সস্তা টাকা এখনও ধীরে ধীরে প্রবাহিত হয়

ভোক্তা ঋণের সুদের হার কমেছে।

বছরের শুরু থেকেই, ব্যাংকগুলি ঋণ বৃদ্ধি বৃদ্ধির জন্য কর্মসূচি ত্বরান্বিত করেছে, বিশেষ করে ঋণের সুদের হার গত ২০ বছরের মধ্যে সর্বনিম্ন স্তরে নামিয়ে আনা। বাও ভিয়েত কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (BVBank) সবেমাত্র রিয়েল এস্টেট ক্রয় ও মেরামত, ব্যক্তিগত খরচ এবং উৎপাদন ও ব্যবসার জন্য মূলধন যোগ করার জন্য একটি ঋণ প্যাকেজ চালু করেছে... সুদের হার ৫%/বছর থেকে শুরু করে। একই সময়ে, স্থির এবং ভাসমান সুদের হারের মধ্যে ঋণের সুদের হার সমন্বয় মার্জিন মাত্র ২%/বছরে কমেছে। শিনহান ব্যাংক ২০২৩ সালের চতুর্থ ত্রৈমাসিকের তুলনায় গৃহঋণের সুদের হার ০.৩ - ০.৭%/বছর থেকে কমিয়েছে। ঋণগ্রহীতারা প্রথম ১২ মাসের জন্য স্থির ৬.৮%/বছর, অথবা প্রথম ২৪ মাসের জন্য স্থির ৭.৪%/বছর, অথবা ৩৬ মাসের জন্য স্থির ৮%/বছর সুদে ঋণ নিতে পারেন...

ভিয়েটকমব্যাংক সঞ্চয় সুদের হার কমিয়ে ১.৭%/বছর করেছে

রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলিও গত বছরের শেষের তুলনায় ঋণের সুদের হার ১-১.৫% কমিয়েছে। BIDV-এর ঋণের সুদের হার বর্তমানে প্রায় ৬.৫%/বছর; VietinBank ৬.৪%/বছর; Vietcombank প্রথম ১৮ মাসের জন্য ৬.৭%/বছর স্থির, অথবা ৬.৮%/বছর স্থির, ২ বছরের জন্য; Agribank ৭%/বছরে ১২-২৪ মাসের অগ্রাধিকারমূলক হার সহ... অগ্রাধিকারমূলক সময়ের পরে, ঋণের সুদের হার ভাসমান থাকবে, যা ১২ মাসের সঞ্চয় সুদের হার এবং ৩.৫% মার্জিন হিসাবে গণনা করা হবে।

বাজারে গৃহ ও ভোক্তা ঋণের বর্তমান সুদের হার ব্যাংকগুলির আমানতের হারের তুলনায় সামান্য বেশি, প্রতি বছর ১-২%। গৃহ ঋণের সুদের হার প্রতি বছর ৫-১০.৫% এবং গত ২০ বছরের মধ্যে এটি সর্বনিম্ন বলে বিবেচিত হয়। বেশ কয়েকটি ব্যাংকের নেতারা স্বীকার করেছেন যে প্রথম কয়েক মাসে অনেক অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজ আমানতের হারের তুলনায় প্রায় সমান। তবুও, রিয়েল এস্টেট ঋণের চাহিদা কম থাকার কারণে ঋণ বিতরণ এখনও কঠিন।

ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের মতে, স্টেট ব্যাংক বছরের শুরু থেকেই ব্যাংকগুলিকে ঋণ লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করেছে যাতে ব্যাংকগুলি অর্থনীতিতে ঋণ প্রদানে সক্রিয় হতে পারে। তবে, ঋণ বৃদ্ধি অর্জিত হবে কিনা তা সম্পূর্ণ অর্থনীতির মূলধন শোষণ ক্ষমতার উপর নির্ভর করে। বিশেষ করে ভোক্তা ঋণ খাতের জন্য, সুদের হার বর্তমানে সর্বনিম্ন পর্যায়ে রয়েছে, তবে ব্যাংক এবং আর্থিক সংস্থাগুলি অনেক সমস্যার প্রেক্ষাপটে ঋণ দেওয়ার কথা বিবেচনা করবে। অর্থনীতিতে মোট বকেয়া ঋণের প্রায় ২১.২%, প্রায় ২.৫ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডঙ্গ। ২০২৩ সালে, ভোক্তা ঋণ বৃদ্ধি ৫ বছরের মধ্যে সর্বনিম্ন স্তরে থাকবে।

এই সমস্যা সমাধানের জন্য ব্যাংকগুলির মধ্যম ও দীর্ঘমেয়াদী মূলধন সংগ্রহের একটি সমাধান থাকা প্রয়োজন।

আর্থিক বিশেষজ্ঞ, ড. নগুয়েন ট্রাই হিউ

ভোক্তা ঋণের সরবরাহ ও চাহিদা এখনও পূরণ হয়নি।

সুদের হার এখনকার মতো খুব কমই, কিন্তু বাজারের তারল্য আরও কম। অর্থনৈতিক অসুবিধা এবং ঋণ পরিশোধের উৎসের অভাব; সুদের হার সমন্বয় করা নিয়ে উদ্বেগ; রিয়েল এস্টেট বাজার এখনও স্থবির থাকার বিষয়ে উদ্বেগ... বাড়ি ক্রেতাদের দ্বিধাগ্রস্ত করে তোলে।

মিঃ নগুয়েন ট্রুং (জেলা ২, হো চি মিন সিটি) কাজের সুবিধার্থে তার কোম্পানির কাছে একটি বাড়ি খুঁজছেন। রিয়েল এস্টেটের দাম কমে যাওয়ার কথা শুনে তিনি সর্বত্র খোঁজার সুযোগ নেন। কিন্তু ২ মাস পর, মিঃ ট্রুং মন্তব্য করেন যে এই সময়ে যখন বাজারে তারল্য বেশি নয়, তখন অনেক বিকল্প রয়েছে। তবে, কিছু এলাকায় রিয়েল এস্টেটের দাম খুব বেশি কমেনি।

"সম্প্রতি, আমার পরিবার ডিস্ট্রিক্ট ১০-এ ১২ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এরও বেশি মূল্যের একটি বাড়ি বেছে নিয়েছে। আমরা যদি এই বাড়িটি কিনি, তাহলে আমাদের ব্যাংক থেকে ২ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এরও বেশি ঋণ নিতে হবে। ব্যাংক কর্মীদের পরামর্শে, যদি আমরা শুরুতে প্রায় ৭%/বছরের অগ্রাধিকারমূলক ঋণের সুদের হার গণনা করি, তাহলে প্রথম মাসগুলিতে মূল এবং সুদের প্রায় ৫০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং পরিশোধ করা হবে। অগ্রাধিকারমূলক সময়ের পরে, সুদের হার মূল সুদের হার এবং ৩-৫% মার্জিন অনুসারে গণনা করা হবে।"

"এটাই আমার সবচেয়ে বেশি চিন্তার কারণ, ২০২২ সালের শেষের দিকে এবং ২০২৩ সালের শুরুতে, ব্যাংকগুলির সংহতি সুদের হার আকাশচুম্বী হবে, যার ফলে ঋণের সুদের হারও ১৫-১৬%/বছরে বৃদ্ধি পাবে। অনেক গ্রাহক সমস্যায় পড়েছেন কারণ তারা সুদ দিতে পারছেন না। ব্যাংকগুলি গ্রাহকদের যে অগ্রাধিকারমূলক সুদের হার দেয় তা কেবল কয়েক মাসের জন্য, সর্বাধিক ১-২ বছর পর্যন্ত, এবং তারপর ভাসমান, তাই ঋণগ্রহীতারা পরবর্তী বছরগুলি কেমন হবে তা গণনা করতে পারেন না, বিশেষ করে ১০-২৫ বছরের মেয়াদী গৃহ ঋণ," মিঃ ট্রুং ব্যাখ্যা করেছেন।

অনেকেরই মেজাজও এই রকম। ধার করতে ইচ্ছে করে কিন্তু ভয় লাগে।

আর্থিক বিশেষজ্ঞ ডঃ নগুয়েন ট্রাই হিউ আরও বলেন যে এটি ভিয়েতনামের বাজারের একটি সমস্যা। ব্যাংকগুলি ১০, ২০, ৩০ বছরের জন্য ঋণ দেয় কিন্তু সুদের হার কেবল প্রথম কয়েক মাসের জন্য অগ্রাধিকারমূলক, তারপর ভাসমান এবং পরবর্তী সময়ে সুদের হার আকাশছোঁয়া হওয়ার ঝুঁকি খুব বেশি, কখনও কখনও এমনকি দ্বিগুণও হয়। এই সময়ে, ঋণগ্রহীতাদের বেশ উচ্চ সুদ দিতে হয়, যার ফলে ঋণ পরিশোধ জীবনের বোঝা হয়ে ওঠে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, বাড়ি ক্রেতারা ৩০ বছর বা তারও বেশি সময় ধরে একটি নির্দিষ্ট সুদের হার দিতে পারেন। "এই সমস্যা সমাধানের জন্য ব্যাংকগুলির মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদী মূলধন সংগ্রহের জন্য একটি সমাধান থাকা দরকার," মিঃ হিউ বলেন।

ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং বলেন, ব্যাংকগুলির অতিরিক্ত মূলধন এবং প্রচুর ঋণের জায়গা রয়েছে, তবে গ্রাহক ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে এই বছর অনেক সমস্যার সম্মুখীন হতে হবে। অর্থাৎ, ঋণের চাহিদা নেই। পূর্বে, রিয়েল এস্টেট বাজারে ভালো তারল্য ছিল, অনেকেই লাভের জন্য দ্রুত জিনিসপত্র কিনে বিক্রি করতেন। যদি বিক্রি না করতেন, তাহলে তারা ভাড়া নিতে পারতেন। তবে, বর্তমান পরিস্থিতি সম্পূর্ণরূপে পরিবর্তিত হয়েছে, রিয়েল এস্টেট বাজারের তারল্য কম, বাড়ি ভাড়া নেওয়া কঠিন, দাম কমছে... যার ফলে রিয়েল এস্টেট লেনদেন কম হচ্ছে এবং ঋণের চাহিদাও কমছে।

"এখন যেহেতু ব্যাংকগুলি সুদের হার কমিয়েছে, তাই রিয়েল এস্টেট কোম্পানিগুলিকেও বিবেচনা করা উচিত যে কীভাবে আবাসনের দাম আরও যুক্তিসঙ্গত করা যায়। তদুপরি, ভোক্তা ঋণ প্রদানকে উৎসাহিত করার জন্য, মানুষের আয় থাকা প্রয়োজন, যদিও বর্তমানে, অভ্যন্তরীণ এবং বিশ্বব্যাপী মানুষ খরচ সাশ্রয় করছে। আরেকটি কারণ হল অ-কার্যকর ঋণের উচ্চ হার, যা ৪%-এ পৌঁছেছে, তাই ব্যাংক এবং আর্থিক সংস্থাগুলি ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে খুব সতর্ক। ঋণদাতারা ঋণ দেওয়ার আগে গ্রাহকের ঋণ পরিশোধের ক্ষমতাও বিবেচনা করবে, খারাপ ঋণ বৃদ্ধির ভয়ের পরিবর্তে। ঋণ আদায় ব্যাংকগুলির জন্য কঠিন, বিশেষ করে ভোক্তা ঋণের খেলাপিদের ঘটনা, যা ব্যাংকগুলিকে ঋণ দিতে দ্বিধাগ্রস্ত করে," মিঃ হাং বর্তমান পরিস্থিতি বর্ণনা করে বলেন।

এই ধরণের কারণে সস্তা মূলধন এখনও বিক্রয়ের অযোগ্য।

সঞ্চয়পত্রের সুদের হার কমানো হয়েছে

জানুয়ারির প্রথম দিকে ব্যাংকগুলি সঞ্চয় সুদের হার কমাতে থাকে, যা ২০ বছরের মধ্যে সর্বনিম্ন স্তরে পৌঁছে। ১২ জানুয়ারী, ভিয়েতনাম ফরেন ট্রেড কমার্শিয়াল ব্যাংক (ভিসিবি) আমানতের সুদের হার আগের তুলনায় আরও ০.১-০.২% কমিয়ে বাজারে সর্বনিম্ন স্তরে, প্রতি বছর ১.৭% এ নিয়ে আসে। ১-২ মাসের জন্য, ব্যাংকের আমানতের সুদের হার প্রতি বছর ১.৯% থেকে কমে ১.৭% হয়েছে; ৩ মাসের মেয়াদও প্রতি বছর ০.২% কমে ২% হয়েছে; ৬-৯ মাসের মেয়াদ প্রতি বছর ৩.২% থেকে কমে ৩% হয়েছে; এবং ১২ মাসের মেয়াদ এখন ৪.৭% এ দাঁড়িয়েছে।

একইভাবে, ভিয়েতনাম এ কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (ভিয়েতনাম এ ব্যাংক) ১-৫ মাস থেকে ৪.২%/বছরে সুদের হার কমিয়েছে, ৬-১১ মাস মেয়াদী ৫.২%/বছর এবং ১২ মাস মেয়াদী ৫.৫%/বছরে। গত ২ সপ্তাহে, ১০টিরও বেশি ব্যাংক আমানতের সুদের হার কমিয়েছে এবং ৬%/বছরের স্তর খুবই বিরল। যদিও সঞ্চয় সুদের হার একেবারে তলানিতে পৌঁছেছে, তবুও ব্যাংকগুলিতে সঞ্চয় আমানতের পরিমাণ এখনও প্রবাহিত হচ্ছে। স্টেট ব্যাংকের মতে, ২০২৩ সালের শেষ নাগাদ ব্যাংকিং ব্যবস্থায় আমানতের পরিমাণ ১৩.৫ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এরও বেশি সর্বকালের সর্বোচ্চে পৌঁছাবে, যা ২০২২ সালের তুলনায় ১৪% বেশি।

উৎস লিঙ্ক: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm