Malé a střední podniky

Podle Hlavního statistického úřadu mělo Vietnam do konce roku 2023 v současnosti přibližně 900 000 podniků, z nichž malé a střední podniky (MSP) tvoří asi 97 %, zaměstnávají 51 % pracovní síly a přispívají více než 40 % k hodnotě hrubého domácího produktu (HDP).

Většina těchto podniků však má potíže s přístupem k úvěrovému kapitálu.

Pan Tran Dang Dat, spoluzakladatel společnosti Dat Butter Company Limited (Dat Foods; továrna v okrese Cu Chi v Ho Či Minově Městě), sdělil Nguoi Dua Tinovi, že ačkoli vláda a komerční banky mají v současné době mnoho politik úvěrové podpory, které pomáhají podnikům s oživením, přístup ke kapitálu je stále „obtížný ze všech stran“.

„Dříve se společnost Dat Foods těšila preferenčním podmínkám pro půjčky z Fondu mládežnických svazů pro podniky s nařízením, že zakladatelé musí být mladší 35 let. Nyní je nám všem 35 let, takže zdroj podpory byl přerušen. Používáme osobní majetek jako zástavu pro půjčky s běžnou úrokovou sazbou, což zvyšuje náklady pro podnik,“ řekl pan Dat.

Důvodem pro půjčování od fyzických osob namísto půjčování jako malý nebo střední podnik je to, že podnik nesplňuje požadavky pro půjčku. Pokud jde o postupy, je nutné mít zástavu, zastavené suroviny a prokázat finanční způsobilost a cash flow za poslední 3 roky. Po náročném období Covidu je velmi obtížné prokázat finanční způsobilost společnosti za poslední 3 roky.

Pan Tran Dang Dat proto navrhl, aby banky zvážily a personalizovaly úvěry pro každý podnik, ať už se jedná o malé nebo střední podniky, ale s ohledem na výši příjmů má každý podnik jiné potíže. Úvěrová politika je jedna věc, provozní systém je třeba uvést do praxe a správné rozpoznání „problémů“ podniku je věc druhá.

Stejný názor jako pan Dat sdílel i pan Nguyen Ngoc Bich, předseda Rustic Hospitality Group, který uvedl, že v současné době jsou banky při půjčování kapitálu od bank v podstatě ochotny věnovat čas zodpovězení a podpoře úvěrových procesů a poskytovat dobrou podporu v úvěrovém oddělení.

Problém spočívá v podmínkách poskytování úvěrů a obecných zásadách pro půjčování kapitálu, které stále vyžadují zajištění a doklad o peněžních tocích prostřednictvím bankovních výpisů za poslední 3 roky. Finanční situace a probíhající projekty musí mít také konkrétní zprávy o obchodních plánech a pozitivní finanční plány prokazující schopnost splácet bankovní úvěry.

„V současné době je velmi obtížné prokázat peněžní tok. Protože po období covidu je ekonomika v obtížné situaci, podniky jsou ve fázi reinvestic a zatím nemohou generovat zisk. Zároveň pro podniky poskytující turistické služby, jako jsme my, je jediným zajištěním osobní majetek, protože podniky poskytující služby nemají téměř žádný majetek, pouze značku společnosti.“

Jednotlivci si však nemohou moc půjčit, mohou si půjčit pouze 70–80 % oceněného majetku a stále musí prokázat svou schopnost bance splácet. Pokud je majetek oceněn na přibližně 10 miliard VND, mohou si podle bankovní politiky půjčit pouze 6–7 miliard VND. Některé banky dokonce půjčují pouze kolem 50 %, což je 5 miliard VND. „Pokud je výše uvedená částka použita na výrobu a podnikání, nestačí na provozní kapitál,“ uvedl pan Bich.

Předseda představenstva Rustic Hospitality Group se také svěřil, že společnost po období pandemie covidu-19 hledala i další zdroje kapitálu od soukromých investičních fondů, mezinárodních investic a finančních partnerů. Odvětví služeb a cestovního ruchu však investičním fondům nepatří, protože potřebují odvětví s nízkým rizikem, schopností vytvářet rychlý cash flow a rychlou replikací, jako je stravování a nápoje, technologie atd., aby dokázala rychle získat zpět kapitál.

Zástupce ředitele společnosti Truong Manh Casting Mechanical Company Limited, pan Nguyen Tien Manh, uvedl, že preferenční kapitálová podpora od bank pomáhá společnosti dále zvyšovat investice, zavádět technologie a vyrábět pro zákazníky kvalitnější produkty.

Podobně jako u výše uvedených podniků je však největším problémem pro Truong Manh Casting Mechanics stále obtížné získávání úvěrů kvůli nedostatku aktiv k zastavení. Pokud aktiva existují, zákonnost je stále nejasná a hodnota zajištění je nízká. Proto nesplňuje podmínky úvěrových institucí.

Zatímco banky v současnosti poskytují malým a středním podnikům úvěry především na základě hodnoty zástavy, pro tuto skupinu zákazníků je k dispozici jen velmi málo nezajištěných úvěrových limitů.

Zdroj: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html