ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়ায় জনগণের ঋণ তহবিল।

ডিজিটালাইজেশন প্রক্রিয়া জনগণের ঋণ তহবিলের জন্য নতুন পথ খুলে দিচ্ছে, সমবায় ঋণ সংস্থাগুলিকে জনগণের আরও কাছাকাছি আসতে সাহায্য করছে, এমনকি ডিজিটাল যুগেও...

প্রযুক্তি ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং মূলধন প্রবাহের স্বচ্ছতা বৃদ্ধিতে অবদান রাখে।

ব্যাংকিং শিল্পে ডিজিটাল রূপান্তর একটি অনিবার্য প্রবণতা হয়ে উঠছে, সেই প্রেক্ষাপটে, জনগণের ঋণ তহবিল ব্যবস্থাও ধীরে ধীরে পরিবর্তিত হচ্ছে যাতে খাপ খাইয়ে নেওয়া যায়, কর্মক্ষম দক্ষতা উন্নত করা যায় এবং জনগণের মূলধন ও আর্থিক পরিষেবার চাহিদা আরও ভালভাবে পূরণ করা যায়।

মধ্য ও মধ্য পার্বত্য অঞ্চলে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের আঞ্চলিক শাখা ১০ ৬০টি পিপলস ক্রেডিট ফান্ড (পিসিএফ) পরিচালনা ও তত্ত্বাবধান করছে, যার মধ্যে খান হোয়াতে ৭টি এবং লাম ডংয়ে ৫৩টি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। বছরের পর বছর ধরে, এই দুটি প্রদেশের পিসিএফগুলি সমবায় ঋণ প্রতিষ্ঠান মডেলের নীতি এবং উদ্দেশ্য অনুসারে বিকশিত হয়েছে, যা নিরাপত্তা, দক্ষতা, স্থিতিশীলতা এবং স্থায়িত্ব নিশ্চিত করেছে। মূলধন প্রদানের মাধ্যমে, পিসিএফগুলি অবৈধ ঋণ রোধ, কৃষি ও গ্রামীণ উন্নয়নকে সমর্থন, সামাজিক নিরাপত্তা নিশ্চিতকরণ এবং স্থানীয় এলাকায় টেকসই দারিদ্র্য হ্রাস অর্জনে অবদান রেখেছে।

বর্তমানে, খান হোয়া এবং লাম ডং এই দুটি প্রদেশে ৬০টি পিপলস ক্রেডিট ফান্ড কাজ করছে।

একটি ইতিবাচক লক্ষণ হল যে সম্প্রতি, জনগণের ঋণ তহবিলের সঞ্চয় আমানত থেকে সংগৃহীত মূলধন উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, অন্যদিকে ভিয়েতনাম সমবায় ব্যাংক (ভিসিবি) থেকে ঋণের চাহিদা হ্রাস পেয়েছে। এটি জনগণের ঋণ তহবিল ব্যবস্থার প্রতি জনগণের ক্রমবর্ধমান আস্থা প্রতিফলিত করে এবং একই সাথে তহবিলগুলিকে মূলধনের উৎসের ক্ষেত্রে আরও সক্রিয় হতে সাহায্য করে, ঋণ সহায়তার উপর তাদের নির্ভরতা হ্রাস করে।

মূলধন ব্যবহারের ক্ষেত্রে, এই অঞ্চলে পিপলস ক্রেডিট ফান্ড ব্যবস্থার বকেয়া ঋণের ভারসাম্য মূলত সদস্যদের ঋণ প্রদানের উপর কেন্দ্রীভূত, কৃষি, মৎস্য, বনায়ন ইত্যাদি ক্ষেত্রে উৎপাদন ও ব্যবসায়ের জন্য স্বল্পমেয়াদী ঋণ প্রদান করা হয়। এই মূলধন প্রবাহ কেবল সদস্যদের তাদের পারিবারিক অর্থনীতির উন্নয়ন এবং তাদের জীবন উন্নত করতে সহায়তা করে না, বরং পার্টি ও রাষ্ট্রের নীতি অনুসারে কৃষি ও গ্রামীণ উন্নয়নের লক্ষ্যে ব্যবহারিক অবদান রাখে।

তাদের কার্যক্রমের সময়, বিন থুয়ান, লাম ডং, বিন দিন, ডাক লাক ইত্যাদিতে সমবায় ব্যাংকের শাখাগুলি "জনগণের ঋণ তহবিলের জন্য ব্যাংক" হিসেবে কার্যকরভাবে তাদের ভূমিকা পালন করেছে, সময়োপযোগী মূলধন সহায়তা প্রদান, উপযুক্ত সুদের হার নীতি প্রয়োগ এবং পরিদর্শন, তত্ত্বাবধান এবং ঝুঁকি সতর্কতা জোরদার করেছে যাতে পিপলস ক্রেডিট ফান্ডগুলিকে আইনি নিয়মকানুন সংশোধন এবং মেনে চলতে সহায়তা করা যায়।

অনেক লোকের ক্রেডিট তহবিল ঋণ ব্যবস্থাপনা এবং পর্যবেক্ষণে তথ্য প্রযুক্তি প্রয়োগ এবং ডিজিটাল সমাধান বাস্তবায়নের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করেছে...

তাদের আর্থিক সক্ষমতা বৃদ্ধির পাশাপাশি, খান হোয়া এবং লাম দং প্রদেশের অনেক পিপলস ক্রেডিট ফান্ড ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের নিয়ম অনুসারে সুবিধাগুলি আপগ্রেড, প্রশস্ত অফিস নির্মাণ, সরঞ্জাম ক্রয়, সুরক্ষা পর্যবেক্ষণ ব্যবস্থা, ভল্ট এবং ডেটা স্টোরেজ সরঞ্জামগুলিতে সক্রিয়ভাবে বিনিয়োগ করেছে। তহবিলগুলির জন্য ধীরে ধীরে তাদের কার্যক্রম আধুনিকীকরণ, তাদের ভাবমূর্তি উন্নত করা এবং অঞ্চলে তাদের অবস্থান উন্নত করার জন্য এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ ভিত্তি।

উল্লেখযোগ্যভাবে, অনেক পিপলস ক্রেডিট ফান্ড ঋণ ব্যবস্থাপনা এবং পর্যবেক্ষণে তথ্য প্রযুক্তি প্রয়োগ এবং ডিজিটাল সমাধান বাস্তবায়নের উপর মনোনিবেশ করেছে। লেনদেনের সময় অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে এসএমএস বার্তা বা বিজ্ঞপ্তি পাঠানো, ঋণগ্রহীতাদের পরিশোধের সময়সূচী মনে করিয়ে দেওয়া, বকেয়া ব্যালেন্স এবং লেনদেনের ইতিহাস পরীক্ষা করার জন্য সরঞ্জাম সরবরাহ করা ইত্যাদির মাধ্যমে, তহবিলগুলি সদস্যদের সক্রিয়ভাবে তাদের ঋণ পর্যবেক্ষণ করতে সহায়তা করেছে, একই সাথে ব্যবস্থাপনা দক্ষতা উন্নত করতে এবং ঋণ ঝুঁকি হ্রাস করতে পিপলস ক্রেডিট ফান্ডগুলিকে সহায়তা করেছে।

ধীরে ধীরে প্রযুক্তিগত "প্রতিবন্ধকতা" কাটিয়ে উঠলে মানুষের ক্রেডিট তহবিল জনগণের সাথে আরও ঘনিষ্ঠ এবং সংযুক্ত হতে সাহায্য করবে।

প্রযুক্তিগত বাধা অতিক্রম করা

লাম ডং প্রদেশের পিপলস ক্রেডিট ফান্ড ব্যবস্থার একটি শীর্ষস্থানীয় ইউনিট, বি'লাও পিপলস ক্রেডিট ফান্ডে, ব্যবসায়িক দক্ষতা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার সুরেলা সমন্বয়কে একটি মূল বিষয় হিসাবে বিবেচনা করা হয়। পরিচালনা পর্ষদের চেয়ারওম্যান মিসেস ট্রান থি থান ল্যানের মতে, তহবিলটি ধারাবাহিকভাবে একটি যুক্তিসঙ্গত সুদের হার নীতি বজায় রাখে, আমানতকারীদের অধিকার নিশ্চিত করে এবং উৎপাদন উন্নয়নের জন্য মূলধন ধার করার ক্ষেত্রে সদস্যদের সহায়তা করে। একই সাথে, আইনি সীমা এবং সুরক্ষা অনুপাতের কঠোরভাবে মেনে চলা তহবিলটিকে তার পরিকল্পিত লক্ষ্যমাত্রা ছাড়িয়ে ইতিবাচক ফলাফল অর্জনে সহায়তা করেছে।

ইতিমধ্যে, খান হোয়া প্রদেশের ভিন হাই কমিউনে পরিচালিত নহন হাই পিপলস ক্রেডিট ফান্ডে, সদস্যদের সাথে যোগাযোগ এবং যোগাযোগের মাধ্যমে ডিজিটাল রূপান্তর বাস্তবায়িত হচ্ছে। তহবিলটি ব্যাংকিং পণ্য এবং পরিষেবা সম্পর্কে পরামর্শ দেওয়ার জন্য জালো, ফেসবুক এবং স্থানীয় সম্প্রচার ব্যবস্থার মতো সামাজিক যোগাযোগ মাধ্যম প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করেছে। ২০২৪ সালে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের নিন থুয়ান (পূর্বে) শাখা এবং সমবায় ব্যাংকের বিন থুয়ান শাখার সাথে সমন্বয় করে, তহবিলটি সদস্যদের ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিষেবা অ্যাক্সেসে সহায়তা করার জন্য একটি নগদহীন অর্থপ্রদান সম্মেলনের আয়োজন করে।

একটি ব্যবহারিক ডিজিটাল রূপান্তর নির্দেশিকা তৈরি করা, প্রযুক্তিগত সহায়তা প্রদান করা এবং তহবিলের জন্য মানবসম্পদকে প্রশিক্ষণ দেওয়া হল মূল সমাধান।

বর্তমানে, তহবিলের ১,০৪২ জন সদস্য কো-অপব্যাংক মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করছেন। সিএফ-ইব্যাংক সিস্টেমের মাধ্যমে গড় বার্ষিক অর্থ স্থানান্তরের পরিমাণ প্রায় ২০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং। তথ্য প্রযুক্তি ব্যবস্থায় ব্যাপক বিনিয়োগ করা হয়েছে, যা স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের তত্ত্বাবধানের কাজে সহায়তা করার জন্য সংযোগ এবং রিপোর্টিং নিশ্চিত করে।

এদিকে, খান হোয়া প্রদেশের নিন হোয়া পিপলস ক্রেডিট ফান্ডে, এর কার্যক্রমের পরিধি ছোট হওয়া সত্ত্বেও, ইউনিটটি তথ্য প্রযুক্তিতে সক্রিয়ভাবে বিনিয়োগ করেছে। সুপারভাইজারি বোর্ডের প্রধান মিসেস নগুয়েন থি বিচ থি-এর মতে, গত দুই বছরে, তহবিলটি ডিজিটাল রূপান্তর, প্রযুক্তি প্রয়োগ এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার উপর প্রশিক্ষণ কোর্সে অংশগ্রহণের জন্য কর্মীদের পাঠিয়েছে, ডেটা সুরক্ষা নিশ্চিত করার জন্য সার্ভারে বিনিয়োগ করেছে, ম্যানুয়াল প্রক্রিয়াকরণের সময় উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করেছে এবং শ্রম উৎপাদনশীলতা উন্নত করেছে। উল্লেখযোগ্যভাবে, তহবিলটি সুদের হারের তথ্য এবং ঋণ অনুস্মারক প্রদানের জন্য জালো ব্যবহার করে এবং "গ্রাহক যেখানেই থাকুন না কেন, ক্রেডিট তহবিল সেখানেই থাকুন" এই নীতিবাক্য সহ যোগাযোগ সামগ্রী এবং গ্রাহক সেবা তৈরিতে ধীরে ধীরে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রয়োগ করছে।

জনগণের ঋণ তহবিলের ডিজিটালাইজেশন ব্যাপক আর্থিক অন্তর্ভুক্তি অর্জনের লক্ষ্যের সাথে যুক্ত...

তবে, বাস্তবে, পিপলস ক্রেডিট ফান্ড সিস্টেমের ডিজিটালাইজেশন প্রক্রিয়া এখনও অনেক সমস্যার সম্মুখীন। ছোট অপারেটিং স্কেল, সীমিত আর্থিক সম্পদ এবং নিবেদিতপ্রাণ আইটি কর্মীর অভাব আধুনিক ডিজিটাল অবকাঠামোতে বিনিয়োগকে বাধাগ্রস্ত করে। তদুপরি, বেশিরভাগ সদস্য গ্রামীণ এবং প্রত্যন্ত অঞ্চলের কৃষক, যার ফলে ডিজিটাল প্রযুক্তিতে অসম অ্যাক্সেস রয়েছে এবং অনলাইন পরিষেবাগুলি এখনও ঐতিহ্যবাহী লেনদেন পদ্ধতিগুলিকে সম্পূর্ণরূপে প্রতিস্থাপন করতে পারে না।

এই বাস্তবতা বিবেচনা করে, পিপলস ক্রেডিট ফান্ডের টেকসই ডিজিটালাইজেশনকে উৎসাহিত করার জন্য, পিপলস ক্রেডিট ফান্ডস অ্যাসোসিয়েশন, সমবায় ব্যাংক এবং প্রাসঙ্গিক সংস্থাগুলির আরও সমন্বিত প্রচেষ্টা প্রয়োজন। একটি ব্যবহারিক ডিজিটাল রূপান্তর হ্যান্ডবুক তৈরি করা, একটি ভাগ করা মূল ব্যাংকিং ব্যবস্থা তৈরি করা, প্রযুক্তিগত সহায়তা প্রদান করা এবং মানবসম্পদকে প্রশিক্ষণ দেওয়া হল মূল সমাধান। একই সাথে, পিপলস ক্রেডিট ফান্ডগুলিকে তাদের আর্থিক সক্ষমতা উন্নত করতে, খরচ কমাতে, প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ বৃদ্ধি করতে এবং ধীরে ধীরে একটি আধুনিক, নিরাপদ এবং দক্ষ সমবায় ঋণ প্রতিষ্ঠান মডেল গঠন করতে হবে যা তৃণমূল পর্যায়ের মানুষের জন্য একটি নির্ভরযোগ্য আর্থিক সহায়তা হিসেবে কাজ করে।

সূত্র: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html