Mikrofinanční služby v době... umělé inteligence

Zaměstnanci TCVM v Thanh Hoa aplikují umělou inteligenci a velká data v provozu.

Citlivý k digitální transformaci, podpora finanční inkluze

Revoluce umělé inteligence (AI) se stala silnou hnací silou socioekonomických změn, včetně finančních služeb. Pro mikrofinanční instituce, kde je každá malá půjčka spojena s živobytím a důvěrou venkovských rodin, není AI pouze nástrojem pro „optimalizaci nákladů“, ale může být nástrojem pro rozšíření spravedlivého přístupu, snížení překážek v podávání žádostí a pro sofistikovanější úvěrová rozhodnutí. Tohoto potenciálu lze však dosáhnout pouze při zodpovědném nasazení, kombinování technologií, lidí a správného rámce správy a řízení.

V provincii Thanh Hoa provedla mikrofinanční instituce Thanh Hoa výrazné změny v zavádění umělé inteligence do svých operací, aby v nové éře pomohla optimalizovat efektivitu a pracovní výkon. Mikrofinanční instituce Thanh Hoa se zaměřuje na aplikaci technologií a podporu digitální transformace v provozu (webové stránky, software pro správu, podpůrné kanály prostřednictvím Zalo...) s cílem zlepšit manažerské kapacity, shromažďovat transakční data, zprůhlednit cash flow a usnadnit používání pokročilých analytických nástrojů, diverzifikovat a zlepšit kvalitu služeb. Díky standardizované a digitalizované databázi zákazníků může mikrofinanční instituce zkrátit dobu zpracování dokumentů a snížit používání papírování. To je jeden z příznivých předpokladů pro přechod k testování řešení umělé inteligence vhodných pro model mikrofinanční instituce.

Aplikace umělé inteligence a analýzy velkých dat v mikrofinančních aktivitách Thanh Hoa

Aplikace umělé inteligence a analýzy velkých dat umožňuje mikrofinančním institucím obecně a mikrofinančním institucím v Thanh Hoa zejména dosáhnout průlomového vývoje ve třech hlavních činnostech.

Umělá inteligence a velká data umožňují přesnější posouzení rizik pomocí „alternativních dat“. Místo spoléhání se pouze na úvěrovou historii, která pro mnoho venkovských dlužníků neexistuje, může nyní mikrofinanční společnost Thanh Hoa k predikci schopnosti splácet dluh a posouzení dlužníků využívat údaje o transakcích, historii plateb faktur, prodejní chování, a dokonce i data ze sociálních médií nebo údaje o agentech. To „otevírá dveře“ zákazníkům, kteří v současné době nemají úvěrový profil, nemají mnoho informací o úvěrové historii, ale ve skutečnosti jsou schopni dluh splatit.

Díky využití umělé inteligence a velkých dat může mikrofinanční instituce Thanh Hoa automatizovat procesy a zkrátit tak dobu zákaznického servisu. Software pro správu je neustále aktualizován a umožňuje kontrolu záznamů, extrahování informací a podporu předběžného schválení, což zkracuje dobu posouzení. To má velký význam pro zákazníky, kteří potřebují včasný kapitál. Zároveň podávání žádostí o úvěr prostřednictvím webových stránek, online konzultace přes zalo, messenger atd. mohou zlepšit nepřetržitou obsluhu v odlehlých oblastech.

Díky správě portfolia a včasnému varování před riziky pomáhají modely prognózování a segmentace zákazníků organizacím soustředit zdroje na prevenci nedobytných pohledávek, optimalizaci strategií vymáhání pohledávek a poskytování včasného finančního poradenství.

Tyto aplikace nejen pomáhají snižovat provozní náklady, ale mohou také zvýšit schopnost poskytovat bezpečné financování chudým zákazníkům, zákazníkům s nízkými příjmy, ženám, které začínají podnikat s mikroúvěry... Při správném nasazení může umělá inteligence přinést tři výhody současně mikrofinancování Thanh Hoa a zákazníkům, a to: Rozšíření dostupnosti; zrychlení a přátelskost; prodloužení ekologického dopadu.

Mnoho nezávislých pracovníků, drobných obchodníků a zemědělců bez úvěrové historie tak bude mít výhodnější příležitosti k získání půjčky. Rychlé schválení žádosti a digitální komunikační kanály, jako jsou zalo/applications, pomáhají snižovat cestovní náklady zákazníků v odlehlých oblastech. Když umělá inteligence podporuje posouzení kapacity a ziskovosti zelených obchodních modelů, bude „zelený“ kapitál (zelené úvěry) alokován efektivněji, což přispěje k cíli udržitelného rozvoje, o který usiluje mikrofinanční společnost Thanh Hoa.

Mikrofinanční organizace Thanh Hoa si je však jasně vědoma toho, že k dosažení těchto cílů je zapotřebí plán s konkrétními plány a směry. Proto na základě analýzy a hodnocení mezinárodní a domácí situace a při pečlivém sledování strategických směrů, cílů a poslání byla mikrofinanční organizace Thanh Hoa flexibilní a proaktivní při budování plánu v souladu s obecným trendem a realitou jednotky.

Standardizace dat je v první řadě prvním krokem, který vytváří důležitý předpoklad pro digitalizaci všech aktivit organizace, včetně standardizace záznamů, transakcí a historie splácení dluhů; zároveň je nutné získat transparentní souhlas od zákazníků v souladu s bezpečnostními předpisy.

Umělá inteligence je nástroj, lidé jsou středem pozornosti. Mikrofinanční instituce Thanh Hoa používá umělou inteligenci k předběžnému schválení a konečné rozhodnutí přezkoumávají úvěroví pracovníci, aby se urychlily a zajistily finanční principy a podpořil smysl pro odpovědnost úředníků a zaměstnanců za přidělenou práci.

Pilotní testování specifického produktu, jako jsou zelené úvěry pro ekologické zeleninové farmy; vyhodnocení modelu s využitím dat o produkci, prodeji, historii programů finančního vzdělávání... Thanh Hoa Microfinance má výhodu v tom, že má seznam zákazníků zapojených do zeleného modelu.

Školení a zlepšování kapacity digitální transformace, aplikace umělé inteligence a velkých dat pro úředníky a zaměstnance jsou nezbytné v jakékoli rozvojové strategii. Úvěroví pracovníci musí rozumět mechanismu fungování aplikací umělé inteligence, vědět, jak vysvětlit důvody odmítnutí/podpory zákazníkům a uplatňovat opatření k prevenci etických rizik.

Vytvoření rámce pro správu a řízení umělé inteligence a podpora spolupráce při budování rámce pro kontrolu modelů, posuzování spravedlnosti a souladu se zákonem je také důležitým obsahem, který organizace TCVM implementovala a chce v nadcházejícím období dále propagovat.

Umělá inteligence není konečným cílem, ale prostředkem, který pomáhá mikrofinančním institucím lépe plnit jejich společenské poslání: přinášet kapitál správným lidem, ve správný čas, se zodpovědností a transparentností. Díky dosaženým výsledkům a neúnavnému úsilí mikrofinanční instituce Thanh Hoa aktivně přispívá k udržitelnému rozvoji zemědělství , zemědělců a venkovských oblastí.

Článek a fotografie: Hoang Linh

Zdroj: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm