Banky stále mají potíže s úvěry

Mnoho podniků si nechce půjčovat kapitál, zatímco jiné, které jej potřebují, na něj nesplňují podmínky, což způsobuje, že úvěry za posledních 6 měsíců vzrostly pouze o 3,3 %, což je nejnižší úroveň za mnoho let.

Tuto informaci uvedla Státní banka na tiskové konferenci shrnující výsledky řízení měnové politiky a bankovní činnosti v prvním pololetí, 21. června.

K 15. červnu tedy dosáhly nesplacené úvěry celé ekonomice přibližně 12,3 milionu miliard VND, což je pouze o 3,36 % více než na konci loňského roku a téměř o 9 % více než ve stejném období loňského roku. Ve srovnání s koncem dubna se úvěry plynoucí do ekonomiky zvýšily pouze o 0,3 %, což odpovídá téměř 36 000 miliardám VND.

Podle viceguvernéra Dao Minh Tua je pomalý růst úvěrů způsoben mnoha důvody. Jedním z největších je celkově obtížná ekonomická situace, kdy se snížila poptávka po investicích a spotřebě, a proto se odpovídajícím způsobem snížila i poptávka po úvěrech. Mnoho podniků má nedostatek objednávek, zásob, výroba stagnuje, což vede k poklesu poptávky po úvěrech.

Pan Tu uvedl, že se setkal s úvěrovými pracovníky komerčních bank a ptal se jich, proč je obtížné poskytovat úvěry. Tito pracovníci uvedli, že úvěry jsou jejich obchodním cílem (KPI) a pokud KPI nesplní, jejich příjem se sníží. Problém byl v tom, že sami zákazníci o ně neměli zájem a dokonce žádali o vrácení úvěru.

„Mnoho podniků uvádí, že nemají v plánu další investice. Najít zákazníky a přesvědčit je, aby si ponechali své nesplacené úvěry, je v tuto chvíli stále obtížné,“ uvedl viceguvernér a dodal, že z makroekonomického hlediska je současný pomalý růst úvěrů problémem pro vládu, premiéra i státní banku.

Zástupce guvernéra Dao Minh Tu na tiskové konferenci Státní banky ráno 21. června. Foto: SBV — Zástupce guvernéra Dao Minh Tu na tiskové konferenci Státní banky ráno 21. června. Foto: *SBV*

Kromě obtíží na obecném trhu pramení pomalý růst úvěrů také z řady dalších důvodů. Mezi nimi některé skupiny zákazníků potřebují úvěry, ale nesplňují podmínky pro jejich získání. „Schopnost ekonomiky poskytovat úvěry a absorbovat kapitál musí dosáhnout bodu rovnováhy, nemůžeme se snažit půjčovat za každou cenu,“ komentoval náměstek guvernéra Dao Minh Tu.

Pokud jde o správu úrokových sazeb , Státní banka od března průběžně upravovala základní úrokovou sazbu směrem dolů čtyřikrát o 0,5–2 % ročně. Průměrná úroková sazba z vkladů komerčních bank je v současné době na úrovni přibližně 5,8 % ročně (pokles o 0,7 % ve srovnání s koncem roku 2022). Průměrná úroková sazba z úvěrů ve VND je na úrovni přibližně 8,9 % ročně (pokles o 1 % ve srovnání s koncem roku 2022).

Podle viceguvernéra má snižování provozních úrokových sazeb a vývoj úrokových sazeb z úvěrů na trhu často zpoždění, protože vstupní kapitálové náklady mnoha úvěrů zůstávají vysoké. Když úrokové sazby prudce rostou, mnoho lidí se rozhodne ukládat peníze s dlouhodobými splatnostmi. Zástupce Státní banky však uvedl, že banky se musí podělit o potíže s podniky a ekonomikou tím, že sníží zátěž nákladů na úvěry.

„Předchozí příběh o nutnosti půjčovat za vysoké úrokové sazby i přes vysokou mobilizaci není mylný, ale v těžkých časech by se banky měly dělit a tuto částku použít k vyrovnání jiné částky, aby mohly aktivně snižovat úrokové sazby,“ řekl pan Tu.

Podle hodnocení analytického oddělení společnosti SSI Securities Company (SSI Research) klesla většina provozních úrokových sazeb na stejnou úroveň jako v roce 2020, kdy Státní banka zavedla uvolněnou měnovou politiku na podporu ekonomiky v důsledku dopadu pandemie Covid-19.

Ačkoli se jedná o proaktivní krok regulačního úřadu v kontextu ekonomických potíží, analytický tým se domnívá, že snížení provozní úrokové sazby není v současné době dostatečnou podmínkou. „Zlepšení produkce pro podniky a také samotná implementace řešení ze strany vlády budou mít větší dopad na úroveň úrokových sazeb z úvěrů na trhu,“ uvádí se ve zprávě společnosti SSI Research.

Kromě toho je třeba zvážit tlak na směnné kurzy také v případě, že je plán zavedení úrokových sazeb amerického Federálního rezervního systému (Fed) nejasný, nebo inflační tlak, když je jádrová inflace na vysoké úrovni.

Minh Son

Zdrojový odkaz