টিপি ব্যাংক বাসেল III মানদণ্ড অর্জনে অগ্রণী ভূমিকা পালন করেছে।

(ড্যান ট্রি নিউজপেপার) - টিপি ব্যাংক ২০২৭ সালের মধ্যে এসএ এবং আইআরবি উভয় পদ্ধতি ব্যবহার করে সার্কুলার ১৪ সম্পূর্ণরূপে মেনে চলা একটি ব্যাংকে পরিণত হওয়ার লক্ষ্যের দিকে ক্রমান্বয়ে এগিয়ে যাচ্ছে।

তিয়েন ফং কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক ( টিপিব্যাংক ) ঘোষণা করেছে যে, এটি স্ট্যান্ডার্ড মেথড (এসএ) ব্যবহার করে স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের (এসবিভি) মূলধন পর্যাপ্ততার অনুপাত সংক্রান্ত সার্কুলার ১৪ সম্পূর্ণরূপে মেনে চলেছে। একই সাথে, টিপিব্যাংক এই সার্কুলারে উল্লিখিত ইন্টারনাল রেটিং বোর্ড (আইআরবি) পদ্ধতি বাস্তবায়নের জন্য নিবন্ধন করেছে।

ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং মূলধন সুরক্ষার ক্ষেত্রে সর্বোচ্চ আন্তর্জাতিক উত্তম অনুশীলনের কাছাকাছি পৌঁছানোর লক্ষ্যে টিপিব্যাংকের ২০১৬ সাল থেকে অনুসৃত দীর্ঘমেয়াদী যাত্রার এটিই পরবর্তী পদক্ষেপ, যার উদ্দেশ্য হলো সেপ্টেম্বর ২০২৫ এবং ২০২৭-এর মধ্যে এসএ (সবার জন্য উপযুক্ত) এবং আইআরবি (সমন্বিত পর্যালোচনা বোর্ড) উভয় পদ্ধতি ব্যবহার করে সার্কুলার ১৪ সম্পূর্ণরূপে সম্পন্নকারী ভিয়েতনামের প্রথম ব্যাংক হওয়া।

টিপি ব্যাংক, স্ট্যান্ডার্ড পদ্ধতি (SA) ব্যবহার করে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের (SBV) মূলধন পর্যাপ্ততার অনুপাত সংক্রান্ত সার্কুলার ১৪ সম্পূর্ণরূপে মেনে চলেছে (ছবি: টিপি ব্যাংক)।

টিপি ব্যাংক সার্কুলার ১৪-এর জন্য প্রস্তুত।

সার্কুলার ১৪ জারি হওয়ার পরপরই, টিপি ব্যাংক স্বতঃপ্রণোদিত হয়ে মূলধন গণনার পদ্ধতি, সাংগঠনিক কাঠামো, ডেটা সিস্টেম এবং তথ্য প্রযুক্তি প্ল্যাটফর্ম সম্পর্কিত নতুন প্রয়োজনীয়তাগুলোর একটি ব্যাপক পর্যালোচনা পরিচালনা করে।

ব্যাংকটি তার সম্পূর্ণ অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া ব্যবস্থা চূড়ান্ত করেছে, মূলধন পর্যাপ্ততার অনুপাত (সিএআর) সম্পর্কিত তথ্য গণনা, ব্যবস্থাপনা, পর্যবেক্ষণ এবং প্রকাশের জন্য নির্দেশিকা জারি করেছে এবং পূর্ণ ও সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিপালন নিশ্চিত করতে অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা পরিচালনা করেছে।

বাস্তবায়নের ফলাফলের ভিত্তিতে, টিপিব্যাংক ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক (এসবিভি)-কে জানিয়েছে যে, তারা সার্কুলার ১৪-এ উল্লিখিত এসএ পদ্ধতি অনুযায়ী সমস্ত প্রয়োজনীয়তা সম্পন্ন করেছে এবং সার্কুলারটির কার্যকর হওয়ার তারিখ (সেপ্টেম্বর ১৫) থেকে এই পদ্ধতিটি প্রয়োগের জন্য নিবন্ধন করেছে। একই সাথে, ব্যাংকটি এসবিভি-র নির্দেশনা অনুযায়ী দুই বছরের বাস্তবায়ন সময়কালসহ আইআরবি পদ্ধতি বাস্তবায়নের জন্যও নিবন্ধন করেছে।

পূর্বে, বাসেল III/বাসেল III সংস্কার প্রকল্পের আওতায়, টিপিব্যাংক আইআরবি বাস্তবায়নের প্রস্তুতি হিসেবে এসএ প্রয়োগ করেছিল এবং একই সাথে একটি অভ্যন্তরীণ রেটিং মডেল তৈরি করেছিল।

ব্যাংকটি ব্যাসেল III মান অনুযায়ী মূলধন ঝুঁকি অনুপাত (CAR), লেভারেজ রেশিও (LR), স্বল্পমেয়াদী তারল্য অনুপাত (LCR), নেট স্টেবল ক্যাপিটাল রেশিও (NSFR) এবং ব্যাসেল III সংস্কার অনুযায়ী বাজার ঝুঁকি মূলধন ব্যবস্থা (FRTB)-এর মতো মূল সূচকগুলো গণনা করার জন্য বিভিন্ন টুল তৈরি করেছে। সম্পূর্ণ প্রক্রিয়াটি কেপিএমজি ট্যাক্স অ্যান্ড কনসাল্টিং কোম্পানি লিমিটেড দ্বারা স্বাধীনভাবে পর্যালোচনা করা হয়েছিল।

বর্তমানে, টিপি ব্যাংক মূলধন সংরক্ষণ বাফার সহ প্রায় ১৪% মূলধন পর্যাপ্ততার অনুপাত (সিএআর) বজায় রাখে, যা সার্কুলার ১৪-তে নির্ধারিত ১০.৫% ন্যূনতম সীমার চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি।

এছাড়াও, স্বল্পমেয়াদী তারল্য অনুপাত (LCR) ১০৪%-এর বেশি এবং নিট স্থিতিশীল তহবিল অনুপাত (NSFR) ১২৪%-এর বেশি পৌঁছেছে, যা উভয়ই ১০০%-এর ন্যূনতম আবশ্যকতাকে বহুগুণে ছাড়িয়ে গেছে।

লিভারেজ অনুপাত বর্তমানে প্রায় ৮%-এ বজায় রাখা হয়েছে, যা ন্যূনতম প্রয়োজনীয় ৩%-এর চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি। এটি টিপিব্যাংকের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সক্ষমতা ও মজবুত আর্থিক ভিত্তিকে নিশ্চিত করে এবং আর্থিক পরিবেশের ওঠানামার বিরুদ্ধে এর স্থিতিস্থাপকতা বৃদ্ধি করে।

টিপি ব্যাংক সার্কুলার ১৪ সম্পূর্ণরূপে মেনে চলা একটি ব্যাংক হওয়ার লক্ষ্যের দিকে ক্রমান্বয়ে এগিয়ে যাচ্ছে। (ছবি: টিপি ব্যাংক)

টেকসই উন্নয়ন, আস্থা নির্মাণ এবং আন্তর্জাতিক মর্যাদা প্রতিষ্ঠায় দৃঢ়ভাবে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ।

২০২১ সালের শুরুতেই ব্যাসেল III এবং আইএফআরএস৯ বাস্তবায়ন সম্পন্ন করার ঘোষণা দিয়ে ভিয়েতনামের প্রথম ব্যাংক হিসেবে টিপিব্যাংকের এই অর্জন শুধু একটি প্রযুক্তিগত মাইলফলকই নয়, বরং এটি এমন একটি উন্নয়ন কৌশলেরও প্রমাণ, যার কেন্দ্রবিন্দুতে রয়েছে মূলধনের সুরক্ষা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা।

সেই ভিত্তির ওপর দাঁড়িয়ে, এসএ কাঠামোর অধীনে সার্কুলার ১৪-এর সফল বাস্তবায়ন এবং আইআরবি কাঠামোর অধীনে রোডম্যাপের সক্রিয় প্রয়োগ টিপি ব্যাংককে সুস্পষ্ট কৌশলগত সুবিধা দিয়েছে।

সর্বপ্রথম এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হলো গভীরতর পর্যায়ে ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ করার ক্ষমতা, যা সম্ভব হয় পর্যাপ্ত পরিমাণে বড় মূলধনী তহবিল এবং একটি কার্যকর তারল্য ব্যবস্থাপনা পদ্ধতির মাধ্যমে – যা ব্যাংকগুলোকে অপ্রত্যাশিত অর্থনৈতিক ওঠানামার বিরুদ্ধে তাদের প্রতিরোধ ক্ষমতা শক্তিশালী করতে সাহায্য করে।

একই সাথে, আইআরবি-র উপর ভিত্তি করে একটি অভ্যন্তরীণ মডেল তৈরি করার মাধ্যমে টিপিব্যাংক ঝুঁকিগুলোকে আরও নির্ভুলভাবে পরিমাপ ও পরিমাণ নির্ধারণ করতে পারে, যার ফলে সমগ্র ব্যবস্থা জুড়ে মূলধন ব্যবহারের দক্ষতা সর্বোত্তম পর্যায়ে পৌঁছায়।

এছাড়াও, তথ্য প্রকাশে স্বচ্ছতা এবং আন্তর্জাতিক মানদণ্ডের পূর্ণাঙ্গ অনুসরণ বিনিয়োগকারী, অংশীদার ও আর্থিক বাজারের আস্থা জোরদার করতে অবদান রেখেছে।

টিপি ব্যাংকের জেনারেল ডিরেক্টর জনাব নগুয়েন হাং বলেন, “আমরা স্পষ্টভাবে উপলব্ধি করি যে, সার্কুলার ১৪ মেনে চলা কেবল আইনি বাধ্যবাধকতা পূরণের বিষয় নয়, বরং এটি একটি ব্যাংকের চরিত্র ও ব্যবস্থাপনাগত সক্ষমতা প্রদর্শনকারী একটি কৌশলগত পদক্ষেপও।”

টিপি ব্যাংক একটি অধিকতর চ্যালেঞ্জিং পথ বেছে নিয়েছে, যার জন্য মূলধন, ডেটা, প্রযুক্তি এবং মানব সম্পদের ক্ষেত্রে পুঙ্খানুপুঙ্খ প্রস্তুতির প্রয়োজন। কিন্তু আমরা বিশ্বাস করি, এই পথই প্রকৃত স্থায়িত্ব বয়ে আনবে। আজকের এই অর্জনগুলো আমাদের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সক্ষমতা উন্নত করা, আর্থিক শক্তি জোরদার করা এবং এই অঞ্চলে ক্রমান্বয়ে নিজেদের অবস্থান সুদৃঢ় করার যাত্রাপথে একটি গুরুত্বপূর্ণ সোপান।

২০২৫-২০২৭ সময়কালে, টিপিব্যাংক ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংকের নির্দেশনা অনুযায়ী আইআরবি পদ্ধতি প্রয়োগের পরিকল্পনা জরুরি ভিত্তিতে বাস্তবায়ন করবে, যার লক্ষ্য হলো ১৫ সেপ্টেম্বর, ২০২৭-এর মধ্যে সার্কুলার ১৪ সম্পূর্ণরূপে মেনে চলা।

এর পাশাপাশি, টিপি ব্যাংক ইউরোপীয় কেন্দ্রীয় ব্যাংক (ইসিবি)-এর মান অনুযায়ী অভ্যন্তরীণ তারল্য মূল্যায়ন প্রক্রিয়া (আইএলএএপি) এবং তারল্য ও সুদের হারের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা আপগ্রেড স্কিম (আইআরআরবিবি) সক্রিয়ভাবে বাস্তবায়ন অব্যাহত রেখেছে।

উৎস: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-20251006112217372.htm