সস্তা টাকা এখনও ধীর গতিতে প্রবাহিত হচ্ছে।

ভোক্তা ঋণের সুদের হার কমেছে।

বছরের শুরু থেকেই, ব্যাংকগুলি ঋণ বৃদ্ধি বৃদ্ধির জন্য কর্মসূচি ত্বরান্বিত করেছে, বিশেষ করে ঋণের সুদের হার গত ২০ বছরের মধ্যে সর্বনিম্ন স্তরে নামিয়ে এনে। ভিয়েতনাম ক্যাপিটাল কমার্শিয়াল ব্যাংক (BVBank) সম্প্রতি বাড়ি ও জমি ক্রয় ও সংস্কার, ব্যক্তিগত খরচ এবং উৎপাদন ও ব্যবসার জন্য সম্পূরক মূলধনের জন্য একটি ঋণ প্যাকেজ চালু করেছে, যার সুদের হার প্রতি বছর ৫% থেকে শুরু হচ্ছে। একই সময়ে, স্থির এবং ভাসমান হারের মধ্যে সুদের হার সমন্বয় মার্জিন প্রতি বছর মাত্র ২% এ কমিয়ে আনা হয়েছে। শিনহান ব্যাংক ২০২৩ সালের চতুর্থ প্রান্তিকের তুলনায় প্রতি বছর গৃহঋণের সুদের হার ০.৩ - ০.৭% কমিয়েছে। ঋণগ্রহীতারা প্রথম ১২ মাসের জন্য প্রতি বছর ৬.৮%, প্রথম ২৪ মাসের জন্য প্রতি বছর ৭.৪%, অথবা ৩৬ মাসের জন্য প্রতি বছর ৮% নির্দিষ্ট সুদে ঋণ নিতে পারেন...

ভিয়েটকমব্যাংক প্রতি বছর সঞ্চয়ের সুদের হার ১.৭% এ কমিয়ে আনে।

রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলিও গত বছরের শেষের তুলনায় ঋণের সুদের হার ১-১.৫% কমিয়েছে। BIDV-এর ঋণের সুদের হার বর্তমানে প্রায় ৬.৫%/বছর; VietinBank ৬.৪%/বছর; Vietcombank প্রথম ১৮ মাসের জন্য ৬.৭%/বছর স্থির, অথবা ৬.৮%/বছর স্থির, ২ বছরের জন্য; Agribank ৭%/বছরে ১২-২৪ মাসের অগ্রাধিকারমূলক হার সহ... অগ্রাধিকারমূলক সময়ের পরে, ঋণের সুদের হার ভাসমান থাকবে, যা ১২ মাসের সঞ্চয় সুদের হার এবং ৩.৫% মার্জিন হিসাবে গণনা করা হবে।

বাজারে গৃহ ও ভোক্তা ঋণের বর্তমান সুদের হার ব্যাংকগুলির আমানতের হারের তুলনায় সামান্য বেশি, প্রতি বছর ১-২%। গৃহ ঋণের সুদের হার প্রতি বছর ৫-১০.৫% এবং গত ২০ বছরের মধ্যে এটি সর্বনিম্ন বলে বিবেচিত হয়। বেশ কয়েকটি ব্যাংকের নেতারা স্বীকার করেছেন যে প্রথম কয়েক মাসে অনেক অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজ আমানতের হারের তুলনায় প্রায় সমান। তবুও, রিয়েল এস্টেট ঋণের চাহিদা কম থাকার কারণে ঋণ বিতরণ এখনও কঠিন।

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের মতে, বছরের শুরুতে ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক ব্যাংকগুলিকে ঋণের লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করে যাতে তারা অর্থনীতিতে সক্রিয়ভাবে ঋণ প্রদান করতে পারে। তবে, ঋণের প্রবৃদ্ধি অর্জিত হবে কিনা তা নির্ভর করে সামগ্রিক অর্থনীতির মূলধন শোষণের ক্ষমতার উপর। বিশেষ করে ভোক্তা ঋণের ক্ষেত্রে, বর্তমান সুদের হার সর্বনিম্ন পর্যায়ে রয়েছে, তবে চলমান অসুবিধার কারণে ব্যাংক এবং আর্থিক সংস্থাগুলি এখনও সতর্কতার সাথে ঋণ দেওয়ার কথা বিবেচনা করবে। অর্থনীতিতে মোট বকেয়া ঋণের প্রায় ২১.২%, প্রায় ২.৫ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং, ভোক্তা ঋণের জন্য দায়ী। ২০২৩ সালে, ভোক্তা ঋণের প্রবৃদ্ধি পাঁচ বছরের মধ্যে সর্বনিম্ন স্তরে ছিল।

এই সমস্যা সমাধানের জন্য, ব্যাংকগুলির জন্য মধ্যম এবং দীর্ঘমেয়াদী তহবিল নিশ্চিত করার একটি সমাধান প্রয়োজন।

আর্থিক বিশেষজ্ঞ, ড. নগুয়েন ট্রাই হিউ

ভোক্তা ঋণের সরবরাহ ও চাহিদা এখনও পূরণ হয়নি।

সুদের হার খুব কমই এত কম থাকে, তবুও বাজারের তারল্য আরও কম। অর্থনৈতিক অসুবিধা, ঋণ পরিশোধের উৎসের অভাব, সুদের হার সমন্বয় নিয়ে উদ্বেগ এবং রিয়েল এস্টেট বাজার স্থবির থাকবে এই উদ্বেগ, এসবই গৃহ ক্রেতাদের দ্বিধাগ্রস্ত করে তুলছে।

মিঃ নগুয়েন ট্রুং (জেলা ২, হো চি মিন সিটি) তার কোম্পানির কাছে সুবিধার জন্য একটি বাড়ি খুঁজছেন। রিয়েল এস্টেটের দাম কমে গেছে শুনে, তিনি সুযোগটি কাজে লাগিয়ে সর্বত্র খোঁজ করছেন। তবে, দুই মাস পর, মিঃ ট্রুং লক্ষ্য করেন যে বাজারে তারল্য কম থাকার কারণে এই সময়ে অনেক বিকল্প উপলব্ধ রয়েছে। তবুও, কিছু এলাকায় সম্পত্তির দাম উল্লেখযোগ্যভাবে কমেনি।

"সম্প্রতি, আমার পরিবার ডিস্ট্রিক্ট ১০-এ ১২ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এরও বেশি মূল্যের একটি বাড়ি খুঁজে পেয়েছে। আমরা যদি এই বাড়িটি কিনি, তাহলে আমাদের ব্যাংক থেকে ২ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এরও বেশি ঋণ নিতে হবে। ব্যাংকের কর্মীদের মতে, যদি আমরা প্রাথমিকভাবে প্রতি বছর প্রায় ৭% হারে অগ্রাধিকারমূলক সুদের হার গণনা করি, তাহলে প্রথম কয়েক মাসের পেমেন্ট প্রায় ৫০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং হবে, যার মধ্যে মূল এবং সুদ উভয়ই অন্তর্ভুক্ত। অগ্রাধিকারমূলক সময়ের পরে, মূল সুদের হার এবং ৩-৫% মার্জিনের উপর ভিত্তি করে সুদের হার গণনা করা হবে।"

"এটাই আমাকে সবচেয়ে বেশি চিন্তিত করে কারণ ২০২২ সালের শেষের দিকে এবং ২০২৩ সালের শুরুতে, ব্যাংকগুলিতে আমানতের সুদের হার আকাশছোঁয়া হয়ে যায়, যার ফলে ঋণের হারও প্রতি বছর ১৫-১৬% পর্যন্ত বেড়ে যায়। অনেক গ্রাহক সুদ পরিশোধ করতে না পারার কারণে লড়াই করছেন। ব্যাংকগুলি গ্রাহকদের যে অগ্রাধিকারমূলক সুদের হার দেয় তা কেবল কয়েক মাস স্থায়ী হয়, সর্বাধিক ১-২ বছর পর্যন্ত, এবং তারপরে তা ভাসমান হয়ে যায়, তাই ঋণগ্রহীতারা পরবর্তী বছরগুলিতে হার কেমন হবে তা গণনা করতে পারেন না, বিশেষ করে ১০-২৫ বছরের মেয়াদী গৃহ ঋণের ক্ষেত্রে," ট্রুং ব্যাখ্যা করেন।

অনেকেরই এই অনুভূতি। তারা টাকা ধার করতে চায় কিন্তু ভয় পায়।

আর্থিক বিশেষজ্ঞ ডঃ নগুয়েন ট্রাই হিউও বিশ্বাস করেন যে ভিয়েতনামের বাজারে এটি একটি সমস্যা। ব্যাংকগুলি ১০, ২০, অথবা ৩০ বছরের জন্য ঋণ প্রদান করে, কিন্তু সুদের হার কেবল প্রথম কয়েক মাসের জন্য অগ্রাধিকারমূলক, তারপর তা পরিবর্তনশীল হয়ে ওঠে এবং পরবর্তী সময়ে সুদের হার আকাশছোঁয়া হওয়ার ঝুঁকি খুব বেশি, কখনও কখনও এমনকি দ্বিগুণও হয়ে যায়। এই সময়ে, ঋণগ্রহীতাদের বেশ উচ্চ সুদ দিতে হয়, যার ফলে ঋণ পরিশোধ তাদের জীবনের উপর একটি ভারী বোঝা হয়ে ওঠে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, গৃহ ক্রেতারা ৩০ বছর বা তারও বেশি সময় ধরে একটি নির্দিষ্ট সুদের হার দিতে পারেন। "এই সমস্যা সমাধানের জন্য ব্যাংকগুলির মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদী মূলধন সংগ্রহের সমাধান প্রয়োজন," ডঃ হিউ বলেন।

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের মহাসচিব মিঃ নগুয়েন কোক হাং বিশ্বাস করেন যে ব্যাংকগুলির অতিরিক্ত মূলধন এবং পর্যাপ্ত ঋণের জায়গা রয়েছে, তবে এই বছর গ্রাহকদের ঋণ প্রদান অনেক সমস্যার সম্মুখীন হবে। এর কারণ ঋণের চাহিদার অভাব। পূর্বে, রিয়েল এস্টেট বাজারে ভালো তারল্য ছিল, অনেক লোক দ্রুত লাভের জন্য কেনাবেচা করত। বিক্রি না করলে, এটি ভাড়া দেওয়া যেত। তবে, বর্তমান পরিস্থিতি সম্পূর্ণরূপে পরিবর্তিত হয়েছে; রিয়েল এস্টেট বাজারে তারল্য কম, ভাড়া নেওয়া কঠিন, দাম কমছে... যার ফলে রিয়েল এস্টেট লেনদেন কম হচ্ছে এবং ফলস্বরূপ, ঋণের চাহিদা হ্রাস পাচ্ছে।

"এখন যেহেতু ব্যাংকগুলি সুদের হার কমিয়েছে, তাই রিয়েল এস্টেট কোম্পানিগুলিকেও বিবেচনা করা উচিত যে কীভাবে আবাসনের দাম আরও যুক্তিসঙ্গত করা যায়। তদুপরি, ভোক্তা ঋণ প্রদানকে উৎসাহিত করার জন্য, মানুষের আয় থাকা প্রয়োজন, যদিও বর্তমানে, অভ্যন্তরীণ এবং বিশ্বব্যাপী মানুষ খরচ সাশ্রয় করছে। আরেকটি কারণ হল অ-কার্যকর ঋণের উচ্চ হার, যা ৪%-এ পৌঁছেছে, তাই ব্যাংক এবং আর্থিক সংস্থাগুলি ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে খুব সতর্ক। ঋণদাতারা ঋণ দেওয়ার আগে গ্রাহকের ঋণ পরিশোধের ক্ষমতাও বিবেচনা করবে, খারাপ ঋণ বৃদ্ধির ভয়ের পরিবর্তে। ঋণ আদায় ব্যাংকগুলির জন্য কঠিন, বিশেষ করে ভোক্তা ঋণের খেলাপিদের ঘটনা, যা ব্যাংকগুলিকে ঋণ দিতে দ্বিধাগ্রস্ত করে," মিঃ হাং বর্তমান পরিস্থিতি বর্ণনা করে বলেন।

সস্তা মূলধন অবিক্রীত থাকার কারণ হল এই কারণগুলি।

সঞ্চয়ের সুদের হার কমেছে।

জানুয়ারির প্রথম দিকে ব্যাংকগুলি সঞ্চয় সুদের হার কমাতে থাকে, যা ২০ বছরের মধ্যে সর্বনিম্ন স্তরে পৌঁছে। ১২ জানুয়ারী, ভিয়েতনাম ফরেন ট্রেড কমার্শিয়াল ব্যাংক (ভিসিবি) আমানতের সুদের হার আগের তুলনায় আরও ০.১-০.২% কমিয়ে বাজারে সর্বনিম্ন স্তরে, প্রতি বছর ১.৭% এ নিয়ে আসে। ১-২ মাসের জন্য, ব্যাংকের আমানতের সুদের হার প্রতি বছর ১.৯% থেকে কমে ১.৭% হয়েছে; ৩ মাসের মেয়াদও প্রতি বছর ০.২% কমে ২% হয়েছে; ৬-৯ মাসের মেয়াদ প্রতি বছর ৩.২% থেকে কমে ৩% হয়েছে; এবং ১২ মাসের মেয়াদ এখন ৪.৭% এ দাঁড়িয়েছে।

একইভাবে, ভিয়েতনাম এ ব্যাংক সম্প্রতি ১-৫ মাস মেয়াদের সুদের হার ৪.২%/বছর, ৬-১১ মাস মেয়াদের সুদের হার ৫.২%/বছর এবং ১২ মাস মেয়াদের সুদের হার ৫.৫%/বছরে কমিয়েছে। গত দুই সপ্তাহে, ১০টিরও বেশি ব্যাংক আমানতের সুদের হার কমিয়েছে এবং ৬%/বছরের সুদের হার প্রায় নেই বললেই চলে। কম সঞ্চয় সুদের হার সত্ত্বেও, ব্যাংকগুলিতে আমানত প্রবাহিত হচ্ছে। স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের মতে, ২০২৩ সালে ব্যাংকিং ব্যবস্থায় আমানত তাদের সর্বোচ্চ স্তরে পৌঁছেছে, ২০২৩ সালের শেষ নাগাদ ১৩.৫ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ছাড়িয়ে গেছে, যা ২০২২ সালের তুলনায় ১৪% বৃদ্ধি পেয়েছে।

উৎস লিঙ্ক: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm