Smažte „fiktivní“ účty, abyste předešli podvodům.

Vietnamská státní banka spolupracuje s příslušnými agenturami na uzavírání nečinných účtů (těch, které nejsou ověřeny biometrickým ověřováním) a mazání „fiktivních“ účtů, aby se zabránilo podvodům.

Ilustrativní obrázek vytvořený pomocí technologie umělé inteligence - Autor: TUAN ANH

V nedávné době bylo v bankách otevřeno přes 200 milionů individuálních účtů, ale když Vietnamská státní banka požádala o biometrické ověření, bylo ověřeno pouze přes 113 milionů individuálních účtů.

Poradíme vám, jak uzavřít „spící“ účty – účty, které jsou dlouhodobě neaktivní. Účelem je zabránit a omezit situace, kdy „spící“ účty čekají na správný okamžik, aby se náhle „probudily“ a účastnily se podvodů a podvodů.

Pan Pham Anh Tuan (ředitel platebního oddělení, Vietnamská státní banka)

Doposud bylo vyčištěno pouze 113 milionů účtů.

Více než 86 milionů zbývajících bankovních účtů, které nebyly ověřeny biometrickým autentizačním ověřením, bude od září 2025 deaktivováno, aby se zabránilo jejich náhlemu opětovnému objevení a účasti na podvodných schématech.

Podle Vietnamské státní banky bylo u individuálních účtů ověřeno biometrickým ověřováním prostřednictvím čipových občanských průkazů pouze 113 milionů účtů. U firemních účtů byly ověřeny a autentizovány informace o zákonném zástupci u 711 000 účtů.

V rozhovoru pro noviny Tuoi Tre uvedl pan Doan Thanh Hai, zástupce ředitele odboru informačních technologií (Státní banka Vietnamu), že dosud bylo v celé zemi otevřeno více než 200 milionů bankovních účtů, ale po téměř roce od doby, kdy Vietnamská státní banka vyžaduje ověření k vyčištění dat, dosáhla míra ověření pouze 67 %.

Zbývajících 86 milionů účtů jsou individuální účty, jejichž totožnost nebyla přesně ověřena. Je zřejmé, že mnoho z těchto účtů je problematických a bylo vytvořeno za podvodnými účely.

„Ověřování biometrických údajů prostřednictvím čipovaných občanských průkazů má za cíl zajistit pravost účtů a zabránit podvodům. Proto se opravdoví lidé nemají čeho bát; odhalení se bojí pouze podvodníci a lotr,“ řekl pan Doan Thanh Hai.

Podle pana Haie je ověření informací pomocí čipového občanského průkazu velmi jednoduché. Majitelé účtů si stačí stáhnout aplikaci digitálního bankovnictví do svého telefonu a ověřit své informace, což trvá jen 1–2 minuty, aniž by museli chodit do banky. Pokud se během procesu setkají s jakýmikoli potížemi, mohou se obrátit na pobočku banky nebo transakční kancelář a požádat o pomoc.

Smažeme „fiktivní“ účty.

Podle pana Doan Thanh Haie nebudou jednotliví zákazníci od 1. ledna 2025 moci provádět online transakce, pokud nebudou biometrické údaje ověřeny a porovnány s Národní databází obyvatelstva.

A od 1. července mohou firmy provádět transakce u přepážky pouze tehdy, pokud právní zástupce firmy neověří jejich biometrické údaje.

Mezitím pan Pham Anh Tuan, vedoucí platebního oddělení (Státní banka Vietnamu), uvedl, že v současné době mohou být účty, u kterých nebyly ověřeny biometrické údaje, neaktivní nebo „spící“.

Mezi více než 86 miliony neověřených účtů se nepochybně nacházejí podvodné účty, které byly otevřeny v minulosti a nyní nelze legitimizovat.

Pokud jde o účty organizací, pan Tuan informoval, že k dnešnímu dni byly u přibližně 711 000 účtů, což představuje 55 % z celkového počtu bankovních účtů organizací, ověřeny biometrické údaje zákonného zástupce.

Doporučil, aby si právní zástupci firem ověřili své biometrické údaje v Národní databázi obyvatelstva do 1. července, aby mohly firmy provádět online transakce, jelikož zbývají už jen tři týdny.

Stejně jako u osobních účtů se však nevyhnutelně objeví mnoho „fantomových“ firemních účtů – účtů otevřených za podvodnými účely – což povede k obtížím při ověřování skutečné identity majitelů účtů. Očekává se, že banky začnou tyto spící účty mazat 1. září.

Pan Tuan dodal, že uzavírání „spících“ účtů pomáhá zpřehlednit data v bankovním sektoru.

Zároveň mazání „fiktivních“ účtů přispívá k budování důvěry a klidu zákazníků využívajících služby v digitálním prostředí, zejména v kontextu rostoucí kyberkriminality s nepředvídatelnými metodami.

V poslední době bylo odhaleno mnoho sofistikovaných podvodů - Foto: QUANG DINH

Proč se některé účty po otevření stanou neaktivními?

Paní Nguyen Phuong Huyen, ředitelka divize individuálních zákazníků v Sacombank , uvedla, že existuje mnoho důvodů, proč si zákazníci otevírají bankovní účty, ale neprovádějí transakce.

Je možné, že si zákazníci dříve otevírali účty, protože potřebovali provádět transakce, ale nyní tuto potřebu již nemají, a proto se o biometrické údaje pro další používání nestarají.

Kromě toho mohou mít někteří zákazníci, zejména starší zákazníci, potíže s používáním služeb online bankovnictví a nejsou obeznámeni s technologiemi, což je vede k tomu, že se online transakcím vyhýbají a místo toho provádějí transakce osobně u přepážky.

„Plně podporujeme nařízení Vietnamské státní banky, které vyžaduje, aby banky mazaly účty, které nepoužívají biometrické údaje. To pomáhá minimalizovat rizika spojená s podvody a nezákonnými aktivitami, a to nejen zajišťuje bezpečnost bankovního systému, ale také zlepšuje efektivitu správy účtů.“

„Banky tak mohou zajistit, aby všechny účty byly spravovány bezpečně a aby k nim měli přístup a právo na transakce pouze skuteční majitelé,“ uvedla paní Nguyen Phuong Huyen.

MezitímACB oznámila, že přibližně 3 miliony zákazníků dokončily biometrické ověření. ACB také nedávno vydala oznámení týkající se biometrické registrace a doplňkové dokumentace pro otevření platebních účtů pro firemní zákazníky.

Konkrétně, aby institucionální klienti vyhověli oběžníku č. 17/2024 Vietnamské státní banky a zabránili narušení transakcí, musí dokončit biometrickou registraci do 1. července a doplnit dokumenty o otevření platebního účtu do 1. ledna 2026.

ACB rovněž poznamenala, že institucionální zákazníci, kteří v současné době v ACB provádějí transakce, ale neaktualizovali záznamy o otevření svého platebního účtu před 1. říjnem 2024, musí tyto záznamy předložit bance před 1. lednem 2026, aby se předešlo narušení všech transakcí.

Bankovní transakce přesahující 10 milionů VND budou vyžadovat biometrické ověřování - Foto: THANH HIEP

Kriminální taktika

V poslední době mnoho bank současně varuje zákazníky před podvodnými schématy používanými kyberzločinci.

Oznámení o vydání kreditní karty

Paní L.Th.H. (okres Thanh Xuan, Hanoj ) uvedla, že v uplynulém měsíci neustále přijímala hovory z čísla 024 89891117. Když hovor zvedla, na druhém konci byl automatický operátor, který se vydával za banku a informoval ji, že si může otevřít kreditní kartu.

„Automatické oznámení call centra: Gratulujeme, máte nárok požádat o kreditní kartu v bance. Máte-li jakékoli dotazy, stiskněte prosím 1 nebo 0 a promluvte si s pokladníkem.“

„Nemám potřebu si otevírat další kreditní kartu a vím, že se jedná o podvodný hovor, protože banky nemají automatizovaná call centra, která by neustále kontaktovala zákazníky tímto způsobem,“ řekla paní L.Th.H.

Vietcombank také oznámila nárůst podvodů, kdy se jednotlivci vydávají za zaměstnance Vietcombank/zaměstnance call centra, aby kontaktovali zákazníky a nabídli jim vydání kreditní karty.

Taktika podvodníků spočívá v tom, že se vydávají za bankovní zaměstnance a poté volají, posílají SMS zprávy nebo používají Zalo k přesvědčování zákazníků k otevření debetních nebo kreditních karet.

Žádost o informace

Druhá metoda spočívá v tom, že podvodník požádá zákazníka o poskytnutí informací, jako je sériové číslo vytištěné na kartě, obrázek karty atd.

Poté propojí kartu zákazníka s jeho elektronickou peněženkou, čímž ukradnou peníze z karty zákazníka. „Aby se zabránilo krádeži peněz zločinci, zákazníci by v žádném případě neměli nikomu poskytovat důvěrné informace, jako jsou informace o kartě, hesla k aplikacím nebo OTP kódy,“ radí zákazníkům Vietcombank.

Kromě výše uvedených taktik BIDV uvedla, že jedním z nejběžnějších podvodů, které v současnosti zločinci používají, je nábor online spolupracovníků k plnění online úkolů výměnou za „provize“.

Přestože tento typ podvodu není nový a úřady na něj mnohokrát upozornily, někteří lidé mu stále naletí. BIDV zákazníkům doporučuje, aby na žádost cizích osob v žádném případě nepřeváděli peníze ani nevkládali finanční prostředky, ani neposkytovali informace o bankovním účtu ani jednorázové hesla.

Biometrické ověřování pomůže minimalizovat rizika při online bankovních platbách - Foto: TRI DUC

Posílení řešení pro boj s kyberkriminalitou.

Vietnamská státní banka a Ministerstvo veřejné bezpečnosti novelizují příslušné právní předpisy s cílem dále zpřísnit prevenci podvodů v bankovním a finančním sektoru.

Věznění lidí, kteří pronajímají své tváře.

Podle Phama Anha Tuana, ředitele platebního oddělení, uzavírání „fiktivních“ nebo podvodných účtů nezaručuje 100% prevenci kriminality, protože úřady začaly odhalovat zločinecké organizace, které drží lidi v zajetí, aby pronajímaly jejich tváře pro podvodné aktivity.

Pokaždé, když byly převedeny peníze, museli ukázat svou tvář k ověření; jinak se o ně dobře starali a pečovali.

Pan Doan Thanh Hai v rozhovoru pro noviny Tuoi Tre dále uvedl, že pachatelé drží osoby, které pronajímají své tváře, za vietnamskými hranicemi, což ztěžuje jejich odhalení a důkladné stíhání. V době, kdy jsou zločinci odhaleni, se již mohli dopustit podvodu.

Aby se pomohlo omezit praktiku pronájmu účtů, pan Tuan uvedl, že ministerstvo veřejné bezpečnosti navrhuje přísnější tresty pro ty, kteří napomáhají podvodům a klamání.

Na druhou stranu v návrhu vyhlášky, která nahrazuje vyhlášku č. 88 o správních sankcích v bankovním a měnovém sektoru, navrhuje platební úřad zvýšit pokutu za pronájem nebo půjčování účtů 4–5krát oproti současné úrovni, maximálně na 200 milionů VND.

Používání VNeID pro bankovní transakce.

Kromě výše uvedených řešení bude Vietnamská státní banka brzy vyžadovat, aby banky používaly technologie k zajištění přesného ověřování informací o zákaznících během transakcí na přepážce. V současné době, když zákazníci provádějí transakci u přepážky, se bankovní zaměstnanci dívají na obličej zákazníka a porovnávají ho s jeho občanským průkazem, aby ověřili jeho pravost.

Pan Tuan však argumentoval, že to znamená, že „banka nutí své zaměstnance na přepážkách vykonávat práci policistů“, protože to je úkolem policie. V novém oběžníku Vietnamská státní banka stanoví, že banky musí používat technologické vybavení k ověřování přesnosti údajů, spíše než se spoléhat na subjektivní úsudek jednotlivých pokladníků.

„Poté, co policie odhalila podvodníky, napravila Vietnamská státní banka praktiky příslušných poskytovatelů služeb. Státní banka bude do budoucna regulovat pozastavení online služeb, pokud poskytovatel nesplňuje mezinárodní standardy. Boj proti kyberkriminalitě je nekonečný boj, a proto mu musí poskytovatelé služeb věnovat velkou pozornost,“ uvedl pan Tuan.

Vietnamská státní banka také aktivně koordinuje s Ministerstvem veřejné bezpečnosti efektivní implementaci vládního nařízení č. 06, které nastiňuje projekt vývoje aplikací pro populační data, identifikaci a elektronické ověřování, které budou sloužit národní digitální transformaci v období 2022–2025 s vizí do roku 2030.

Na druhou stranu pan Tuan argumentoval, že Vietnamská státní banka povzbuzuje jednotky k používání VNeID v bankovních transakcích, zejména pro biometrické ověřování a sběr dat.

Když se aplikace VNeID použije k propojení biometrických informací s Národní databází obyvatelstva, důkladně se řeší nedostatky a slabiny v používání NFC a zlepší se uživatelská zkušenost se čtením čipem zabudovaných občanských průkazů prostřednictvím mobilních telefonů.

Biometrické ověřování však není jediným řešením pro prevenci kriminality v bankovním a finančním sektoru.

Kromě opatření a předpisů, které reviduje Vietnamská státní banka, Ministerstvo veřejné bezpečnosti také novelizuje související právní předpisy s cílem dále zpřísnit prevenci podvodů v této oblasti.

Zabránění používání umělé inteligence k obcházení systémů biometrického ověřování.

V souvislosti s hazardními hrami o objemu 1 bilionu VND podezřelí pomocí umělé inteligence vytvářeli falešná biometrická videa, aby obešli systém biometrického ověřování banky. Tento případ nedávno odhalila policie provincie Thai Binh.

Je to poprvé, co byl ve Vietnamu zaznamenán podobný systém, což dokazuje sofistikovanost a složitost praní špinavých peněz v digitálním věku.

Podle pana Phama Anha Tuana si rostoucí míra kyberkriminality vyžaduje, aby si organizace více uvědomovaly potřebu investovat do technologií pro zvýšení bezpečnosti a ochranu zákazníků.

Zatímco my používáme umělou inteligenci k vývoji produktů, zločinci ji také zneužívají k trestné činnosti. Ve výše uvedeném případě některé aplikace od poskytovatelů služeb nesplňovaly nejvyšší bezpečnostní standardy a mezinárodní certifikace pro elektronické ověřování identity (eKYC).

ANH HONG - LE THANH

Zdroj: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm