Techcombank a 30letá cesta transformace k vytvoření odkazu

Silná transformační cesta

Pokud se podíváme zpět do historie, Techcombank , soukromá akciová banka, založená v září 1993, začala získávat pozornost koncem prvního desetiletí 21. století díky novým vývojům. V roce 2008 se pan Ho Hung Anh stal pátým předsedou představenstva této banky a od té doby Techcombank implementovala působivý transformační plán.

V roce 2009 se Techcombank stala průkopnickou bankou ve Vietnamu, která investovala velký rozpočet do společnosti McKinsey – přední světové skupiny pro strategické poradenství – aby se podílela na budování profesionální a efektivní obchodní strategie a firemní kultury podle světových standardů.

V roce 2018 se Techcombank proslavila ve vietnamském bankovním systému, když úspěšně prodala 164,1 milionu akcií zahraničním investorům za cenu 128 000 VND za akcii, čímž vydělala celkem přibližně 922 milionů USD. Podle společnosti Ernst & Young byla primární veřejná nabídka akcií Techcombank v té době považována za jednu ze tří největších primárních veřejných nabídek akcií v jihovýchodní Asii.

Tato IPO přilákala účast více než 150 investičních fondů z celého světa. Z nich dva nezávislí institucionální investoři spravovaní společností Warburg Pincus – přední světovou společností pro správu private equity fondů specializující se na investice do společností s dlouhodobým růstovým potenciálem – investovali do Techcombank více než 370 milionů USD, což odpovídá přibližně 8 400 miliardám VND.

Zástupce společnosti Warburg Pincus při vysvětlování této obrovské investice pro Techcombank v té době uvedl: „Techcombank má díky svému vedoucímu postavení v maloobchodním sektoru ty nejlepší podmínky… a bude i nadále upevňovat své vedoucí postavení ve Vietnamu, aby se stala jednou z předních bank v jihovýchodní Asii.“ Spolu s tím Warburg Pincus také vyslal své zaměstnance do představenstva. Od března 2019 se členem představenstva Techcombank stal pan Saurabh Narayan Agarwal – generální ředitel společnosti Warburg Pincus LLC.

10 let bez dividend se zaměříme na fundamentální investice

Techcombank se k dnešnímu dni nachází na špici žebříčku digitální transformace bankovnictví. Partnerství světové úrovně pomohla Techcombank získat špičkové technologie, vysoce kvalitní lidské zdroje a vybudovat vysoce specializovaný tým v rámci systému. Tato banka se zaměřuje na investice do průzkumu trhu a porozumění zákazníkům s cílem vytvořit řešení – balíčky řešení pro každý segment a každou skupinu zákazníků.

V polovině roku 2016 udělala Techcombank dojem, když oznámila svou politiku nulových poplatků – bezplatné platby za všechny online transakce elektronických převodů peněz. Z pohledu trhu vyvstalo mnoho otázek: „Jak dlouho se Techcombank udrží?“, protože v té době byly příjmy z poplatků za převod peněz pro banky považovány za „zlatou husu“.

Techcombank je však odhodlaná uspět a přinést zákazníkům velké výhody. Počet transakcí Techcombank prostřednictvím elektronického bankovnictví se zvýšil z 9,0 milionu v roce 2016 na 22,2 milionu do konce roku 2017. Jen ve druhém čtvrtletí roku 2023 se počet transakcí individuálních zákazníků prostřednictvím elektronických bankovních kanálů zvýšil na 499,7 milionu, zatímco celková hodnota transakcí dosáhla 2,3 milionu miliard VND.

Je vidět, že politika nulových poplatků a nyní i politika cloud-first, kterou Techcombank zavádí, přispěly k podpoře širšího procesu změn: transformaci způsobu fungování bankovního sektoru. Po investici 300 milionů USD do technologického systému v letech 2016–2020 (bez započítání osobních nákladů) Techcombank v současné době pokračuje v investování více než 500 milionů USD v rámci pětileté strategie 2021–2025, aby se stala průkopníkem velkých projektů digitální transformace a vybudovala novou konkurenceschopnost.

Podle představenstva banky pomohla desetiletá politika nevyplácení dividend v hotovosti, zavedená od roku 2013, bance vybudovat solidní finanční základ pro investice do technologické infrastruktury, sloužit zájmům kapitálových klientů a doplňovat zdroje pro dlouhodobé investiční plány. Díky tomu si Techcombank doposud udržela vedoucí pozici v oblasti investic do technologické infrastruktury, a to i s úrovní investic rovnou nebo vyšší než většina ostatních bank v regionu jihovýchodní Asie.

Dalším důvodem je, aby představenstvo banky zajistilo tempo růstu ve výši přibližně 10–20 %. Podle standardů Basel 2 musí mít banka, aby mohla investovat do dodatečného dluhu, vysokou úroveň vlastního kapitálu, který je považován za tlumič rizik, pomáhá bance budovat si reputaci na trhu, zvyšovat schopnost mobilizovat kapitál a rozšiřovat úvěry a diverzifikovat své úvěrové portfolio. Do konce roku 2022 se Techcombank umístila na druhém místě v celém systému z hlediska vlastního kapitálu s 113 424 miliardami VND. Současně je Techcombank bankou, která si po mnoho let po sobě udržuje kapitálovou přiměřenost (CAR) nad 15 %.

Na valné hromadě akcionářů Techcombank v roce 2023 předseda představenstva Ho Hung Anh prozradil, že „toto by mohl být poslední rok, kdy Techcombank nevyplácí dividendy v hotovosti“.

„Vzpomínám si, jak jsem na valné hromadě akcionářů v roce 2013 řekl, že banka nebude v příštích 10 letech vyplácet dividendy. Letos je to desátý rok a myslím, že to bude poslední rok, kdy Techcombank dividendy nevyplácí. Může se stát cokoli, ale banka vždy zajistí práva akcionářů a zároveň zajistí provoz banky,“ řekl předseda Techcombank.

Cesta tvorby dědictví

Díky důsledné implementaci strategie „zaměřené na zákazníka“ zaznamenala Techcombank prvních 6 měsíců roku 2023 celkový počet zákazníků, který dosáhl 12,2 milionu, z nichž přibližně 1,4 milionu bylo získáno nových zákazníků, přičemž 45,3 % se připojilo prostřednictvím digitálních kanálů a 43,8 % prostřednictvím partnerů v ekosystému. Vynikající zkušenosti a důvěra zákazníků pomohly důležitému ukazateli zůstatku na běžném účtu této banky (CASA) opět vzrůst a na konci druhého čtvrtletí roku 2023 dosáhl téměř 35 %.

V roce 2023 se Techcombank stala jediným zástupcem soukromé banky, který se objevil v žebříčku 163 nejhodnotnějších bankovních značek na světě dle Brand Finance. Techcombank je také „Nejhodnotnější značkou soukromého bankovnictví“, 8 nejhodnotnějších značek ve Vietnamu a 18 nejhodnotnějších bankovních značek v jihovýchodní Asii. Podle Brand Finance je Techcombank v roce 2023 nejrychleji rostoucí bankovní značkou ve Vietnamu s tempem růstu hodnoty značky 47 %, tedy na 1,4 miliardy USD.

Na nedávné valné hromadě akcionářů předseda představenstva Techcombank Ho Hung Anh prohlásil: „Vždycky věřím, že budoucí hodnota Techcombank bude 5 až 10krát vyšší než současná.“

Techcombank nedávno spojila síly s Hanojem a Ho Či Minovým Městem a vytvořila přední maraton s heslem „Běhej za lepší Vietnam“. Jen v roce 2022 přispěla Techcombank na komunitní aktivity téměř 80 miliardami VND (přibližně 3,4 milionu USD), včetně podpory znevýhodněných etnických menšin, sponzorování školného pro studenty atd. „Techcombank spojí síly s komunitou a zemí, aby vytvořila smysluplný odkaz pro budoucí generace,“ sdělila více paní Thai Minh Diem Tu, ředitelka marketingu.

Doan Phong

Zdroj