ব্যাংকিং কার্যক্রমের ডিজিটালাইজেশন ত্বরান্বিত করুন এবং সফলভাবে সম্পন্ন করুন।

"ডিজিটাল রূপান্তর এখন আর কোনও বিকল্প নয়, বরং বেঁচে থাকার বিষয়।" সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, ডিজিটাল রূপান্তর কেবল একটি প্রবণতাই নয় বরং ডিজিটাল যুগে কর্মক্ষম দক্ষতা উন্নত করতে, পরিষেবাগুলিকে সর্বোত্তম করতে এবং গ্রাহকদের চাহিদা পূরণের জন্য একটি অপরিহার্য কৌশল হয়ে উঠেছে।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) এর পরিসংখ্যান দেখায় যে বর্তমান আর্থিক লেনদেনের 60% এরও বেশি ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে পরিচালিত হয়। বাস্তবে, বাস্তবায়নে দেখা গেছে যে, আজ পর্যন্ত, 87% এরও বেশি প্রাপ্তবয়স্কদের ব্যাংকে পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট রয়েছে এবং অনেক ব্যাংক তাদের 95% এরও বেশি লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে প্রক্রিয়া করেছে।

ডিজিটাল ব্যাংকিং মডেলে এক শক্তিশালী রূপান্তর

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের প্রতিবেদন অনুসারে, ২০২৪ সালের শেষ নাগাদ, প্রায় পাঁচটি ব্যাংক বিশেষ তত্ত্বাবধানে ছিল, যার মধ্যে তিনটি ডিজিটাল রূপান্তরের মাধ্যমে পুনর্গঠন ব্যবস্থা বাস্তবায়ন করেছে। ডিজিটাল ব্যাংকিং প্রযুক্তি গ্রহণের মাধ্যমে, এই সংগ্রামরত ব্যাংকগুলি পরিচালন ব্যয় উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে পারে, আর্থিক ঝুঁকি হ্রাস করতে পারে এবং গ্রাহকদের নাগাল প্রসারিত করতে পারে।

এদিকে, ম্যাককিনজি অ্যান্ড কোম্পানির গবেষণাও ইঙ্গিত দেয় যে আর্থিক ব্যবস্থাপনায় এআই এবং বিগ ডেটা একীভূত করা ব্যাংকগুলিকে ৩০% পর্যন্ত ঋণ ঝুঁকি কমাতে এবং জালিয়াতি সনাক্তকরণ ক্ষমতা উন্নত করতে সহায়তা করতে পারে। আধুনিক ডিজিটাল ব্যাংকিং ব্যবস্থা অস্বাভাবিক লেনদেন পর্যবেক্ষণ করতে এবং তাৎক্ষণিকভাবে জালিয়াতির ঝুঁকি সনাক্ত করতে সক্ষম।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের প্রতিবেদন অনুসারে, ২০২৪ সালের শেষ নাগাদ, প্রায় পাঁচটি ব্যাংক বিশেষ তত্ত্বাবধানে ছিল, যার মধ্যে তিনটি ডিজিটাল রূপান্তরের মাধ্যমে পুনর্গঠন ব্যবস্থা বাস্তবায়ন করেছে। ডিজিটাল ব্যাংকিং প্রযুক্তি গ্রহণের মাধ্যমে, এই সংগ্রামরত ব্যাংকগুলি পরিচালন ব্যয় উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে পারে, আর্থিক ঝুঁকি হ্রাস করতে পারে এবং গ্রাহকদের নাগাল প্রসারিত করতে পারে।

বাধ্যতামূলক স্থানান্তর এবং পুনর্গঠনের পরপরই, চারটি ব্যাংকের মধ্যে তিনটি ডিজিটাল ব্যাংকিং মডেলের দিকে দৃঢ়ভাবে ঝুঁকে পড়েছে, এই বিষয়টিও এর প্রমাণ।

উদাহরণস্বরূপ, ভিকি ডিজিটাল ব্যাংক, HDBank দ্বারা অধিগ্রহণের পর, একটি আধুনিক ডিজিটাল ব্যাংক তৈরির জন্য প্রযুক্তিতে একটি শক্তিশালী বিনিয়োগ কৌশল বাস্তবায়ন করে, যা নমনীয় এবং সুবিধাজনক আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে।

এমবি ওশানব্যাংক অধিগ্রহণ করে এবং মডার্ন ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (এমবিভি) নামকরণ করার পর, এটি একটি ব্যাপক পুনর্গঠনের মধ্য দিয়ে যায় এবং সম্পূর্ণরূপে একটি ডিজিটাল ব্যাংকিং মডেলে রূপান্তরিত হয়, প্রক্রিয়াগুলি অপ্টিমাইজ করতে এবং গ্রাহক তথ্য সুরক্ষা উন্নত করতে এআই এবং বিগ ডেটা প্রযুক্তিগুলিকে একীভূত করে।

VCBNeo-এর কথা বলতে গেলে, Vietcombank CBBank অধিগ্রহণের পর, এটি ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের উদ্যোগগুলিকে আরও সহজে এবং কার্যকরভাবে মূলধন অ্যাক্সেস করতে সহায়তা করার জন্য বিশেষায়িত একটি ডিজিটাল ব্যাংক হওয়ার দিকে মনোনিবেশ করে।

তিয়েন ফং কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (TPBank) এর জেনারেল ডিরেক্টর নগুয়েন হাং এর মতে, TPBank তার ব্যাংকিং কার্যক্রমে ক্লাউড কম্পিউটিং, বিগ ডেটা এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) ব্যাপকভাবে প্রয়োগ করেছে। "সর্বাধিক আধুনিক প্রযুক্তির প্রয়োগ TPBank কে নতুন মডেল তৈরি এবং পরিচালনায় 40% পর্যন্ত সময় সাশ্রয় করতে সাহায্য করে। TPBank এ গ্রাহক অভিজ্ঞতাও উন্নত হয়েছে।"

"আধুনিক প্রযুক্তির সহায়তায়, TPBank ব্যাংকিং পণ্য এবং পরিষেবার একটি উন্নত ইকোসিস্টেম তৈরি করেছে, যার ফলে গ্রাহক সহায়তা ক্ষমতা বৃদ্ধি করে বাজারে ব্যাংকের প্রতিযোগিতামূলকতা বৃদ্ধি পেয়েছে, বিভিন্ন চাহিদা পূরণ থেকে শুরু করে ডিজিটাল লেনদেন চ্যানেলের মাধ্যমে বিস্তৃত পরিসরের সুবিধাজনক পরিষেবা প্রদান পর্যন্ত," মিঃ নগুয়েন হাং বিশ্লেষণ করেছেন।

হো চি মিন সিটি ইউনিভার্সিটি অফ ইকোনমিক্সের প্রভাষক সহযোগী অধ্যাপক ড. নগুয়েন হু হুয়ান মূল্যায়ন করেছেন যে ব্যাংকগুলি বর্তমানে একটি ডিজিটাল মডেলে রূপান্তরিত হচ্ছে, পরিচালন দক্ষতা সর্বোত্তম করার জন্য এবং পরিচালন ব্যয় কমানোর জন্য কর্মীদের ব্যাপকভাবে হ্রাস করছে। এই কারণেই ব্যাংকগুলি ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং মডেল বজায় রাখার পরিবর্তে ডিজিটাল ব্যাংকে রূপান্তরিত হওয়ার পথ বেছে নিচ্ছে। "ভৌত শাখা বজায় রাখার জন্য ভাড়া, কর্মী এবং অন্যান্য পরিচালন ব্যয়ের জন্য উচ্চ খরচ হয়। ইতিমধ্যে, ডিজিটাল ব্যাংকগুলি প্রাথমিকভাবে অনলাইন প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে পরিচালনা করতে পারে, শাখার উপর নির্ভরতা হ্রাস করে এবং অবকাঠামোগত খরচ সাশ্রয় করে," ড. নগুয়েন হু হুয়ান জোর দিয়েছিলেন।

নিরাপত্তা এবং সুরক্ষার সমস্যা সমাধান

বাস্তব সুবিধার পাশাপাশি, ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তর সমগ্র ব্যাংকিং ব্যবস্থার জন্য অসংখ্য চ্যালেঞ্জ তৈরি করে। ব্যাংকগুলিকে অনেক বড় সমস্যার মুখোমুখি হতে হবে, বিশেষ করে ডেটা সুরক্ষা এবং গোপনীয়তা, বিনিয়োগ ব্যয়, পরিচালনা ব্যবস্থাপনা এবং কর্মীদের প্রশিক্ষণ নিশ্চিত করার ক্ষেত্রে চ্যালেঞ্জ।

সহযোগী অধ্যাপক ডঃ নগুয়েন হু হুয়ান বলেন যে ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তর চতুর্থ শিল্প বিপ্লবের প্রযুক্তি যেমন এআই, বিগ ডেটা, ব্লকচেইন এবং আইওটি ব্যবহার করবে।

অতএব, তিনি বুঝতে পেরেছিলেন যে ব্যাংকগুলিতে ডিজিটাল রূপান্তরের সবচেয়ে কঠিন দিক হল প্রযুক্তি, যার জন্য ব্যাংকগুলিকে প্রযুক্তিগত অবকাঠামো, সফ্টওয়্যার এবং কর্মীদের প্রশিক্ষণে প্রচুর বিনিয়োগ করতে হয়। অন্যদিকে, ডিজিটাল রূপান্তর প্রতিটি ব্যাংকের দৃষ্টিভঙ্গি, মানসিকতা এবং দিকনির্দেশের উপরও নির্ভর করে, তাই ডিজিটাল রূপান্তরকে প্রথমে মানসিকতার রূপান্তর হতে হবে - এটি পূর্বশর্ত এবং সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জও।

মিঃ নগুয়েন হাং-এর মতে, পর্যাপ্ত শক্তিশালী নিরাপত্তা ব্যবস্থা ছাড়া, ব্যাংকগুলি গ্রাহকদের তথ্য হারানোর, সাইবার আক্রমণের শিকার হওয়ার বা গুরুতর আর্থিক জালিয়াতির ঝুঁকির সম্মুখীন হতে পারে। অতএব, ব্যাংকগুলিকে ডেটা এনক্রিপশন, মাল্টি-ফ্যাক্টর অথেনটিকেশন (MFA) এবং লেনদেন পর্যবেক্ষণে AI প্রয়োগের মতো আধুনিক নিরাপত্তা সমাধানগুলিতে প্রচুর বিনিয়োগ করতে হবে।

এমবি-র নেতৃত্ব আরও বলেছেন যে, ব্যাংকিংয়ে ডিজিটাল রূপান্তরকে আরও কার্যকর করার জন্য, ব্যাংকিং ডেটা সুরক্ষা, সাইবার নিরাপত্তা মান নিশ্চিতকরণ এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রক্রিয়া সম্পর্কিত সুনির্দিষ্ট নিয়ম জারি করা প্রয়োজন।

নিরাপত্তা লঙ্ঘনের জন্য ব্যাংকগুলিকে স্পষ্টভাবে জবাবদিহি করতে হবে এবং অমান্যকারীদের জন্য কঠোর শাস্তির ব্যবস্থা করতে হবে। তদুপরি, ক্রমবর্ধমান জটিল সাইবার নিরাপত্তা হুমকির মুখে গ্রাহক স্বার্থ রক্ষা এবং তাদের সুনাম বৃদ্ধির জন্য ব্যাংকিং ব্যবস্থাগুলিকে ঝুঁকি চিহ্নিত করতে হবে এবং নিয়মিতভাবে তাদের নিরাপত্তা নীতি আপডেট করতে হবে।

সূত্র: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html