ভোক্তা ঋণের পদ্ধতি কিছুটা সরল করা হলেও এখনও অনেক প্রমাণের প্রয়োজন হয়।

ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংকের নতুন বিধিমালা স্বল্প ঋণের প্রয়োজনে সহজ পদ্ধতির মাধ্যমে ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়ার সুযোগ উন্মুক্ত করেছে - ছবি: ফুয়ং কুয়েন

আশা করা হচ্ছে, এই নতুন নিয়মটি স্বল্প পরিমাণ অর্থ ধার করতে ইচ্ছুক গ্রাহকদের আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা অবৈধ ঋণদাতাদের দ্বারস্থ হওয়ার পরিবর্তে আকৃষ্ট করবে, কারণ ব্যাংকগুলো এখন আর আগের মতো গ্রাহকদের কাছ থেকে জটিল সহায়ক নথিপত্র চাইছে না। তবে, বাস্তবে ব্যাংক থেকে ভোক্তা ঋণ পাওয়া খুব সহজ নয়।

সরল, কিন্তু সহজসাধ্য নয়।

ভোক্তা ঋণ পদ্ধতি সংক্রান্ত নতুন নিয়মাবলী সম্পর্কে শোনার পর, জনাব তুয়ান (গো ভাপ জেলা, হো চি মিন সিটি), যিনি প্রতি মাসে প্রায় ১০ মিলিয়ন VND আয় করেন, বলেছেন যে তিনি তার বাড়ি সংস্কারের জন্য প্রায় ১০০ মিলিয়ন VND ঋণ নেওয়ার পদ্ধতিগুলো খতিয়ে দেখবেন।

"আমার বাবা-মায়ের গ্রামের বাড়িটা সংস্কার করার পরিকল্পনা ছিল, কিন্তু এখন পর্যন্ত আমি মাত্র ৫০ মিলিয়ন VND-এর বেশি সঞ্চয় করতে পেরেছি। যদি প্রক্রিয়াগুলো সুষ্ঠুভাবে সম্পন্ন হয়, তাহলে সংস্কারের জন্য পর্যাপ্ত অর্থের জোগাড় করতে আমি অতিরিক্ত ১০০ মিলিয়ন VND ঋণ নেব," বলেছেন তুয়ান।

মিসেস তুয়েত আন (জেলা ১২, হো চি মিন সিটি) অত্যন্ত উৎসাহের সাথে জানান যে, তিনি সত্যিই তার মোটরবাইকটি বদলাতে, একটি উন্নতমানের রেফ্রিজারেটর বা একটি ম্যাসাজ চেয়ার কিনতে চেয়েছিলেন... কিন্তু ব্যাংকের জটিল পদ্ধতির কারণে আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণ নিতে অনিচ্ছুক হওয়ায় তিনি দীর্ঘদিন ধরে দ্বিধাগ্রস্ত ছিলেন।

"আমি ও আমার স্বামী ভালোই আয় করি, কিন্তু আমি একবারে একটার বেশি জিনিস কেনার সাহস করি না এবং যথেষ্ট টাকা জমানোর পরেই কেবল অন্য কিছু কিনি। ব্যাংকের পদ্ধতিগুলো যদি আরও সহজ হতো, তাহলে আমি আত্মবিশ্বাসের সাথে ঋণ নিতাম," বলেন মিসেস তুয়েত আন।

তবে, কিছু গ্রাহক যারা এ বিষয়ে আরও জানার চেষ্টা করেছেন, তারা জানিয়েছেন যে ব্যাংক ঋণ পাওয়া পুরোপুরি সহজ নয়। মিঃ টিটিকিউ (তাই মো, হ্যানয় ), যার অ্যাপার্টমেন্ট সংস্কার কাজ শেষ করার জন্য ৮০ মিলিয়ন VND প্রয়োজন, তিনি বলেন যে সম্প্রতি তিনি এক বছরের জন্য এই পরিমাণ অর্থ ধার করার পদ্ধতি সম্পর্কে দুটি ব্যাংকে খোঁজ নিয়েছিলেন, কিন্তু বিষয়টি বেশ কঠিন বলে মনে হয়েছে।

জনাব কিউ-এর মতে, নতুন নিয়মকানুন থাকা সত্ত্বেও গ্রাহকদের তাদের ঋণ পরিকল্পনার সম্ভাব্যতা প্রমাণ করতে হয় না, কিন্তু ঋণগ্রহীতাদের এখনও ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা প্রমাণ করতে হয় এবং তাদের কর্মস্থল, বাসস্থান ইত্যাদি সম্পর্কে তথ্য প্রদান করতে হয়। কিছু ব্যাংক এমনকি গ্রাহকদের তাদের সহ-ঋণগ্রহীতা সম্পর্কেও তথ্য দিতে বলে।

"ব্যাংক আমার কাছে ছয় মাসের বেতনের বিবরণী এবং আমার চাকরির চুক্তিপত্র বা সর্বশেষ বেতন বৃদ্ধির সিদ্ধান্তপত্র চেয়েছে। এছাড়াও, আমাকে আমার নাগরিক পরিচয়পত্র, বিবাহ সনদ এবং আমার স্ত্রীর সহ-ঋণগ্রহীতার তথ্যের ফটোকপি জমা দিতে হবে, যার মধ্যে রয়েছে: পুরো নাম, জন্ম তারিখ, নাগরিক পরিচয়পত্র এবং কর্মস্থল...", জনাব টিটিকিউ বলেন এবং উদ্বেগ প্রকাশ করেন যে ঋণের সুদের হার বছরে ১০.৫% রয়েছে, যা সস্তা নয়।

মিসেস ভিএমএন (হাই বা ট্রুং জেলা, হ্যানয়), যিনি সম্প্রতি তার সন্তানের কাজের জন্য একটি মোটরবাইক কিনতে ৫০ মিলিয়ন ভিএনডি ঋণ নিয়েছেন, তিনি বলেন যে ব্যাংকের প্রয়োজন অনুযায়ী তাকে তার নাগরিক পরিচয়পত্র, বেতন স্লিপ ইত্যাদি জমা দিতে হওয়ায়, তাকে সেই একই ব্যাংকে একটি বেতন অ্যাকাউন্ট খুলতে হয়েছিল। প্রতি মাসে, ব্যাংক স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঋণ থেকে আসল এবং সুদ কেটে নিত।

"ব্যাংক আমার ক্রয়ের বিষয়ে গাড়ি ডিলারশিপের কাছেও খোঁজখবর নিয়েছিল। আমি গাড়িটি পাওয়ার পর, ব্যাংক অবিলম্বে ডিলারশিপকে অর্থ প্রদান করে। এটি ব্যাংকের কঠোর কার্যপ্রণালীকেই তুলে ধরে। এটি ঋণগ্রহীতার জন্যও সুবিধাজনক ও লাভজনক," মিসেস ভিএমএন জানান।

পরিশোধ পরিকল্পনার প্রমাণপত্র এখনও প্রয়োজন।

ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর জনাব দাও মিন তু বলেছেন যে, সার্কুলার ১২ জারির উদ্দেশ্য হলো স্বল্প পরিমাণে ঋণ গ্রহণকে সহজতর করা। এই সার্কুলারে বলা হয়েছে যে, ১০০ মিলিয়ন VND-এর কম ঋণের জন্য কোনো বাস্তবসম্মত ব্যবসায়িক পরিকল্পনার প্রয়োজন নেই। জনাব তু বলেন, "ভোক্তা অর্থায়নকে উৎসাহিত করার জন্য, এর লক্ষ্য হলো ঋণগ্রহীতাদের জন্য বিষয়টিকে সহজ করা এবং পূর্বেকার অতিরিক্ত কঠোর শর্তগুলো অপসারণ করা।"

জনাব তু-এর মতে, সাম্প্রতিক বছরগুলোতে ভিয়েতনামে ভোক্তা ঋণ কার্যক্রম পরিমাণ ও পণ্যের বৈচিত্র্য উভয় দিক থেকেই ব্যাপকভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। এখন পর্যন্ত, ভিয়েতনামে জীবনযাত্রার ব্যয় ও ভোগের জন্য মোট বকেয়া ঋণের পরিমাণ ২.৯ ট্রিলিয়ন VND-এ পৌঁছেছে, যা দেশটির অর্থনীতির মোট বকেয়া ঋণের ২০ শতাংশের সমতুল্য।

"ঋণ আবেদন অনুমোদন প্রক্রিয়া থেকে বিধি-নিষেধ অপসারণের অর্থ এই নয় যে এটি ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়াকে শিথিল করে দেবে, বরং এর উদ্দেশ্য হলো বাস্তব চাহিদার সাথে সামঞ্জস্য রাখা এবং ভবিষ্যতে ভোক্তা অর্থায়নকে উৎসাহিত করতে সাহায্য করা," জনাব তু জোর দিয়ে বলেন।

ভিয়েতকমব্যাংকের ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর জনাব লে হোয়াং টুং-এর মতে, ব্যাংকটি এই নিয়মটি বাস্তবায়নের জন্য একটি অভ্যন্তরীণ নথি জারি করেছে, যেখানে গ্রাহকদের ১০০ মিলিয়ন VND-এর কম ঋণের জন্য মূলধন ব্যবহারের কোনো বাস্তবসম্মত পরিকল্পনা প্রমাণ করার প্রয়োজন নেই; তাদের কেবল মূলধন ব্যবহারের বৈধ উদ্দেশ্য এবং তাদের আর্থিক সক্ষমতা সম্পর্কে ন্যূনতম তথ্য প্রদান করতে হবে।

"এই নীতিমালাটি ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে ভোক্তা ঋণ পণ্য বিকাশের জন্য আমাদের ভিত্তি হিসেবে কাজ করে," মিঃ টুং বলেন।

তবে, তুয়ি ট্রে সংবাদপত্রকে দেওয়া এক সাক্ষাৎকারে হো চি মিন সিটির একটি জয়েন্ট-স্টক ব্যাংকের মহাপরিচালক বলেছেন যে, গ্রাহকদের ঋণের সম্ভাব্যতা প্রমাণ করতে না হওয়ার অর্থ এই নয় যে তাদের ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনাও প্রমাণ করতে হবে না, কারণ ব্যাংকগুলোর অটল নীতি সর্বদা এটাই যে, ঋণ আদায়ের সক্ষমতা অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে।

গ্রাহকের দেওয়া তথ্যের ভিত্তিতে এবং অন্যান্য বিভিন্ন উপায় ব্যবহার করে ব্যাংককে মূল্যায়ন করতে হবে যে, গ্রাহকের ঋণ পরিশোধের সামর্থ্য আছে কি না। তবে, এই প্রক্রিয়াটি বড় ঋণের চেয়ে অনেক সহজ হবে এবং বেশ কয়েকটি ব্যাংক এই ঋণ খাতকে উৎসাহিত করার জন্য ইতোমধ্যে ঋণ অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করেছে," ওই ব্যক্তি জানান।

যেসব ক্ষুদ্র গ্রাহক ব্যাংকে যেতে দ্বিধা বোধ করেন, তাদের আকৃষ্ট করতে ব্যাংকগুলো আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর সঙ্গে প্রতিযোগিতা করছে কি না—এই প্রশ্নের জবাবে উক্ত ব্যক্তি বলেন যে, যদিও উভয়ই ক্ষুদ্র ঋণ প্রদান করে, ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর নিজস্ব গ্রাহক শ্রেণি রয়েছে এবং ব্যাংকগুলোর মানদণ্ড উচ্চতর।

অবৈধ ঋণদান প্রতিরোধে অবদান রাখা।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের মুদ্রা নীতি বিভাগের উপ-পরিচালক মিসেস নগুয়েন লিন ফুয়ং-এর মতে, ১লা জুলাই থেকে, ১০০ মিলিয়ন VND-এর অনধিক ক্ষুদ্র ঋণের ক্ষেত্রে গ্রাহকদের তহবিল ব্যবহারের জন্য কোনো বাস্তবসম্মত পরিকল্পনা জমা দিতে হবে না।

সেই অনুযায়ী, ঋণ মঞ্জুর করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ব্যাংকগুলোর তহবিল ব্যবহারের বৈধ উদ্দেশ্য এবং গ্রাহকের আর্থিক সক্ষমতা সম্পর্কে শুধুমাত্র ন্যূনতম তথ্যের প্রয়োজন হয়। এই ক্ষুদ্র ঋণগুলোর ক্ষেত্রে, ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলো ধার করা তহবিলের ব্যবহার পরিদর্শন ও পর্যবেক্ষণের জন্য সক্রিয়ভাবে ব্যবস্থা গ্রহণ করতে পারে।

"এগুলো হলো ঋণ মূল্যায়ন ও বিতরণ প্রক্রিয়াকে ত্বরান্বিত করার লক্ষ্যে গৃহীত নতুন পদক্ষেপ, যা গ্রাহকদের আরও দ্রুত ও সুবিধাজনকভাবে ক্ষুদ্র ঋণ পেতে সাহায্য করবে এবং এর মাধ্যমে অবৈধ ঋণদান রোধে সহায়তা করবে," মিসেস ফুয়ং নিশ্চিত করেছেন।

উচ্চ সুদের হারসহ একটি পরিশোধ পরিকল্পনা নিশ্চিত করতে হবে।

তুয়ই ট্রে সংবাদপত্রকে দেওয়া এক সাক্ষাৎকারে, ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের সাধারণ সম্পাদক জনাব নগুয়েন কুওক হুং বলেন যে, সার্কুলার ১২ বাস্তবায়নের অংশ হিসেবে, ব্যাংকগুলো সর্বোচ্চ সুবিধা নিশ্চিত করার লক্ষ্যে ১০০ মিলিয়ন VND-এর কম স্বল্প অঙ্কের ঋণ প্রদানের জন্য প্রক্রিয়া, শর্তাবলী এবং কার্যপ্রণালী তৈরি করবে। যাচাইকৃত গ্রাহক তথ্যের মাধ্যমে, ব্যাংকগুলোর কাছে ঋণ প্রদানের জন্য আরও বেশি তথ্য থাকবে।

তবে, ঋণ দেওয়ার সময় ব্যাংকগুলোকে অবশ্যই ঋণ আদায় নিশ্চিত করতে হয়, কারণ এটি আমানতকারীদের অর্থ এবং তা আদায় করা সহজ নয়। তাই, যদিও মূলধনের বাস্তবসম্মত ব্যবহার প্রমাণ করার প্রয়োজন হয় না, গ্রাহকদের অবশ্যই আসল ও সুদ পরিশোধের সক্ষমতা প্রদর্শন করতে হয়।

এর জন্য ঋণগ্রহীতার আর্থিক অবস্থা, যেমন আয় এবং উপার্জনের উৎস বোঝা প্রয়োজন, যাতে নিশ্চিত করা যায় যে ঋণ নেওয়ার পর ব্যাংককে তা পরিশোধ করার সামর্থ্য তার আছে। এছাড়াও, ঋণদাতা ব্যাংককে ঋণের উদ্দেশ্য জানতে হবে, যেমন—সেটি বাড়ি সংস্কার, গাড়ি কেনা, বা গৃহস্থালীর জিনিসপত্র কেনার জন্য কিনা।

সংক্ষেপে, ঋণ আদায় নিশ্চিত করার বাধ্যবাধকতা থাকা সত্ত্বেও ব্যাংকগুলো সহজে ঋণ দেয় না,” মিঃ হাং জোর দিয়ে বলেন এবং আরও যোগ করেন যে, ব্যবসায়িক ও জামানতযুক্ত ঋণের তুলনায় জামানতবিহীন ভোক্তা ঋণের সুদের হার নিশ্চিতভাবেই বেশি।

উৎস: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm