ক্রেডিট স্কোর বলতে কী বোঝায়?

গ্রাহকের ক্রেডিট হিস্টোরির ওপর ভিত্তি করে ক্রেডিট স্কোর গণনা করা হয়, যার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকে তিনি সময়মতো বা দেরিতে ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের বকেয়া পরিশোধ করেছেন কিনা, চালু থাকা ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের সংখ্যা এবং বকেয়া ঋণের পরিমাণ।

ক্রেডিট স্কোরের সীমা সাধারণত ১৫০ থেকে ৭৫০ পয়েন্ট পর্যন্ত হয়ে থাকে। এই সংখ্যাটি একজন গ্রাহকের আর্থিক বিশ্বাসযোগ্যতার পরিমাপক। ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের মতো আর্থিক পণ্য অনুমোদনের সম্ভাবনার ওপর ক্রেডিট স্কোর সরাসরি প্রভাব ফেলে।

উচ্চ ক্রেডিট স্কোর ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড অনুমোদনের সম্ভাবনা বাড়িয়ে দেয়, অন্যদিকে কম ক্রেডিট স্কোরের কারণে আর্থিক পরিষেবা পাওয়া কঠিন হয়ে পড়ে।

ক্রেডিট স্কোরের গুরুত্ব

আধুনিক জীবনে ক্রেডিট স্কোর অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। এটি একটি আর্থিক 'জীবনবৃত্তান্ত' হিসেবে কাজ করে, যা ঋণ পরিশোধের ক্ষেত্রে আপনার নির্ভরযোগ্যতা তুলে ধরে।

ঋণের যোগ্যতা: উচ্চ ক্রেডিট স্কোর থাকলে ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য ঋণ অনুমোদন করা সহজ হয়। অপরদিকে, কম ক্রেডিট স্কোরের কারণে ঋণ আবেদন বাতিল হয়ে যেতে পারে।

ঋণের সুদের হার: আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো সাধারণত ঋণের সুদের হার নির্ধারণ করার আগে ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য ক্রেডিট স্কোর বিবেচনা করে। আপনার ক্রেডিট স্কোর যত বেশি হবে, তত কম সুদের হারে ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়বে, যা দীর্ঘমেয়াদে সুদের খরচ বাঁচাতে সাহায্য করবে এবং এর বিপরীতটিও সত্য।

নতুন ক্রেডিট কার্ড খোলার সুবিধা এবং ক্রেডিট লিমিট: উচ্চ ক্রেডিট স্কোরের গ্রাহকরা অনেক আকর্ষণীয় সুবিধা ও উচ্চ ক্রেডিট লিমিটসহ নতুন ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার সুযোগ পান, যা তাদের খরচের চাহিদা আরও ভালোভাবে মেটাতে সাহায্য করে।

ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে এমন উপাদানসমূহ

পরিশোধের ইতিহাস (যা ৩৫% এর জন্য দায়ী)

এটিই সবচেয়ে বড় প্রভাবক এবং একটি ভালো ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর তৈরির ভিত্তি। আপনার পরিশোধের ইতিহাস দেখায় যে আপনি সময়মতো আপনার ঋণ পরিশোধ করেন কি না।

- গঠনকারী উপাদানসমূহ:

বিলম্বে পরিশোধের সংখ্যা: ব্যাংক থেকে নেওয়া ঋণের কিস্তি পরিশোধে আপনি যতবারই দেরি করবেন, তা আপনার ক্রেডিট ফাইলে নথিভুক্ত হবে এবং আপনার স্কোর কমিয়ে দেবে।

বিলম্বের মাত্রা: পেমেন্ট যত বেশি দিন বকেয়া থাকবে, আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর তার প্রভাব তত বেশি পড়বে। উদাহরণস্বরূপ, ১০ দিনের বিলম্বের চেয়ে ৩০ দিনের বিলম্বের ফলে বেশি পয়েন্ট কাটা যাবে।

বকেয়া পরিমাণ (৩০%)

ঋণ অনুপাত হলো আপনার সমস্ত ঋণের মোট বকেয়া পরিমাণ। উচ্চ ঋণ অনুপাত আর্থিক সমস্যার ইঙ্গিত দিতে পারে, যার ফলে ঋণদাতারা আপনাকে আরও ঋণ দিতে দ্বিধাগ্রস্ত হন।

- গঠনকারী উপাদানসমূহ:

মোট ঋণ: এর মধ্যে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ, ভোক্তা ঋণ, বন্ধকী ঋণ এবং অন্যান্য ঋণ অন্তর্ভুক্ত। আপনার আয়ের তুলনায় মোট ঋণ খুব বেশি হলে, এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলবে।

ঋণ পাওয়ার যোগ্যতা, ক্রেডিট কার্ডের সীমা, সুদের হার এবং আরও অনেক আর্থিক দিকের ওপর ক্রেডিট স্কোরের একটি উল্লেখযোগ্য প্রভাব রয়েছে।

ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও: এটি হলো আপনার দেনা এবং ক্রেডিট লিমিটের মধ্যকার অনুপাত। এই অনুপাত যত কম হবে, আপনার ক্রেডিট স্কোর তত বেশি হবে, কারণ কম ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও নির্দেশ করে যে আপনি আপনার ঋণ গ্রহণের সম্পূর্ণ ক্ষমতা ব্যবহার করেননি।

ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খুলতে প্রয়োজনীয় সময় (এর জন্য ১৫% হিসাব করা হয়)

দীর্ঘ ঋণ ইতিহাস সাধারণত ইঙ্গিত দেয় যে আপনি একজন নির্ভরযোগ্য ঋণগ্রহীতা এবং ভবিষ্যতে আপনার ঋণ পরিশোধ করার সম্ভাবনা রয়েছে। ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো প্রায়শই দীর্ঘমেয়াদী ও স্থিতিশীল ঋণ ইতিহাস সম্পন্ন গ্রাহকদের কদর করে।

মোটের ১০ শতাংশ হলো ক্রেডিট।

বিভিন্ন ধরনের ঋণের বিকল্প ব্যবহার করা ভালো আর্থিক ব্যবস্থাপনার দক্ষতার পরিচায়ক। মর্টগেজ ও গাড়ির ঋণের মতো কিস্তিভিত্তিক ঋণের সাথে ক্রেডিট কার্ডের মতো আবর্তনশীল ঋণের সমন্বয় আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করবে।

নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট (যা ১০% এর জন্য দায়ী)

নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট বলতে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আপনার খোলা নতুন ঋণের সংখ্যাকে বোঝায়। অল্প সময়ের মধ্যে খুব বেশি নতুন ঋণ আর্থিক সংকটের ইঙ্গিত দিতে পারে। খুব বেশি নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খোলা আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপরও নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে, কারণ এটি ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য আর্থিক চাপ এবং ঝুঁকি তৈরি করে।

আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর কীভাবে চেক করবেন

সিআইসি ওয়েবসাইট দেখুন: ন্যাশনাল ক্রেডিট ইনফরমেশন সেন্টার (সিআইসি) একটি রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন প্রতিষ্ঠান যা ভিয়েতনামের সংস্থা এবং ব্যক্তিদের জন্য ক্রেডিট তথ্য সংগ্রহ, সংরক্ষণ এবং সরবরাহে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। আপনার ক্রেডিট ইতিহাস সম্পর্কিত সমস্ত তথ্য, যার মধ্যে ঋণ, ক্রেডিট কার্ড, পরিশোধের ইতিহাস ইত্যাদি অন্তর্ভুক্ত, সিআইসি দ্বারা সংরক্ষিত এবং নিয়মিতভাবে হালনাগাদ করা হয়।

- ব্যাংকে যাচাই করুন: ক্রেডিট স্কোর যাচাই করার অনুরোধ জানাতে আপনি হটলাইনে যোগাযোগ করতে পারেন অথবা সরাসরি আপনার ব্যবহৃত ব্যাংকের শাখা/লেনদেন অফিসে যেতে পারেন।

দক্ষিণ ফুয়ং (সংকলিত)

উৎস: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html