Afhængigt af om dit formål er investering eller bosættelse, anbefaler eksperter nøje overvejelse; især et huskøb i Ho Chi Minh City vil gøre det lettere at få godkendt et banklån.
Hej ekspert, min familie arbejder i øjeblikket i Ho Chi Minh City, men vi overvejer at købe et hus i vores hjemby Can Tho for at have et sted at bo i fremtiden, fordi det er meget svært at spare nok penge op til at købe et hus, der opfylder vores behov i Ho Chi Minh City. Vores families indkomst er omkring 45-60 millioner VND om måneden, med udgifter på omkring 25 millioner VND inklusive mad, transport, 5 millioner VND til husleje og vores barns skolegang.
Ifølge eksperter, skal jeg købe et hus til en værdi af 2,5 milliarder VND og pantsætte grunden for at låne 1,5 milliarder VND fra banken? I øjeblikket har jeg ingen gæld at tilbagebetale, ingen andre investeringer og 700 millioner VND i kontanter. Tak!
Trong Nhan
Fast ejendom i det østlige område langs Vo Nguyen Giap Street, Thu Duc City (Ho Chi Minh City), februar 2024. Foto: Quynh Tran
Konsulent:
Jeg er glad for, at du har givet en del information om din økonomiske situation og dine nuværende overvejelser. I virkeligheden er det altid en stor plan og en stor bekymring for mange unge familier at eje et hjem, især det første hjem. Derfor er det en afgørende beslutning at sikre økonomien til at købe et hjem. Men det faktum, at din familie i øjeblikket har 700 millioner VND i kontanter, viser, at du allerede har forberedt dig på dit boligkøb. Baseret på de oplysninger, du har givet, har jeg nogle råd som følger.
Før vi overvejer finansieringsmuligheder for at købe et hus, lad os gennemgå din økonomiske styring og opsparing . Baseret på de oplysninger, du har givet, er din families nuværende opsparingsrate 44-58%, hvilket anses for at være meget godt sammenlignet med mange familier, vi har rådgivet. Jeg har dog ikke set dig nævne nogen foranstaltninger til at beskytte din families økonomi. I virkeligheden er livet fyldt med risici og usikkerheder, så din familie har brug for livsforsikringer for at beskytte din økonomi og dit helbred, især for forsørgeren.
Derudover skal du også have en beredskabsfond til at håndtere uventede situationer. Ifølge eksperter kan beredskabsfonden opretholdes på 75 millioner VND (svarende til 3 måneders udgifter), hvis din familie allerede har en livsforsikring. Omvendt, hvis din familie ikke har en livsforsikring, bør du have en beredskabsfond på 150 millioner VND (svarende til 6 måneders udgifter). Du kan tage penge fra din families eksisterende kontantbeholdning og indsætte dem på en bankopsparing for at tjene renter og have hurtig adgang, når det er nødvendigt. Beredskabsfonden skal dog også justeres, når din families månedlige udgifter ændrer sig.
Efter at have oprettet en beredskabsfond, vil vi nu diskutere, om det er tilrådeligt at købe et hus til 2,5 milliarder VND og pantsætte grunden for at låne 1,5 milliarder VND . I den nuværende kontekst og med prognosen til udgangen af 2. kvartal er det ifølge FIDT-eksperter usandsynligt, at ejendomsmarkedet vil opleve en væsentlig forbedring, hvilket betyder, at priserne sandsynligvis ikke vil komme sig og stige. Derfor er det en passende mulighed at købe et hus at bo i på nuværende tidspunkt. Du ønsker at købe et hus til 2,5 milliarder VND, låner 1,5 milliarder VND og har 700 millioner VND i kontanter til rådighed, hvilket efterlader 300 millioner VND. Det er uklart, hvilke andre finansieringskilder du har. Med denne boligkøbsplan skal du overveje følgende spørgsmål.
Hvis du køber et hus i Ho Chi Minh City med et budget på 2,5 milliarder VND, bør du overveje forstadsområder som Nha Be, Thu Duc eller Hoc Mon, eller du kan se på lejligheder i mellemklassen. Når du køber et rækkehus, skal du udover beliggenheden være opmærksom på ejendommens juridiske status og planlægning for at sikre en mere gnidningsfri låne- og realkreditproces i bankerne. Hvis du køber en lejlighed, skal du kontrollere, om den lejlighed, du køber, har et ejendomsretsbevis (sổ hồng). Nogle lejligheder har i øjeblikket ikke ejendomsretsbeviser, hvilket kan forårsage ulemper under låneprocessen, eller du kan muligvis kun låne fra banker, der samarbejder med udvikleren. Når du køber en lejlighed, bør du også være opmærksom på dette segment; dens værdi stiger typisk kun inden for de første 5-6 år, med langsommere vækst efter 6 år.
Hvis du køber i Can Tho, skal du klart definere dine fremtidige mål: om du vil bo der eller investere. Investering på nuværende tidspunkt giver meget lave afkast sammenlignet med andre investeringskanaler som aktier eller investeringsforeninger. Derfor fraråder jeg at købe fast ejendom i Can Tho lige nu. Overvej i stedet at investere i aktier (hvis du har en god forståelse af det finansielle marked) eller investeringsforeninger, som tilbyder bedre afkast. I øjeblikket har aktier og investeringsforeninger et godt vækstpotentiale.
Hvis du køber bolig til fremtidig bolig, skal du være opmærksom på, at nogle banker, især dem med lave renter, ofte ikke accepterer jord fra provinserne som sikkerhed for lån. Derfor anbefaler vi, at hvis du har til hensigt at købe et hus til personlig brug, overvejer du at købe i Ho Chi Minh City, da det bedre passer til dine arbejdsbehov og gør det nemmere at få et banklån.
Baseret på dette, hvis du låner til at købe et hus i Ho Chi Minh City, låner bankerne normalt op til 70-80% af husets værdi (hvilket betyder, at det maksimale beløb, du kan låne, varierer fra 1,75 til 2 milliarder VND), så du kan absolut låne op til 1,5 milliarder VND. I øjeblikket er bankrenterne ret lave sammenlignet med de seneste år. Mange banker på markedet tilbyder lånepakker med præferentielle faste renter i 1 år, 3 år eller 5 år. Jeg vil dog give dig den gennemsnitlige rente, som bankerne normalt anvender, som er 8-11% om året, for at give dig et mere omfattende overblik.
Hvis den gennemsnitlige rente er 8% om året, og du låner 1,5 milliarder VND i 25 år, vil din månedlige betaling være cirka 15 millioner VND, hvilket repræsenterer 45-75% af din families nuværende overskud (indkomst minus udgifter). Hvis renten er 11% om året, vil din månedlige betaling i gennemsnit være 19 millioner VND, hvilket repræsenterer 55-95% af dit overskud. Med disse månedlige tilbagebetalingstal under forskellige rentescenarier tror jeg, at du kan klare at tilbagebetale gælden. Du bør dog overveje, at efter at have opretholdt din nødopsparing, vil din resterende kontantbeholdning kun være 550-625 millioner VND. Det betyder, at hvis du køber et hus til 2,5 milliarder VND og låner 1,5 milliarder VND fra banken, vil du stadig mangle 375-450 millioner VND.
Jeg vil også gerne diskutere tilfældet, hvor du ikke har andre finansieringskilder og har brug for at låne op til 1,9 milliarder VND for at eje et hus. Min anbefaling er at forlænge låneperioden til 30 år. I så fald, med en årlig rente på 8%, ville din månedlige betaling være cirka 18 millioner VND, hvilket repræsenterer 52-90% af dit nuværende overskud. Med en årlig rente på 11% ville din månedlige betaling være næsten 23 millioner VND. Men når du først ejer et hus, behøver du ikke at betale huslejen på 5 millioner VND, så jeg tror, du stadig kan klare at tilbagebetale denne gæld.
Endelig, som nævnt, når du har købt et hus, vil din families månedlige udgifter falde med 5 millioner VND, men omkostningerne ved banklånsafdrag vil stige. Derfor skal du justere din nødfond, så den passer til din families behov. På dette tidspunkt skal du bruge alt det resterende overskud til at sætte midler til side, indtil du når de niveauer, jeg anbefalede ovenfor. Når du har tilstrækkelige midler, bør det resterende overskud efter at have betalt de månedlige banklånsafdrag investeres i andre kanaler såsom opsparing, aktier eller investeringsforeninger for at diversificere din formuebeholdning.
Ovenfor er mine råd om muligheder, du kan overveje, når du køber et hus til din familie. Jeg håber, du vælger den rigtige løsning!
Dr. Nguyen Thi Nhu Quynh
Lektor ved Bankuniversitetet i Ho Chi Minh City
Specialist i personlig økonomiplanlægning hos FIDT
[annonce_2]
Kildelink
![[Video] Solnedgang ved Lap An-lagunen – Hvor solen går ned over fiskenetene](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/05/31/1780192137701_beach-landscape-sea-water-nature-grass-745871-pxhere-com.jpeg)
Kommentar (0)