Ifølge eksperter vil et lån på 800 millioner VND med det nuværende renteniveau resultere i månedlige betalinger på 9-10 millioner VND, hvilket er passende for en person med en indkomst på 30 millioner VND.
Jeg er single og har i øjeblikket 1 milliard VND på min opsparingskonto. Min månedlige indkomst fra både fuldtids- og freelancearbejde er omkring 25-28 millioner VND (potentielt over 30 millioner VND). Jeg har aldrig haft nogen dårlig gældshistorik, på trods af at jeg har 5 kreditkort og ofte køber varer på afbetaling.
I stedet for at fortsætte med at leje, planlægger jeg at købe en etværelses lejlighed inden årets udgang. Men ud fra hvad jeg har undersøgt, skal jeg bruge mindst 1,8 milliarder VND for at købe en lejlighed på min nuværende placering (distrikt 7, nær Nha Be).
Skal jeg låne 800 millioner VND for at købe mit eget hus på nuværende tidspunkt? I betragtning af min nuværende økonomiske situation, vil jeg så nemt få et lån godkendt, og vil renten være gunstig? Tak, ekspert!
Nhat Tan
Fast ejendom i den sydlige del af Ho Chi Minh City, februar 2022. Foto: Quynh Tran
Konsulent:
Før du fastlægger muligheder og løsninger for dit mål om at købe et hjem, bør du udarbejde en omfattende finansiel plan, der inkluderer økonomiske beskyttelsesforanstaltninger for at sikre, at dette mål nås med den bedst mulige og mindst risikable tilgang.
Først skal du oprette en kortsigtet nødfond. Denne fond bør dække 3-6 måneders udgifter. Du kan beregne, hvor meget du kan modtage i arbejdsløshedsunderstøttelse som en del af denne fond. Dernæst skal du også overveje de fremtidige økonomiske behov hos pårørende, såsom dine forældre, i løbet af de næste par år, for eksempel om de vil have brug for din økonomiske støtte.
Afhængigt af dine pårørendes behov bør du også overveje at købe en livsforsikring for at forberede dig på værst tænkelige scenarier, der kan påvirke din økonomi betydeligt, især hvis du beslutter dig for at optage lån. Du bør også gennemgå, om du har nogen kortsigtede økonomiske mål, såsom en ægteskabsplan i den nærmeste fremtid.
Du nævnte ikke dine månedlige udgifter, hvilket er afgørende information, der påvirker dit mål. Du bør spore og vurdere dine samlede forbrugsvaner: hvor meget du bruger på fornødenheder hver måned, hvor meget du bruger på fritidsaktiviteter, og vigtigst af alt, du skal kende dit månedlige overskud efter udgifter. Gennem dette kan du bedre styre din økonomi for at øge dette overskud, samtidig med at du opretholder din nuværende livsstil og når dit mål om at købe en bolig.
Baseret på de givne oplysninger kan du generelt bruge gearing på nuværende tidspunkt til at købe din ønskede lejlighed . Du kan overveje at prioritere at låne penge fra slægtninge for at købe et hus (hvis muligt). Hvis du er nødt til at låne i en bank, er mit råd at kontakte store banker eller filialer af udenlandske banker for at få lavere renter end mindre banker.
Bemærk venligst, at da du ikke specifikt har adskilt din løn og din freelanceindkomst, kan jeg ikke nøjagtigt vurdere din låneberettigelse i de ovennævnte banker, da bankerne prioriterer lønindkomst frem for freelanceindkomst. Derudover skal du også vurdere volatiliteten i disse indtægtsstrømme for at afbøde risici.
Generelt vil banker låne dig op til 80% af værdien af sikkerheden, og de månedlige betalinger må ikke overstige 50% af din løn. Derudover vil banken beregne den samlede kreditgrænse for dine fem kreditkort som en del af dit eksisterende lån, hvilket reducerer det maksimale beløb, du kan låne til dette boligkøb. Du bør genoverveje at bruge fem kreditkort.
Med de nuværende gunstige renter skal du betale omkring 9-10 millioner VND om måneden over en tilbagebetalingsperiode på 20-25 år, hvilket svarer til 30-35% af din indkomst. Dette er stadig en mulig tilbagebetalingsgrad for nogle unge. I princippet mener jeg, at det beløb, du tilbagebetaler på et lån, ikke bør overstige 75% af din månedlige opsparing for at minimere risikoen. Hvis din nuværende månedlige opsparing derfor ikke er mere end 12 millioner VND, bør du udsætte et huskøb for at fortsætte med at akkumulere overskydende midler og dermed reducere det beløb, du skal låne.
Derudover foreslår jeg, at du forsøger at låne i den længst mulige løbetid og vælger en fastrenteløsning i den længst mulige periode. For eksempel tilbyder nogle udenlandske bankfilialer i øjeblikket lån med en fast rente på 8,5-8,6 % i 60 måneder. Hvis du vælger den længst mulige fastrente, får du mere kontrol over dine afdrag og rentebetalinger sammenlignet med en variabel renteløsning, især i dagens volatile rentemiljø.
Endelig bør du udarbejde beredskabsplaner, før du låner. Hvis du for eksempel ikke er i stand til at betale renter og afdrag, kan dine familiemedlemmer så hjælpe dig med betalingerne? Hvis det er tilfældet, bør du tale med dem på forhånd.
En lille bemærkning vedrørende brug af 5 kreditkort: Du bør også nøje overveje, om det er tilrådeligt at bruge kreditkort til afbetalingskøb, da produktprisen muligvis allerede inkluderer et kreditgebyr (10-16%), og om en kontantbetalingsmulighed kan tilbyde en yderligere rabat. Efter overvejelse kan du reducere antallet af kreditkort, du bruger, hvis det ikke er nødvendigt.
Forhåbentlig kan de råd, jeg har givet dig, på en eller anden måde hjælpe dig med din beslutningstagning. Bemærk dog venligst, at de tal, jeg angiver, er gennemsnit, hypotetiske og kan afvige fra virkeligheden på grund af individuel indkomst og risikotolerance.
Nguyen An Huy
Ekspert i personlig økonomisk planlægning
FIDT Investeringsrådgivning og Formueforvaltningsselskab
[annonce_2]
Kildelink
![[Video] Solnedgang ved Lap An-lagunen – Hvor solen går ned over fiskenetene](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/05/31/1780192137701_beach-landscape-sea-water-nature-grass-745871-pxhere-com.jpeg)
Kommentar (0)