Oživení trhu s nemovitostmi:

Podle nejnovějších údajů Státní banky dosáhl nesplacený dluh v sektoru nemovitostí více než 4,08 bilionu VND, což představuje téměř čtvrtinu celkového nesplaceného dluhu celé ekonomiky. Oživení trhu s nemovitostmi je považováno za hnací sílu bank pro spuštění mnoha atraktivních programů hypoték.

Konzultace ohledně úrokových sazeb pro klienty v Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. Foto: Nguyen Quang

Poptávka po hypotékách roste

Během uplynulého roku se trh s nemovitostmi opět „oteplil“ a poptávka po úvěrech na nákup nemovitostí prudce vzrostla. Státní banka požádala komerční banky o vývoj flexibilních úvěrových produktů, které odpovídají potřebám a finančním možnostem dlužníků, se zaměřením na ty, kteří mají skutečnou bytovou potřebu.

Díky preferenčním úvěrovým programům je poměr zůstatků bank na hypotéky poměrně vysoký. Například Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) má objem úvěrů ve výši 227 000 miliard VND, což představuje nárůst o více než 21 % ve srovnání s koncem roku 2024. Do konce září se konsolidovaný úvěr této banky zvýšil o 21,4 %; z toho osobní úvěry vzrostly o 16 % (z 246 405 miliard VND na 285 743 miliard VND) a úvěry ekonomickým organizacím o 22,2 % (z 359 408 miliard VND na 439 254 miliard VND).

Nebo jako Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) s nesplacenými úvěry na nemovitosti ve výši 192 821 miliard VND, což představuje 23,3 % z celkových nesplacených klientských úvěrů. Kromě toho banka půjčuje také 108 768 miliard VND fyzickým osobám na nákup domů (což představuje 13,1 %) a 42 823 miliard VND na stavební úvěry (což představuje 5,2 %).

Akciová komerční banka Ho Chi Minh City Development Joint Stock (HDBank) má nesplacené hypoteční úvěry, jejichž výše se zvýšila z 68 292 miliard VND na 83 125 miliard VND; stavební úvěry se také zvýšily na 60 626 miliard VND. Military Commercial Joint Stock Bank (MB) má hypoteční úvěry na podnikání ve výši 85 532 miliard VND (nárůst o 38 %) a stavební úvěry ve výši 35 918 miliard VND. Loc Phat Joint Stock Commercial Bank (LPBank) má nesplacené hypoteční úvěry ve výši 10 196 miliard VND a stavební úvěry ve výši 32 627 miliard VND. Další banky, jako například Tien Phong Joint Stock Commercial Bank (TPBank), International Commercial Joint Stock Bank (VIB) a Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) ..., mají také vysoký počet nesplacených hypotečních úvěrů.

Na co si mám dát pozor při půjčování?

Ve skutečnosti má mnoho balíčků hypoték od bank pro dlužníky, zejména pro mladé lidi, pozitivní hodnotu.

Pan Ta Hoang Son (ulice Trich Sai, okres Tay Ho, Hanoj) řekl: „Díky půjčce od Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) a úsporám z posledních několika let máme s manželkou malý byt s celkovou splátkovou půjčkou ve výši přibližně 1,5 miliardy VND. Pro mě je úroková sazba z půjčky pro mnoho mladých párů, jako jsme my, docela „dostupná“...“.

Stejně jako pan Ta Hoang Son, i paní Nguyen Chau Anh (bytový dům Duong Noi, Hanoj) se podělila: „V současné době si moje rodina od banky půjčila přibližně 2 miliardy VND s úrokovou sazbou 6 % ročně v prvním roce na koupi bytu. Pokud bychom koupili nový projekt, úroková sazba by mohla být v prvním roce 0 %, ale protože se jedná o zavedenou oblast, souhlasili jsme s půjčkou s úrokovou sazbou 6 % ročně. Podle mého názoru tato úroková sazba není vysoká a díky půjčce má moje rodina vlastní soukromý byt.“

Mnoho bank ve skutečnosti spustilo balíčky hypoték pro osoby mladší 35 let s dobou splácení 35–50 let a preferenčními úrokovými sazbami 3,99–9,99 % ročně v závislosti na průběhu splácení úvěru a době fixní úrokové sazby. Maximální výše úvěru se obvykle pohybuje kolem 70–90 % hodnoty domu. Mnoho bank spustilo úvěrové produkty s dlouhodobou dobou splácení a rozumnými úrokovými sazbami, aby pomohly dlužníkům stabilizovat jejich cash flow a tím zajistit jejich schopnost splácet úvěr.

Podle zástupce Techcombank je poptávka po koupi bydlení velmi vysoká, zejména ve dvou největších městech země, Hanoji a Ho Či Minově Městě. V poslední době však na trhu není dostatečná nabídka nových projektů a velmi chybí segment střední a nízké cenové kategorie bydlení. Proto se v nadcházejícím období zvýší perspektiva hypoték.

Analytici tvrdí, že než si dlužníci půjčí peníze od banky na koupi domu, měli by začít spořením a akumulací vlastního kapitálu v souladu se zásadou bezpečného půjčování, která spočívá v tom, že poměr splácení jistiny a úroků by neměl překročit 40–50 % celkového příjmu. Vlastní kapitál obvykle tvoří asi 30 % hodnoty domu, ale pro jistotu by měl být na úrovni 50 %.

Očekává se, že úroveň úrokových sazeb z úvěrů od současnosti do konce roku 2025 a začátku roku 2026 mírně vzroste. Státní banka zvýšila na začátku roku 2025 refinanční úrokovou sazbu z 4,5 % ročně na 5 % ročně, aby omezila inflaci (v současnosti je na úrovni 4,2 %), což by mohlo úrokové sazby z úvěrů zvýšit o přibližně 0,5–0,8 % ročně ve srovnání se současnou úrovní. Aby však banky stimulovaly poptávku po spotřebitelských úvěrech na nemovitosti, budou muset konkurovat v oblasti úrokových sazeb z úvěrů. V roce 2026, pokud se podaří omezit inflaci a budou i nadále podporovány projekty infrastruktury a sociálního bydlení, mohou úrokové sazby z hypoték zůstat stabilní nebo mírně klesnout a u preferenčních úvěrových balíčků kolísat mezi 5–7 % ročně.

Zdroj: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html