08:22, 12. 9. 2023
Dne 28. června vydala Vietnamská státní banka (SBV) oběžník č. 06/2023/TT-NHNN, kterým se mění a doplňuje řada článků oběžníku guvernéra SBV č. 39/2016/TT-NHNN ze dne 30. prosince 2016, kterým se upravují úvěrové aktivity úvěrových institucí a poboček zahraničních bank vůči klientům (oběžník č. 06).
Díky svým průlomovým novým předpisům je tento oběžník vnímán jako silný impuls pro úvěrové operace.
Jedním z nejvýznamnějších bodů oběžníku č. 06 je možnost, aby si klienti mohli půjčit od jedné banky, aby splatili úvěr jiné. Konkrétně podle oběžníku č. 39 nebylo povoleno půjčovat si na splacení úvěrů u jiných úvěrových institucí, s výjimkou předčasného splacení úvěrů na podnikatelské účely, s dobou splatnosti kratší než zbývající doba splatnosti starého úvěru a bez restrukturalizace. V oběžníku č. 06 se však omezení „na podnikatelské účely“ již nezmiňuje. Další dvě podmínky týkající se doby splatnosti a bez restrukturalizace zůstávají nezměněny. Banky nyní mohou klientům půjčovat na splacení úvěrů u jiných bank pro jiné účely než pro podnikatelské účely, jako jsou například úvěry na nákup domů nebo automobilů.
 |
| Úředníci z pobočky Zemědělské a venkovské rozvojové banky v okrese Lak kontrolují efektivitu vyplácení úvěrů zákazníky ve městě Lien Son. |
Jedná se o velmi „mírné“ nařízení, které přináší okamžité i dlouhodobé výhody. V první řadě oběžník č. 06 jistě vyvolá vlnu snižování úrokových sazeb u úvěrů ze strany bank. A skutečně, ihned po vstupu tohoto oběžníku v platnost provedla řada bank snížení úrokových sazeb. To významně přispěje k odblokování toku peněz a podpoře růstu úvěrů, který je v současnosti velmi nízký. Z dlouhodobého hlediska to vytvoří spravedlivé a rovné konkurenční prostředí mezi úvěrovými institucemi, které bude přínosem nejen pro zákazníky, ale i pro ekonomiku jako celek. Protože v kontextu tvrdé konkurence a hluboké mezinárodní integrace, jaká je dnes, pokud banky nechtějí ztratit zákazníky, musí se „znovuobjevit“. Banky se budou muset snažit udržet si dobré zákazníky a přilákat nové zákazníky pomocí úrokových sazeb a kvality služeb. Aby banky tyto nástroje měly, musí udělat vše pro to, aby snížily vstupní kapitálové náklady; musí provést významné reformy ke zlepšení kvality svých služeb.
Kromě výše uvedených výhod představuje oběžník č. 06 také značné výzvy jak pro banky, tak pro zákazníky. Vlna zákazníků, kteří převádějí své dluhy z bank s vysokými úrokovými sazbami do bank s nižšími úrokovými sazbami, by bez opatrného zacházení mohla snadno vést k tomu, že by se banky začaly zabývat vzájemným nákupem a prodejem nedobytných pohledávek. Pokud je dluh zákazníka po splatnosti a klasifikován jako nedobytný pohledávka, může být po splacení úvěru smazán, ale povaha dluhu se nemusí nutně změnit. Pro dlužníky oběžník č. 06 zároveň vytvoří příležitosti k snadnějšímu přístupu k úvěrům s nižšími úrokovými sazbami u jiných bank. Dlužníci by však měli před rozhodnutím převést svůj úvěr do jiné banky pečlivě zvážit budoucí marži s pohyblivou úrokovou sazbou.
Dá se říci, že oběžník 06 vytvoří mezi bankami živý „závod“ o přilákání zákazníků stále nižšími a výraznějšími úrokovými sazbami. To přispěje k podpoře růstu úvěrů a kapitálu pro ekonomiku. Zbývající otázkou je, jak to „využít“ k dosažení co nejhmatatelnějších a nejudržitelnějších výsledků, což je záležitost každé banky a dlužníka.
Jiangnan
Zdroj
Komentář (0)