Banky stále mají potíže s poskytováním úvěrů.

Mnoho podniků se zdráhá půjčovat si, zatímco jiné, které úvěry potřebují, nesplňují kritéria způsobilosti, což má za následek růst úvěrů za posledních šest měsíců pouze o 3,3 %, což je nejnižší úroveň za mnoho let.

Tuto informaci oznámila Vietnamská státní banka na tiskové konferenci shrnující výsledky řízení měnové politiky a bankovních operací v první polovině roku, 21. června.

K 15. červnu tedy dosáhly nesplacené úvěry celé ekonomice přibližně 12,3 milionu miliard VND, což představuje nárůst pouze o 3,36 % ve srovnání s koncem loňského roku a téměř o 9 % ve srovnání se stejným obdobím loňského roku. Ve srovnání s koncem dubna se úvěry plynoucí do ekonomiky zvýšily pouze o 0,3 %, což odpovídá téměř 36 000 miliardám VND.

Podle viceguvernéra Dao Minh Tua se růst úvěrů zpomalil z několika důvodů. Jedním z největších důvodů je celkově obtížná ekonomická situace se sníženou investiční a spotřební poptávkou, což vede k odpovídajícímu poklesu poptávky po úvěrech. Mnoho podniků má nedostatek objednávek, vysoké zásoby a výroba se zastavila, což má za následek sníženou potřebu půjček.

Pan Tú vyprávěl o setkání s úvěrovými pracovníky v komerčních bankách, kde se ptal, proč je obtížné poskytovat úvěry. Tito pracovníci vysvětlili, že poskytování úvěrů je pro ně klíčovým ukazatelem výkonnosti (KPI); nedodržení KPI by vedlo ke snížení příjmů. Problém, argumentovali, spočíval v tom, že sami zákazníci úvěry nepotřebovali a někteří dokonce požadovali vrácení vypůjčeného kapitálu.

„Mnoho podniků uvádí, že nemají v plánu další investice. Najít zákazníky a přesvědčit je, aby si udrželi nesplacené úvěry, je v této době obtížné,“ uvedl viceguvernér a dodal, že z makroekonomického hlediska je současný pomalý růst úvěrů problémem pro vládu, premiéra a Vietnamskou státní banku.

Zástupce guvernéra Dao Minh Tu na tiskové konferenci Vietnamské státní banky ráno 21. června. Foto: SBV — Zástupce guvernéra Dao Minh Tu na tiskové konferenci Vietnamské státní banky ráno 21. června. Foto: *SBV*

Kromě obtíží na celkovém trhu pramení pomalý růst úvěrů také z několika dalších důvodů. Mezi nimi některé skupiny zákazníků potřebují úvěry, ale nesplňují požadavky na způsobilost k získání úvěru. „Schopnost ekonomiky poskytovat úvěry a absorbovat kapitál musí dosáhnout rovnováhy; nemůžeme se snažit půjčovat za každou cenu,“ komentoval viceguvernér Dao Minh Tu.

Pokud jde o správu úrokových sazeb , od března do současnosti Vietnamská státní banka průběžně upravovala základní úrokovou sazbu směrem dolů čtyřikrát, a to o 0,5–2 % ročně. Průměrná úroková sazba z vkladů komerčních bank se v současnosti pohybuje kolem 5,8 % ročně (pokles o 0,7 % ve srovnání s koncem roku 2022). Průměrná úroková sazba z úvěrů ve vietnamských dongech se pohybuje kolem 8,9 % ročně (pokles o 1 % ve srovnání s koncem roku 2022).

Podle viceguvernéra má snížení úrokové sazby a následný pohyb úrokových sazeb z úvěrů na trhu často časové zpoždění, protože vstupní náklady na kapitál u mnoha úvěrů zůstávají vysoké. Když úrokové sazby prudce rostou, mnoho lidí se rozhodne ukládat peníze na delší dobu. Zástupce Vietnamské státní banky však uvedl, že banky se musí podělit o potíže s podniky a ekonomikou tím, že sníží zátěž nákladů na úvěry.

„Argument, že banky musí i při mobilizaci finančních prostředků stále půjčovat s vysokými úrokovými sazbami, není mylný, ale v těžkých časech by se banky měly o toto břemeno podělit a použít prostředky z jednoho zdroje k vyrovnání z jiného, aby mohly výrazně snížit úrokové sazby,“ řekl pan Tú.

Podle hodnocení výzkumného oddělení společnosti SSI Securities Company většina úrokových sazeb klesla na úrovně srovnatelné s rokem 2020, kdy Vietnamská státní banka zavedla uvolněnou měnovou politiku na podporu ekonomiky postižené pandemií Covid-19.

Ačkoli se jedná o proaktivní krok regulačního orgánu v kontextu náročné ekonomiky, analytický tým se domnívá, že snížení úrokové sazby není v současné době dostatečnou podmínkou. „Zlepšení produkce pro podniky a praktické zavedení vládních řešení budou mít větší dopad na úrokové sazby z úvěrů na trhu,“ uvádí se ve zprávě SSI Research.

Kromě toho je třeba zvážit i tlak na směnný kurz vzhledem k nejasnému směru úrokové politiky amerického Federálního rezervního systému, jakož i inflační tlak vzhledem k vysoké úrovni jádrové inflace.

Minh Son

Zdrojový odkaz