Jak zloději získají peníze z vašeho digitálního bankovního účtu?

Jen za prvních osm měsíců roku 2025 se počet případů podvodů v digitálních bankách v Singapuru ve srovnání s celým rokem 2024 zdvojnásobil, přičemž celkové ztráty dosáhly 2,5 milionu dolarů, což představuje velkou kybernetickou bezpečnostní výzvu ve finančním sektoru ostrovního národa.

Přestože je stížností na podvody v digitálních bankách stále málo, jejich počet roste - Foto: Lianhe Zaobao/Straits Times

Centrum pro řešení sporů ve finančním sektoru (Fidrec) uvedlo, že do konce srpna 2025 zaznamenalo 94 stížností na podvody a podvody – což je prudký nárůst oproti 42 stížnostem za celý rok 2024.

Stížnosti byly podány proti pěti digitálním bankám působícím v Singapuru, včetně Trust Bank, GXS Bank, MariBank (obsluhující maloobchodní zákazníky) a Anext Bank a Green Link Digital Bank (obsluhující malé a střední podniky).

Znepokojivý trend

Přestože je počet případů podvodů v digitálním bankovnictví stále malý ve srovnání s celkovým počtem stížností v tomto odvětví, tempo růstu je alarmující: z 2,1 % z celkového počtu stížností v roce 2023 se zvýšil na 4,8 % v roce 2024 a do 31. srpna 2025 vyskočil na 8,7 %.

Zejména podvody a podvody tvoří 84 % všech stížností samotných digitálních bank – což je mnohem více než problémy se standardy služeb (11 %) a politikami (5 %).

Podle Fidrecu jsou dvěma nejčastějšími formami podvodu únos přihlašovacích údajů a podvod s vydáváním se za jiného uživatele.

V první formě zločinci používají phishingové útoky a malware k odcizení informací, poté k přístupu k účtům a výběru peněz. V případě podvodu s vydáváním se za jiného subjektu se zločinci vydávají za vládní úředníky, banky nebo příbuzné, aby přesvědčili oběti k převodu peněz.

Profesor Jan Ondrus, který v současnosti pracuje na Essec Business School, uvedl, že vzhledem k tomu, že digitální banky fungují výhradně online, mají podvodníci více příležitostí oklamat zákazníky falešnými zprávami nebo vydáváním se za jinou osobu.

Pan Christophe Barel z FS-ISAC – Organizace pro spolupráci v oblasti kybernetické bezpečnosti bank – však argumentoval, že všechny banky jsou zranitelné vůči podvodům, protože většina transakcí se nyní provádí online.

Odborníci se shodují, že drtivá většina úspěšných podvodů je způsobena lidským faktorem, kdy podvodníci zneužívají stres nebo únavu svých obětí. Popularita umělé inteligence a Deepfake navíc činí podvody stále sofistikovanějšími a obtížněji odhalitelnými.

Podle Fidreca jsou dvěma nejčastějšími formami podvodu únos přihlašovacích údajů a podvod s vydáváním se za jinou osobu - Ilustrace: Blog.vincss.net

Posílení vícevrstvé obrany

Singapurský bankovní sektor tváří v tvář zoufalé situaci úzce spolupracuje s regulačními orgány a telekomunikačními společnostmi na posílení obranyschopnosti.

Mezi opatření patří zavedení předpisů, které jasně definují role a odpovědnosti bank, telekomunikačních společností a spotřebitelů za odškodnění, a vydání zákona o ochraně proti podvodům, který umožňuje policii omezit bankovní transakce v případě podezření na podvod.

Banky mohou zejména odložit zpracování převodů peněz, pokud je na účtu zůstatek 50 000 USD nebo více a celková částka převedená do 24 hodin přesáhne polovinu zůstatku na účtu.

Kromě celoodvětvových opatření digitální banky využívají také moderní infrastrukturu k monitorování neobvyklé aktivity v reálném čase.

Systém MariBank spustí varování, aby informoval uživatele před dokončením podezřelé transakce. Banka GXS používá sugestivní otázky typu „Znáte příjemce?“, aby donutila zákazníky se zastavit a znovu se zamyslet, a tím narušila útok podvodníka. Zákazníci si také mohou zmrazit část svých finančních prostředků, čímž zabrání jejich snadnému převodu.

Odborníci tvrdí, že moderní infrastruktura je pro digitální banky výhodou, protože jim umožňuje rychle zavádět nová protiopatření. Boj proti tomuto podvodu vyžaduje úzkou spolupráci mezi bankami, regulačními orgány a vysokou ostražitost ze strany spotřebitelů.

Identifikace a prevence podvodů v digitálním bankovnictví

Aby se uživatelé chránili, musí si dávat pozor na následující signály: textové zprávy nebo e-maily s žádostí o naléhavé přihlašovací údaje; hovory od „bankovních zaměstnanců“ nebo „vládních agentur“ požadující okamžité převody peněz; podivné odkazy nebo žádosti o stažení aplikací neznámého původu.

Odborníci doporučují: nikdy nesdělovat jednorázové hesla ani kódy po telefonu; vždy dvakrát zkontrolovat webové stránky a e-mailovou adresu banky; pozastavit a znovu ověřovat, pokud se vyskytnou neobvyklé požadavky na transakce; povolit dvoufaktorové ověřování a upozornění na transakce prostřednictvím SMS.

V případě pochybností kontaktujte banku přímo prostřednictvím oficiální horké linky, nikoli prostřednictvím telefonního čísla poskytnutého cizí osobou. Pokud banka tuto funkci podporuje, použijte funkci zmrazení účtu nebo limit převodů.

Zpět k tématu

VNA

Zdroj: https://tuoitre.vn/lam-sao-ke-gian-lay-duoc-tien-trong-tai-khoan-ngan-hang-so-cua-ban-2025111809493374.htm