Poptávka po hypotékách roste.
Během uplynulého roku se trh s nemovitostmi opět oteplil, což vedlo k prudkému nárůstu poptávky po úvěrech na nákup nemovitostí. Vietnamská státní banka požádala komerční banky, aby vyvinuly flexibilní úvěrové produkty, které budou odpovídat potřebám a finančním možnostem dlužníků, se zaměřením na ty, kteří skutečně potřebují bydlení.
Díky preferenčním úvěrovým programům je podíl nesplacených hypoték v bankách poměrně vysoký. Například Vietnam Technological and Commercial Bank ( Techcombank ) má úvěrové portfolio ve výši 227 000 miliard VND, což představuje nárůst o více než 21 % ve srovnání s koncem roku 2024. Ke konci září se konsolidované úvěry banky zvýšily o 21,4 %; z toho úvěry fyzickým osobám vzrostly o 16 % (z 246 405 miliard VND na 285 743 miliard VND) a úvěry ekonomickým organizacím o 22,2 % (z 359 408 miliard VND na 439 254 miliard VND).
Například Vietnam Prosperity Commercial Joint Stock Bank ( VPBank ) má nesplacené úvěry na obchod s nemovitostmi ve výši 192 821 miliard VND, což představuje 23,3 % celkových klientských úvěrů. Kromě toho banka poskytuje také osobní úvěry na nákup bydlení v celkové výši 108 768 miliard VND (13,1 %) a úvěry na výstavbu v celkové výši 42 823 miliard VND (5,2 %).
Ho Či Minovo Město, rozvojová komerční banka (HDBank), zaznamenala nárůst zůstatku hypotečních úvěrů z 68 292 miliard VND na 83 125 miliard VND; stavební úvěry se rovněž zvýšily na 60 626 miliard VND. Military Commercial Bank (MB) měla hypoteční úvěry na podnikání ve výši 85 532 miliard VND (nárůst o 38 %) a stavební úvěry ve výši 35 918 miliard VND. Loc Phat Commercial Bank (LPBank) dosáhla hypotečních úvěrů ve výši 10 196 miliard VND a stavebních úvěrů ve výši 32 627 miliard VND. Vysoké zůstatky hypotečních úvěrů měly i další banky, jako například Tien Phong Commercial Bank (TPBank), Vietnam International Commercial Bank (VIB) a Asia Commercial Bank (ACB ).
Na co si dát pozor při sjednávání půjčky?
Ve skutečnosti je mnoho balíčků hypoték nabízených bankami pro dlužníky, zejména pro mladé lidi, velmi výhodných.
Pan Ta Hoang Son (ulice Trich Sai, okres Tay Ho, Hanoj) řekl: „Díky půjčce od Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) a našim úsporám za poslední roky jsme si s manželkou mohli koupit malý byt s celkovou splátkou ve výši přibližně 1,5 miliardy VND. Pro mě je úroková sazba z půjčky pro mnoho mladých párů, jako jsme my, docela přijatelná...“
Stejně jako pan Ta Hoang Son, i paní Nguyen Chau Anh (bytový komplex Duong Noi, Hanoj) se podělila: „V současné době si moje rodina od banky půjčila přibližně 2 miliardy VND s úrokovou sazbou 6 % ročně na první rok na koupi bytu. Pokud bychom koupili nový projekt, úroková sazba by mohla být v prvním roce 0 %, ale protože se jedná o zavedenou oblast, akceptovali bychom půjčku s úrokovou sazbou 6 % ročně. Podle mého názoru tato úroková sazba není vysoká a díky půjčce nyní moje rodina vlastní vlastní byt.“
Mnoho bank ve skutečnosti nabízí balíčky hypoték pro osoby mladší 35 let s dobou splácení 35–50 let, preferenčními úrokovými sazbami obvykle v rozmezí 3,99–9,99 % ročně v závislosti na průběhu splácení a době fixní úrokové sazby a maximální hodnotou úvěru obvykle kolem 70–90 % hodnoty domu. Mnoho bank zavedlo úvěrové produkty s prodlouženou dobou splácení a rozumnými úrokovými sazbami, aby pomohly dlužníkům stabilizovat jejich cash flow, a tím zajistit jejich schopnost splácet dluh.
Podle zástupce Techcombank je poptávka po bydlení velmi vysoká, zejména ve dvou největších městech země, Hanoji a Ho Či Minově Městě. V poslední době však nabídka nových projektů vstupujících na trh nebyla dostatečná a došlo k výraznému nedostatku v segmentu střední a dostupné bytové kategorie. Vyhlídky na hypotéky proto zůstávají v nadcházejícím období silné.
Analytici radí, že předtím, než si dlužníci vezmou bankovní úvěr na koupi domu, by měli začít spořením a akumulací vlastního kapitálu, a to v souladu se zásadou bezpečného půjčování, kde poměr splátek jistiny a úroků nepřesahuje 40–50 % celkového příjmu. Vlastní kapitál se obvykle pohybuje kolem 30 % hodnoty domu, ale z bezpečnostních důvodů by měl být alespoň 50 %.
Očekává se, že úrokové sazby z úvěrů od současnosti do konce roku 2025 a začátku roku 2026 mírně porostou. Vietnamská státní banka zvýšila na začátku roku 2025 refinanční úrokovou sazbu z 4,5 % ročně na 5 % ročně, aby udržela inflaci pod kontrolou (v současnosti je na úrovni 4,2 %), což by mohlo úrokové sazby z úvěrů zvýšit o přibližně 0,5–0,8 % ročně ve srovnání se současnou úrovní. Aby však banky stimulovaly spotřebitelské úvěry na nemovitosti, budou muset v úrokových sazbách z úvěrů konkurovat. V roce 2026, pokud se podaří udržet inflaci pod kontrolou a budou i nadále podporovány projekty infrastruktury a sociálního bydlení, mohou úrokové sazby z hypoték zůstat stabilní nebo mírně klesnout a u preferenčních úvěrových balíčků kolísat mezi 5–7 % ročně.
Zdroj: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html
Komentář (0)