Mikrofinanční služby v době... umělé inteligence

Zaměstnanci TCVM v Thanh Hoa aplikují umělou inteligenci a velká data v provozu.

Citlivý k digitální transformaci, podpora finanční inkluze

Revoluce umělé inteligence (AI) se stala silnou hnací silou socioekonomických změn, včetně finančních služeb. Pro měnové finanční instituce, kde je každá malá půjčka vázána na živobytí a důvěru venkovských rodin, není AI pouze nástrojem pro „optimalizaci nákladů“, ale může být nástrojem pro rozšíření spravedlivého přístupu, snížení překážek v podávání žádostí a pro sofistikovanější úvěrová rozhodnutí. Tohoto potenciálu však lze dosáhnout pouze při zodpovědném nasazení, kombinování technologií, lidí a správného rámce správy a řízení.

V provincii Thanh Hoa provedla mikrofinanční instituce Thanh Hoa zásadní změny v zavádění umělé inteligence do svých operací, aby v nové éře pomohla optimalizovat efektivitu a pracovní výkon. Mikrofinanční instituce Thanh Hoa se zaměřuje na aplikaci technologií a podporu digitální transformace v provozu (webové stránky, software pro správu, podpůrné kanály prostřednictvím Zalo...) s cílem zlepšit manažerské kapacity, shromažďovat transakční data, zprůhlednit cash flow a usnadnit používání pokročilých analytických nástrojů, diverzifikovat a zlepšit kvalitu služeb. Díky standardizované a digitalizované databázi zákazníků může mikrofinanční instituce zkrátit dobu zpracování dokumentů a snížit používání papírování. To je jeden z příznivých předpokladů pro přechod k testování řešení umělé inteligence vhodných pro model mikrofinanční instituce.

Aplikace umělé inteligence a analýzy velkých dat v aktivitách TCVM v Thanh Hoa

Aplikace umělé inteligence a analýzy velkých dat umožňuje mikrofinančním institucím obecně a mikrofinančním institucím v Thanh Hoa zejména dosáhnout průlomového vývoje ve třech hlavních činnostech.

Umělá inteligence a velká data umožňují přesnější posouzení rizik pomocí „alternativních dat“. Místo spoléhání se pouze na úvěrovou historii, která u mnoha venkovských dlužníků neexistuje, může nyní mikrofinanční společnost Thanh Hoa využívat údaje o transakcích, historii plateb faktur, prodejní chování, a dokonce i data ze sociálních médií nebo údaje o agentech k předpovídání schopnosti splácet dluhy a k posouzení dlužníků. To „otevírá dveře“ zákazníkům, kteří v současné době nemají úvěrový profil, nemají mnoho informací o úvěrové historii, ale ve skutečnosti jsou schopni dluh splatit.

Díky využití umělé inteligence a velkých dat může mikrofinanční instituce Thanh Hoa automatizovat procesy a zkrátit dobu zákaznického servisu. Software pro správu je neustále aktualizován a umožňuje kontrolu záznamů, extrahování informací a podporu předběžného schválení, což pomáhá zkrátit dobu posouzení. To má velký význam pro zákazníky, kteří potřebují včasný kapitál. Zároveň podávání žádostí o úvěr prostřednictvím webových stránek a online konzultace přes Zalo, Messenger atd. mohou zlepšit nepřetržitý servis v odlehlých oblastech.

Díky správě portfolia a včasnému varování před riziky pomáhají modely prognózování a segmentace zákazníků organizacím soustředit zdroje na prevenci nedobytných pohledávek, optimalizaci strategií vymáhání pohledávek a poskytování včasného finančního poradenství.

Tyto aplikace nejen pomáhají snižovat provozní náklady, ale mohou také zvýšit schopnost poskytovat bezpečné financování chudým zákazníkům s nízkými příjmy, ženám začínajícím podniky s mikroúvěry... Při správném nasazení může umělá inteligence přinést tři výhody pro mikrofinancování Thanh Hoa a zároveň pro zákazníky: rozšíření dostupnosti, zrychlení a přátelskost a rozšíření ekologického dopadu.

Mnoho freelancerů, drobných obchodníků a zemědělců bez úvěrové historie tak bude mít výhodnější příležitosti k získání půjčky. Rychlé schválení žádosti a digitální komunikační kanály, jako jsou Zalo/applications, pomáhají snižovat cestovní náklady zákazníků v odlehlých oblastech. Když umělá inteligence podporuje posouzení kapacity a ziskovosti zelených obchodních modelů, bude „zelený“ kapitál (zelené úvěry) alokován efektivněji, což přispěje k cíli udržitelného rozvoje, o který usiluje Thanh Hoa Microfinance.

Mikrofinanční organizace Thanh Hoa si je však dobře vědoma toho, že k dosažení těchto cílů je zapotřebí plán s konkrétními plány a směry. Proto na základě analýzy a posouzení mezinárodní a domácí situace a při pečlivém sledování strategických směrů, cílů a poslání byla mikrofinanční organizace Thanh Hoa flexibilní a proaktivní při budování plánu v souladu s obecným trendem a realitou jednotky.

Standardizace dat je v první řadě prvním krokem, který vytváří důležitý předpoklad pro digitalizaci celého provozu organizace, včetně standardizace záznamů, transakcí a historie splácení dluhů; zároveň je nutné získat transparentní souhlas zákazníků v souladu s bezpečnostními předpisy.

Umělá inteligence je nástroj, lidé jsou středem pozornosti. Mikrofinanční instituce Thanh Hoa používá umělou inteligenci k předběžnému schválení, zatímco konečné rozhodnutí přezkoumávají úvěroví pracovníci, aby se urychlily a zajistily finanční principy a podpořil smysl pro odpovědnost úředníků a zaměstnanců za přidělenou práci.

Pilotní testování specifického produktu, jako jsou zelené úvěry pro ekologické zeleninové farmy; vyhodnocení modelu s využitím dat o produkci, prodeji, historii programů finančního vzdělávání... Thanh Hoa Microfinance má výhodu v tom, že má seznam zákazníků zapojených do zeleného modelu.

Školení a zlepšování kapacity digitální transformace, umělé inteligence a aplikací velkých dat pro úředníky a zaměstnance jsou nezbytné v jakékoli rozvojové strategii. Úvěroví pracovníci musí rozumět mechanismu fungování aplikací umělé inteligence, vědět, jak vysvětlit důvody odmítnutí/podpory zákazníků a uplatňovat opatření k prevenci etických rizik.

Vytvoření rámce pro správu a řízení umělé inteligence a podpora spolupráce při budování rámce pro řízení modelů, posuzování spravedlnosti a souladu s právními předpisy jsou také důležitými oblastmi, které organizace TCVM zavedla a chce v nadcházejícím období dále podporovat.

Umělá inteligence není konečným cílem, ale prostředkem, který pomáhá mikrofinančním institucím lépe plnit jejich společenské poslání: přinášet kapitál správným lidem ve správný čas se smyslem pro odpovědnost a transparentnost. Díky dosaženým výsledkům a neúnavnému úsilí mikrofinanční instituce Thanh Hoa aktivně přispívá k udržitelnému rozvoji zemědělství , zemědělců a venkovských oblastí.

Článek a fotografie: Hoang Linh

Zdroj: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm