Obavy z vysokých úrokových sazeb z vkladů.

TPO - Vysoké úrokové sazby z vkladů vyvíjejí značný tlak na úrokové sazby z úvěrů, což vyvolává obavy z nárůstu nedobytných dluhů, zejména v sektoru osobních spotřebitelských úvěrů. Odborníci varují, že pokud se náklady na kapitál brzy nesníží, tlak na splácení dluhů na domácnosti bude i nadále růst.

Podle pozorování trhu si mnoho bank stále udržuje úrokové sazby z vkladů na úrovni 8–9 % ročně při splatnosti 6 měsíců a déle, aby mohly konkurovat o kapitál. To udržuje vstupní náklady bank vysoké, což jim ztěžuje snižování úrokových sazeb z úvěrů.

V nově zveřejněné zprávě o bankovním sektoru experti z ratingové společnosti VIS Rating uvedli, že tlak na likviditu způsobený vysokými úrokovými sazbami a nepříznivými vnějšími výkyvy negativně ovlivňuje kvalitu aktiv a ziskovost bank.

Nejvýrazněji byly zasaženy zejména malé a střední banky. V prvním čtvrtletí mnoho bank zaznamenalo prudký nárůst úvěrů po splatnosti v segmentu individuálních klientů, zejména u hypoték, úvěrů pro domácnosti a nezajištěných spotřebitelských úvěrů. Čisté úrokové marže (NIM) se snížily, zatímco náklady na úvěry vzrostly, což vedlo k výraznému poklesu ziskovosti.

Podle ratingové společnosti VIS Rating se poměr nesplácených úvěrů v celém odvětví zvýšil ve srovnání s předchozím čtvrtletím o 11 bazických bodů a v prvním čtvrtletí dosáhl 2,2 %. Tento trend odráží rostoucí tempo tvorby nových nesplácených úvěrů uprostřed značného tlaku na dlužníky v důsledku vysokých kapitálových nákladů a příjmů, které se proporcionálně nezotavily.

Vysoké úrokové sazby zvyšují počet špatných úvěrů pro banky.

Nárůst špatných úvěrů je soustředěn především ve středních a malých bankách, jako jsou OCB, TPBank, PGBank, Bac A Bank a VietBank. Nejenže se zvýšil objem dluhů po splatnosti, ale poměr krytí špatných úvěrů se u mnoha institucí také snížil přibližně o 10 procentních bodů, což naznačuje, že se riziková rezerva ztenčuje.

Větší banky si udržely stabilnější kvalitu aktiv díky diverzifikovaným úvěrovým portfoliím, silné klientské základně a vysoké úrovni rezerv.

Odborníci společnosti VIS Rating analyzují, že největší riziko v současnosti spočívá v oblasti spotřebitelských úvěrů a retailových úvěrů, jelikož finanční zadlužení domácností rychle roste uprostřed trvale vysokých úrokových sazeb. U klientů se středními příjmy má prudký nárůst nákladů na půjčky významný dopad na jejich schopnost splácet dluhy.

Tlak na likviditu v systému navíc nevykazuje žádné známky zmírnění. V prvním čtvrtletí se poměr vkladů CASA k celkovým nesplaceným úvěrům v celém odvětví snížil na 18 %, což je o 2 procentní body méně než v předchozím čtvrtletí. K poklesu vkladů došlo jak u individuálních, tak i u firemních zákazníků, což donutilo mnoho bank navýšit dlouhodobé vklady s vysokými úrokovými sazbami.

Intenzivní konkurence o mobilizaci kapitálu také vedla mnoho bank k většímu spoléhání se na krátkodobé financování na mezibankovním trhu. To ztěžuje snižování kapitálových nákladů v krátkodobém horizontu a nadále vyvíjí tlak na úrokové sazby z úvěrů.

Ratingová agentura VIS předpovídá, že klesající čistá úroková marže (NIM) a rostoucí náklady na úvěry budou letos i nadále snižovat zisky malých a středních bank. Pokud úrokové sazby zůstanou delší dobu vysoké, bude riziko nárůstu spotřebitelských nesplácených úvěrů pro bankovní systém velkou výzvou, zejména pro ty, které mají vysoký podíl retailových úvěrů, ale omezenou kapacitu tvorby rezerv na rizika.

Zdroj: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo