Boj proti podvodům s umělou inteligencí v bankovním sektoru.

Rozvoj umělé inteligence (AI) otevírá bankovnímu sektoru mnoho příležitostí ke zlepšení provozní efektivity, řízení rizik a zákaznické zkušenosti. Právě tuto technologii však zneužívají i kyberzločinci k vytváření stále sofistikovanějších forem podvodů.

Zvýšení bankovní bezpečnosti. (Grafika: HONG ANH)

Tváří v tvář vlně podvodů v oblasti high-tech posiluje bankovní sektor svou obranu a prosazuje budování „společného štítu“ na ochranu digitální důvěry lidí.

Když se umělá inteligence stane nástrojem zločinců

Rychlý rozvoj digitálního bankovnictví přinesl lidem i firmám mnoho výhod. Spolu s tempem digitalizace se však zvýšil i rozsah i sofistikovanost online podvodů.

Náměstek ministra veřejné bezpečnosti Pham The Tung uvedl, že digitální transformace bankovního sektoru rychle postupuje a otevírá mnoho příležitostí k průlomovému růstu. V éře umělé inteligence však otázka důvěry čelí novým výzvám. Podvodné metody přivlastňování aktiv jsou stále sofistikovanější a organizovanější a podpora umělé inteligence vytvořila „falešné trusty“, které je velmi obtížné rozlišit.

Stejný názor sdílí i viceguvernér Vietnamské státní banky Pham Tien Dung, který uvedl, že umělá inteligence otevírá bankovnímu sektoru obrovské příležitosti. Tato technologie pomáhá zlepšit provozní efektivitu, automatizovat procesy, personalizovat služby, kreditní skóre, péči o zákazníky, odhalovat neobvyklé transakce a předcházet podvodům a praní špinavých peněz. Umělá inteligence však s sebou přináší i řadu nových rizik, jako jsou deepfakes, falšování identity, personalizované podvody, algoritmické zkreslení a riziko automatizace rozhodnutí, která mají významný dopad na zákazníky, ale postrádají odpovídající kontrolu.

Podle viceguvernéra Phama Tiena Dunga nespočívají rizika v bankovním sektoru jen v technologickém systému, ale také v chování uživatelů, osobních údajích, transakčních tocích a v potenciálu zločinců zneužívat důvěru lidí k páchání podvodů. „Nemůžeme chránit jen systém, musíme chránit i uživatele; nemůžeme bránit jen jednotlivé organizace, ale musíme vytvořit společný štít pro celý ekosystém; nemůžeme se s riziky vypořádat pouze poté, co nastanou, ale musíme se zaměřit na včasnou detekci, včasné varování, včasnou prevenci a koordinovanou rychlou reakci,“ uvedl pan Pham Tien Dung.

Nemůžeme chránit pouze systém, musíme chránit i uživatele; nemůžeme bránit pouze jednotlivé organizace, ale musíme vytvořit společný štít pro celý ekosystém; nemůžeme se s riziky vypořádávat pouze poté, co nastanou, ale musíme se zaměřit na včasnou detekci, včasné varování, včasnou prevenci a koordinovanou rychlou reakci.

Zástupce guvernéra Vietnamské státní banky Pham Tien Dung

Realita je taková, že formy podvodů se neustále vyvíjejí. Podle varování mnoha komerčních bank posouvá vznik technologie hlasové inteligence a technologie deepfake na finanční podvody na novou úroveň. S pouhým krátkým zvukovým záznamem získaným ze sociálních médií dokáží současné nástroje umělé inteligence téměř dokonale napodobit hlasy. V kombinaci s technologií, která falšuje telefonní čísla zobrazená na obrazovkách, mohou pachatelé oběti přesvědčit, že mluví s příbuznými, bankovními zaměstnanci nebo vládními úředníky.

Kromě podvodných hovorů mnoho pachatelů také instruuje zákazníky k instalaci falešných aplikací, které se vydávají za vládní agentury nebo banky, aby mohli na dálku ovládat jejich telefony.

Mohlo by vás zajímat

Dalekohled Webb vrhá světlo na záhadu mezihvězdné komety 3I/ATLAS.Podle dat z vesmírného dalekohledu Jamese Webba vědci zjistili, že mezihvězdná kometa 3I/ATLAS je stará přibližně 12 miliard let.

[GALERIE] Objevujeme 5 úžasných funkcí Samsungu, o kterých ví jen málo lidí.Mnoho dlouholetých uživatelů Galaxy bylo také překvapeno, když objevilo řadu užitečných funkcí, které Samsung integroval, ale sotva je široce propagoval.

VinFast Evo Lite: Stylový design, špičkový výkon, bleskově rychlá výměna baterie.VinFast Evo Lite přitahuje velký zájem studentů díky svým výhodám, jako je „kompaktní jízda ve městě, plynulá jízda, rychlá výměna baterie a absence nutnosti řidičského průkazu“, a letním propagačním nabídkám.

Podle Vietnamské banky pro zemědělský a venkovský rozvoj (Agribank) mohou pachatelé po instalaci falešných aplikací převzít kontrolu nad telefonem, získat jednorázové hesla a provádět transakce s převodem peněz.

Akciová banka Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) také varovala před řadou nových podvodů, jako jsou falešné textové zprávy s logem banky, vydávání se za bankovní zaměstnance za účelem vyřizování chybných transakcí, vydávání se za příbuzné na sociálních sítích za účelem půjčování peněz nebo vydávání se za poskytovatele sítí za účelem podpory upgradu SIM karet s cílem získat kontrolu nad telefonními čísly, která přijímají jednorázová hesla…

Budování „společného štítu“ na ochranu zákazníků.

Bankovní sektor, který čelí stále sofistikovanějším podvodům, zavádí různá řešení na ochranu zákazníků a posílení digitální důvěry. Jedním z klíčových přístupů je posílení autentizačních a bezpečnostních vrstev.

Bankovní sektor, který čelí stále sofistikovanějším podvodům, zavádí různá řešení na ochranu zákazníků a posílení digitální důvěry. Jedním z klíčových přístupů je posílení autentizačních a bezpečnostních vrstev.

Podle zástupce Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank) banka nedávno spustila funkci „Bezpečnostní klíč pro online vklady“, která vytváří další vrstvu ochrany digitálních aktiv zákazníků. Po aktivaci této funkce je každý online vklad propojen s jedinečným bezpečnostním klíčem, který je povinný pro výběry nebo uzavření účtu. I bez bezpečnostního klíče zůstávají vklady chráněny v případě neoprávněného přístupu. V kombinaci s biometrickým ověřováním toto řešení tvoří vícevrstvý bezpečnostní mechanismus, který zmírňuje riziko narušení bezpečnosti účtu.

Kromě posilování úrovní ochrany v každé bance bankovní sektor podporuje vytváření propojeného obranného mechanismu v celém systému. Nedávno Asia Commercial Bank (ACB) zavedla mechanismus upozorňování na účty a karty, na které přicházejí peníze, a které vykazují známky podezření z podvodu na základě křížového odkazování dat ze systému SIMO.

Podle ACB systém v závislosti na úrovni podezření vydává varování různých úrovní. V případech vysokého rizika mohou být transakce automaticky blokovány z důvodu ochrany zákazníků. Akciová banka Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) také implementuje službu pro kontrolu stavu platebních účtů a elektronických peněženek podezřelých z podvodu prostřednictvím systému SIMO.

Podle Nguyen Hunga, generálního ředitele Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), pohodlí digitálního bankovnictví vždy s sebou nese negativní důsledky, pokud jde o podvody a podvody. V současné době TPBank zpracovává přibližně 5–7 milionů transakcí denně. Umělá inteligence pomáhá bankám zvyšovat produktivitu, snižovat náklady a zavádět varování před riziky, ale zároveň se stala nástrojem na „podporu“ zločinců. Prostřednictvím analýzy dat TPBank zjistila, že převod většiny podvodných finančních prostředků na jiný účet trvá jen asi 40–45 sekund. Během několika minut mohou peníze projít desítkami bank, než jsou převedeny na digitální měnu nebo vybrány jako hotovost.

Spolu s pohodlím digitálního bankovnictví přichází i potenciál pro podvody a podvody. V současné době TPBank zpracovává přibližně 5–7 milionů transakcí denně. Umělá inteligence pomáhá bankám zvyšovat produktivitu, snižovat náklady a zavádět upozornění na rizika, ale stává se také nástrojem pro „pomoc“ zločincům. Prostřednictvím analýzy dat TPBank zjistila, že převod většiny podvodných finančních prostředků na jiný účet trvá pouhých 40–45 sekund. Během několika minut mohou peníze projít desítkami bank, než jsou převedeny na digitální měnu nebo vybrány jako hotovost.

Nguyen Hung, generální ředitel Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank).

Tato realita ukazuje, že boj proti podvodům již není výhradní odpovědností jednotlivých bank, ale vyžaduje koordinované úsilí příslušných orgánů. Podle plukovníka Hoanga Ngoca Bacha, vedoucího oddělení 4 Úřadu pro kybernetickou bezpečnost a prevenci a kontrolu kriminality v oblasti high-tech (A05), je proces výměny informací mezi bankovním sektorem a policií v současné době pomalý a může trvat několik dní až několik měsíců, zatímco podvodné finanční prostředky mohou být „rozptýleny“ přes několik vrstev účtů během několika hodin.

Mohlo by vás zajímat

Odborníci se obávají radioaktivních zbytků z ruských jaderných raket.Ruská střela s plochou dráhou letu 9M730 Burevestnik (označení NATO SSC-X-9 Skyfall) používá náporový motor, který po celou dobu svého letu zanechává hustou radioaktivní stopu.

Podrobnosti o cenově dostupném hybridním luxusním voze Kia Carnival ve Vietnamu za cenu pouhých 1,399 miliardy VND.Cenově dostupnější Kia Carnival Hybrid Luxury nabízí dostupnější variantu s výrazně nižší spotřebou paliva ve srovnání se spalovacími motory.

Ultra telefony jsou už běžné, tak jaký bude Ultra notebook?Uživatelé jsou obeznámeni s telefony s příponou „Ultra“. Ale když se tento koncept objeví na firemním notebooku, vyvstává otázka: Co dělá notebook Ultra skutečně jiným?

Proto je nutné přejít od modelu administrativní koordinace k modelu „digitální války“ založenému na principu „nejprve prevence – poté ověřování“, s cílem vytvořit operační mechanismus fungující 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, který bude řešit případy podvodů v reálném čase.

V kontextu hluboké transformace finančních a bankovních operací umělou inteligencí se odborníci shodují, že technologie je pouze částí řešení. Kromě systémů včasného varování, vícefaktorového ověřování a monitorování neobvyklých transakcí jsou uživatelé cílem ochrany, ale také první linií obrany.

V boji proti podvodům v oblasti high-tech se stává naléhavou potřebou „společný štít“ vybudovaný z technologií, dat, institucí a veřejného povědomí, aby se ochránila digitální důvěra v digitální ekonomice.

HONG ANH

Zdroj: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html