ক্রেডিট স্কোর কী?

ক্রেডিট স্কোর গণনা করা হয় একজন গ্রাহকের ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে, যার মধ্যে রয়েছে তারা সময়মতো ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স পরিশোধ করেছেন কিনা, খোলা ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের সংখ্যা এবং বকেয়া ঋণের পরিমাণ।

ক্রেডিট স্কোর সাধারণত ১৫০ থেকে ৭৫০ পয়েন্টের মধ্যে থাকে। এই সংখ্যাটি একজন গ্রাহকের আর্থিক বিশ্বাসযোগ্যতার পরিমাপ। ক্রেডিট স্কোর সরাসরি ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের মতো আর্থিক পণ্যের জন্য অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনাকে প্রভাবিত করে।

উচ্চ ক্রেডিট স্কোর ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড অনুমোদনের সম্ভাবনা বাড়ায়, অন্যদিকে কম ক্রেডিট স্কোর আর্থিক পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করা কঠিন করে তুলতে পারে।

ক্রেডিট স্কোরের গুরুত্ব

আধুনিক জীবনে ক্রেডিট স্কোর অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। এগুলি একটি আর্থিক "রিজিউম" এর মতো কাজ করে, যা ঋণ পরিশোধের ক্ষেত্রে আপনার নির্ভরযোগ্যতা প্রতিফলিত করে।

- ঋণের যোগ্যতা: উচ্চ ক্রেডিট স্কোর ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য ঋণ অনুমোদন করা সহজ করে তোলে। বিপরীতে, কম ক্রেডিট স্কোর ঋণ প্রত্যাখ্যানের কারণ হতে পারে।

- ঋণের সুদের হার: আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি সাধারণত ঋণের সুদের হার নির্ধারণের আগে ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য ক্রেডিট স্কোর বিবেচনা করে। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর বেশি হয়, তাহলে আপনার কম সুদের হারে ঋণ নেওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকবে, দীর্ঘমেয়াদে সুদের খরচ সাশ্রয় হবে এবং বিপরীতভাবে।

- নতুন ক্রেডিট কার্ড খোলার ক্ষমতা এবং ক্রেডিট সীমা: উচ্চ ক্রেডিট স্কোর সম্পন্ন গ্রাহকরা তাদের ব্যয়ের চাহিদা আরও ভালভাবে পূরণ করে অনেক আকর্ষণীয় সুবিধা এবং উচ্চ ক্রেডিট সীমা সহ নতুন ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার সুযোগ পান।

ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করার কারণগুলি

পেমেন্ট ইতিহাস (৩৫% এর জন্য অ্যাকাউন্ট)

- এটি সবচেয়ে বড় প্রভাবক এবং একটি ভালো ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর তৈরির ভিত্তি। আপনার ঋণ পরিশোধের ইতিহাস দেখায় যে আপনি সময়মতো ঋণ পরিশোধ করেছেন কিনা।

- উপাদান উপাদান:

বিলম্বিত অর্থপ্রদানের সংখ্যা: প্রতিবার যখন আপনি ব্যাংক থেকে "ধার নেওয়া" ঋণের অর্থপ্রদানে দেরি করবেন, তখন তা আপনার ক্রেডিট ফাইলে রেকর্ড করা হবে এবং আপনার স্কোর কমিয়ে দেবে।

বিলম্বের মাত্রা: পেমেন্ট যত বেশি সময় ধরে শেষ হবে, আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর তার প্রভাব তত বেশি হবে। উদাহরণস্বরূপ, 10 দিনের বিলম্বের চেয়ে 30 দিনের বিলম্বের ফলে পয়েন্টের ক্ষতি বেশি হবে।

পাওনা পরিমাণ (৩০%)

- ঋণের অনুপাত হল আপনার সমস্ত ঋণের মোট পরিমাণ। উচ্চ ঋণের অনুপাত আর্থিক অসুবিধা নির্দেশ করতে পারে, যার ফলে ঋণদাতারা আপনাকে আরও ঋণ দিতে দ্বিধাগ্রস্ত হন।

- উপাদান উপাদান:

মোট ঋণ: এর মধ্যে রয়েছে ক্রেডিট কার্ড ঋণ, ভোক্তা ঋণ, বন্ধকী এবং অন্যান্য ঋণ। যদি আপনার মোট ঋণ আপনার আয়ের তুলনায় খুব বেশি হয়, তাহলে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলবে।

ঋণের যোগ্যতা, ক্রেডিট কার্ডের সীমা, সুদের হার এবং অন্যান্য অনেক আর্থিক দিকগুলির উপর ক্রেডিট স্কোরগুলির উল্লেখযোগ্য প্রভাব রয়েছে।

ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও: এটি আপনার ঋণের পরিমাণ এবং আপনার ক্রেডিট লিমিটের মধ্যে অনুপাত। এই অনুপাত যত কম হবে, আপনার ক্রেডিট স্কোর তত বেশি হবে, কারণ কম ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও ইঙ্গিত দেয় যে আপনি আপনার ঋণ গ্রহণের ক্ষমতা ব্যবহার করেননি।

ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খুলতে সময় লাগে (১৫% অ্যাকাউন্ট)

দীর্ঘ ঋণ ইতিহাস সাধারণত ইঙ্গিত দেয় যে আপনি একজন নির্ভরযোগ্য ঋণগ্রহীতা এবং ভবিষ্যতে আপনার ঋণ পরিশোধ করার সম্ভাবনা রয়েছে। ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি প্রায়শই দীর্ঘমেয়াদী এবং স্থিতিশীল ঋণ ইতিহাস সহ গ্রাহকদের মূল্য দেয়।

মোট ঋণের ১০%।

বিভিন্ন ধরণের ক্রেডিট বিকল্প ব্যবহার করলে ভালো আর্থিক ব্যবস্থাপনার দক্ষতা দেখা যায়। বন্ধকী এবং গাড়ি ঋণের মতো কিস্তি ঋণের সাথে ক্রেডিট কার্ডের মতো ঘূর্ণায়মান ঋণের সমন্বয় আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করবে।

নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট (১০% এর জন্য হিসাব)

নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট বলতে বোঝায় নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আপনি কতগুলি নতুন ঋণ খোলেন। অল্প সময়ের মধ্যে অনেক বেশি নতুন ঋণ আর্থিক সমস্যার ইঙ্গিত দিতে পারে। অনেক বেশি নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খোলা আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে কারণ এটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের জন্য আর্থিক চাপ এবং ঝুঁকি তৈরি করে।

আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর কীভাবে পরীক্ষা করবেন

- CIC ওয়েবসাইটটি দেখুন: ন্যাশনাল ক্রেডিট ইনফরমেশন সেন্টার (CIC) একটি রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন সংস্থা যা ভিয়েতনামের সংস্থা এবং ব্যক্তিদের জন্য ক্রেডিট তথ্য সংগ্রহ, সংরক্ষণ এবং প্রদানে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। ঋণ, ক্রেডিট কার্ড, পেমেন্ট ইতিহাস ইত্যাদি সহ আপনার ক্রেডিট ইতিহাস সম্পর্কে সমস্ত তথ্য CIC দ্বারা সংরক্ষণ করা হয় এবং নিয়মিত আপডেট করা হয়।

- ব্যাঙ্কে চেক করুন: ক্রেডিট স্কোর চেকের জন্য অনুরোধ করতে আপনি হটলাইনে যোগাযোগ করতে পারেন অথবা সরাসরি আপনার ব্যবহৃত ব্যাঙ্কের শাখা/লেনদেন অফিসে যেতে পারেন।

সাউদার্ন ফুওং (সংকলিত)

সূত্র: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html