Rentesatserne for usikrede lån varierer fra 20% til 45% om året.
En reporter fra avisen Thanh Nien kontaktede en medarbejder hos Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limited (SMBC) for at forhøre sig om usikrede kontantlån. Medarbejderen oplyste, at for et lån på 90 millioner VND ville renten være 24.000 VND pr. million VND pr. måned (svarende til 2,4% pr. måned). For et lån på 100 millioner VND ville den månedlige rente være cirka 2,4 millioner VND. Over en tilbagebetalingsperiode på 36 måneder ville den gennemsnitlige månedlige betaling for hovedstol, renter og forsikring være over 5,34 millioner VND. I tilfælde af tidlig tilbagebetaling er gebyret 8% af den udestående saldo. Alle låneansøgninger behandles via virksomhedens app, så låntagere skal downloade og modtage instruktioner om, hvordan de bruger den. Ifølge Home Credits hjemmeside starter rentesatserne fra 0,75% pr. måned (svarende til 9% pr. år) med en maksimal fast rente på 33,94% pr. år. Hvis en kunde for eksempel låner 60 millioner VND i 12 måneder med en fast rente på 20,22 % om året, er det samlede beløb, der skal tilbagebetales, over 71,97 millioner VND (inklusive alle gebyrer, eksklusive gebyrer for valgfri forsikring, gebyrer for pengeoverførsel og gebyrer for tidlig tilbagebetaling).
Bankerne hæver renten på forbrugslån og kreditkort.
Foto: Ngoc Thang
Fra slutningen af 2025 og fremefter har finansieringsselskaber haft en tendens til at hæve renten en smule på grund af stigende kapitalomkostninger. Specifikt havde usikrede forbrugslån til kontanter, bilkøb, børneundervisning, flybilletter osv. i december 2025 renter på mellem 18 % og 45 % om året. I marts 2026 var dette niveau blevet justeret opad til cirka 20 % til 45 % om året.
Udover finansieringsselskaber har kommercielle banker også hævet renten på forbrugslån og kreditkort. Specifikt for realkreditlån og billån varierer renten fra 8-14% om året. For usikrede lån via kreditkort er renten steget med omkring 3-4% i forhold til sidste år. Kunder, der bruger kreditkort, og som ikke betaler deres udestående saldi til tiden (rentefrit i 45-55 dage) i banker som Agribank, Vietcombank,ACB , Sacombank osv., står over for renter, der varierer fra 15-35% om året.
Ifølge Vietnams statsbank (SBV) forventes det udestående forbrugslån at nå op på ca. 3 billioner VND ved udgangen af 2025, hvilket tegner sig for over 20 % af de samlede udestående lån i hele økonomien . Specifikt forventes det udestående forbrugslån i Ho Chi Minh City og Dong Nai-provinsen at nå op på ca. 1,57 billioner VND ved udgangen af januar 2026, hvilket repræsenterer 26,9 % af den samlede udestående kredit, en stigning på 14,6 % i forhold til samme periode i 2025. Ifølge FinGroups vurdering er Vietnams forbrugerkreditpotentiale fortsat meget stort. I øjeblikket er Vietnams forbrugerkreditvolumen kun lidt over 10 % af BNP, hvilket er betydeligt lavere end mange regionale økonomier såsom Sydkorea (over 40 % af BNP) eller Hongkong (over 20 %).
Den opadgående tendens fortsætter.
I udkastet til cirkulære om ændring af cirkulære nr. 39/2016 om kreditinstitutters udlånsaktiviteter foreslår Vietnams statsbank at hæve grænsen for små lån fra 100 millioner VND til 400 millioner VND, samtidig med at loftet på 100 millioner VND for lån, der udelukkende gennemføres online, fjernes. Det betyder, at grænsen for usikrede lån kan nå op på 400 millioner VND. Finansekspert Nguyen Tri Hieu mener, at hvis denne regulering godkendes, vil den bedre imødekomme kundernes behov. Bankerne skal dog også styre risici mere strengt. For hvis et forbrugslån mister kapital, skal banken eller finansieringsselskabet yde fem nye lån til en rente på 20 % for at kompensere for denne risiko. Når risikostyringen derfor ikke er god, vil renten på forbrugslån stige. "I øjeblikket har banker og finansielle virksomheder vanskeligheder med at rejse kapital. Dette forklarer stigningen i renten på forbrugslån fra sidste år til nu. Typisk afspejles renten på forbrugslån med det samme, når indlånsrenten stiger," forklarede Hieu.
I en nylig rapport udtalte MB Securities (MBS), at indlånsvæksten fortsat er langsom på trods af stigende opsparingsrenter. Forskellen mellem indlåns- og kreditvækst fortsætter med at presse indlånsrenterne op, især blandt små og mellemstore kommercielle banker, hvilket påvirker den gennemsnitlige udlånsrente på tværs af hele branchen i første halvdel af 2026. Den kontinuerligt høje kreditvækst sammenlignet med indlånsvæksten i løbet af de to år med pengepolitiske lempelser har belastet likviditeten i hele systemet. Interbankrenterne er fortsat høje og stiger til tider til over 17 %, hvilket indikerer et betydeligt likviditetspres, da indlån i hele systemet fortsat er ret vanskelige. Valutakurspresset kombineret med høj kreditvækst og en positiv udvikling på aktivmarkeder som guld og aktier har bremset indlånsmobiliseringen fra offentligheden. Denne tendens forventes at fortsætte i de første seks måneder af 2026 på trods af den hurtige stigning i indlånsrenterne, som ikke viser tegn på at stoppe. Bankerne forventes at fortsætte med at hæve indlånsrenterne for at kompensere for likviditetsmangel i mellem- og langfristede lån, da de ikke kan stole for meget på interbankmarkedet.
Hvad angår renteprognoser, mener MBS, at indlånsrenterne vil fortsætte med at stige i de første par måneder af 2026. Specifikt kan indlånsrenterne i private kommercielle banker stige med 2-2,5 % i forhold til udgangen af 2025, mens renterne i statsejede kommercielle banker vil opleve en mere moderat stigning på omkring 1-1,5 %. Den samlede låneporteføljestruktur viser en betydelig stigning i mellem- og langfristede lån sammenlignet med kortfristede lån. Mellem- og langfristet gæld steg ved udgangen af 2025 med henholdsvis 27,3 % og 26,5 % i forhold til begyndelsen af året, mens kortfristet gæld på tværs af branchen kun steg med 14 % i forhold til begyndelsen af året. Derfor mener MBS, at renterne i 2026 vil være højere end i 2025 på grund af virkningen af variable renter på mellem- og langfristede lån, hvilket betyder højere renter på nye lån. I første halvdel af 2026 var udlånsrenterne under pres fra brancheomfattende kreditkontroller og ejendomssektoren, men dette blev opvejet af effekten af langsom indlånsmobilisering, hvilket medførte, at kapitalomkostningerne midlertidigt ikke reagerede på det høje indlånsrenteniveau. I andet halvdel af 2026 vil bankerne intensivere indlånsmobiliseringen for at kompensere for en mere positiv likviditetssituation, men samtidig vil udlånsrenterne gradvist stige i takt med stigningen i indlånsrenterne.
På den ordinære regeringspressekonference i marts udtalte vicedirektør for Vietnams statsbank, Pham Thanh Ha, at renten for nylig har været udsat for et opadgående pres på grund af flere faktorer. Disse omfatter den potentielle indvirkning og konkurrence fra andre investeringskanaler i mobiliseringen af kapital på tværs af hele kreditinstitutsystemet, hvilket fører til en tendens til, at indlånsrenterne stiger fra udgangen af 2025 efter en periode med stabilitet. Desuden indikerer det faktum, at kreditvæksten er højere end indlånsvæksten, en høj efterspørgsel efter kredit for at imødekomme økonomiens kapitalbehov, især i forbindelse med at nå tocifrede vækstmål. Vietnams statsbank vil fortsat nøje overvåge udviklingen i de globale og indenlandske økonomier for proaktivt og fleksibelt at forvalte pengepolitikken, nøje koordinere med en rimelig og fokuseret ekspansiv finanspolitik og andre makroøkonomiske politikker for standhaftigt at prioritere inflationskontrol, bidrage til at opretholde makroøkonomisk stabilitet og støtte bæredygtig økonomisk vækst.
Kilde: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm
![[Video] Solnedgang ved Lap An-lagunen – Hvor solen går ned over fiskenetene](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/05/31/1780192137701_beach-landscape-sea-water-nature-grass-745871-pxhere-com.jpeg)
Kommentar (0)