Vyčerpaný ze splátek hypotéky.

Ztráta příjmu, nezaměstnanost hlavního živitele rodiny a neustále rostoucí úrokové sazby po uplynutí zvýhodněného období jsou některé z důvodů, proč mnoho rodin čelí značnému tlaku při splácení hypoték. Potýkání se s „problémem“ zvýšení příjmu, snížení výdajů nebo dokonce prodeje domu za účelem splacení dluhu je řešením, které některé rodiny v současné době hledají.

Mladí lidé zkoumají projekt bydlení.

Prodávání domů, práce jako řidič taxi na motorce…

Pro mladé lidi už není příběh o bankovní půjčce na koupi domu ničím neznámým, zejména v hustě osídleném městě, jako je Ho Či Minovo Město. Touha najít místo, kde se usadit a vybudovat si kariéru, je vždy silnou aspirací každého. Mnoho lidí si vzalo půjčky a postupně je splácelo po dobu 20–30 let, ale ne každý uspěje.

Před několika týdny se rodina paní NT (bydlící ve městě Thu Duc v Ho Či Minově Městě) rozhodla prodat svůj malý dům poblíž velkoobchodního trhu Thu Duc, aby splatila bankovní úvěr. Paní T. smutně vysvětlila, že v roce 2020 si s manželem koupili dům o rozloze přes 50 metrů čtverečních v malé uličce za téměř 3 miliardy VND. V té době její manžel stále pracoval v průmyslovém parku v Dong Nai s platem přibližně 20 milionů VND měsíčně. Jejich celkový příjem činil téměř 40 milionů VND, což stačilo na to, aby uživili dvě malé děti bez větších finančních potíží. Každý měsíc si stále odkládali 17 milionů VND na splacení hypotéky ve výši 1,6 miliardy VND a 2,5 milionu VND na nezajištěný úvěr ve výši přes 100 milionů VND.

„Ačkoli je současná tržní úroková sazba u nových úvěrů velmi dobrá, pouze kolem 7 % ročně, můj dluh stále přesahuje 1,3 miliardy VND a pohyblivá úroková sazba je až 11 % ročně (s fixní preferenční sazbou 8,7 % ročně po dobu prvních dvou let). Protože však můj manžel v současné době nemá stabilní příjem kvůli nezaměstnanosti, nemůžeme úvěr refinancovat. Platit za bankovní úvěr téměř 20 milionů VND měsíčně, nemluvě o jídle, vzdělání pro děti a rodinu… mě opravdu vyčerpalo a donutilo mě prodat dům, i když toho lituji,“ sdělila paní T. Paní MH, sousedka paní T., také vyjádřila lítost: „Dům byl nabízen za poměrně rozumnou cenu 3,7 miliardy VND, ale nemám peníze na jeho koupi. Kdybych je měla, koupila bych ho hned pro svého syna, který se brzy žení. Dům je čistý, s jedním přízemím a jedním horním patrem, výhodně situovaný v blízkosti trhu a škol… Děti již zaplatily na úrocích z bankovního úvěru téměř 600 milionů VND.“

V podobné situaci se nachází paní MTL, která žije v okrese Tan Phu (Ho Či Minovo Město) a pracuje v mediální společnosti. Také se potýká se splácením rodinných splátek a investičních ztrát v celkové výši téměř 4 miliardy VND. Paní L. a její manžel každý měsíc platí na úrocích přibližně 30 milionů VND, zatímco jistinu splatí později, až na to budou mít prostředky. Podle paní L. vytrvají, jak dlouho to půjde. Kromě práce přes den paní L. večer živě streamuje, kde prodává různé speciality z ovoce, zatímco její manžel pracuje jako řidič v autobusech, aby si vydělal něco navíc. Z buclaté ženy vážící téměř 70 kg se po dvou letech obrovského tlaku paní L. nyní váží méně než 50 kg.

Vystačme si s tím, co máme.

Paní HCD, učitelka žijící v okrese Go Vap (Ho Či Minovo Město), vypráví o své vlastní zkušenosti a věří, že vědět, kdy se odpoutat, je také dobrá věc. Paní D. vyprávěla, že během vrcholu pandemie Covid-19 její manžel zemřel na mrtvici a ona zůstala sama s dvěma rostoucími dětmi a bankovním dluhem přesahujícím 1,5 miliardy VND, zatímco oba rodiče čelili finančním potížím. V té době paní D. trpěla těžkými depresemi, recidivou žaludečních problémů a nebyla schopna efektivně pracovat… „Po více než půl roce života na lécích a neustálém docházení do nemocnice a z ní jsem se rozhodla prodat svůj majetek, abych splatila dluh. Protože koneckonců, dokud jsem naživu, můžu stále vlastnit majetek a s dobrým zdravím můžu vydělávat peníze. Naštěstí, když se teď ohlédnu zpět, vnímám to jako nejmoudřejší rozhodnutí svého života,“ svěřila se paní D.

Analýza dat z několika realitních webů ve Vietnamu ukazuje, že ceny nemovitostí ve velkých městech, jako je Hanoj ​​a Ho Či Minovo Město, zejména v centrálních oblastech, jen zřídka klesají. Poptávka po bydlení v těchto oblastech je navíc velmi vysoká. Pokud jde o ceny bytů, za posledních 10 let se prodejní ceny v některých okresech/městech výrazně zvýšily. Například v bytovém komplexu Hung Ngan (ulice Duong Thi Muoi, 12. okres, Ho Či Minovo Město) stál jednopokojový byt v roce 2014 720 milionů VND, ale do konce roku 2024 se jeho cena zvýšila na přibližně 1,5 miliardy VND a v současné době se úspěšné transakce pohybují v rozmezí 1,5–1,7 miliardy VND v závislosti na designu interiéru. Paní BKL, mladá učitelka žijící v 12. okrese (Ho Či Minovo Město), uvedla, že rodinný řadový dům o rozloze 48 metrů čtverečních, který se nachází v uličce široké přibližně 5 metrů, byl zakoupen za méně než 800 milionů VND na začátku roku 2014. V květnu letošního roku však někdo nabídl téměř 4 miliardy VND, ale ona ho dosud neprodala. Domy v okolí byly úspěšně zobchodovány za ceny v rozmezí od 3,4 do 3,8 miliardy VND, v závislosti na velikosti a lokalitě.

To ukazuje, že pokud se mladým lidem dříve nepodařilo koupit si dům, současné vysoké ceny a zvyšování platů, které nedokážou kompenzovat inflaci, jim koupi bydlení ještě ztíží. Nyní se to však týká otázky „první krok – kde jsou peníze?“, protože mladí lidé nemají mnoho úspor. Pan BQT, šéfkuchař v restauraci v okrese Binh Thanh (Ho Či Minovo Město), řekl: „V Ho Či Minově Městě pracuji téměř 20 let a našetřil jsem přes 1,5 miliardy VND, ale koupě bytu nebo domu v Ho Či Minově Městě v současné době vyžaduje pečlivé zvážení. Pokud si budu muset půjčit příliš mnoho, plánuji jet na okraj Long Anu koupit pozemek a postavit dům. Až cena stoupne, prodám ho – přístup „prodej daleko, kup poblíž“ – místo abych se teď snažil platit splátky.“

V každé době existují potíže a ti, kterých se to týká, musí proaktivně vyvažovat svůj život a předvídat potenciální rizika. Mnoho ekonomických expertů doporučuje, aby si každý člověk udržoval rezervní fond ve výši 100–200 milionů VND na pokrytí nemoci, nezaměstnanosti a dalších mimořádných událostí. Dále se doporučuje půjčovat si pouze 30–50 % hodnoty domu, který si hodlá koupit (banky obvykle půjčují 70–80 %), aby byla zajištěna rovnováha mezi příjmy a výdaji a také dlouhodobé zabezpečení splácení dluhu.

NGOC LAM

Zdroj: https://www.sggp.org.vn/duoi-suc-vi-vay-mua-nha-tra-gop-post800440.html