Veřejné a transparentní úrokové sazby z úvěrů.

Việt Nam•08/04/2024

Zveřejnění průměrných úrokových sazeb z úvěrů komerčními bankami poskytne podnikům více možností a příležitostí k přístupu k levnějšímu kapitálu.

Zákazníci provádějící transakce v pobočkách ABBANK.

Úrokové sazby z vkladů a úvěrů nadále klesají. Podle údajů Vietnamské státní banky činily k 25. březnu průměrné úrokové sazby z vkladů a úvěrů pro nové transakce 3,1 % ročně a 6,5 % ročně, což představuje pokles přibližně o 0,4 % ročně a 0,6 % ročně ve srovnání s koncem roku 2023.

Úrokové sazby se snížily napříč celým spektrem.

Řada komerčních bank nedávno oznámila úvěrové programy s preferenčními úrokovými sazbami. Například Agribank oznámila pokračování svého preferenčního úvěrového programu pro lesnictví a rybolov v rozsahu 8 000 miliard VND.

Preferenční úroková sazba programu je v každém období nejméně o 1–2 % nižší než průměrná úroková sazba z úvěrů za stejnou dobu u Agribank. Zároveň Agribank s cílem podpořit stále více klientů v přístupu k preferenčnímu úvěrovému kapitálu na rozvoj jejich ekonomiky a uspokojení jejich životních potřeb vyčleňuje přibližně 50 000 miliard VND na realizaci preferenčního krátkodobého úvěrového programu pro individuální klienty na podporu výrobních činností.

Podnikatelské úvěry jsou nabízeny s úrokovými sazbami již od 3,0 % ročně, což je o 2 % méně než minimální úroková sazba pro úvěry v tomto sektoru; a 10 000 miliard VND se používá na realizaci preferenčního programu krátkodobých úvěrů pro individuální zákazníky na pokrytí jejich životních potřeb s úrokovými sazbami již od 4 % ročně.

Podobně Dao Minh Tuan, zástupce ředitele pro oddělení péče o malé a střední podniky v ABBANK, uvedl, že banka vyčlenila 10 000 miliard VND na preferenční úrokové sazby pro podniky, přičemž průměrná úroková sazba z úvěrů byla snížena o 2–3 % ve srovnání s běžnými úrokovými sazbami; banka se zaměřila na klíčová odvětví, jako je stavebnictví, stavební materiály, potraviny, nápoje, zdravotnické vybavení, telekomunikace a logistika… „Toto jsou odvětví s obrovským růstovým potenciálem v nadcházejícím období,“ uvedl pan Dao Minh Tuan.

Kromě toho se nízké úrokové sazby v poslední době objevily i v mnoha úvěrových programech bank, například: Sacombank s úvěrovým balíčkem v hodnotě 10 000 miliard VND s úrokovou sazbou pouhých 3 % ročně, který uspokojí úvěrové potřeby individuálních i firemních zákazníků; BAC A BANK s úvěrovým balíčkem v hodnotě 10 000 miliard VND, který snižuje úrokové sazby pro individuální zákazníky na pouhých 5 % ročně;…

Podobně banka SHB současně snížila úrokové sazby u zvýhodněných úvěrových balíčků na pouhých 5,79 % ročně. Pro fyzické osoby byla úroková sazba upravena na 6,39 % ročně u krátkodobých úvěrů a na 5,79 % ročně u střednědobých a dlouhodobých úvěrů.

Současně s balíčkem zvýhodněných hypoték zákazníci využívají přednostní výplatu až do výše 90 % hodnoty nemovitosti, dobu splatnosti až 25 let a zvýhodněné úrokové sazby a dobu odkladu jistiny až 24 měsíců. Zejména věrní zákazníci, kteří často využívají produkty a služby banky, mohou získat dodatečné snížení úrokové sazby až o 1 % ročně.

Veřejně zveřejnit úrokové sazby.

Na žádost premiéra a opakované naléhání Vietnamské státní banky většina úvěrových institucí nyní veřejně zveřejnila své průměrné úrokové sazby z úvěrů a průměrné úrokové rozpětí. Průměrná úroková sazba z úvěrů v březnu 2024 v Agribank činila 7,47 % ročně; průměrné náklady na kapitál činily 6 % ročně; z toho průměrná úroková sazba z vkladů činila 4,2 % ročně a ostatní náklady (včetně povinných rezerv, likvidních rezerv, pojištění vkladů a provozních nákladů) činily 1,8 % ročně.

Při výše uvedených průměrných úrokových sazbách z úvěrů a vkladů je aktuální úrokový rozdíl mezi úvěry a vklady 1,47 % ročně. To je dnes považováno za nejnižší rozdíl na bankovním trhu, zatímco u typických komerčních bank je tento rozdíl obvykle 3–4 %.

VietinBank má v současné době průměrnou úrokovou sazbu z úvěrů 6,3 % ročně. Průměrný rozdíl mezi úrokovými sazbami z úvěrů a vkladů je 2,45 % ročně. Ve Vietcombank byla průměrná úroková sazba z úvěrů za březen 6,4 % ročně a průměrný rozdíl mezi úrokovými sazbami z úvěrů a vkladů v této bance byl 3,4 % ročně. Rozpětí úrokových sazeb po odečtení nákladů spojených s mobilizací a využitím kapitálu ve Vietcombank je v současné době pouze 1,8 % ročně. V BIDV je průměrná úroková sazba z úvěrů 6,49 % ročně a úrokové rozpětí (průměrná výše úvěru - průměrný vklad) je 3,12 % ročně.

Kromě státních komerčních bank oznámily své průměrné úrokové sazby z úvěrů i akciové komerční banky, konkrétně: TPBank (7,76 %/rok); Vietbank (7,32 %/rok); OCB (7,79 %/rok pro fyzické osoby a 9,29 %/rok pro firmy); VIB (8,6 %/rok pro fyzické osoby a 7,69 %/rok pro firmy); ACB (9,7 %/rok pro fyzické osoby a 9,33 %/rok pro firmy); BVBank (9,4 %/rok), Eximbank (8,17 %/rok); ABBank (7,42 %/rok pro individuální klienty a 6,12 %/rok pro firmy)...

LPBank dříve také oznámila průměrnou úrokovou sazbu z úvěrů poskytnutých během měsíce na konci února 2024, bez ohledu na to, zda byly poskytnuty fyzickým osobám nebo firmám, na 8,07 % ročně. Průměrná úroková sazba z vkladů všech dob splatnosti činila 5,82 % ročně. Průměrné úrokové rozpětí činilo 2,25 % ročně.

Podle odborníků budou mít podniky díky tomu, že banky budou veřejně zveřejňovat průměrné úrokové sazby z úvěrů, možnost přístupu k levnějšímu a transparentnějšímu kapitálu a předpokládá se, že růst úvěrů se v blízké budoucnosti bude dále zotavovat. Zástupce guvernéra Vietnamské státní banky Pham Thanh Ha uvedl, že nízký růst úvěrů na začátku roku byl způsoben především sezónními faktory, jako je lunární Nový rok a nízká kapacita pro absorpci kapitálu; v březnu se však zotavil. K 25. březnu dosáhly úvěry ekonomice přibližně 13,6 milionu miliard VND, což představuje nárůst o 0,26 % ve srovnání s koncem roku 2023 (s nárůstem o 0,98 % jen v březnu).

„Ačkoli domácí i mezinárodní ekonomický výhled zůstává nejistý a nepředvídatelný, přičemž rostoucí globální ceny komodit, potenciální inflační rizika a vysoké úrokové sazby v americkém dolaru a mezinárodní směnné kurzy amerického dolaru představují pro řízení úrokových sazeb značné výzvy, Vietnamská státní banka vždy povzbuzuje úvěrové instituce ke snižování nákladů, zjednodušování postupů poskytování úvěrů a snaze o snižování úrokových sazeb z úvěrů na podporu ekonomiky,“ zdůraznil viceguvernér Pham Thanh Ha.

Analytici společnosti MB Securities (MBS) rovněž uvedli, že současné prostředí nízkých úrokových sazeb z vkladů je nezbytným předpokladem, který je třeba udržet i v příštích šesti měsících, jelikož poptávka po úvěrech zůstává slabá. To bude banky motivovat ke snižování úrokových sazeb z úvěrů, aby se stimulovala poptávka po úvěrech. V důsledku toho se udrží nízké i náklady na kapitál (COF). Pro banky to bude příležitost ke zvýšení jejich čisté úrokové marže (NIM). „Snížení úrokových sazeb z úvěrů s cílem přilákat dlužníky však povede také ke snížení návratnosti aktiv bank,“ analyzovali dále experti MBS.

Podle novin Nhan Dan

Zdroj