Mikrofinanční služby v éře... umělé inteligence

(Baothanhhoa.vn) - V provincii Thanh Hoa dosáhla mikrofinanční organizace Thanh Hoa významného pokroku díky aplikaci umělé inteligence do svých operací a optimalizaci efektivity a produktivity v nové éře.

Zaměstnanci TCVM v Thanh Hoa aplikují umělou inteligenci a velká data ve svých operacích.

Přijetí digitální transformace a podpora finanční inkluze.

Revoluce umělé inteligence (AI) se stala silnou hnací silou socioekonomických změn, a to i ve finančních službách. Pro mikrofinanční instituce, kde je každá malá půjčka spojena s živobytím a důvěrou venkovských rodin, AI neznamená pouze „optimalizaci nákladů“, ale může být nástrojem pro rozšíření spravedlivého přístupu, snížení administrativních překážek a sofistikovanější úvěrová rozhodnutí. Tohoto potenciálu však lze dosáhnout pouze při zodpovědné implementaci, kombinací technologií, lidí a vhodného rámce správy a řízení.

V provincii Thanh Hoa dosáhla mikrofinanční organizace Thanh Hoa významného pokroku v aplikaci umělé inteligence do svých operací, čímž optimalizovala efektivitu a produktivitu v moderní době. Mikrofinanční organizace Thanh Hoa se zaměřuje na aplikaci technologií a podporu digitální transformace ve svých operacích (webové stránky, software pro správu, podpůrný kanál prostřednictvím Zalo atd.) s cílem zlepšit manažerské schopnosti, shromažďovat transakční data, zajistit transparentnost peněžních toků a usnadnit používání pokročilých analytických nástrojů, diverzifikovat a zlepšit kvalitu služeb. Díky standardizované a digitalizované databázi zákazníků může mikrofinanční organizace zkrátit dobu zpracování a snížit spotřebu papíru. To poskytuje příznivý základ pro testování řešení umělé inteligence vhodných pro model mikrofinancování.

Aplikace umělé inteligence a analýzy velkých dat v provozu mikrofinanční instituce Thanh Hoa (MFI).

Aplikace umělé inteligence a analýzy velkých dat umožnila mikrofinančním institucím obecně a mikrofinanční instituci Thanh Hoa zejména dosáhnout průlomového vývoje ve třech klíčových činnostech.

Umělá inteligence a velká data umožňují přesnější posouzení rizik pomocí „alternativních dat“. Místo spoléhání se pouze na úvěrovou historii, která u mnoha venkovských dlužníků chybí, mohou nyní mikrofinanční instituce Thanh Hoa k předpovídání schopnosti splácet a posouzení dlužníků využívat údaje o transakcích, historii plateb faktur, prodejní chování, a dokonce i data ze sociálních médií nebo údaje o agentech. To „otevírá dveře“ zákazníkům, kteří v současné době nemají úvěrový profil nebo rozsáhlé informace o úvěrové historii, ale skutečně mají schopnost splácet.

Díky využití umělé inteligence a velkých dat může mikrofinanční organizace Thanh Hoa automatizovat procesy a zkrátit dobu zákaznického servisu. Software pro správu je neustále aktualizován a umožňuje kontrolu dokumentů, extrahování informací a podporu předběžného schválení, čímž se zkracuje doba posouzení. To má velký význam pro zákazníky, kteří potřebují včasný kapitál. Zároveň podávání žádostí o úvěr prostřednictvím webových stránek a poskytování online konzultací prostřednictvím Zalo, Messengeru atd. může vylepšit nepřetržitou dostupnost služeb v odlehlých oblastech.

Díky správě portfolia a včasnému varování před riziky pomáhají prognostické modely a segmentace zákazníků organizacím soustředit zdroje na prevenci nedobytných pohledávek, optimalizaci strategií vymáhání pohledávek a poskytování včasného finančního poradenství.

Tyto aplikace nejen pomáhají snižovat provozní náklady, ale mohou také zvýšit dostupnost bezpečného financování pro cílové zákazníky, jako jsou chudí, osoby s nízkými příjmy a ženy podnikatelky s mikroúvěry. Při správném zavedení může umělá inteligence přinést společnosti Thanh Hoa Microfinance a jejím zákazníkům tři současné výhody: rozšíření dostupnosti, urychlení a zvýšení uživatelské přívětivosti a rozšíření ekologického dopadu.

Mnoho OSVČ, majitelů malých podniků a zemědělců bez úvěrové historie bude mít proto lepší přístup k půjčkám. Rychlé zpracování žádostí a digitální komunikační kanály, jako jsou Zalo/apps, pomáhají snižovat cestovní náklady zákazníků v odlehlých oblastech. Když umělá inteligence pomáhá s hodnocením kapacity a ziskovosti zelených obchodních modelů, budou „zelené“ úvěry přidělovány efektivněji, což přispěje k cílům udržitelného rozvoje, o které usiluje Thanh Hoa Microfinance.

Organizace tradiční medicíny a odborného vzdělávání Thanh Hoa si však uvědomuje, že dosažení těchto cílů vyžaduje plán s konkrétními plány a směry. Proto na základě analýzy a posouzení mezinárodní a domácí situace a v těsném souladu se strategickými směry, cíli a posláním flexibilně a proaktivně vypracovala plán, který je v souladu s obecnými trendy a praktickou realitou organizace.

Standardizace dat je v první řadě prvním krokem, který vytváří klíčový základ pro digitalizaci všech organizačních operací, včetně standardizace záznamů, transakcí a historie plateb, a zároveň transparentně získává souhlas zákazníků v souladu s předpisy o důvěrnosti.

Umělá inteligence je nástrojem, lidé jsou v centru pozornosti. Mikrofinanční organizace Thanh Hoa používá umělou inteligenci pro předběžné schválení, zatímco konečné rozhodnutí přezkoumávají úvěroví pracovníci. Tento přístup urychluje proces a zajišťuje dodržování finančních zásad a zároveň podporuje vysoký smysl pro odpovědnost zaměstnanců za jejich přidělené úkoly.

Pilotní testování konkrétního produktu, jako jsou zelené úvěry pro ekologické zeleninové farmy; vyhodnocení modelu s využitím údajů o produkci a prodeji, historie účasti v programech finančního vzdělávání atd. Thanh Hoa Microfinance má výhodu, protože již má seznam zákazníků zapojených do zeleného modelu.

Školení a zvyšování dovedností zaměstnanců v oblasti digitální transformace a aplikací umělé inteligence/velkých dat je nezbytné v jakékoli rozvojové strategii. Úvěroví pracovníci musí rozumět mechanismům fungování aplikací umělé inteligence, umět vysvětlit důvody odmítnutí/podpory zákazníků a uplatňovat opatření ke zmírnění morálního hazardu.

Důležitými oblastmi, které organizace TCVM zavedla a které si přeje v budoucnu dále podporovat, jsou také zavedení rámce pro správu a řízení umělé inteligence a podpora spolupráce s cílem vybudovat rámec pro řízení modelů, posoudit spravedlnost a zajistit soulad s právními předpisy.

Umělá inteligence není konečným cílem, ale spíše prostředkem, který pomáhá mikrofinančním institucím (MFI) lépe plnit jejich společenské poslání: poskytovat kapitál správným lidem ve správný čas se zodpovědností a transparentností. Díky dosaženým výsledkům a neustálému úsilí MFI Thanh Hoa aktivně přispívá k udržitelnému rozvoji zemědělství , zemědělců a venkovských oblastí.

Text a fotografie: Hoang Linh

Zdroj: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm