ক্রেডিট কার্ড এবং খরচ নিয়ন্ত্রণের কাহিনী।

নগদবিহীন লেনদেনের দ্রুত প্রসার এবং ডিজিটাল ভোগের প্রবণতার কারণে ক্রেডিট কার্ড ক্রমশ জনপ্রিয় হয়ে উঠছে, বিশেষ করে তরুণ প্রজন্ম ও অফিস কর্মীদের মধ্যে। তবে, এর সুবিধা ও অসংখ্য আকর্ষণীয় সুবিধার পাশাপাশি, ক্রেডিট কার্ড থেকে অনিয়ন্ত্রিত খরচ এবং ঋণের বোঝা বৃদ্ধির ঝুঁকিও উদ্বেগের কারণ হয়ে দাঁড়াচ্ছে।

সাম্প্রতিক বছরগুলোতে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো নগদবিহীন লেনদেনকে উৎসাহিত করার জন্য ক্রমাগত ক্রেডিট কার্ড প্রদানকে উৎসাহিত করে আসছে। অনেক ব্যাংক ই-কেওয়াইসি (eKYC) ও অনলাইন অনুমোদন প্রক্রিয়া যুক্ত করেছে এবং কার্ড প্রদানের সময় কমিয়ে মাত্র কয়েক মিনিটে নিয়ে এসেছে। এর পাশাপাশি, বার্ষিক ফি মওকুফ, ক্যাশব্যাক, রিওয়ার্ড পয়েন্ট, ০% কিস্তিতে পরিশোধের সুবিধা, কেনাকাটা, ভ্রমণ এবং খাবারের উপর ছাড়ের মতো বিভিন্ন প্রচারমূলক কর্মসূচির ফলে ক্রেডিট কার্ডের চাহিদা ব্যাপকভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, বিশেষ করে তরুণ গ্রাহক এবং অফিস কর্মীদের মধ্যে।

আর্থিক বিশেষজ্ঞদের মতে, 'এখন খরচ করুন, পরে পরিশোধ করুন' ব্যবস্থাটি ব্যবহারকারীদের জন্য খরচ করাকে আরও সুবিধাজনক করে তুললেও, নগদ অর্থের প্রবাহ সঠিকভাবে পরিচালনা করা না গেলে এটি অনেক ঝুঁকিও বহন করে। ০% সুদে কিস্তিতে কেনাকাটা, বিভিন্ন অফারের সন্ধান করা, বা ক্যাশব্যাকের সুবিধা নেওয়ার মানসিকতা অনেককে তাদের প্রকৃত আর্থিক সামর্থ্যের বাইরে খরচ করতে প্ররোচিত করে। গ্রাহকরা যদি ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার, জরিমানা এবং পরিশোধের বাধ্যবাধকতা পুরোপুরি না বোঝেন, তবে তা সহজেই দীর্ঘ সময় ধরে বিল পরিশোধে বিলম্বের কারণ হতে পারে। এর পরিণতি শুধু উচ্চ সুদের হারের চাপই নয়, বরং খেলাপি ঋণের ঝুঁকিও তৈরি করে, যা দীর্ঘমেয়াদে তাদের ব্যক্তিগত ক্রেডিট ইতিহাসকে প্রভাবিত করে।

হং ইয়েন প্রদেশের বাসিন্দা মিসেস হোয়াং থি হান বলেন যে, দুই বছর আগে তিনি ব্যক্তিগত খরচ মেটানোর জন্য ১০০ মিলিয়ন VND সীমার একটি ক্রেডিট কার্ড খোলেন। শুরুতে তিনি সময়মতো বিল পরিশোধ করলেও, তার অনিয়ন্ত্রিত খরচের কারণে দ্রুত কার্ডের সীমা শেষ হয়ে যায়।

"প্রথম কয়েক মাস আমি জরিমানা এড়াতে ন্যূনতম কিস্তি পরিশোধ করার চেষ্টা করেছিলাম। কিন্তু গত কয়েক মাসে আমার আয় বন্ধ হয়ে গেছে এবং এই ঋণ পরিশোধ করা আমার পক্ষে আর সম্ভব হচ্ছে না," মিসেস হান জানান।

তার ভাষ্যমতে, মোট বকেয়া ঋণ ও তার ওপর অর্জিত সুদ মিলিয়ে এখন প্রায় ১৪৬ মিলিয়ন VND-তে পৌঁছেছে। সম্প্রতি, ব্যাংকটি তাকে ঋণের কথা মনে করিয়ে দিতে ক্রমাগত ফোন করছে, সম্পূর্ণ পরিশোধের দাবি জানিয়ে ইমেল পাঠাচ্ছে এবং তিনি প্রতিশ্রুতি রক্ষা না করলে আইনি ব্যবস্থা নেওয়ার হুঁশিয়ারি দিচ্ছে।

"আমি এখন প্রচণ্ড চাপে আছি, কারণ আমি জানি না কীভাবে এই ঋণ সামলাব," সে বলল।

একইভাবে, জনাব নগুয়েন ডুক তুয়ান ( হ্যানয় ) বলেন যে, তিনি যখন প্রথম কাজ শুরু করেন, তখন ৫৫ মিলিয়ন VND সীমার একটি ক্রেডিট কার্ড খুলেছিলেন। শুরুতে, তিনি বেশ বিচক্ষণতার সাথে কার্ডটি ব্যবহার করতেন এবং সুদ এড়াতে সর্বদা সম্পূর্ণ অর্থ পরিশোধ করতেন। তবে, কিছুদিন পর তার খরচ নিয়ন্ত্রণের বাইরে চলে যায়, যার ফলে তার বকেয়া ঋণ দ্রুত বাড়তে থাকে।

“আমি প্রায় দুই বছর ধরে বেকার, তাই আর কিস্তি পরিশোধ করতে পারছি না। আসল ও সুদ মিলিয়ে মোট দেনার পরিমাণ এখন প্রায় ১৫ কোটি VND। ব্যাংক থেকে ক্রমাগত দেনা পরিশোধের জন্য ফোন এবং আইনি পদক্ষেপের নোটিশ পাওয়ায় আমি দীর্ঘস্থায়ী মানসিক চাপে ভুগছি,” জনাব তুয়ান জানান।

বর্তমান বাস্তবতা থেকে দেখা যায় যে, অনেক ব্যবহারকারী শুধুমাত্র ৪৫-৫৫ দিনের সুদ-মুক্ত মেয়াদের দিকেই মনোযোগ দেন এবং অর্থ পরিশোধে বিলম্ব হলে সুদের হারের দিকে যথেষ্ট মনোযোগ দেন না। আর্থিক বিশেষজ্ঞদের মতে, ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার সাধারণত সাধারণ ঋণের চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হয়, কারণ এগুলো উচ্চ নমনীয়তা সম্পন্ন জামানতবিহীন ঋণ। যদি খরচ ভালোভাবে নিয়ন্ত্রণ করা না হয় বা সময়মতো অর্থ পরিশোধ করা না হয়, তাহলে সুদ এবং ফি-এর কারণে বকেয়া অর্থের পরিমাণ দ্রুত বেড়ে যেতে পারে।

খরচ সঠিকভাবে পরিচালনা করা না হলে কার্ডধারীরা অনাদায়ী ক্রেডিট কার্ড ঋণে জড়িয়ে পড়তে পারেন।

আর্থিক ও ব্যাংকিং বিশেষজ্ঞ ডঃ নগুয়েন ত্রি হিউ বলেছেন যে, ক্রেডিট কার্ড মূলত উচ্চ মূলধনী ব্যয়সহ এক ধরনের স্বল্পমেয়াদী ভোক্তা ঋণ। ব্যবহারকারীরা যদি তাদের নগদ অর্থের প্রবাহ ভালোভাবে পরিচালনা না করেন, তবে তারা সহজেই এমন এক পরিস্থিতিতে পড়তে পারেন যেখানে সুদ ও ফি-এর কারণে তাদের বকেয়া ঋণ দ্রুত বাড়তে থাকে। ডঃ হিউ-এর মতে, অনেকেই প্রায়শই ক্রেডিট লিমিটকে সময়মতো পরিশোধযোগ্য একটি ঋণ হিসেবে না দেখে, 'উপলব্ধ তহবিল' বলে ভুল করেন।

শুধুমাত্র ন্যূনতম পরিমাণ অর্থ পরিশোধ করলে চক্রবৃদ্ধি সুদের কারণে দীর্ঘস্থায়ী ঋণ এবং ক্রমবর্ধমান হারে সুদ জমা হতে পারে। তাই, ব্যবহারকারীদের উচিত তাদের আর্থিক সামর্থ্যের মধ্যে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা, সময়মতো সম্পূর্ণ বকেয়া পরিশোধকে অগ্রাধিকার দেওয়া এবং অপ্রয়োজনীয় খরচের জন্য কার্ডের ব্যবহার সীমিত রাখা। একই সাথে, ঝুঁকি কমানোর জন্য ওটিপি (OTP) এবং সিভিভি (CVV) কোডগুলো সম্পূর্ণ সুরক্ষিত রাখা এবং নিয়মিত লেনদেনের কার্যকলাপ পর্যবেক্ষণ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ," ডঃ হিউ আরও উল্লেখ করেন।

ব্যবস্থাপনার দৃষ্টিকোণ থেকে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকও ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোকে প্রতিটি ধরনের কার্ডের জন্য ফি, সুদের হার এবং সুদ গণনার পদ্ধতি পর্যালোচনা করার নির্দেশ দিয়েছে। একই সাথে, তথ্যের স্বচ্ছতা বাড়ানোর কথাও বলা হয়েছে, যাতে গ্রাহকরা তাদের অর্থ পরিশোধের বাধ্যবাধকতা এবং সম্ভাব্য ঝুঁকি সম্পর্কে স্পষ্টভাবে বুঝতে পারে। অনেক ব্যাংক এখন ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করার উপর নিয়ন্ত্রণ আরও কঠোর করছে এবং ক্রেডিট স্কোরিং, ব্যয়ের ধরন বিশ্লেষণ ও বকেয়া পরিশোধের ঝুঁকি সম্পর্কে আগাম সতর্কবার্তা দেওয়ার ক্ষেত্রে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার (AI) প্রয়োগকে উৎসাহিত করছে।

বিশেষজ্ঞদের মতে, অনিয়ন্ত্রিত ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার শুধু তাৎক্ষণিক আর্থিক চাপই সৃষ্টি করে না, বরং খেলাপি ঋণগ্রহীতা হিসেবে চিহ্নিত হওয়ার ঝুঁকিও তৈরি করে, যা সিআইসি সিস্টেমে ক্রেডিট স্কোর এবং ভবিষ্যতে মূলধন প্রাপ্তিকে প্রভাবিত করে। তাই, যখন ঋণ বকেয়া হয়, তখন গ্রাহকদের উচিত ব্যাংকের সাথে সক্রিয়ভাবে কাজ করে একটি উপযুক্ত পরিশোধ পরিকল্পনা তৈরি করা এবং একই সাথে প্রতারণা, সম্পদ বা ব্যক্তিগত তথ্য চুরির ঝুঁকি এড়াতে সোশ্যাল মিডিয়া বা ফোনে "সিআইসি-র খেলাপি ঋণ পরিশোধ" করার অফার সম্পর্কে সতর্ক থাকা।

উৎস: https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html