Malé a střední podniky

Podle údajů Generálního statistického úřadu mělo Vietnam ke konci roku 2023 přibližně 900 000 podniků, z nichž malé a střední podniky (MSP) tvořily asi 97 %, zaměstnávaly 51 % pracovní síly a více než 40 % přispívaly k hrubému domácímu produktu (HDP).

Většina těchto podniků se však potýká s obtížemi při získávání úvěrů.

V rozhovoru s Nguoi Dua Tin uvedl pan Tran Dang Dat, spoluzakladatel společnosti Dat Butter Co., Ltd. (Dat Foods; továrna v okrese Cu Chi v Ho Či Minově Městě), že ačkoli vláda a komerční banky zavedly mnoho politik na podporu úvěrů, které pomáhají podnikům s oživením, otázka přístupu ke kapitálu zůstává extrémně obtížná.

„Dříve společnost Dat Foods využívala preferenčních úvěrových politik z Fondu mládežnických svazů pro podniky s podmínkou, že zakladatelé musí být mladší 35 let. Nyní, když je nám všem více než 35 let, byla podpora přerušena. Používáme osobní majetek jako zástavu pro půjčky za běžné úrokové sazby, což zvyšuje náklady pro podnik,“ řekl pan Dat.

Důvodem pro půjčku jako jednotlivec namísto jako malý nebo střední podnik je, že společnost nesplňovala požadavky na způsobilost. Pokud jde o postupy, je vyžadováno zajištění, včetně zastavených surovin, doklad o finanční způsobilosti a peněžních tocích za poslední tři roky. Vzhledem k obtížnému období pandemie covidu je prokázání finanční způsobilosti společnosti za poslední tři roky velmi náročné.

Pan Tran Dang Dat proto navrhl, aby banky zvážily personalizaci úvěrů pro každý podnik, vzhledem k tomu, že malé a střední podniky mají různé tržby a různé obtíže. Úvěrová politika je jedna věc, ale operační systém musí být praktický a přesně identifikovat „bolestivá místa“ podniků.

Pan Nguyen Ngoc Bich – předseda Rustic Hospitality Group – sdílí názor pana Data a uvedl, že v současné době jsou banky při půjčování od bank obecně ochotny věnovat čas zodpovězení otázek a pomoci s postupy žádosti o úvěr a poskytovat dobrou podporu, pokud jde o úvěry.

Problém spočívá ve skutečnosti, že podmínky úvěru a obecné úvěrové zásady stále vyžadují zajištění a doklad o peněžních tocích prostřednictvím bankovních výpisů za poslední tři roky. Finanční situace a probíhající projekty musí také zahrnovat podrobné zprávy o životaschopném podnikání a finančních plánech, které prokáží schopnost splácet bankovní úvěr.

„Prokazování cash flow je v současné době velmi obtížné. Protože po období covidu se ekonomika potýká s problémy a podniky jsou ve fázi reinvestic, takže zatím nejsou schopny generovat zisk. Zároveň pro podniky poskytující turistické služby, jako je ten náš, je jediným zajištěním osobní majetek, protože podniky poskytující služby obvykle nemají majetek, pouze značku společnosti.“

„Individuální dlužníci jsou však omezeni, mohou si půjčit pouze 70–80 % odhadní hodnoty svých aktiv a stále musí prokázat schopnost bance splatit úvěr. Pokud je aktivum oceněno na přibližně 10 miliard VND, lze si podle bankovní politiky půjčit pouze 6–7 miliard VND. Některé banky dokonce půjčují pouze asi 50 %, tedy 5 miliard VND. Tato částka nestačí na provozní kapitál, pokud je použita na výrobu a podnikání,“ uvedl pan Bich.

Předseda představenstva Rustic Hospitality Group také prozradil, že společnost po období pandemie covidu-19 hledala další zdroje kapitálu od soukromých investičních fondů, mezinárodních investorů a finančních partnerů. Odvětví služeb a cestovního ruchu se však investičním fondům nelíbilo, protože potřebovaly odvětví s menším rizikem, schopností rychle generovat cash flow a rychlou replikací, jako je odvětví potravin a nápojů a technologie, aby mohly rychle získat zpět svůj kapitál.

Podle pana Nguyen Tien Manha, zástupce ředitele společnosti Truong Manh Casting Machinery Co., Ltd., pomáhá preferenční kapitálová podpora od bank společnosti dále zvyšovat investice, zavádět další technologie a vyrábět pro zákazníky kvalitnější produkty.

Podobně jako u výše zmíněných podniků však největším problémem společnosti Truong Manh Casting Machinery zůstává obtížný přístup k úvěrům kvůli nedostatečnému majetku k zajištění. I když majetek existuje, jeho právní status je nejasný a jeho hodnota jako zajištění je nízká. Proto nesplňuje požadavky úvěrových institucí na poskytování úvěrů.

Zatímco banky v současnosti poskytují malým a středním podnikům úvěry především na základě hodnoty zástavy, pro tuto skupinu zákazníků je k dispozici jen velmi málo nezajištěných úvěrových linek.

Zdroj: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html