্রের এক ফোঁটার মতো"।

আরও গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, মিঃ কং-এর মতে, সমিতি এই ৬০ জন ব্যক্তি কারা, তারা নিয়ম অনুসারে অগ্রাধিকারমূলক সুদের হারের জন্য যোগ্য কিনা তাও পর্যালোচনা করছে...

বেন ট্রে বিজনেস অ্যাসোসিয়েশনের চেয়ারম্যান মিঃ ট্রান ভ্যান ডুক জানান যে অ্যাসোসিয়েশনের কিছু উদ্যোগকে বছরে ১১-১৩% সুদে ঋণ নিতে হয়। কিন্তু আরও দুঃখজনকভাবে, কিছু কোম্পানি ব্যাংক ঋণ পেতে পারে না, তাই তাদের বছরে ১৭-২০% পর্যন্ত সুদের হারে বাইরে থেকে ঋণ নিতে হয়।

একইভাবে, জুয়ান নুয়েন গ্রুপ জয়েন্ট স্টক কোম্পানির জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ লু নুয়েন জুয়ান ভু তিক্তভাবে বলেন যে কৃষি একটি অগ্রাধিকার খাত কিন্তু ঋণ প্রাপ্তি সহজ নয়। হো চি মিন সিটির ব্যাংকগুলি আগের মতো প্রদেশের বাইরে কৃষি জমির বন্ধক গ্রহণ করে না। তার কোম্পানি বছরে মাত্র ১০.৫% সুদের হারে প্রায় ১০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ঋণ নিতে পারে, যেখানে মূলধনের চাহিদা অনেক বেশি। অতএব, কোম্পানির ব্যক্তিদের ১৩-১৪% সুদের হারে ব্যাংক থেকে ঋণ নিতে হয়, যার ফলে কোম্পানির আর্থিক খরচ আরও বেড়ে যায়।

"নগদ প্রবাহ রক্তের মতো, যদি রক্ত প্রবাহিত না হয়, তাহলে তুমি মারা যাবে"

ঋণ নিতে ব্যবসায়ীদের সাম্প্রতিক পরিস্থিতির কারণ হিসেবে ব্যাংকগুলো ব্যাখ্যা করেছে, নির্ধারিত শর্ত পূরণ না করা থেকে শুরু করে ব্যবসায়ীদের খুব বেশি ঋণ নেওয়ার প্রয়োজন না হওয়া পর্যন্ত নানা কারণে। কিন্তু বাস্তবে, শর্ত কঠোর করার পাশাপাশি, অনেক ব্যাংক এখন প্রায় ঋণের জায়গা ফুরিয়ে গেছে - যা ২০২২ সালের দ্বিতীয়ার্ধের মতো। বিশেষ করে, লেখক গত সপ্তাহান্তে যেসব ব্যাংকের উপর জরিপ করেছেন, সেখানে কিছু ব্যাংকের ঋণের জায়গা আবার নিয়ন্ত্রিত হচ্ছে এবং তা ফুরিয়ে যেতে চলেছে।

এমএসবি শাখায়, টি. নামে একজন ক্রেডিট অফিসার ঋণ আবেদনের বিষয়ে পরামর্শ করার পর, ২০২২ সালের মতো ঋণের সীমা শেষ হয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা এড়াতে প্রক্রিয়াগুলি তাড়াতাড়ি সম্পন্ন করার পরামর্শ দেন। একইভাবে, ডি. নামে একজন টিপিব্যাঙ্ক ক্রেডিট অফিসার আরও বলেন যে ২০২৩ সালের প্রথম প্রান্তিকে বৃদ্ধির হার বেশ বেশি থাকলে ব্যাংক আবার ঋণ বৃদ্ধি নিয়ন্ত্রণ করতে শুরু করেছে। এটি আবেদনটি কখন অনুমোদিত হবে তার উপর নির্ভর করবে, তবে যদি ক্রেডিট রুম শেষ হয়ে যায়, তাহলে ঋণ বিতরণ করা কঠিন হবে।

যখন আমরা ভাবছিলাম যে কেন তথ্যে বলা হয়েছে যে ঋণের সীমা প্রায় শেষ হয়ে যাওয়ার পরেও ব্যাংক ঋণ দিতে পারবে না, তখন ডি. ব্যাখ্যা করেছিলেন: "ঋণ দেওয়ার পাশাপাশি, বর্তমান ঋণ সীমার একটি অংশ নিয়ম অনুসারে বন্ড পরিচালনার জন্য ব্যবহৃত হয়।"

ব্যাংকগুলি যেসব উদ্যোগে বন্ড কিনে নেওয়ার বা বড় ঋণ সীমা প্রদানের প্রতিশ্রুতি দিয়েছে, তার বেশিরভাগই ব্যাংকের নিজস্ব আঙ্গিনা, তাই বছরের প্রথম কয়েক মাসে ঋণ বৃদ্ধির হার এত দ্রুত বৃদ্ধি পেতে পারে। তাছাড়া, ২০২৩ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে, কর্পোরেট বন্ডের একটি বিশাল পরিমাণ পরিপক্ক হবে, তাই ব্যাংকগুলিকে এই পরিমাণ বন্ড পরিচালনা করার জন্য ঋণ সীমা আলাদা করে রাখতে হতে পারে।

ডঃ নগুয়েন হু হুয়ান

ফেব্রুয়ারির শেষে, ২০২৩ সালের জন্য ১৪-১৫% ঋণ বৃদ্ধির ওরিয়েন্টেশন ঘোষণা করার পর, স্টেট ব্যাংক আনুষ্ঠানিকভাবে প্রতিটি ব্যাংকের জন্য ঋণ সীমা বরাদ্দ করে। সেই সময়ে, VNDirect Securities Company-এর ব্যাংকিং শিল্প প্রতিবেদনে কয়েকটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের তালিকা ছিল যাদের নির্দিষ্ট স্থান দেওয়া হয়েছিল যেমন HDBank 11%, ACB 9.8%, Vietcombank 9.6%, TPBank 9.1%, VPBank এবং MBBank উভয়কেই 9%, BIDV 8.3%, MSB কে এই প্রথম পর্যালোচনায় সর্বোচ্চ ক্রেডিট রুম দেওয়া হয়েছিল, 13.5% পর্যন্ত... প্রকৃতপক্ষে, বছরের প্রথম 3 মাসে, কিছু ব্যাংকের ক্রেডিট বৃদ্ধির হার দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে যেমন MSB 13% বৃদ্ধি পেয়েছে, Techcombank প্রায় 10.7% বৃদ্ধি পেয়েছে, HDBank 9% বৃদ্ধি পেয়েছে, 3টি ব্যাংক হল TPBank, Nam A Bank এবং VietABank 7% বৃদ্ধি পেয়েছে... এইভাবে, কিছু ব্যাংক এই বছরের প্রথম পর্যায়ে বরাদ্দকৃত ক্রেডিট রুমের সর্বোচ্চ সীমা প্রায় পৌঁছে গেছে।

কিন্তু এই মূলধন অর্থনীতিতে ঢোকানো হচ্ছে কিনা তা এখনও একটি প্রশ্নবোধক বিষয়, কারণ বাস্তবে, ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য মূলধন অর্জন করা খুবই কঠিন। হো চি মিন সিটি ইউনিভার্সিটি অফ ইকোনমিক্সের অর্থ বিভাগের প্রধান মিঃ নগুয়েন হু হুয়ান ব্যাখ্যা করেছেন যে কিছু ব্যাংক সম্প্রতি প্রচুর কর্পোরেট বন্ড লেনদেন করেছে, যার মধ্যে বাইব্যাকের প্রতিশ্রুতিও রয়েছে, তাই এখন তাদের এটি করার জন্য একটি ক্রেডিট সীমা ছেড়ে দিতে হবে। কিছু ব্যাংকের বর্তমান উচ্চ ক্রেডিট প্রবৃদ্ধি এবং কর্পোরেট বন্ড পরিচালনার সমস্যার কারণে, কিছু ব্যাংক ২০২২ সালের মতো ক্রেডিট রুম ফুরিয়ে যাওয়ার পরিস্থিতিতে পড়তে পারে।

৯ মে সকালে জাতীয় পরিষদের স্থায়ী কমিটির বৈঠকে পরিকল্পনা ও বিনিয়োগ মন্ত্রী নগুয়েন চি দুং মন্তব্য করেন যে ব্যবসাগুলি অনেক সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। বাজারের মনোবিজ্ঞান, সামাজিক আস্থা এবং সকল স্তরের কর্মকর্তাদের দায়িত্ব এড়িয়ে চলা এবং ভয় ছাড়াও, মুদ্রানীতি খুব কঠোর, যার ফলে অনেক ব্যবসার জন্য মূলধন পাওয়া কঠিন হয়ে পড়েছে। সাম্প্রতিক সময়ে ঋণ বৃদ্ধি স্বাভাবিকের তুলনায় খুব কম। মন্ত্রী বলেন যে অর্থনীতির জন্য ঋণের জায়গা শিথিল করা প্রয়োজন কারণ "নগদ প্রবাহ রক্তনালীর মতো, যদি রক্ত প্রবাহিত না হয়, তবে এটি বন্ধ হয়ে যাবে এবং মারা যাবে"।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক